יועץ משכנתא – איך לבחור נכון ורשימת יועצי משכנתא מומלצים
ייעוץ משכנתא אובייקטיבי מקצועי יכול לחסוך לכם כסף רב ולסייע לכם במימוש אחת מהעיסקאות הכלכליות הגדולות של חייכם. המאמר הזה נועד לעזור לכם לבחור את יועץ המשכנתאות המתאים ביותר עבורכם, ולהבין את הערך שתוכלו לקבל מתהליך הייעוץ. 1. מהו ייעוץ משכנתאות למרות ההאטה בקצב לקיחת משכנתאות במהלך 2023, שוק המשכנתאות מאותת שהוא כאן כדי להישאר, […]
מחשבון משכנתא
יועץ משכנתא – איך לבחור נכון ורשימת יועצי משכנתא מומלצים מחשבוני משכנתא מתקדמים היו במשך שנים ארוכות נחלתם הבלעדית של יועצי המשכנתא בבנקים, שנהנו מיתרון ידע גדול על פני לקוחות הבנקים. אך בשנים האחרונות החלו להתפרסם מחשבוני משכנתא מצויינים, לשימוש כלל הלקוחות והמתעניינים, בחינם. מחשבון משכנתא – המדריך למשתמש מחשבון משכנתא הוא כלי המאפשר לכם […]
כמה הון עצמי צריך בשביל משכנתא?
סכום המשכנתא שנוכל לקבל מהבנק מושפע ממספר גורמים, כשאחד המרכזיים שבהם הוא ההון העצמי שאנחנו מעמידים לטובת קניית הדירה. במדריך הזה נסביר מהו הון עצמי למשכנתא, מהן ההגבלות על ההון העצמי נכון לשנת 2021 ואיך אפשר, למרות הכל, לקבל היום משכנתא ללא הון עצמי כלל. 1. מה זה הון עצמי למשכנתא ולמה צריך אותו? א. […]
השוואת משכנתא
עבור כולנו המשכנתא היא העסקה הכלכלית הגדולה ביותר בחיינו (חוץ מהחיסכון לפנסיה), וככזו אנחנו מתייחסים אליה ברצינות רבה – ובצדק. ריכזנו כאן עבורכם מדריך מפורט וכלים תומכי החלטה שישמשו אתכם בתהליך קבלת המשכנתא, בו תגלו תשובות לשאלות החשובות ותלמדו את כל הנתונים שיסייעו לכם לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורכם. השוואת משכנתא לפי ריבית קבועה […]
משכנתא למסורבים – מה עושים כשהבנק אומר לא?
משכנתא למסורבים היא מכשיר פיננסי שמאפשר לבעלי נכסים שסורבו בבנק לקבל מימון (משכנתא) כנגד בטוחה נדל״נית. מה עושים כשאין נכס? אם בכל זאת יש, מה הן האלטרנטיבות? ומה חשוב לבדוק? הכל במדריך הבא. 1. למה הבנק מסרב לתת לנו הלוואה? כיום, לכל אזרח במדינת ישראל יש דירוג אשראי, דירוג האשראי הוא למעשה מן תעודת זהות […]
דחיית תשלומי משכנתא (הקפאת משכנתא) – האם זה באמת כדאי?
כל הבנקים הגדולים בישראל הכריזו בשבוע האחרון על "הטבה מיוחדת" ללקוחות המשכנתא שלהם: "דחייה של עד שלושה חודשים בתשלומי המשכנתא, כולל הקרן והריבית, וקבלת פטור מלא מעמלה". לכאורה מדובר אכן בהטבה ללקוחות, אך כמו תמיד בתחום המשכנתאות, והצרכנות הכלכלית בכלל, חשוב לנסות ולהבין את המשמעות המעשית של ההטבות שמקבלים מהגופים העסקיים השונים. מדוע הבנקים מאפשרים […]
קורס השקעות נדל"ן – איך בוחרים היכן ללמוד להשקיע בנדל"ן?
