ביטוח אובדן כושר עבודה – כל השאלות, כל התשובות

ביטוח » ביטוח אובדן כושר עבודה » שאלות ותשובות

ריכזנו כאן מבחר גדול של שאלות ותשובות על ביטוח אובדן כושר עבודה. חסר לכם כאן נושא? כיתבו לנו.

מוזמנים כמובן לקרוא גם את המדריך המלא לביטוח אובדן כושר עבודה.

ביטוח אובדן כושר עבודה שאלות ותשובות

1. ביטוח אובדן כושר עבודה – מה זה?

מהו ביטוח אובדן כושר עבודה?

ביטוח אובדן כושר עבודה מאפשר למבוטח לקבל הכנסה חודשית מחברת הביטוח במקרה שלא יוכל להמשיך לעבוד  בתחום עיסוקו או בכל משלח יד סביר אחר התואם את ההשכלה, הניסיון וההכשרה שלו.

מהו אובדן כושר עבודה מלא?

על פי החוק בישראל, מוגדר אובדן כושר עבודה מלא כמצב בו אדם מאבד את יכולתו לעבוד בשיעור של 75% לפחות.

מהו אובדן כושר עבודה חלקי?

אובדן כושר עבודה חלקי מוגדר כמצב שבו אדם מאבד את יכולתו לעבוד בשיעור של 25%-75%. במצב זה ייתכן שיוכל האדם להמשיך ולעבוד במקצועו, אך עדיין יחווה ירידה בהכנסותיו.

כיצד נבדק אובדן כושר עבודה?

ההגדרה למצב של אובדן כושר עבודה היא די כללית, ומשאירה תחום אפור רחב מאוד –

האם רופא כירורג שאיבד היכולת לבצע ניתוח אבל יכול ללמד רפואה איבד את כושר העבודה שלו?

האם איש מכירות שטח שאיבד את היכולת ללכת יכול להמשיך לעבוד במכירות טלפוניות?

התשובות אינן ברורות ומוחלטות, ובהתאם לכך גם החלטות חברות הביטוח ופסיקות בתי המשפט משתנות מחברה לחברה ומשופט לשופט.

למי חשוב שיהיה ביטוח אובדן כושר עבודה?

ביטוח אובדן כושר עבודה הוא אחד מהביטוחים החשובים ביותר שיש, והוא מומלץ לכל שכיר או עצמאי, בין הגילאים 18-67.

האם יכול להיות שכבר יש לי ביטוח אובדן כושר עבודה בקרן הפנסיה שלי?

בהחלט. רוב קרנות הפנסיה כוללות על פי חוק רכיב של ביטוח אובדן כושר עבודה.

עם זאת חשוב לבדוק האם הכיסוי  הקיים לכם בקרן הפנסיה מספיק ומתאים לסוג העיסוק שלכם, או שיש להשלימו (ראו פירוט על ביטוח אובדן כושר העבודה בקרן הפנסיה בהמשך הדף).

האם יכול להיות שכבר יש לי ביטוח אובדן כושר עבודה ממקום העבודה?

כן. מעסיקים רבים במשק רוכשים עבור עובדיהם ביטוח אובדן כושר עבודה, כהטבה ובמסגרת ההפרשות הפנסיוניות השוטפות.

מהו ביטוח אובדן כושר עבודה מקצועי?

אובדן כושר עבודה מקצועי הוא הכיסוי המצומצם יותר לאבדן כושר עבודה, והוא מכסה מקרים שבהם אינו יכול להמשיך לעסוק במקצועו או בעיסוק בו עסק, וכן נבצר ממנו לעסוק בעיסוק סביר אחר המתאים לניסיונו, להשכלתו ולהכשרתו.

המשמעות של הגדרה זו היא, שרופא כירורג שאיבד אצבע ואינו יכול לשמש בתפקידו, אינו זכאי לתגמולי הביטוח מאחר שהוא יכול להמשיך לעבוד כמרצה לרפואה או כיועץ רפואי.

מהו ביטוח אובדן כושר עבודה עיסוקי (”מקצועי–תעסוקתי”)?

ביטוח אובדן כושר עבודה עיסוקי הינו כיסוי רחב יותר מביטוח אבדן כושר העבודה המקצועי, והוא כולל כיסוי לכל מצב שבו המבוטח אינו מסוגל לעבוד בעיסוקו הספציפי.

