משיכת כסף מפוליסת חיסכון או קרן השתלמות – שימו לב למועדי הביצוע

משיכת כספים פוליסת חיסכון מועד ביצוע

החודשיים האחרונים מאופיינים בתנודתיות גבוהה בשוקי ההון בישראל ובעולם, דבר המקשה על משקיעים וחוסכים המעוניינים למשוך את כספם או לבצע שינוי במסלול ההשקעה שלהם. בעיית תזמון ביצוע הפעולות בתנאי שוק תנודתיים קיימת בכל מוצרי ההשקעה והחיסכון, אך היא גדלה בהתאם למאפייני כל אחד מהמוצרים, בגלל קבועי הזמן המוגדרים לביצוע בפועל של הוראות המשקיע. בתוך כמה …

המשך קריאה

הם יגדילו את הרייטינג ואתם תפסידו את הכסף

גלובס דצמבר 2019

“יכול להיות שאובמה צודק, ושרמות המחירים בשוק המניות כיום ייראו בעוד כמה שנים כמציאה – אבל סביר יותר להניח שבחצי השנה הקרובה הן ייראו כמציאה גדולה עוד יותר.” כך כתב ב-8 במרץ 2009 עורך אתר TheMarker, איתן אבריאל. ביום שלמחרת, ה-9 במרץ 2009 סגר בשער יומי הנמוך ביותר לשנת 2009 שאחריו החלו מדדי המניות בארה”ב …

המשך קריאה

קרן סל או קרן מחקה – מה ההבדל? ולמי מתאים כל מוצר?

קרן סל או קרן מחקה

משקיעים בישראל המעוניינים להשקיע במדדים יכולים לעשות זאת באמצעות 2 מוצרי השקעה עיקריים: קרנות סל וקרנות מחקות. ריכזנו כאן את כל מה שחשוב לדעת על קרנות סל וקרנות מחקות, על ההבדל ביניהן ועל תעודות הסל שעברו מן העולם. שימו לב – מדריך זה אינו מהווה ייעוץ השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, ואין …

המשך קריאה

97% מהמשקיעים עדיין בבנק – חלקם הגדול משלם עמלות גבוהות מדי

הלוואה מקופת גמל להשקעה

ציבור המשקיעים בישראל ממשיך להיות נאמן לבנקים – 97% מהמשקיעים מנהלים את תיק ניירות הערך שלהם בבנק, ולא בבתי ההשקעות, דבר המסב לבנקים הכנסות של מיליארדי שקלים בשנה. מדובר בנאמנות מפתיעה, לאור הפערים המשמעותיים בין עמלות המסחר שגובים בתי ההשקעות והבנקים, שיכולים להגיע למאות אחוזים. על פי נתוני הבורסה לניירות ערך, העמלה הממוצעת בבנקים הגדולים …

המשך קריאה

איך מעבירים תיק ניירות ערך?

העברת תיק ניירות ערך

בין אם אתם עוברים לבנק אחר או מעוניינים להעביר את תיק ניירות הערך שלכם לאחד מבתי ההשקעות המאפשרים מסחר עצמאי, העברה נכונה של תיק ניירות הערך יכולה לחסוך לכם לא מעט כסף. איך מעבירים תיק ניירות ערך? האם יש צורך למכור את המניות על מנת להעביר אותן לחשבון בבנק או בית השקעות אחר? וכמה עולה …

המשך קריאה

אג”ח להמרה – מהי ומתי יש יתרון להשקעה באמצעות אג”ח להמרה

אגח להמרה

אג”ח להמרה מהווה אפשרות השקעה מעניינת, שמשלבת יתרונות (וגם חסרונות) של 2 סוגי ניירות ערך – מניות ואיגרות חוב. מהו אג”ח להמרה, מהם היתרונות והחסרונות של השקעה באמצעות אג”ח להמרה, למי הוא מתאים ובאילו תקופות? כל זאת ועוד במדריך הזה. שימו לב – מדריך זה אינו מהווה ייעוץ השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל …

המשך קריאה

חדש – תינוקות יצורפו למסלול חיסכון לכל ילד שנבחר לילד הקודם

חיסכון לילדים בקרן השתלמות

נולד לכם ילד חדש? מזל טוב! ואתם יכולים להסיר משימה אחת מהרשימה – מהיום הוא יצורף באופן אוטומטי לחברה ולמסלול ההשקעה בתכנית חיסכון לכל ילד, אשר נבחרו עבור הילד הקודם במשפחה. עם זאת, חשוב לשים לב שההנחייה החדשה מתייחסת אך ורק לחברה המנהלת ולמסלול ההשקעה של החיסכון לכל ילד, ולא להחלטה החשובה האם להקצות 50 …

המשך קריאה

תעודות סל, הלוואות רכב והאם אנחנו לפני קריסה בשוק המניות?