בשנים האחרונות הפכו השקעות הנדל"ן, בישראל ובחו"ל לאחד מאפיקי ההשקעה הפופולריים ביותר עבור המשקיע הישראלי. אך איך יודעים היכן להשקיע? ואיך ניתן ללמוד את התחום ולקבל את הכלים הדרושים על מנת לבצע השקעות נדל"ן מוצלחות? במדריך הזה נסקור את האפשרויות השונות ללימוד השקעות נדל"ן. פיספסנו משהו? מוזמנים לעדכן אותנו בתגובות או במייל. קורס השקעות נדל"ן […]
בשעה טובה – המפקחת על הבנקים פועלת לטובת הלקוחות ויועצי המשכנתאות
אחרי תקופה לא קצרה של יותר משנה שבה מנעו חלק מהבנקים את פעילותם של יועצי משכנתאות פרטיים בסניפיהם, באופן שרירותי וללא שקיפות, ולאחר שננזפה על ידי יו"ר ועדת הכספים, פרסמה היום (12 ביוני 2017) בשעה טובה המפקחת על הבנקים חוזר שנועד להסדיר את הנושא. 1. רקע – הבנקים מנסים לדחוק החוצה את יועצי המשכנתאות הפרטיים […]
ריביות משכנתא 2017 – מדוע הן עולות ומה אפשר לעשות בנושא?
פוסט אורח, כתב: דורון נחמני, יועץ כלכלי-פיננסי לנושאי ניהול סיכונים פיננסיים, יועץ פרטי למשכנתאות ומרצה אקדמי בנושא מימון נדל"ן. 1. רקע – המציאות משתנה הריבית הממוצעת על משכנתאות נמצאת בעלייה רצופה מזה קרוב לשנתיים, מאז מאי 2015. עלייה זו כמעט רצופה, והיא משותפת לכל המסלולים: למגזר השקלי הלא-צמוד ולמגזר הצמוד למדד, להלוואות בריבית משתנה ולהלוואות בריבית […]
מדוע אנחנו מצייתים?
פוסט אורח, כתב: רימון חייט, MBA, כלכלן ויועץ משכנתאות EffectiveMortgage.co.il אנשים יעשו מה שאומרים להם אם ישוכנעו (די בקלות) שזהו "הדבר הנכון" לעשות. ארבע דוגמאות לא פשוטות – בעלי קיבה עדינה מוזמנים לדלג: באפריל 2004 התקשר אדם לסניף מקדונלדס בקנטאקי, ארצות הברית. הוא הזדהה כקצין משטרה בשם "סקוט" ומסר לסגנית המנהלת, אשה בת 51, תיאור […]
10 קבוצות פייסבוק מומלצות – כסף, השקעות, חיסכון, עצמאות כלכלית ועוד
קבוצות פייסבוק הפכו בשנים האחרונות להיות מוקד נפלא ותוסס לדיונים, המלצות, למידה ויצירת קשרים עם אנשים חדשים. במדריך הזה ריכזנו לשימושכם רשימה של קבוצות פייסבוק מעולות העוסקות בכסף, השקעות, חיסכון, פנסיה, ביטוח, משכנתאות, עצמאות כלכלית ועוד. דירוג הקבוצות נקבע על פי תוצאות סקר קבוצות הפייסבוק הכלכליות המתעדכן שלנו, בו השתתפו עד כה יותר מ-110 גולשים. פיספסנו משהו? […]
מחשבון זכאות משכנתא – חישוב נקודות זיכוי למשכנתא
הלוואת זכאות הינה הלוואה (משכנתא) אשר נותן משרד השיכון, בתנאים מועדפים (לא רק ריביות נמוכות – פירוט כלל היתרונות בהמשך המדריך), לרוכשי דירה ראשונה העומדים בניקוד הנדרש לקבלת הלוואת זכאות. מתחת למחשבון תמצאו מדריך מפורט על השימוש במחשבון זכאות המשכנתא, כולל הסבר על היתרונות בקבלת הלוואת משכנתא לזכאים, הריביות והקריטריונים לזכאות. המחשבון בעבודה. מהי הלוואת […]
משכנתא – ריבית קבועה או ריבית משתנה? ואיך לשלב בין המסלולים?
