חישוב מהיר וידידותי של סכום החיסכון העתידי בקופת גמל להשקעה, הכולל הפקדה חודשית, הפקדה חד פעמית, תשואה, דמי ניהול ותקופת ההשקעה הכוללת.
מחשבון קופת גמל להשקעה – איך להשתמש נכון?
כמה נקודות שחשוב לדעת כאשר משתמשים במחשבון קופת הגמל להשקעה בעמוד זה:
- תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה בשנת 2019 היא 71,121 ש"ח (קראו עוד על תקרת ההפקדה כאן).
- דמי הניהול בקופות הגמל להשקעה נעים בדרך כלל בין 0.5%-0.9%, בהתאם לסכום ההשקעה, בית ההשקעות ויכולות המו"מ של החוסך (לפירוט דמי הניהול הממוצעים בקופות הגמל להשקעה – לחצו כאן).
- התשואה בקופת גמל להשקעה אינה מובטחת, ותלויה בתוצאות ניהול הכספים על ידי בית ההשקעות, התנהגות השוק, מסלול ההשקעה הנבחר ועוד (לחצו כאן לבדיקת תשואות קופות הגמל להשקעה).
- המחשבון הינו כלי עזר טכני בלבד, ואינו מהווה תחליף לייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות. השימוש במחשבון הינו על אחריות המשתמש בלבד, ואתר savey לא יהיה אחראי לנזק מכל סוג שהוא עקב השימוש במחשבון.
למי מיועד השימוש במחשבון קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון שפתוח לכלל האזרחים במדינה – שכירים, עצמאים, פנסיונרים ומובטלים. לפיכך השימוש במחשבון מתאים לכל מי שמעוניינים:
- לבצע תכנון פיננסי עתידי
- לבצע תכנון פרישה ולהתכונן לפנסיה
- לבדוק מהו הסכום העתידי הצפוי להם לפי המצב הנוכחי בקופה
- לבדוק את מידת הכדאיות והפוטנציאל במעבר לקופה אחרת
- לבחון עד כמה כדאי להם לפתוח קופת גמל להשקעה
- לבחון האם כדאי להם להפריש סכומים חודשיים גבוהים יותר מאלו שהם מפרישים כעת
מה צריך להכין בשביל להשתמש במחשבון קופת גמל להשקעה?
על מנת להשתמש במחשבון יש להכין מספר נתונים בסיסיים:
- סכום השקעה התחלתי – גובה ההפקדה הראשונית שלכם
- מספר שנות חיסכון – תקופת החיסכון הכוללת בשנים
- הפקדה חודשית – הסכום אותו אתם מפקידים בממוצע בכל חודש
- תשואה שנתית ממוצעת לה זוכה ההשקעה שלכם
- דמי ניהול ממוצעים
אילו נתונים יציג לכם מחשבון קופת גמל להשקעה?
המחשבון יציג לכם בתמורה לנתונים שהזנתם את הנתונים הבאים:
- סה"כ כספים שהופקדו במהלך תקופת החיסכון
- סה"כ תשואה שהושגה במהלך תקופת החיסכון
- סכום החיסכון העתידי הצפוי לכם על פי הנתונים שהזנתם
כיצד יסייע לכם השימוש במחשבון קופת גמל להשקעה?
באופן כללי, המחשבון יסייע לכם לנהל את העתיד הכלכלי שלכם באופן מושכל, להבין היכן אתם עומדים, היכן אתם צפויים לעמוד ולקחת החלטות טובות. באופן ספציפי יותר, באמצעות המחשבון תוכלו:
- להחליט האם לנצל את תקרת ההפקדה השנתית והאם לשנות את הסכום אותו אתם מפקידים כעת
- לבדוק את ביצועי הקופה הנוכחית
- לערוך השוואה בין קופות שונות ולהחליט האם כדאי לכם לעבור לקופה אחרת או לפתוח קופה נוספת
- לבדוק את מידת השפעתם של דמי הניהול על גובה החיסכון
- לבדוק לפי תמונת המצב הנוכחית מהו הסכום העתידי הצפוי לכם
עובדות שחשוב שתכירו בנוגע לקופות גמל להשקעה
| עובדה | פירוט |
| מס על משיכה | בעת משיכת הכספים יש לשלם מס רווחים בגובה של 25% |
| תכנון פרישה | קופות גמל להשקעה מתאימות במיוחד לצורך תכנון פרישה |
| הגיל כן קובע | החל מגיל 60, כאשר מושכים את הסכום שנצבר בקופה בתור קצבה חודשית – נהנים מפטור ממס על הרווחים + פטור ממס הכנסה |
| נזילות | הסכום הנצבר נותר נזיל לכל אורך תקופת החיסכון וניתן למשוך אותו ללא תשלום קנס |
| תקרה | אפשר לפתוח מספר קופות גמל להשקעה, אבל תקרת ההפקדה נותרת בעינה – 72,616.5 ש"ח |
| הטבת מס | קופת גמל להשקעה לא מעניקה הטבת מס עבור הפקדות כמו במקרה של ביטוחים פנסיוניים כמו קרן פנסיה |
| מעבר | ניתן לעבור בין קופות ללא תשלום מס – המעבר איננו נחשב ל-"אירוע מס" |
זכרו: מחשבון קופת גמל להשקעה הוא כלי אומדן בלבד
התוצאות שתקבלו מבוססות על הנתונים שתזינו למחשבון, אבל אלו ניתנים ומועדים לשינוי במרוצת הזמן:
- דמי הניהול שאתם משלמים עשויים להשתנות – לעלות או לרדת
- התשואה איננה יציבה, לרבות התשואה הממוצעת, ולא ניתן לחזות את התשואה שמנהלי הקופה שלכם יניבו
- שוק ההון איננו יציב ומועד לתנועות ולתנודות שונות
- יכול להיות שתבחרו בהמשך להפקיד סכומים חודשיים שונים
- יכול להיות שתבחרו לבסוף לחסוך על פני תקופה קצרה או ארוכה יותר משתכננתם במקור
כמה תוכלו להרוויח באמצעות קופת גמל להשקעה?
הטבלה הבאה תספק לכם המחשה ויזואלית לסכומים האפשריים אותם תוכלו להרוויח באמצעות קופת גמל להשקעה:
| סכום השקעה התחלתי | הפקדה חודשית | מספר שנות חיסכון | תשואה שנתית ממוצעת ב-% | דמי ניהול ב-% | סה"כ כספים שהופקדו | סה"כ תשואה | סכום חיסכון עתידי |
| 2,000 ש"ח | 3,000 ש"ח | 2 | 4% | 0.6% | 74,000 ש"ח | 2,747 ש"ח | 76,747 ש"ח |
| 3,000 ש"ח | 4,000 ש"ח | 6 | 5% | 0.7% | 291,000 ש"ח | 41,954 ש"ח | 332,954 ש"ח |
| 8,000 ש"ח | 5,000 ש"ח | 7 | 6% | 0.5% | 428,000 ש"ח | 96,985 ש"ח | 524,985 ש"ח |
| 20,000 ש"ח | 6,000 ש"ח | 10 | 7% | 0.9% | 740,000 ש"ח | 290,408 ש"ח | 1,030,408 ש"ח |
