תקופת אכשרה בקרן פנסיה – מה זה וכיצד נמנעים ממנה?

תקופת אכשרה בקרן פנסיה

תקופת אכשרה היא אחד מהנושאים החשובים והבלתי מוכרים של עולם החיסכון הפנסיוני. אנחנו נסביר כאן מהי תקופת אכשרה, למי היא רלוונטית וכיצד אפשר להמנע מתקופות אכשרה מיותרות בקרן הפנסיה. מהי תקופת אכשרה? קרן הפנסיה כוללת באופן מובנה שני כיסויים ביטוחים – כיסוי למקרה נכות וכיסוי למקרה מוות, שנותנים מענה ביטוחי יעיל וזול לחוסכים בקרן. התשלום …

המשך קריאה

הם יגדילו את הרייטינג ואתם תפסידו את הכסף

גלובס דצמבר 2019

“יכול להיות שאובמה צודק, ושרמות המחירים בשוק המניות כיום ייראו בעוד כמה שנים כמציאה – אבל סביר יותר להניח שבחצי השנה הקרובה הן ייראו כמציאה גדולה עוד יותר.” כך כתב ב-8 במרץ 2009 עורך אתר TheMarker, איתן אבריאל. ביום שלמחרת, ה-9 במרץ 2009 סגר בשער יומי הנמוך ביותר לשנת 2009 שאחריו החלו מדדי המניות בארה”ב …

המשך קריאה

משבר הקורונה – מה לעשות עם קרנות הפנסיה וההשתלמות?

מה לעשות עם קרנות פנסיה

מדדי המניות והאג”ח ירדו בשבועות האחרונים בעשרות אחוזים, כותרות העיתונים מדברות יום אחרי יום על קריסה/יום שחור/התרסקות הבורסות בישראל ובעולם, ואם אתם מושקעים בשוק ההון – קרוב לוודאי שגם תיק המניות האישי שלכם צבוע באדום. בקרוב נקרא בעיתונים ובאתרי החדשות גם על הפסדים משמעותיים במוצרי חיסכון הפנסיוני שלנו – קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, …

המשך קריאה

מימוש זכויות – איך לקבל את מה שמגיע מבלי לשלם על זה המון כסף

מימוש זכויות

תושבי ישראל זכאים במקרים של פציעות או מחלות ממושכות לקצבאות או תשלומים חד פעמיים, אך לעתים קרובות הם אינם מממשים את הזכאות שלהם באופן מלא. את כשל השוק הזה מנצלות חברות פרטיות רבות למימוש זכויות, שגובות אלפי ואף עשרות אלפי שקלים על עבודתן. ריכזנו כאן את כל מה שחשוב לדעת על מימוש זכויות, על מנת …

המשך קריאה

רשות שוק ההון יוזמת: ביטוח סיעודי מורחב בקופות החולים

רשות שוק ההון לוגו

לאחר שכמעט כל חברות הביטוח הפסיקו בחודשים האחרונים למכור ביטוחי סיעוד, יוזמת רשות שוק ההון מהלך המיועד לתת פיתרון מסויים לציבור בישראל. הפתרון שמציעה רשות שוק ההון מתבסס על הרחבת הביטוח הסיעודי הקבוצתי שמשווקות קופות החולים, באופן שיאפשר כיסוי למצב סיעודי למספר רב יותר של שנים. למה הפסיקו חברות הביטוח למכור ביטוח סיעודי פרטי? רוב …

המשך קריאה

מנורה משווה את עמלות ההיקף על ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה

מנורה מבטחים לוגו

חברת מנורה מבטחים, אחת מחברות הביטוח הגדולות ביותר בתחום החיסכון ארוך הטווח, הודיעה כי היא משווה את עמלות ההיקף שהיא משלמת לסוכני הביטוח על שיווק ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה, במטרה לשפר את ההמלצות שנותנים סוכני הביטוח ללקוחות. ענף החיסכון ארוך הטווח סובל כבר עשרות שנים מניגוד עניינים מובנה בין סוכני הביטוח וציבור החוסכים, הנובע ברובו …

