עוזרים לך לקבל החלטות כלכליות טובות יותר
רני שחר 
הרבה שינויים התחוללו בשנים האחרונות בתחום הפנסיה בישראל. רובם – לטובת ציבור הלקוחות. ובתוך גל השינויים הגדול הזה, נשארו עדיין כל מיני “שאריות” חקיקה מהעבר, שכבר אינן באמת רלוונטיות במציאות של ימינו, ושבחלק מהמקרים – פוגעות באופן ממשי בחיסכון הפנסיוני של כולנו. אנחנו נתייחס כאן לסעיף 6 ה’ בצו ההרחבה לביטוח פנסיוני במשק משנת 2007, שקובע ש”העובד …
המשך קריאההסעיף המיותר שלוקח לנו עשרות אלפי שקלים מהחיסכון לפנסיה
חדשות טובות! ועדת הכספים אישרה את עדכון תקנות הניוד של קופת הגמל להשקעה וכעת ניתן לראשונה לנייד כספים המושקעים בקופת גמל להשקעה מבית השקעות אחד לבית השקעות אחר. ניוד קופת גמל להשקעה – איך זה עובד? אחד היתרונות המשמעותיים של קופת הגמל להשקעה על פני מוצרי חיסכון אחרים כגון פוליסת החיסכון הוא האפשרות לנייד את הכספים …
דוחות הפנסיה השנתיים והרבעוניים נשלחים אלינו בדואר ובמייל, והם כוללים מידע חשוב מאוד אודות החיסכון הפנסיוני שלנו. נעבור כאן על הסעיפים המרכזיים בדו”ח ועל המשמעויות שלהם עבורכם. א. תשלומים צפויים מקרן הפנסיה חלק א’ של הדוח כולל את חישוב הקצבאות שתקבלו אתם או משפחתכם מקרן הפנסיה במגוון של תרחישים – פרישה לפנסיה, מוות או נכות. …
דוחות ההשתלמות השנתיים והרבעוניים נשלחים אלינו בדואר ובמייל, והם כוללים מידע חשוב מאוד אודות החיסכון הפנסיוני שלנו. נעבור כאן על הסעיפים המרכזיים בדו”ח ועל המשמעויות שלהם עבורנו ועבור החיסכון הפנסיוני שלנו. א. תשלומים צפויים מקרן ההשתלמות חלק א’ של הדוח מציג את יתרת החיסכון שלכם בקרן ההשתלמות. מכיוון שקרן ההשתלמות לא כוללת בדרך כלל ביטוחים, …
החברות המנהלות את קופות הגמל להשקעה מחוייבות לשלוח לנו דוחות תקופתיים (שנתיים ורבעוניים) המציגים את ביצועי קופת הגמל להשקעה שלנו ואת סטאטוס החיסכון שלנו בה. המבנה של הדוחות התקופתיים של קופות הגמל להשקעה דומה לדוחות הקיימים בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות. אנחנו נסביר כאן את החלקים החשובים של הדוח, שלעתים קרובות אינם ברורים לחלק מהלקוחות, וניתן …
המשך קריאההדו”ח השנתי של קופת גמל להשקעה – איך לקרוא נכון ולחסוך יותר
מקרה לדוגמא גיל: 27.עיסוק: אדריכל.מוצר חיסכון: מתלבט בין קרן השתלמות לפוליסת חיסכון.סכום חיסכון נוכחי: 0 ש”ח.הפקדה חודשית: 1,520 ש”ח. השינוי שבוצע: החלטה להפקיד כעצמאי בקרן השתלמות. חיסכון מוערך – 313,800 ש”ח. גילוי נאות: הנתונים המוצגים במקרים לדוגמא מבוססים על מקרים אמיתיים, אך אין לראות בהם בגדר ייעוץ פנסיוני או תחליף לייעוץ פנסיוני המותאם אישית לנתוניו …
מקרה לדוגמא גיל: 35.עיסוק: פסיכולוגית.מוצר חיסכון: קופות גמל.סכום חיסכון נוכחי: 300,000 ש”ח.דמי ניהול מחיסכון: 1.05 ש”ח. השינוי שבוצע: ריכוז קופות הגמל בבית השקעות אחד וביצוע מו”מ על דמי הניהול. חיסכון מוערך – 100,000 ש”ח. גילוי נאות: הנתונים המוצגים במקרים לדוגמא מבוססים על מקרים אמיתיים, אך אין לראות בהם בגדר ייעוץ פנסיוני או תחליף לייעוץ פנסיוני …