קריסה שוק מניות

הפוסט הזה אינו פוסט סטנדרטי אצלנו באתר, ומהווה למעשה חיבור של מספר ציוצים בטוויטר, מאת הצייצן רו”ח מין הון, שעולה כאן באישורו. בחרנו להעלות את הפוסט בגלל הניתוח המעמיק והלא-שגרתי שלו, ובגלל ההשלכות האפשריות שהוא צופן לציבור הולך ומתרחב של משקיעים ממונפים – בעולם ובישראל. “זהו פוסט קצר על הניתוח של מייקל ברי, גיבור הסרט …

המשך קריאה

חיסכון לכל ילד – השוואת תשואות 2017-2021

דירוג

עדכון אחרון – סוף יוני 2020 אנחנו מציגים כאן לשימושכם את השוואת התשואות של מסלולי החיסכון לכל ילד של ביטוח לאומי, המושקעים באמצעות קופות גמל להשקעה. התשואות המוצגות הן מאז חודש השקת החיסכון לכל ילד, ועד היום. מתלבטים באיזה חיסכון לכל ילד לבחור? קראו את המדריך שלנו לחיסכון לכל ילד, ואת ריכוז השאלות והתשובות בנושא …

המשך קריאה

מה המס על הלוואות P2P?

הלוואות P2P (הלוואות עמית לעמית או הלוואות חברתיות), הפכו בשנים האחרונות לאפיק השקעה אלטרנטיבי פופולרי, וסך ההלוואות באתרי ההלוואות P2P הישראליים נאמד ב-2019 במיליארדי ש”ח. כמו בכל השקעה, היבט המיסוי על הרווחים יכול לשנות באופן משמעותי את התשואה נטו למשקיע, ומהווה פרמטר חשוב מאוד בבחינת כדאיות ההשקעה. במדריך הזה נסביר את היבטי המיסוי של השקעה …

המשך קריאה

טריא הלוואות חברתיות – כל מה שחשוב לדעת

טריא tarya לוגו

טריא הלוואות חברתיות הוא אחד מאתרי הלוואות ה-P2P המובילים בישראל, המעורר עניין רב בקרב משקיעים פרטיים וכמובן, לווים פרטיים. במדריך הזה נסביר כיצד ניתן להלוות או ללוות כספים באמצעות אתר טריא, ונסקור את היתרונות והחסרונות בשימוש בפלטפורמה. מהי טריא ומהן הלוואות חברתיות?   טריא הלוואות חברתיות היא פלטפורמה אינטרנטית המאפשרת לאנשים פרטיים לתת הלוואות לאנשים …

המשך קריאה

איפה כדאי להשקיע 100 אלף ש”ח בשנת 2021? הרשימה המלאה

איפה להשקיע 100 אלף

יש לכם 100 אלף שקל פנויים ואתם לא רוצים לתת להם להעלות אבק בחשבון הבנק? ריכזנו כאן רשימה של אפשרויות השקעה, ואת היתרונות והחסרונות של כל אפשרות. מוזמנים לשלוח לנו רעיונות למוצרי השקעה נוספים ואנחנו נמשיך ונעדכן את הרשימה באופן שוטף. לפני שמשקיעים – שאלות שמשקיעים צריכים לשאול את עצמם 1. מהי מידת המעורבות המועדפת …

המשך קריאה

מדד שירות – קופות גמל להשקעה – 2018

מדד שירות לקוחות

מדד שירות קופות הגמל הוא מדד של משרד האוצר, המיועד לשקף את רמת השירות של בתי ההשקעות ללקוחות קופות הגמל והגמל להשקעה, ומתעדכן אחת לשנה. ניתן למיין ולסנן את הטבלה לפי שם בית ההשקעות או לפי ציון מדד השירות בכל אחד מהפרמטרים. מתחת לטבלה ניתן למצוא הסבר על אופן המדידה של הפרמטרים השונים במדד השירות. …

המשך קריאה

דמי ניהול – קופת גמל להשקעה – נתונים מעודכנים לכל הקופות

דמי ניהול

ריכזנו כאן לשימושכם את דמי הניהול הממוצעים בכל קופות הגמל להשקעה ובכל המסלולים. ניתן למיין ולסנן את הטבלה לפי שם קופת הגמל להשקעה או שיעור דמי הניהול. חשוב לזכור – דמי הניהול בקופות גמל להשקעה מהווים את התשלום שמשלמים החוסכים עבור ניהול כספם. במקרים מסויימים דמי ניהול נמוכים יותר הולכים יחד עם ניהול כספים פחות …