מהי תקופת אכשרה?

תקופת האכשרה בביטוח אובדן כושר עבודה מתחילה ביום תחילת הביטוח, ובמהלכה לא תשלם חברת הביטוח על מקרים של אובדן כושר עבודה בגין מחלות קודמות שהיו למבוטח לפני שרכש את הביטוח.

ברוב פוליסות ביטוח אובדן כושר העבודה הפרטיות אין תקופת אכשרה. בקרנות הפנסיה ובפוליסות ביטוח אחרות יש תקופת אכשרה של 5 שנים למחלות קיימות.

מהי תקופת המתנה?

תקופת ההמתנה בביטוח אובדן כושר עבודה מתחילה ביום הפגיעה (מקרה הביטוח), נמשכת על פי רוב 3 חודשים, ובסיומה תתחיל חברת הביטוח לשלם את קצבת אובדן כושר העבודה למבוטח.

2. קניית ביטוח אובדן כושר עבודה

האם ניתן לרכוש ביטוח אובדן כושר עבודה במספר חברות ביטוח וליהנות ממספר קצבאות חודשיות?

לא. הגבלת הקיצבה ל-75% מהשכר היא גורפת, וחלה גם במקרה של רכישת מספר פוליסות לאובדן כושר עבודה.

במקרה של מבוטח אשר רכש מספר פוליסות, יתקזזו ביניהן חברות הביטוח, וישלמו יחד סכום של 75% מהשכר בלבד.

האם ניתן לרכוש הרחבות לפוליסת ביטוח אבדן כושר עבודה?

בהחלט. קיימות מספר הרחבות אפשריות לביטוח אובדן כושר העבודה ובהן:

1. הרחבה לנכות חלקית – קבלת פיצוי חודשי גם במקרה בו אובדן כושר העבודה הינו חלקי.

2. קיצור תקופת ההמתנה (”פרנצ’יזה”) – כיסוי המגדיר שהפיצוי החודשי ישולם גם בגין החודשיים הראשונים של תקופת ההמתנה (מתוך 3 החודשים המוגדרים בתקופת ההמתנה כברירת מחדל).

3. ביטול חריגים – הרחבת כיסוי אובדן כושר העבודה גם לאירועים המוחרגים בפוליסה, כגון: פעילות טרור, פעילות של צה”ל וכו’.

4. הרחבה למקרה סיעוד – תשלום פיצוי חודשי מוגדל לתקופה של עד 12 חודשים במקרה שהמבוטח מגיעלמצב סיעודי.

מה זה שחרור מפרמיות?

במקרה של אובדן כושר עבודה תפקיד חברת הביטוח במקומך לקרן הפנסיה שלך את הסכום שהפקדתם אתה ומעסיקך בתקופת העבודה, עד לתום תקופת הנכות או ליציאה לפנסיה.

בהתאם למה נקבע מחיר ביטוח אובדן כושר העבודה?

הגורמים המשפיעים על עלות ביטוח אובדן כושר העבודה הם: גיל המבוטח, מגדר, מצב הבריאותי, מקצועו של המבוטח ותחביביו.

למה חשוב לשים לב כאשר קונים ביטוח אובדן כושר עבודה?

רכישה נכונה של ביטוח אובדן כושר עבודה יכולה לעשות את כל ההבדל בין כיסוי מלא בעת הצורך ובין כיסוי חלקי ואף קבלת דחייה מחברת הביטוח, ולכן חשוב מאוד לבדוק בשלב הרכישה לשים לב לנושאים הבאים:

1. האם הגדרת העיסוק שלי מדוייקת?

2. האם הפוליסה אכן מכסה מקרה שבו לא אוכל לעבוד עוד בעיסוק שלי?

3. האם השבתי באופן מלא ומדוייק על הצהרת הבריאות?

4. האם הפוליסה שלי כוללת פרנצ’יזה (קיצור תקופת ההמתנה)? ובמידה שלא – האם אוכל לעמוד כלכלית בתקופת המתנה של 3 חודשים?

האם ניתן לקצר את תקופת ההמתנה בביטוח אבדן כושר העבודה?

כן. ניתן לרכוש הרחבה הנקראת ”פרנצ’יזה” המאפשרת קבלת קצבה גם עבור מהיום ה-31 ממקרה הביטוח.