המשך קריאה

דמי ניהול בקרן פנסיה – דמי ניהול ממוצעים לאורך השנים

דמי ניהול ממוצעים קרן פנסיה

דמי הניהול בקרנות הפנסיה נמצאים בשנים האחרונות בירידה. ריכזנו כאן לשימושכם את דמי הניהול הממוצעים בקרנות הפנסיה לאורך השנים, בהתאם לנתוני אתר פנסיה נט. מומלץ גם לבדוק את תוצאות סקר דמי הניהול בקרנות הפנסיה שלנו, ולבדוק מהם דמי הניהול שניתן לקבל היום בכל קרן פנסיה. 1. דמי ניהול ממוצעים בקרן פנסיה לא הצלחנו לאתר את …

המשך קריאה

דמי הניהול בקרנות ההשתלמות ירדו והחוסכים הרוויחו מאות מיליוני ש”ח

דמי ניהול בקרנות השתלמות ירדו

התחרות בענף הגמל וההשתלמות ממשיכה לתת תוצאות, ובשנת 2019 ראינו שוב ירידה בדמי הניהול הממוצעים בענף. דמי הניהול הממוצעים בקרנות ההשתלמות בישראל עמדו בשנת 2019 על 0.59% מהחיסכון, כשהם משלימים ירידה של 28% במהלך 10 השנים האחרונות, משיעור ממוצע של 0.82% בשנת 2009. ניתוח שערכנו מראה שמגמת הירידה בדמי הניהול הייתה אפילו מרשימה יותר, דווקא …

המשך קריאה

מי החברות שמספקות ביטוח משנה לקרנות הפנסיה הקטנות?

ביטוח משנה

הנחיות רשות שוק ההון מחייבות קרנות פנסיה קטנות, שמספר העמיתים בהן אינו עולה על 1,500, לרכוש ביטוח משנה לקרן. נכון לשנת 2021, כל קרנות הפנסיה מונות מספר עמיתים גבוה משמעותית מהמספר שקבעה רשות שוק ההון, אך חלקן עדיין בוחרות לרכוש ביטוח משנה עבור עמיתיהן, כחלק מניהול הסיכונים הכולל של קרן הפנסיה. מהו ביטוח משנה בקרנות …

המשך קריאה

תקרת הפקדה לקרן השתלמות – שכיר שהוא גם עצמאי (עדכני לשנת 2020)

תקרות הפקדה

קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מצויין, ונכון להיום, שכירים שהם גם עצמאים, יכולים ליהנות מההטבות הגלומות בקרן ההשתלמות יותר מכולם. ריכזנו כאן את תקרות ההפקדה לקרן השתלמות לשכירים שהם גם עצמאים נכון לשנת 2020, בצירוף הסבר כיצד ניתן למנף אותן ולהשיג פטורים משמעותיים ממס. לפירוט כל תקרות ההפקדה לפנסיה – לחצו כאן. לפירוט כל תקרות …

המשך קריאה

תקרת הפקדה לקרן השתלמות – עובד שכיר (עדכני לשנת 2020)

תקרות הפקדה

קרן השתלמות לשכירים היא מוצר חיסכון מעולה, המהווה שילוב של הטבה מהמעסיק והטבות מס מהמדינה. ריכזנו כאן את תקרות ההפקדה לקרן השתלמות לשכירים נכון לשנת 2020. לפירוט כל תקרות ההפקדה לפנסיה – לחצו כאן. לפירוט כל תקרות ההפקדה לקרן השתלמות – לחצו כאן. ריכוז תקרות הפקדה לקרן השתלמות לשכירים (נכון לשנת 2020) תקרת הפקדה לקרן …

המשך קריאה

תקרת הפקדה לקרן השתלמות – עצמאים (עדכני לשנת 2020)

תקרות הפקדה

קרן השתלמות לעצמאים מהווה מוצר חיסכון מעולה וגמיש, בין היתר בזכות הטבות המס המשמעותיות הנלוות לחיסכון בקרן ההשתלמות לעצמאים. ריכזנו כאן את תקרות ההפקדה לקרן השתלמות לעצמאים נכון לשנת 2020, לצד הסברים כיצד ניתן למנף אותן על מנת להקטין את התשלומים כעצמאי למס הכנסה וביטוח לאומי ולהגדיל את החיסכון. לכל תקרות ההפקדה לקרן השתלמות – …