משכנתא היא נושא מסובך. לקוחות רבים שלוקחים משכנתא מתמקדים בנושא הפשוט יותר להבנה – גובה הריבית, אך פעמים רבות לבחירה נכונה של מסלולי המשכנתא יש משמעות כלכלית רבה הרבה יותר. אנחנו נסקור כאן את 2 המסלולים המרכזיים לנטילת משכנתא – ריבית קבועה וריבית משתנה, נשווה ביניהם וניתן מספר קווים מנחים לבניית תמהיל משכנתא מוצלח. חשוב […]
בדיקת דירה לפני קניה – כל מה שצריך לדעת
עסקת רכישת דירה היא עסקה "בכסף גדול". עבור קונים רבים זו תהיה העסקה הגדולה בחייהם, ואולי גם המורכבת ביותר שיבצעו. השילוב של כסף גדול ועסקה מורכבת פותחים פתח נרחב לטעויות ואף הונאות, שיכולות להפוך את קנית הדירה לעסקה כושלת, ולהפסד כספי משמעותי מאוד עבור הקונה. במדריך הזה נרכז טיפים ודגשים רבים לבדיקת דירה לפני קניה […]
דירוג אשראי אישי ("קרדיט סקור") – כל מה שצריך לדעת
דירוג אשראי אישי (או "קרדיט סקור") הוא ציון, המדרג את איכות ההתנהלות הפיננסית של כל תושב ישראל, בהתאם לנתונים הקיימים במערכת נתוני אשראי של בנק ישראל. מהו דירוג האשראי האישי וכיצד הוא משפיע עלינו? על כל אלה ועוד במדריך הזה. 1. מה זה דירוג אשראי אישי? דירוג האשראי האישי הוא ציון שנועד לתת אינדיקציה לגבי […]
משכנתא הפוכה – כל השאלות, כל התשובות
משכנתא הפוכה היא מוצר פיננסי מעניין, שאינו מתאים לכל אחד, אך יכול לעזור מאוד לאנשים מבוגרים שדרוש להם תזרים מזומנים נוסף. ריכזנו כאן את כל השאלות והתשובות החשובות בנושא. החסרנו משהו? מוזמנים לכתוב לנו במייל או בתגובות שבסוף הדף. 1. מה זה משכנתא הפוכה? מהי "משכנתא הפוכה"? משכנתא הפוכה היא פתרון פיננסי ייחודי המאפשר לבעלי […]
איזו ריבית משכנתא קיבלת?
בעולמות הפיננסים, ידע יכול להיות שווה הרבה מאוד כסף, ולכן השאלה "איזו ריבית משכנתא קיבלת?" משרתת לא רק את יצר הסקרנות וההשוואה, אלא מאפשרת לצמצם את פערי הידע בינינו כלקוחות ובין יועצי המשכנתאות בבנקים, ולהשיג תנאים טובים יותר למשכנתא שלנו. שיתוף המידע אנונימי, ויכול לעזור ביצירת שוק מאוזן והוגן יותר, אז אנחנו מזמינים אתכם לספר […]
מחשבון מחזור משכנתא – מה פוטנציאל החיסכון שלך באמצעות מיחזור משכנתא?
מחזור משכנתא יכול, במקרים מסוימים, לחסוך הרבה מאוד כסף. כדי לעזור לכם להבין האם גם אתם בין בעלי המשכנתא שבאמת יכולים להרוויח מתהליך של מחזור משכנתא יצרנו מחשבון אבחון קצר שיכול לתת כיוון ראשוני לגבי השאלה החשובה – האם כדאי לכם למחזר את המשכנתא שלכם? המחשבון בעבודה
האם כדאי לעשות ביטוח משכנתא דרך הבנק?
1. תזכורת – מה זה ביטוח משכנתא? הבנק שנותן לנו את הלוואת המשכנתא חושף את עצמו לסיכון כספי של מאות אלפי שקלים (ולעתים אף יותר מזה). כדי להגן על עצמו מפני הפסד אפשרי, הבנק מחייב אותנו לשעבד לטובתו את הנכס עבורו לקחנו את הלוואת המשכנתא, והתנאי הוא ברור – אי עמידה בהחזרי ההלוואה מאפשר לבנק […]
ריבית משכנתא מומלצת ונתוני ריבית משכנתא ממוצעת
כמו בכל תחום גם בעולם המשכנתאות ידע שווה כסף, וידע אודות ריביות המשכנתא שניתן לקבל יכול להיות שווה לכם הרבה מאוד כסף. אנחנו נרכז כאן באופן שוטף את נתוני ריביות המשכנתא המומלצות, בהתאם לנתונים שנאספים מיועצי משכנתא ומהרשתות החברתיות ואת נתוני הריביות הממוצעות העדכניים של בנק ישראל. מוזמנים לעדכן אותנו לגבי ריביות להלוואת משכנתא שהצלחתם לקבל, […]
ייעוץ פנסיוני חינם בבנקים? זהירות, זה עולה הרבה כסף!
התקשרו מהבנק שלכם כדי להציע לכם ייעוץ פנסיוני חינם? עם יד על הלב, החיבור "בנק" ו"חינם" לא נשמע לכם מוזר? אז כן – האינטואיציה שלכם נכונה – הבנקים לא הפכו לארגונים חברתיים, הם עושים כסף מצויין על הייעוץ הפנסיוני הזה, ובסופו של דבר ה"חינם" הזה עלול לעלות לכם עשרות ואפילו מאות אלפי ש"ח. איך זה […]