חשוב לשים לב שהתשלומים בגין הפרנצ’יזה מתקבלים בגין החודשים הראשונים רטרואקטיבית, רק לאחר תקופת ההמתנה של 90 הימים.

האם ביטוח אובדן כושר העבודה מכסה גם מקרים של שמירת הריון?

תלוי בפוליסה הספציפית. בחלק גדול מהפוליסות קיימת תקופת המתנה של 3 חודשים, המחריגה את רוב המקרים של שמירת הריון, ובחלק אחר של הפוליסות קיימת החרגה ספציפית לנושא.

חשוב לבדוק את הפוליסה ולהבין מה מגיע לכם. בנוסף, חשוב לבדוק את הזכאות הקיימת במקרה של שמירת הריון מהמוסד לביטוח לאומי.

האם קיים בביטוח המשכנתא כיסוי לאובדן כושר עבודה?

רוב ביטוחי המשכנתא אינם כוללים רכיב של ביטוח אובדן כושר עבודה, אך בחלק מהפוליסות ניתן להוסיף את הכיסוי  הזה, ולהימנע ממצב שבו עקב חוסר היכולת לעבוד, אתם מתקשים לעמוד בהחזרי המשכנתא.

כיצד ניתן לדעת אילו חברות וסוכני הביטוח נותנים את השירות הטוב ביותר?

משרד האוצר מפרסם מדי שנה את מדד השירות בביטוחי אובדן כושר עבודה, ונותן ציון לרמת השירות בכל אחת מחברות הביטוח.

לא קיים עדיין מדד דומה לסוכני הביטוח, ולכן השקנו את רשימת הסוכנים המומלצים של savey  – סוכנים הנבדקים ומדורגים באופן שוטף על ידי משתמשי האתר.

האם התשלומים על ביטוח אובדן כושר עבודה הם הוצאה מוכרת?

כן. תשלומים על ביטוח אובדן כושר עבודה הם הוצאה מוכרת גם לשכירים וגם לעצמאים.

תקרת ההכרה הינה 2.5%  מהשכר ברוטו לשכיר ומההכנסות השנתיות לפני מס לעצמאי, וזאת ובתנאי שהכיסוי הביטוחי לאובדן כושר לא יעלה על 75% מממוצע ההכנסה של המבוטח בשנה האחרונה.

המלצות קריאה נוספות:

3. ביטוח אובדן כושר עבודה בקרן הפנסיה

האם קרן הפנסיה שלי כוללת ביטוח אבדן כושר עבודה?

כנראה שכן. בעלי קרן פנסיה מקיפה חדשה או ותיקה והחוסכים בפנסיה תקציבית מבוטחים במסגרת קרן הפנסיה בביטוח אובדן כושר עבודה.

מה כולל הכיסוי לאבדן כושר עבודה בקרן הפנסיה המקיפה החדשה (קרן הפנסיה הסטנדרטית כיום)?

הכיסוי לאובדן כושר עבודה בקרן פנסיה מקיפה חדשה כולל מקרים של אבדן כושר עבודה בשיעור של 25% ומעלה.

השכר המבוטח לפיו מחושבת קצבת הנכות הוא השכר הממוצע ב-3 או 122 החודשים האחרונים (לפי הגבוה מביניהם).

האם הכיסוי לאבדן כושר עבודה בקרן הפנסיה הוא מקצועי או עיסוקי?

הכיסוי לאבדן כושר עבודה הכלול בקרן הפנסיה הינו מקצועי בלבד. ניתן לרכוש הרחבה לכיסוי זה על מנת לשדרג אותו לכיסוי עיסוקי.

כיצד מחושבת ההכנסה המבוטחת לעצמאים?

ההכנסה המבוטחת לעצמאים בקרן פנסיה מקיפה חדשה נקבעת על ידי חילוק סכום ההפקדה החודשי הממוצע ב-16%.

כמה צריך להפקיד כדי ליהנות מכיסוי מקסימלי?

עצמאים צריכים להפקיד לקרן הפנסיה המקיפה החדשה 16% מהכנסתם החייבת, על מנת להיות מכוסים באופן המקסימלי. חשוב לזכור שהפיצוי המקסימלי בביטוחי אובדן כושר עבודה לא יעבור את ה-75% מההכנסה, גם בביטוחים בקרנות הפנסיה וגם בביטוחים הפרטיים.