המשך קריאה

קופת גמל להשקעה – הצטרפות ישירה – כל החברות

הצטרפות ישירה

בהתאם להנחיית משרד האוצר, בתי ההשקעות בישראל מחוייבים לאפשר הצטרפות דיגיטלית לקופות הגמל להשקעה שלהן. ריכזנו כאן עבורכם את הקישורים להצטרפות ישירה לקופות הגמל להשקעה השונות. דמי הניהול הרשומים בטבלה, הם בהתאם למפורסם באתרים של בתי ההשקעות. מצאתם טעות? כתבו לנו. חשוב לשים לב – דמי הניהול שמציעים חלק מבתי ההשקעות ללקוחות המצטרפים באופן ישיר, …

המשך קריאה

מחשבון קופת גמל להשקעה

מחשבון תשואה על השקעה

חישוב מהיר וידידותי של סכום החיסכון העתידי בקופת גמל להשקעה, הכולל הפקדה חודשית, הפקדה חד פעמית, תשואה, דמי ניהול ותקופת ההשקעה הכוללת. מחשבון קופת גמל להשקעה – איך להשתמש נכון? כמה נקודות שחשוב לדעת כאשר משתמשים במחשבון קופת הגמל להשקעה בעמוד זה: תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה בשנת 2019 היא 71,121 ש”ח (קראו עוד …

המשך קריאה

תקרת הפקדה לקופת גמל להשקעה 2019 – 70,000 ש”ח? למעשה יותר…

תקרת הפקדה לקופת גמל להשקעה 2019

מן הסתם קראתם במקומות רבים שתקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה היא 70,000 ש”ח. אלא שהמספר הזה אינו מדוייק. תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה, נכון לשנת 2019, עומדת על 71,121.91 ש”ח לאדם. איך נקבעת תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה? תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה, מוגדרת בסעיף 22 של “חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות …

המשך קריאה

דירוג קופות גמל להשקעה – עדכני ל-2021

דירוג

עדכון אחרון – סוף יוני 2020 אנחנו מציגים כאן לשימושכם דירוג עדכני של תשואות קופות הגמל להשקעה, בשני מסלולי השקעה נפוצים – מסלול כללי ומסלול מניות. חשוב לזכור שהשוואה בין קופות גמל להשקעה יש לבצע לאורך טווח זמן של 3 שנים לכל הפחות, וכי השוואה לפי תקופות קצרות של חודשים או שנה בודדת, אינה מומלצת …

המשך קריאה

קופת גמל להשקעה – השורות התחתונות

קופת גמל להשקעה - שורות תחתונות

1. קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון מעולה, הנהנה ממספר יתרונות משמעותיים על פני חיסכון באמצעות קרנות נאמנות, פוליסות חיסכון ותוכניות חיסכון בבנקים. קופת הגמל להשקעה היא מוצר חיסכון, שהשיק משרד האוצר בנובמבר 2016, במטרה לעודד את החיסכון לטווח בינוני וארוך. כדי לשכנע אותנו לחסוך באמצעות קופת הגמל להשקעה, הגדיר משרד האוצר מספר הטבות ייחודיות …

המשך קריאה

קרנות גידור – המדריך השלם

קרנות גידור

קרן גידור (Hedge Fund) היא כלי השקעה המהווה חלק מרכזי מעולם ההשקעות האלטרנטיביות. שמה של קרן הגידור נובע מכך שקרנות הגידור הראשונות, שקמו בארה”ב בשנות ה-50 וה-60, נקטו באסטרטגיות גידור שונות ומטרתן הייתה לייצר רווח למשקיעים תחת תנאי שוק שונים. מאז ועד היום קרנות הגידור עברו שינויים רבים, בדומה לשוקי ההון בעולם, אך מהותן נותרה …

המשך קריאה

קורס השקעות נדל”ן – איך בוחרים היכן ללמוד להשקיע בנדל”ן?

קורס השקעות נדלן

בשנים האחרונות הפכו השקעות הנדל”ן, בישראל ובחו”ל לאחד מאפיקי ההשקעה הפופולריים ביותר עבור המשקיע הישראלי. אך איך יודעים היכן להשקיע? ואיך ניתן ללמוד את התחום ולקבל את הכלים הדרושים על מנת לבצע השקעות נדל”ן מוצלחות? במדריך הזה נסקור את האפשרויות השונות ללימוד השקעות נדל”ן. פיספסנו משהו? מוזמנים לעדכן אותנו בתגובות או במייל. קורס השקעות נדל”ן …

המשך קריאה

ערבות בנקאית – מהי? וכמה עולה ערבות בנקאית?

