דירוג קופות גמל להשקעה
אנחנו מציגים כאן דירוג של תשואות קופות הגמל להשקעה, בשני מסלולי השקעה נפוצים – מסלול כללי ומסלול מניות. הדירוג שבטבלה מבוסס על נתוני "גמל-נט" של רשות שוק ההון ומשקף תקופת דיווח שמסתיימת באוקטובר 2023 — לנתונים העדכניים ביותר מומלץ לפנות ישירות לאתר גמל-נט, בו הנתונים מתעדכנים אחת לחודש.
חשוב לזכור שהשוואה בין קופות גמל להשקעה יש לבצע לאורך טווח זמן של 3 שנים לכל הפחות, וכי השוואה לפי תקופות קצרות של חודשים או שנה בודדת, אינה מומלצת (קראו עוד על השוואה בין קופות גמל להשקעה – בקישור הזה).
דירוג קופות גמל להשקעה
רשימת כל 168 הקרנות
רשימה מלאה של הקרנות שמופיעות בטבלה האינטראקטיבית למעלה — לקריאה ע״י מנועי חיפוש ולנגישות.
- אינפיניטי גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
- אינפיניטי גמל להשקעה הלכה — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
- אינפיניטי גמל להשקעה כללי — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
- אינפיניטי גמל להשקעה מניות — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
- אינפיניטי גמל להשקעה משולב סחיר — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
- אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדד s&p 500 — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
- אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדדי מניות — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
- אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
- אלטשולר שחם חיסכון פלוס אשראי ואג"ח — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
- אלטשולר שחם חיסכון פלוס אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות) — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
- אלטשולר שחם חיסכון פלוס הלכה — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
- אלטשולר שחם חיסכון פלוס כללי — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
- אלטשולר שחם חיסכון פלוס כספי (שקלי) — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
- אלטשולר שחם חיסכון פלוס מניות — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
- אלטשולר שחם חיסכון פלוס משולב סחיר — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
- אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
- אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדדי מניות — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
- אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדדים גמיש — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
- אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה אשראי ואג"ח — אנליסט קופות גמל בע"מ
- אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה אשראי ואג"ח עד 25% מניות — אנליסט קופות גמל בע"מ
- אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה כללי — אנליסט קופות גמל בע"מ
- אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה כספי (שקלי) — אנליסט קופות גמל בע"מ
- אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה מניות — אנליסט קופות גמל בע"מ
- אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה משולב סחיר — אנליסט קופות גמל בע"מ
- אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה עוקב מדד S&P500 — אנליסט קופות גמל בע"מ
- אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה עוקב מדדי מניות — אנליסט קופות גמל בע"מ
- אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה עוקב מדדים - גמיש — אנליסט קופות גמל בע"מ
- גל קופ"ג להשקעה כללי — גל -ניהול קופות גמל לעובדי הוראה בע"מ
- גל קופ"ג להשקעה מניות — גל -ניהול קופות גמל לעובדי הוראה בע"מ
- הנדסאים קופה להשקעה - מסלול מניות — הנדסאים וטכנאים - חברה לניהול קופות גמל בע"מ
- הנדסאים קופה להשקעה - מסלול אשראי ואג"ח — הנדסאים וטכנאים - חברה לניהול קופות גמל בע"מ
- הנדסאים קופה להשקעה - מסלול כללי — הנדסאים וטכנאים - חברה לניהול קופות גמל בע"מ
- הנדסאים קופה להשקעה - מסלול עוקב מדד s&p 500 — הנדסאים וטכנאים - חברה לניהול קופות גמל בע"מ
- הפניקס גמל להשקעה אג"ח סחיר — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
- הפניקס גמל להשקעה אשראי ואג"ח — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
- הפניקס גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
- הפניקס גמל להשקעה כללי — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
- הפניקס גמל להשקעה כספי (שקלי) — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
- הפניקס גמל להשקעה מניות — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
- הפניקס גמל להשקעה מניות סחיר — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
- הפניקס גמל להשקעה משולב סחיר — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
- הפניקס גמל להשקעה עוקב מדד S&P500 — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
- הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדי מניות — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
- הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדים - גמיש — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