מי מחליט על מקרה של אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה חדשה?

הועדה הרפואית של קרן הפנסיה היא הגורם היחיד שיכול לקבוע אובדן כושר עבודה לעמיתי קרן הפנסיה.

גם במידה וקיבלת אחוזי נכות מביטוח לאומי או מועדה רפואית אחרת עליך לעבור גם את הועדה הרפואית של קרן הפנסיה על מנת לקבל את הקצבה בגין אובדן כושר העבודה.

כיצד מחושבת הקצבה החודשית?

הקצבה החודשית משתנה מקרן פנסיה אחת לאחרת, ונקבעת בהתאם לתקנון הקרן ולמסלול הביטוחי שבחרתם.

במרבית קרנות הפנסיה החדשות (הצטרפות מ-1995), הכיסוי הביטוחי לאבדן כושר עבודה מלא הוא 75% מהשכר או ההכנסה המבוטחים בקרן.

בקרנות הפנסיה הותיקות (הצטרפות לפני 1995), לעומת זאת, מחושבת הקצבה החודשית כמכפלה של שלושה גורמים:
1. שיעור נכותו של המבוטח.
2. השכר הקובע.
3. שיעור קצבת זקנה (באחוזים) שהמבוטח צבר בקרן, בצירוף שיעור קצבת זקנה (באחוזים) שהמבוטח יכול היה לצבור בתקופת ביטוח עתידית.

כיצד מחושבת הקצבה בגין אובדן כושר עבודה חלקי בקרן פנסיה חדשה?

הקצבה בגין אובדן כושר עבודה חלקי מחושבת לפי מכפלת שיעור אבדן כושר העבודה בקצבת הנכות המלאה (75% מהשכר המבוטח).

לדוגמא – עובד עם אובדן כושר עבודה חלקי של 50%, יקבל קיצבה של 37.5%, לפי המכפלה של 50% ב-75%.

ממתי אתחיל לקבל את קצבת הנכות מקרן הפנסיה?

תשלומי קצבת הנכות מתחילים מהיום ה-91.

האם ניתן להקדים את תשלומי קצבת הנכות מקרן הפנסיה?

בחלק מקרנות הפנסיה ניתן לרכוש הרחבה הנקראת ”פרנצ’יזה”, המאפשרת קבלת תשלום עבור החודשים הראשונים.

חוסכים אשר רכשו את ההרחבה, יהיו זכאים לתשלומים בגין החודשים הראשונים שלאחר מקרה הביטוח, אך קבלת התשלומים בפועל תתבצע רק לאחר תקופת ההמתנה.

לכמה זמן אהיה זכאי לקצבת הנכות מקרן הפנסיה?

קצבת אובדן כושר עבודה מקרן הפנסיה תשולם עד לתום תקופת הנכות או עד לגיל הפרישה.

האם אני יכול להביא רופא מומחה מטעמי לועדה הרפואית של קרן הפנסיה?

כן. ניתן להביא לועדה הרפואית רופא מומחה מטעם המבוטח, וקרן הפנסיה תשלם לו על השתתפותו בועדה בהתאם לתעריף שהיא משלמת לרופא מטעמה.

האם ניתן לערער על החלטת הועדה הרפואית של קרן הפנסיה?

כן. ניתן לערער על החלטת הועדה הרפואית לוועדה הרפואית העליונה. החלטת הועדה הרפואית העליונה שתתקבל לאחר הערעור היא סופית ומחייבת ולא ניתן לערער עליה בשאלות רפואיות.

קרן הפנסיה קבעה שתביעתי התיישנה – האם ניתן לערער?

על החלטות בנושאים שאינם רפואיים ניתן לערער לבית הדין לעבודה.

נפגעתי באירוע טרור, האם אני זכאי לקבל גם את קצבת אובדן כושר העבודה מקרן הפנסיה במקביל לתשלומים מהמדינה?

במקרה של קבלת קצבה על פי חוק התגמולים לנפגעי פעולות איבה, התש”ל – 1970, תשלם קרן הפנסיה קצבה מוקטנת של עד שליש מהקצבה לה היה זכאי החוסך במידה ולא קיבל את הקצבה הנוספת.

