בדיקת זכאות — שדרוג קרן השתלמות וקופות גמל

דמי הניהול הממוצעים בקרנות השתלמות וקופות גמל בישראל נעים בין 0.4% ל-1.3% בשנה — הבדל שגוזל מהחיסכון הפנסיוני שלכם עשרות אלפי שקלים לאורך החיים. בנוסף, מסלול ההשקעה (מנייתי / כללי / שקלי) צריך להיות מותאם לגיל ולסבילות לסיכון שלכם — ורבים נמצאים במסלול הלא נכון.

מומחה פנסיוני של Savey יבדוק עבורכם בחינם:

• אילו קופות גמל וקרנות השתלמות יש לכם, ומה דמי הניהול בהן
• האם מסלול ההשקעה מתאים לגיל ולמטרות שלכם
• כמה תחסכו לאורך החיים אם תורידו דמי ניהול ב-0.3%

למה דווקא Savey?

• 40+ שנות ניסיון פיננסי — סייבי הוקמה ע״י זאב יופה, סוכן ביטוח פנסיוני מורשה וחבר לשכת סוכני הביטוח בישראל.
• סוכנות מורשה מטעם רשות שוק ההון — הבדיקה מבוצעת ע״י איש מקצוע בעל רישיון מלא, לא ע״י מוקדן.
• אובייקטיביים ב-100% — סייבי פועלת מול כל החברות המובילות, ולא בבעלות אף אחת מהן. הנאמנות שלנו היא קודם כל ללקוח.

שאלות נפוצות

כמה משמעותי לחסוך 0.3% בדמי ניהול?

באופן דרמטי. ב-30 שנות חיסכון של 100,000 ש״ח התחלתי + הפקדות שוטפות, חיסכון של 0.3% בדמי ניהול מתורגם להפרש של 60,000-90,000 ש״ח בקרן בעת היציאה לפנסיה — תלוי בתשואת השוק.

האם ניתן להעביר את הקופה לחברה אחרת?

כן, ניוד קופות גמל וקרנות השתלמות הוא חינמי וניתן לבצע אותו בכל זמן. הניוד נשמר ברצף תקופתי (כלומר השנים נספרות) ולא משלם מס בעת הניוד.

מה ההבדל בין מסלול מנייתי לכללי?

מסלול מנייתי — מושקע ב-100% מניות, תשואה גבוהה לטווח ארוך אבל תנודתי. מסלול כללי — תמהיל של 30-50% מניות + אג״ח + מזומן, יותר יציב. ככלל אצבע: צעירים מתחת לגיל 50 — מנייתי. מעל גיל 55 — כללי.

תקנות פיקוח חיסכון פנסיוני, רשות שוק ההון — בתוקף. המידע באתר אינו מהווה ייעוץ פיננסי, פנסיוני או מס אישי — הבדיקה הסופית עם איש מקצוע מורשה.