מקרה לדוגמא גיל: 44.עיסוק: מהנדס.מוצר חיסכון: ביטוח מנהלים “עדיף” (שנת הצטרפות – 2000).סכום חיסכון נוכחי: 700,000 ש”ח.הפקדה חודשית: 4,370 ש”ח.סכום ביטוח חיים “ריסק” נוסף: 1,500,000 ש”ח. השינוי שבוצע: ביטול ביטוח החיים בפוליסת ביטוח המנהלים ורכישתו כפוליסה נפרדת. חיסכון מוערך – 300,000 ש”ח. גילוי נאות: הנתונים המוצגים במקרים לדוגמא מבוססים על מקרים אמיתיים, אך אין לראות …
המשך קריאההוצאת ביטוח חיים (“ריסק נוסף”) מפוליסת ביטוח מנהלים ‘עדיף’
חיסכון בפנסיה וביטוח – מקרים לדוגמא דוגמאות מניסיונם של אנשים אחרים מאפשרות לנו פעמים רבות לקבל תובנות משמעותיות על עצמנו. כללנו כאן מבחר מקרים לדוגמא המבוססים על מקרים אמיתיים של חוסכים אמיתיים, במטרה לאפשר לכם לאתר פוטנציאל חיסכון בתיקי הפנסיה והביטוח האישיים שלכם. ניתן לסנן את המקרים לדוגמא בהתאם לצורך: חשוב להדגיש: הנתונים המוצגים במקרים …
שנת 2017 מתקרבת לסיומה, ומפלס הלחץ הסטנדרטי של סוף השנה בקרב העצמאים בישראל קיבל השנה חיזוק נוסף בעקבות החוק להפקדות חובה לפנסיה. וכמו בכל רפורמה שמחייבת אותנו לקבל החלטות מהירות בתחומי הפנסיה והביטוח, צצים בשוק לא מעט טריקים ומלכודות שנועדו לייצר רווח משמעותי לחברות וסוכני הביטוח, על חשבון הציבור כמובן. אנחנו נסקור כאן את הנקודות …
המשך קריאהעצמאים? זהירות! הטריקים וההפחדות שיפגעו לכם בפנסיה
מעשן? מעשנת? משלמים סכומים משמעותיים מאוד לביטוח חיים או ביטוח משכנתא? הפוסט הזה יכול לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה. 1. ביטוח חיים ומשכנתא למעשנים – רקע ביטוח חיים רגיל וביטוח חיים למשכנתא הם מוצרי ביטוח פשוטים יחסית – אנחנו משלמים על הביטוח, ובמקרה שנמות חברת הביטוח תשלם למוטבים שרשומים בפוליסה סכום חד פעמי או קצבה …
המשך קריאהביטוח חיים וביטוח משכנתא למעשנים – איך לחסוך אלפי ש”ח בשנה
בשורות טובות – החוסכים בקרנות הפנסיה צפויים ליהנות בחודשים הקרובים מתוספת חד פעמית של בין 0.5-0.9% לחיסכון, תוספת שיכולה להגיע לאלפי שקלים ואף יותר. ה”בונוס” הזה מגיע בעקבות 2 שינויים משמעותיים שהתרחשו לאחרונה בתחום הפנסיה – הגדלת הקצאת אגרות החוב המיועדות לפורשים מ-30% ל-60% מהחיסכון, ושינוי מנגנון הערבות ההדדית בקרנות הפנסיה. רקע – הגרעון האקטוארי …
המשך קריאהחוסכים בקרן פנסיה? בקרוב תקבלו “בונוס” של אלפי ש”ח מהמדינה
ביטוח מחלות קשות הוא אחד מביטוחי הבריאות הנמכרים ביותר בשנים האחרונות, בעיקר בזכות פעילות מכירות אינטנסיבית של חברות וסוכני הביטוח. מהו ביטוח מחלות קשות, למי הוא מתאים, האם צריך אותו בכלל וכיצד לקנות נכון ביטוח מחלות קשות – כל אלה ועוד במדריך הזה. 1. מה זה ביטוח מחלות קשות? בניגוד לביטוח בריאות פרטי שנועד לכסות …
התופעה של כפל ביטוחים (או “כפל ביטוח” או “כפל תשלומים”) היא תופעה בעייתית ומכעיסה, הגורמת ללקוחות רבים לשלם כסף רב מבלי לקבל עבורו תמורה כלשהי. במדריך הזה נסביר מהו כפל ביטוח, מתי הוא קורה ואיך ניתן להימנע ממנו ולחסוך על הדרך לא מעט כסף. 1. מה זה כפל ביטוח והאם ניתן להימנע ממנו? כפל הביטוחים …
המשך קריאהכפל ביטוחים – איך לבדוק ביטוחים קיימים ולאתר ביטוחים כפולים?