4. ביטוח אבדן כושר עבודה בביטוח מנהלים

האם ביטוח המנהלים תמיד כולל גם ביטוח אובדן כושר עבודה?

לא. בניגוד לביטוחים בקרן הפנסיה, בביטוח המנהלים ניתן לבטל או להוסיף את הכיסויים לאובדן כושר עבודה ומקרה מוות באופן חופשי.

האם כדאי לרכוש ביטוח אובדן כושר עבודה כחלק מביטוח המנהלים?

התשובה תלויה במגוון של פרמטרים – עלויות הביטוח, הטבות מעסיק שונות שניתן לקבל במקרים מסויימים כאשר רוכשים את ביטוח אובדן כושר העבודה במסגרת ביטוח המנהלים, העדפות החוסך ועוד.

בכל מקרה חשוב לזכור שבעת קניית ביטוח אובדן כושר העבודה במסגרת ביטוח המנהלים, מצטמצמות ההפקדות לחיסכון הפנסיוני.

5. ביטוח אבדן כושר עבודה וביטוח לאומי

מה אקבל מהביטוח הלאומי במקרה של אובדן כושר עבודה?

הקיצבה המתקבלת מהמוסד לביטוח לאומי משתנה בהתאם לגורם הפגיעה. במצב של אובדן כושר עבודה הנגרם כתוצאה מתאונת עבודה, ישלם הביטוח הלאומי קצבה חודשית בהתאם לשכר בחודשים שלפני הפגיעה.

במקרה של אובדן כושר עבודה כתוצאה מתאונה או מחלה שאינם תאונת עבודה, תותאם הקצבה לשיעור אובדן כושר העבודה שנקבע (נכון לשנת 2016):

– במקרה של אובדן כושר עבודה מלא (מעל 75%) תעמוד הקצבה החודשית על 2,342 שקלים 
– נכות חלקית בשיעור 74% – קצבה חודשית חלקית בסך 1,733 ₪.
– נכות חלקית בשיעור 65% – קצבה חודשית חלקית בסך 1,522 ש”ח.
– נכות חלקית בשיעור 60% – קצבה חודשית חלקית בסך 1,405 ש”ח.

במידה ואתם לא נמצאים במוסד רפואי תקבלו תוספת לקצבת הנכות:
– נכות חלקית בין 50% ל-69% – תוספת של 252 ש”ח.
– נכות חלקית בין 70% ל-79% – תוספת של 306 ש”ח.
– נכות חלקית מעל 80% – תוספת של 372 ש”ח.

בנוסף, במידה שיש לכם ילדים, תקבלו עוד 562-9377 שקלים עבור כל ילד (עד שני ילדים), ואם בן הזוג שלכם לא עובד, תקבלו תוספת של 703-1,172 שקלים, בהתאם לשיעור הנכות.

אני מקבל קצבת נכות מביטוח לאומי. האם זה משפיע על הקצבה שאקבל מחברת הביטוח?

ברוב הפוליסות אין קיזוז בין קצבת הנכות הכללית של המוסד לביטוח לאומי והקיצבה מביטוח אובדן כושר העבודה.

לעומת זאת, התוספות לקצבת הנכות הכללית של ביטוח לאומי, כגון – תוספת בן זוג, תוספת ילדים ותוספת שהיה בבית, כן יקוזזו במידה ותקבלו את הקצבה מחברת הביטוח, אך בכל מקרה לא ירד סכום הקצבה מהביטוח הלאומי מ-2,342 ש”ח.

מה קורה במצב של שמירת הריון? האם אקבל קצבה גם מביטוח לאומי וגם מביטוח אובדן כושר העבודה בקרן הפנסיה?

בשמירת הריון ניתן לתבוע הן את ביטוח לאומי והן את קרן הפנסיה.

במידה ותקבלי כספים מקרן הפנסיה, ביטוח לאומי לא ישלם לך קצבה, ולכן מומלץ לבחור בגוף אשר ישלם את הקצבה הגבוהה יותר.

חשוב לדעת שגם במקרה שבחרת לתבוע את הביטוח הלאומי, קרן הפנסיה תשלם עבורך את השחרור מפרמיות ותגדיל את החיסכון שלך בקרן.

6. התנהלות מול חברת הביטוח במקרה של אובדן כושר עבודה

חליתי, נפצעתי, ואיני יכול לעבוד במקצוע שלי – מה עושים?