המשך קריאה

תקרות הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות – שנת 2019

תקרות הפקדה לפנסיה 2019

במדריך זה נפרט את כל תקרות ההפקדה והמספרים שחשוב להכיר: תקרת הפקדה לקרן פנסיה, תקרת הפקדה לקרן השתלמות ועוד – לשנת 2019.  בחלקו השני של המדריך תמצאו טיפים אפקטיביים למקסום הטבות המס בשנת 2019. תקרות הפקדה לפנסיה – כל השנים 1. כל תקרות ההפקדה והמספרים שחשוב להכיר א. תקרות הפקדה לעצמאים – 2019 ב. מינימום …

המשך קריאה

מהן הוצאות ניהול השקעות (“הוצאות ישירות”)?

להשקיע 50 אלף שח

הוצאות ניהול השקעות (נקראות גם הוצאות ישירות), הן עלויות נוספות שקיימות לחוסכים בקרנות הפנסיה, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות וביטוחי המנהלים, מעבר לדמי הניהול. הוצאות ניהול ההשקעות ספגו בשנים האחרונות ביקורות רבות בתקשורת, ולכינוי “כפל דמי ניהול” בחיסכון הפנסיוני. אך האם הוצאות ניהול ההשקעות טובות לחוסכים? או בעיקר למנהלי קרנות הפנסיה וקופות הגמל? אנחנו נסביר כאן …

המשך קריאה

נייקי מפסיקה למכור באתר אמזון

נייקי מפסיקה למכור באתר אמזון

חברת נייקי הודיעה השבוע שהיא מפסיקה למכור את מוצריה באמצעות אתר אמזון, על מנת להתמקד בפיתוח ערוצי ההפצה שלה. בכך מסיימת נייקי את שיתוף הפעולה שהחל בשנת 2017, במסגרתו מכרה החברה מגוון מצומצם יחסית של בגדים ונעליים על גבי הפלטפורמה של אמזון, ושנועד, בין היתר, להקטין את היקף המכירות של פריטי נייקי מזוייפים באתר. כעת, …

המשך קריאה

לקנות ירוק – איך להקטין את הנזק הסביבתי של קניות אונליין

הקטנת נזק סביבתי קניות אונליין

היקף הקניות אונליין בישראל גדל בשנים האחרונות בקצב מהיר. כ-70 מיליון חבילות צפויות להגיע לקונים ישראליים במהלך 2019, והמספרים גדלים בכל שנה באופן מתמיד. היקפי המשלוחים העצומים האלה מגיעים כמובן גם עם השפעה משמעותית על הסביבה, בין היתר עקב הגידול במספרי הטיסות ונסיעות רכבי המשלוח, והעלייה בכמות האריזות הנוספות הנלוות לקניות אונליין. אך האם הנזק …

המשך קריאה

מה צפויים להיות המוצרים הפופולריים ביותר בבלאק פריידי 2019?

תחזית מכירות עונת החגים

חברת המחקר הצרכני MiQ פרסמה את נתוני סקר ציפיות הצרכנים לעונת החגים 2019, אשר תכלול את בלאק פריידי 2019, סייבר מאנדיי 2019, יום הרווקים הסיני וכמובן – הימים שלפני חג המולד עצמו. ממצאי הסקר מראים שהקטגוריות שצפויות לרכז את היקפי המכירות הגדולים ביותר (בכסף) הן: אופנה, מוצרי אלקטרוניקה ו… תכשיטים. היקפי המכירות בעונת החגים של …

המשך קריאה

נתוני המכירות של אמזון פריים דיי 2019 – גידול של 71%

אמזון amazon

חברת המחקר Internet Retailer פרסמה הערכה לנתוני המכירות באתר אמזון במהלך 2 ימי המבצעים של אמזון פריים דיי 2019, המציגה גידול משמעותי של 71% לעומת נתוני המכירות ביום המבצעים בשנה הקודמת. היקף המכירות המוערך בכלל אתרי אמזון ברחבי העולם עמד על 7.16 מיליארד דולר, לעומת היקף מכירות מוערך בשנת 2018, שעמד על 4.19 מיליארד דולר. …