ערבות בנקאית

ערבות בנקאית היא ערבות שנותן הבנק, בה הוא מצהיר שהוא ערב לפרעון התחייבות מוגדרת של לקוח הבנק, כלפי מוטב כלשהו. השימוש בערבות בנקאית נפוץ מאד בעולם העסקי, ובעיקר במסגרת חוזי שכירות, התמודדות במכרזים, עסקאות מסחריות משמעותיות, הסכם עבודה עם קבלן וברכישת דירה “על הנייר” מקבלן. אנחנו נסקור כאן את הדברים שחשוב לדעת על ערבות בנקאית. …

המשך קריאה

צ’ק ביטחון (שיק ביטחון) – איך כותבים ולמה חשוב לשים לב?

שיק ביטחון

צ’ק ביטחון (או שיק ביטחון) הוא אמצעי ביטחון פשוט ונפוץ מאוד, בעיקר בעסקאות של השכרת דירה. למרות השימוש הרב בצ’קים לביטחון, שוכרים ומשכירים רבים אינם מודעים לחלק מהמאפיינים החשובים ביותר של צ’ק הביטחון, ועלולים להיות מופתעים לרעה מהשימוש בו. אנחנו נסקור כאן את הדברים שחשוב לדעת על צ’ק ביטחון והשימוש בו. 1. מה זה צ’ק …

המשך קריאה

פטור ממס שבח – כל מה שצריך לדעת – מעודכן 2021

פטור ממס שבח

התנאים והשיטות לחישוב פטור ממס שבח עברו בשנים האחרונות מספר שינויים משמעותיים.  אנחנו נסביר במדריך הזה מהו פטור ממס שבח, מי זכאי לפטור ממס שבח, את המסלולים השונים לקבלת פטור ממס שבח ואת שיטת החישוב החדשה של הפטור. פיספסנו משהו? מוזמנים לכתוב לנו בתגובות או במייל. 1. מה זה מס שבח? מס שבח (או “מס …

המשך קריאה

הסכם מכר דירה – מדריך, טיפים וחוזי מכר דירה להורדה

הסכם מכר דירה חוזה מכר דירה

הסכם מכר דירה הוא המסמך המשפטי המרכזי של תהליך מכירת או רכישת דירה, המסדיר את תנאי מכירת הזכויות בדירה מהמוכר לקונה. מדובר באחד מההסכמים הכלכליים החשובים ביותר, באחת מהעסקאות הגדולות ביותר בחייהם של אנשים רבים, וחשוב להבין בדיוק על מה חותמים ומה משמעותם של הסעיפים השונים. ריכזנו כאן רשימה של קישורים להסכמי מכר לדוגמא, וכן …

המשך קריאה

עורך דין נדל”ן – איך בוחרים ורשימת עורכי דין מקרקעין מומלצים

עורך דין נדלן מקרקעין

עורך דין נדל”ן (או עורך דין מקרקעין) טוב הוא אחד המרכיבים החשובים בעסקת נדל”ן מוצלחת, בין אם אתם רוכשים דירת יד 2, דירה מקבלן, מגרש, נכס מסחרי, או שאתם בכלל בצד המוכר. עם זאת, בישראל פעילים כיום יותר מ-4,000 עורכי דין בתחום המקרקעין, והבחירה בעורך דין המתאים עבורכם אינה פשוטה. במדריך הזה נפרט את המידע …

המשך קריאה

צ’ק בנקאי (שיק בנקאי) – מהו, למי הוא מתאים ומהן העלויות?

צ'ק בנקאי שיק בנקאי

צ’ק בנקאי (נקרא גם שיק בנקאי או המחאה בנקאית) הוא אמצעי תשלום יעיל בעסקאות בסכומים גדולים, וגם כשטר בטחון בהשכרת דירה. יש לא מעט בלבול לגבי המשמעות של צ’ק בנקאי וההבדלים בינו לבין צ’ק רגיל, ואנחנו נפרט כאן כל מה שכדאי וחשוב לדעת על צ’קים בנקאיים והשימוש הנכון בהם. 1. מה זה צ’ק בנקאי (שיק …

המשך קריאה

מיסוי השקעות נדל”ן בחו”ל – המדריך השלם ונתונים מעודכנים

מיסוי השקעות נדלן בחול

היקף השקעות הנדל”ן בחו”ל של ישראלים גדל בעשור האחרון באופן משמעותי מאוד, כאשר לפי נתוני בנק ישראל, השקעות הנדל”ן הישירות של ישראלים בחו”ל עמדו בשנת 2017 על 901 מיליון דולר, לעומת 11 מיליון דולר בלבד בשנת 2007. בסקירה הזו נפרט את הדברים החשובים ביותר שכדאי לדעת מיסוי השקעות נדל”ן בחו”ל למשקיעים ישראליים, על מנת לעזור בקבלת …

המשך קריאה

שינוי גודל גופנים
ניגודיות