במידה והגעת למצב של אובדן כושר עבודה, חשוב להגיש בתוך זמן קצר תביעה לחברת הביטוח בה נמצא ביטוח אובדן כושר העבודה שלך, ולצרף לתביעה את כל התיעוד הרפואי הרלוונטי למצבך – אישורי מחלה, חוות דעת רפואיות, אישור מרופא תעסוקתי וכו’.

מתי צריכה חברת הביטוח להתחיל לשלם את הקיצבה במקרה של אובדן כושר עבודה?

מועד תחילת תשלום הפיצויים מחברת הביטוח משתנה מפוליסה לפוליסה ומוגדר באמצעות המושג ”תקופת המתנה”.

תקופת ההמתנה נעה בדרך כלל בין תשלום מיידי לתשלום לאחר 90 ימים מרגע קרות האירוע הביטוחי.

חברת הביטוח שלי טוענת שיש תקופת המתנה של 90 ימים ולא ניתן לקבל תשלום מהיום הראשון. האם זה חוקי?

בכל פוליסה של ביטוח אובדן כושר עבודה מוגדרת תקופת המתנה. משך תקופת ההמתנה יכול להשתנות מפוליסה לפוליסה, בהתאם להרחבות שרכש המבוטח.

במהלך תקופת ההמתנה בה המבוטח אינו מקבל כל פיצוי מחברת הביטוח, וצריך להסתמך על ימי המחלה שיש לו במקום העבודה שלו או על משאבים חלופיים.

איך מחושבת תקופת ההמתנה?

תקופת ההמתנה מחושבת מיום הגעת המבוטח למצב של אובדן כושר עבודה, גם אם המבוטח הגיש את תביעת הביטוח שלו במועד מאוחר, וכל עוד לא עבר את תקופת ההתיישנות.

כלומר – מבוטח עם תקופת המתנה של 90 יום, שהגיש את תביעת הביטוח שלו לאחר שנה, יקבל את התשלומים באופן רטרואקטיבי החל מהיום ה-91 שלאחר קרות מקרה הביטוח, ולא מהמועד שבו הגיש את התביעה.

לכמה זמן מחוייבת חברת הביטוח לשלם לי את תגמולי ביטוח אובדן כושר העבודה?

בביטוח אובדן כושר העבודה מוגדרים מספר מצבים בהם יפסיק המבוטח לקבל את הקצבה החודשית, והם:

1. אם חזר לעבוד, או שהוכח שהוא יכול לחזור לעבודה סדירה.

2. במקרה מותו של המבוטח.

3. בסוף התקופה המוגדרת בפוליסה (לרוב בגיל פרישה – 67 לגברים ו-644 לנשים).

מה יהיה גובה הפיצוי החודשי שאקבל מביטוח אובדן כושר העבודה?

חישוב הקצבה יבוצע בדיקה של שני מספרים ובחירת המספר הנמוך מביניהם:

1. סכום הקצבה המופיע בפוליסת הביטוח.

2. 75% מהשכר הממוצע ב-12 החודשים שקדמו למקרה בו איבד המבוטח את כושרו לעבוד (מקרה הביטוח).

חשוב לזכור – גם אם רכשתם ביטוח על סכום הגבוה מההכנסה החודשית שלכם, לא תוכלו לקבל קצבה הגבוהה מ–75% מהשכר בפועל. 

מצד שני, אם ביטחתם את עצמכם על סכום הנמוך מהשכר האמיתי, תקבלו קצבה לפי הסכום המבוטח ולא לפי השכר בפועל.

מהי תקופת ההתיישנות של תביעת ביטוח אובדן כושר עבודה?

בניגוד לתביעות אחרות בתחום הנזיקין, ניתן להגיש תביעת פיצויים בגין אובדן כושר עבודה רק עד שלוש שנים מיום המקרה (ולא שבע כמו ביתר המקרים).

האם קצבת אובדן כושר העבודה פטורה ממס?

קצבת אבדן כושר העבודה המתקבלת מחברת הביטוח נחשבת כהכנסה לכל דבר וחייבת במס הכנסה. עם זאת, במקרים רבים ניתן לקבל הטבות או פטור ממס הכנסה בשל מצב של נכות.