המשך קריאה

אתר עלי אקספרס מקצר את זמן הגעת המשלוחים לישראל – בתשלום

עלי אקספרס לוגו ali express

כשלושה שבועות לפני תחילת מבצעי יום הרווקים הסיני 2019, משיק אתר עלי אקספרס אפשרות לביצוע משלוחים מהירים, המגיעים ללקוחות בתוך 10-14 ימים. המשלוחים יבוצעו על ידי יחידת הלוגיסטיקה של עלי אקספרס, בשיתוף עם דואר ישראל, ולא על ידי חברות משלוחים חיצוניות כפי שהיה עד היום. עם זאת, סוג המשלוחים החדש, שנקרא AliExpress Premium Shipping, הינו …

המשך קריאה

היקף המכירות בעונת החגים בארה”ב צפוי לגדול ב-2019 בכ-4%

תחזית מכירות עונת החגים

איגוד הקמעונאות הלאומי של ארה”ב (NRF – The National Retail Federation) פרסם תחזית עדכנית לעונת החגים הקרובה, אשר לפיה יגדל היקף המכירות ב-3.8%-4.2%, להיקף כולל של כ-730 מיליארד דולר. התחזית המעודכנת של ה-NRF נמוכה יותר מהערכות קודמות אשר דיברו על גידול של כ-5% ומושפעת, בין היתר, מאווירת חוסר הוודאות בשווקים הגלובליים נוכח מלחמות הסחר בין …

המשך קריאה

מתי צריך להתחיל להפקיד לפנסיה עבור עובד חדש?

הפקדות לפנסיה - ממתי

השאלה “ממתי מפקידים לפנסיה עבור עובד חדש?” עולה פעמים רבות, גם אצל עובדים שמתחילים לעבוד אצל מעסיק חדש, וגם בקרב מנהלים המעסיקים עובדים. אנחנו נסביר כאן מהם המועדים המוגדרים בחוק להפקדות לפנסיה, וכיצד נכון לפעול על מנת להמנע מהפסדים כספיים, לעובד ולמעסיק, בגלל אי הפקדה לפנסיה בהתאם לחוק. תחילת הפקדות לפנסיה – 2 המצבים האפשריים …

המשך קריאה

מחקר חדש: נתח השוק של אמזון הוא כ-38% מהמסחר המקוון בארה”ב

אמזון amazon

חברת המחקר EMarketer, בין המקורות המצוטטים ביותר בנושא הערכות על מכירות קמעונאיות מקוונות בארה”ב, פרסמה בחודש יוני הערכה מעודכנת של נתח השוק של חברת אמזון (amazon.com) בשוק המסחר האלקטרוני בארה”ב, בהתאם לנתונים חדשים שפירסמה אמזון. על פי ההערכה העדכנית של EMarketer, נתח השוק של אמזון צפוי לעמוד בשנת 2019 על 37.7% מסך המסחר המקוון בארה”ב. …

המשך קריאה

חוק הפקסים עבר – מי יכול לבקש שתשלחו פקס ומי כבר לא?

פקס

ביולי 2019 נכנס לתוקף בשעה טובה “חוק הפקסים”, ובשמו המלא: “חוק פנייה לגופים ציבוריים באמצעי קשר דיגיטליים“. החוק החדש נועד להגביר את הנגישות של הגופים הציבוריים לאזרחי ותושבי ישראל, והוא חל, בין היתר, על משרדי הממשלה, עיריות, מועצות מקומיות או אזוריות, בתי חולים, קופות חולים וחברות ממשלתיות. במדריך הזה נסביר מה אומר “חוק הפקסים”, ונפרט …

המשך קריאה

האם כדאי להפקיד לקרן השתלמות מעבר לתקרת ההפקדה? חישוב מספרי

הפקדה לקרן השתלמות מעל תקרת ההפקדה

מרוויחים יותר מ-15,712 ש”ח בחודש ומתלבטים אם לבקש מהמעסיק להפקיד עבורכם לקרן השתלמות גם מעבר לתקרת ההפקדה? אנחנו ננסה לעזור לכם בקבלת ההחלטה. למדריך תקרות ההפקדה לקרן השתלמות – לחצו כאן. מהי תקרת ההפקדה המוטבת למס לקרן השתלמות לעובד שכיר? תקרת ההפקדה לקרן השתלמות אשר עבורה מקבלים הטבות מס בשלב הפקדת ומשיכת הכספים עומדת על …

המשך קריאה

תקרת הפקדה לקרן השתלמות בשנת 2020 – מהי? ואיך למקסם את הטבות המס?