למרות הפופולריות הגדולה של ההתעסקות בדמי הניהול שאנחנו משלמים וההשפעה שלהם על החיסכון הפנסיוני שלנו, הגורם שמשפיע באופן המשמעותי ביותר על החיסכון שלנו לאורך זמן הוא בכלל איכות ניהול הכסף והתשואות שצובר הכסף שלנו לאורך זמן. ולנו כחוסכים יש 2 דרכים עיקריות להשפיע על אופן ניהול הכסף שלנו – באמצעות בחירת החברה המנהלת של קרן …
קרנות הפנסיה המקיפות החדשות, שהן קרנות הפנסיה הנפוצות ביותר כיום, מאפשרות לחוסכים בהן לבחור את הכיסוי הביטוחי שלהם למקרה נכות או מוות. הבחירה מתבצעת מבין מספר מסלולי ביטוח הקיימים בכל קרן פנסיה. הבחירה במסלול ביטוח בקרן פנסיה יכולה (וכפי שנראה – גם צריכה) להשתנות עם השנים, בהתאם למצב המשפחתי והבריאותי של החוסך. נסקור כאן את …
המשך קריאהמסלולי ביטוח בקרן פנסיה – איך בוחרים את מסלול הביטוח המתאים?
ב-1 באוגוסט 2017 נכנסה לתוקף רפורמה חדשה וחשובה נוספת בתחום הביטוח, והפעם בביטוחי אובדן כושר העבודה. זוכרים את הרפורמה בביטוחי הבריאות של שנת 2016? אז העיקרון דומה מאוד – יצירה של פוליסה אחידה, שתאפשר ללקוחות להשוות בקלות יחסית בין הביטוחים של החברות השונות, ותגביר את התחרות והשקיפות בביטוחים אלה. האם כדאי לבטל את ביטוח אובדן …
המשך קריאההרפורמה בביטוח אובדן כושר עבודה – האם לעבור לביטוח האחיד החדש?
כבר כתבנו כאן על החשיבות של ביטוח סיעודי בעידן של תוחלת חיים מתארכת. נזכיר רק על קצה המזלג שבעשורים האחרונים אנחנו עדים לגידול משמעותי בשכיחות מקרי הסיעוד (1 מ-4 צפויים להגיע למצב סיעודי), התארכות תקופת הסיעוד (לכ-3 שנים בממוצע) ועלייה במחירי הטיפול הסיעודי (יכולים להגיע לסכומים של 15-20 אלף ₪ במוסד סיעודי). כל המגמות הללו …
ביטוח חיים ריסק הוא אחד הביטוחים החשובים והפשוטים ביותר, אך כמו בכל דבר בעולם הביטוח – חשוב מאוד לקנות אותו נכון כדי ליהנות מכיסוי טוב ולהימנע מתשלומים מיותרים. ריכזנו כאן מבחר רחב של שאלות ותשובות על ביטוח החיים הקלאסי (ביטוח חיים ריסק). החסרנו משהו? מוזמנים לכתוב לנו בתגובות או במייל. 1. מה זה ביטוח חיים …
ב-1 במאי 2017 צפויה עלייה נוספת בתעריפי הביטוח הסיעודי בחלק מבחרות הביטוח ובמקביל צמצום של הכיסויים הכלולים בפוליסה. ננסה להסביר כאן במה מדובר ומה אפשר לעשות. כתבנו את זה כבר בעבר – תעריפי הביטוח הסיעודי נמצאים במגמת עלייה מתמדת ובמקביל חברות הביטוח מצמצמות באופן הדרגתי את הכיסויים בפוליסות. למה זה קורה? פשוט מאוד – חברות הביטוח …
המשך קריאהחשוב! ב-1 במאי תהיה (שוב) עליה בתעריפי הביטוח הסיעודי והרעה בתנאי הפוליסות
עם יד על הלב – למי מאיתנו לא מגיעים עדיין מכתבים מחברות ביטוח / קרנות פנסיה / בנקים / קופות חולים / כל מיני חברות אחרות לכתובות ישנות שהתגוררנו בהן לפני שנים? אז נכון, יש גם טיפוסים רציניים שנהנים למלא טפסים ולעדכן את כל הגורמים הרלוונטיים בכל פעם שהם מחליפים מספר טלפון, עוברים דירה, נולד …
המשך קריאהילד חדש? מעבר דירה? עכשיו אפשר לעדכן פרטים אישיים בכל חברות הביטוח בחינם
נתחיל בפירגון – דורית סלינגר היא בעינינו הרגולטור הטוב והחשוב ביותר שפעל בישראל בעשורים האחרונים. היקף הרפורמות החשובות שיזם וביצע אגף (היום רשות) שוק ההון ביטוח וחיסכון בהובלתה גדול מאוד, ובחלק מהמקרים שיפרו הרפורמות האלה את מצבם של החוסכים לפנסיה והמבוטחים באופן משמעותי מאוד. בין הרפורמות האלה ניתן למצוא את: 1. שיפור שקיפות המידע ללקוחות …