אני עצמאי. כיצד יכולה חברת הביטוח לדעת מה הייתה הכנסתי בשנה האחרונה?

בעת תביעת הביטוח תדרוש חברת הביטוח ”הוכחת הכנסה” – אישור על הכנסתו של המבוטח בשנה שקדמה למקרה הביטוח.

חברת הביטוח דחתה את תביעתי לאובדן כושר עבודה בטענה שאני יכול להמשיך ולעסוק בעבודתי. איך מערערים?

במידה שחברת הביטוח דחתה את התביעה שלך ללא הצדקה, מומלץ לפנות לסוכן הביטוח שלך על מנת שיפעל מול החברה לאישור התביעה.

במידה שסוכן הביטוח לא מצליח להביא לגרום לחברת הביטוח לשלם, ניתן לפנות בתלונה למפקח על הביטוח, או לעו”ד המתמחה בנושא.

חברת הביטוח דחתה את תביעתי בטענה שהסתרתי ממנה מידע רפואי. מה אפשר לעשות?

הסתרת מידע רפואי בשלב החיתום, או אחריו עלולה למנוע מכם את קבלת תגמולי הביטוח במלואם או בחלקם, אך ברוב המקרים ניתן לשנות את החלטת חברת הביטוח, באמצעות סוכן הביטוח שלכם, או עורך דין המתמחה בתחום.

רופא תעסוקתי קבע שאינני יכול לעבוד. האם קביעה זו מחייבת את חברת הביטוח לשלם לי את קצבת אובדן כושר העבודה?

קביעת רופא תעסוקתי פרטי אינו מחייבות את חברת הביטוח, אבל היא תוכל לסייע לך בתהליך הערעור אם חברת הביטוח לא תאשר את התביעה.

    קבלו הצעות לביטוח אובדן כושר עבודה מסוכני ביטוח מומלצים:

    איזור בארץ:

    לחיצה על כפתור זה מהווה את הסכמתך להעברת פרטיך לגופים המומלצים של savey ולתנאי השימוש באתר. פרטיותכם חשובה לנו! מוזמנים לקרוא עוד על מדיניות הפרטיות שלנו.

    עוד באותו נושא:

    יועץ פנסיוני אובייקטיבי ברישיון משרד האוצר, חבר לשכת היועצים הפנסיוניים ופורום החוסכים לפנסיה. יזם חברתי, כותב, מוסיקאי.
    כל התכנים באתר זה נועדו לסייע לקוראים בקבלת החלטות כלכליות טובות יותר, אך אינם מהווים ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות אישי המותאם לצרכי הקורא.

    4 מחשבות על “ביטוח אובדן כושר עבודה – כל השאלות, כל התשובות”

    1. יהודית שלום,
      ברגע שמפסיקים לשלם על ביטוח אובדן כושר עבודה, ולאחר מכן רוצים להצטרף לביטוח מחדש, יש צורך לבצע חיתום רפואי מחדש.
      התשובה לשאלה שלך תלויה במשך הזמן שאת צפויה להיות ללא עבודה, ובגיל/המצב הבריאותי שלך.

      בכל מקרה – הייתי מתייעץ קודם עם איש מקצוע באופן פרטני, לפני ביטול הביטוח.

      בהצלחה,
      רני

    2. היי, במידה ואדם מקבל קצבת אובדן כושר עבודה חודשית עד גיל פרישה – האם הוא ממשיך להפריש לפנסיה? אם לא, מה יישאר לו לפנסיה?

    3. היי גילעד,
      התשובה תלויה בסוג הביטוח שיש לו – אם מדובר בביטוח אובדן כושר עבודה פרטי, בדרך כלל המבוטח צריך להמשיך להפקיד לפנסיה מיוזמתו, על בסיס התשלומים החודשיים שהוא מקבל.

      אם מדובר בביטוח אובדן כושר עבודה שנרכש במסגרת ביטוח מנהלים, או לחילופין ביטוח הנכות בקרן הפנסיה – ההפקדות בדרך כלל אמורות להימשך כסידרן על ידי חברת הביטוח/קרן הפנסיה עצמן (ושוב – בביטוח המנהלים – בהתאם למה שרשום בפוליסה).

      רק בריאות,
      רני

    כתיבת תגובה

    שינוי גודל גופנים
    ניגודיות