תקרות הפקדה

קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מעולה, בין היתר בזכות הטבות המס המשמעותיות שמקבלים החוסכים בקרן. אנחנו נפרט כאן את תקרות ההפקדה לקרן השתלמות נכון לשנת 2020, ונסביר איך ניתן למנף אותן על מנת להקטין את המס ולהגדיל את החיסכון. לפירוט כל תקרות ההפקדה לפנסיה – לחצו כאן. 1. קודם כל – האם יש באמת תקרת …

המשך קריאה

מדד שירות – ביטוח חיים – 2018

מדד שירות לקוחות

רמת השירות של חברות הביטוח ללקוחות בתחום ביטוחי החיים (“ריסק”), נמדדת על ידי משרד האוצר באופן שוטף ומפורסמת אחת לשנה. ניתן למיין ולסנן את הטבלה לפי שם חברת הביטוח או לפי ציון מדד השירות בכל אחד מהפרמטרים. מתחת לטבלה ניתן למצוא הסבר על אופן המדידה של הפרמטרים השונים במדד השירות. קראו עוד על חשיבותו של …

המשך קריאה

תקרת הפקדה לקופת גמל להשקעה 2019 – 70,000 ש”ח? למעשה יותר…

תקרת הפקדה לקופת גמל להשקעה 2019

מן הסתם קראתם במקומות רבים שתקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה היא 70,000 ש”ח. אלא שהמספר הזה אינו מדוייק. תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה, נכון לשנת 2019, עומדת על 71,121.91 ש”ח לאדם. איך נקבעת תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה? תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה, מוגדרת בסעיף 22 של “חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות …

המשך קריאה

קופת גמל להשקעה – השורות התחתונות

קופת גמל להשקעה - שורות תחתונות

1. קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון מעולה, הנהנה ממספר יתרונות משמעותיים על פני חיסכון באמצעות קרנות נאמנות, פוליסות חיסכון ותוכניות חיסכון בבנקים. קופת הגמל להשקעה היא מוצר חיסכון, שהשיק משרד האוצר בנובמבר 2016, במטרה לעודד את החיסכון לטווח בינוני וארוך. כדי לשכנע אותנו לחסוך באמצעות קופת הגמל להשקעה, הגדיר משרד האוצר מספר הטבות ייחודיות …

המשך קריאה

בשעה טובה – המפקחת על הבנקים פועלת לטובת הלקוחות ויועצי המשכנתאות

יועצי משכנתאות - מוסדר

12 ביוני 2017 אחרי תקופה לא קצרה של יותר משנה שבה מנעו חלק מהבנקים את פעילותם של יועצי משכנתאות פרטיים בסניפיהם, באופן שרירותי וללא שקיפות, ולאחר שננזפה על ידי יו”ר ועדת הכספים, פרסמה היום (12 ביוני 2017) בשעה טובה המפקחת על הבנקים חוזר שנועד להסדיר את הנושא. 1. רקע – הבנקים מנסים לדחוק החוצה את …

המשך קריאה

הפחתת עלויות ביטוח – 3 טיפים שחברות הביטוח לא רוצות שתכירו

ביטוח מטריה אובדן כושר עבודה

עלויות הביטוח בישראל זינקו בשנים האחרונות, והן עומדת כיום על מאות ואף אלפי ש”ח לחודש למשפחה. מעבר לעומס הכלכלי שנגרם בעקבות עלויות אלה, יש להן השפעה בעייתית נוספת – משפחות רבות מוותרות על ביטוחים חשובים ואף הכרחיים, על מנת לצמצם את העלויות. בפוסט הזה אנחנו רוצים להציג 3 דרכים לצמצם את עלויות הביטוח החודשיות במאות …

המשך קריאה

שינוי גודל גופנים
ניגודיות