המשך קריאהמודל העמלות החדש לסוכני ביטוח – מה צריך להיות, מה (כנראה) יהיה ואיך זה עלול לדפוק את כולנו
תיקון 190 לפקודת מס ההכנסה נכנס לתוקף בתחילת 2012 וחולל שינוי משמעותי בענף החיסכון וההשקעות. ריכזנו כאן מבחר גדול של שאלות ותשובות שיעזרו לכם להבין מהו תיקון 190 ואיך ניתן להשתמש בו על מנת להגדיל את הרווחים מהחסכונות שלכם. נולדתם לפני ה-1.1.1948? יש עוד הטבת מס למשקיעים ששווה לכם להכיר – סעיף 125 ד’. 1. …
אתר הר הביטוח הוקם על ידי משרד האוצר על מנת לשפר את השקיפות ונגישות המידע למבוטחים ולהגדיל את התחרות בענף הביטוח. ריכזנו כאן מבחר שאלות ותשובות לגבי אתר הר הביטוח והשימוש בו. למידע נוסף אתם מוזמנים לעבור למדריך המקיף שלנו על אתר הר הביטוח. 1. הכניסה לאתר הר הביטוח והמידע שניתן למצוא בו איך נכנסים …
אתר “הר הביטוח” של משרד האוצר מאפשר לכל אדם לצפות ברשימת הביטוחים המעודכנת שלו, בחינם, ובאופן ידידותי ומהיר. מדובר ביוזמה מהפכנית ומצוינת של משרד האוצר לשיפור השקיפות לצרכנים בעולמות הפנסיה, הביטוח והפיננסים, ואנחנו ממליצים עליו בחום. במדריך הזה נסביר מהו אתר הר הביטוח, איך משתמשים בו וכיצד ניתן לאתר באמצעותו ביטוחים כפולים או מיותרים. 1. מהו אתר …
המשך קריאההר הביטוח – מה זה ואיך מאתרים באמצעותו ביטוחים מיותרים?
3 שנים לאחר השקתן של קרנות פנסיה ברירת המחדל, ניתן לומר שמדובר במהלך צרכני מוצלח, שהוריד את דמי הניהול הממוצעים בכל קרנות הפנסיה, והפחית את הריכוזיות בענף. מהן קרנות ברירת המחדל, מהם היתרונות והחסרונות שלהן, והאם כדאי להצטרף אליהן? כל התשובות לשאלות הללו – במדריך הזה. 1. דמי הניהול בקרנות פנסיה ברירת המחדל נתחיל בסקירה …
ריכזנו כאן מגוון רחב של שאלות שקיבלנו בנושא חוק פנסיה חובה לעצמאים. חסר לכם כאן נושא? כיתבו לנו במייל או בתגובות שבתחתית העמוד. יותר מדי מידע? נסו את המדריך שלנו על פנסיה לעצמאים. 1. חוק פנסיה חובה לעצמאים – רקע למה בכלל צריך פנסיה חובה לעצמאים? לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, קיימים כ-400 אלף איש עצמאים, כ-12.5% מכלל המועסקים במשק. …
החל מינואר 2017 נכנס לתוקף חוק פנסיה חובה לעצמאים, במטרה לשפר את מצב החיסכון הפנסיוני של אוכלוסיית העצמאים בישראל. במדריך הזה נסביר מי צריך להפקיד לפנסיה לעצמאים וכמה, איך בוחרים נכון היכן לחסוך, כיצד מצטרפים ועוד. 1. פנסיה חובה לעצמאים – למה בכלל צריך את זה והאם זה טוב לעצמאים? א. רקע – למה בכלל צריך …
המשך קריאהפנסיה לעצמאים 2021 – המדריך השלם – כמה להפקיד, לאן, ואיך למקסם את ההטבות
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון חדש ומוצלח מאוד, שעדיין לא מספיק מוכר לציבור הרחב. ריכזנו כאן שאלות רבות שקיבלנו וליקטנו מהרשתות החברתיות וניסינו להשיב עליהן בצורה קצרה וברורה. שאלות נוספות שלא ענינו עליהן? משהו עדיין לא מספיק ברור? מוזמנים לכתוב בתגובות שבסוף העמוד או במייל. 1. מה זה קופת גמל להשקעה? מה זה בכלל קופת …
הרבה שאלות עלו בעקבות מהלך ההשקה של התכנית “חיסכון לכל ילד” של משרד האוצר. ריכזנו כאן שאלות רבות שקיבלנו וליקטנו מהרשתות החברתיות וניסינו להשיב עליהן בצורה קצרה וברורה. שאלות נוספות שלא ענינו עליהן? משהו עדיין לא מספיק ברור? מוזמנים לכתוב לנו ולהגיב. 1. רקע מהי תכנית חיסכון לכל ילד? תכנית ממשלתית לחיסכון עבור כלל הילדים תושבי …