- הפניקס גמל להשקעה שריעה — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה אג"ח סחיר — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה אג"ח עד 10% מניות — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה אשראי ואג"ח — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה הלכה — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה כללי — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה כספי (שקלי) — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה מניות — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה מניות סחיר — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה מסלול סחיר- אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה משולב סחיר — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה עוקב מדד s&p 500 — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה עוקב מדדי אג"ח — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה עוקב מדדי מניות — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה עוקב מדדים - גמיש — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה עוקב מדדים- אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- הראל גמל להשקעה קיימות — הראל פנסיה וגמל בע"מ
- יחד רופאים קופת גמל להשקעה - מסלול כללי — יחד רופאים - חברה לניהול קופות גמל בע"מ
- יחד רופאים קופת גמל להשקעה - מסלול עוקב מדד 500 S&P — יחד רופאים - חברה לניהול קופות גמל בע"מ
- יחד רופאים קופת גמל להשקעה- מסלול מניות — יחד רופאים - חברה לניהול קופות גמל בע"מ
- ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אג"ח ממשלות — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
- ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
- ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
- ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול כללי — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
- ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול מניות — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
- ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול מניות סחיר — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
- ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול עוקב מדד s&p 500 — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
- ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול עוקב מדדים גמיש — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
- כלל גמל לעתיד - קופת גמל להשקעה אג"ח ממשלתי — כלל פנסיה וגמל בע"מ
- כלל גמל לעתיד אג"ח סחיר — כלל פנסיה וגמל בע"מ
- כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח — כלל פנסיה וגמל בע"מ
- כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח עם מניות(עד 25% מניות) — כלל פנסיה וגמל בע"מ
- כלל גמל לעתיד הלכה — כלל פנסיה וגמל בע"מ
- כלל גמל לעתיד כללי — כלל פנסיה וגמל בע"מ
- כלל גמל לעתיד כספי(שקלי) — כלל פנסיה וגמל בע"מ
- כלל גמל לעתיד מניות — כלל פנסיה וגמל בע"מ
- כלל גמל לעתיד מניות סחיר — כלל פנסיה וגמל בע"מ
- כלל גמל לעתיד משולב סחיר — כלל פנסיה וגמל בע"מ
- כלל גמל לעתיד עוקב מדד s&p 500 — כלל פנסיה וגמל בע"מ
- כלל גמל לעתיד עוקב מדדי מניות — כלל פנסיה וגמל בע"מ
- כלל גמל לעתיד עוקב מדדים גמיש — כלל פנסיה וגמל בע"מ
- מגדל גמל להשקעה אג"ח ממשלות — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
- מגדל גמל להשקעה הלכה — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
- מגדל גמל להשקעה חו"ל — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
- מגדל גמל להשקעה כללי — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
- מגדל גמל להשקעה כספי (שקלי) — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
- מגדל גמל להשקעה מניות — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
- מגדל גמל להשקעה מניות סחיר — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
- מגדל גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
- מגדל גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
- מגדל גמל להשקעה מסלול עוקב מדדי מניות — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
- מגדל גמל להשקעה מסלול עוקב מדדים - גמיש — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
- מגדל גמל להשקעה משולב סחיר — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
- מגדל גמל להשקעה עוקב מדד s&p500 — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
- מגדל גמל להשקעה עוקב מדדי אג"ח — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
- מור גמל להשקעה - כספי (שקלי) — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה - אג"ח סחיר — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) סחיר — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה - אשראי ואג"ח — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה - כללי — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה - מניות — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה - מניות סחיר — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה - משולב סחיר — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה - עוקב מדד S&P500 — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה - עוקב מדדי אג"ח — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה - עוקב מדדי מניות — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה - עוקב מדדים אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה - עוקב מדדים גמיש — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה -אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה כללי פאסיבי — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה מסלול מחקה מדד אג"ח ממשלתי, לא צמודות בריבית קבועה — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה מסלול מחקה מדד אג"ח ממשלתי, צמודות מדד ממשלתי לטווח 5-10 שנים — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה מסלול מחקה מדד ת"א 35 — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור גמל להשקעה מסלול מחקה מדד תל בונד 20 — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור קופת גמל להשקעה מתמחים בניהול אקטיבי אשראי ואג"ח — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מור קופת גמל להשקעה מתמחים בניהול אקטיבי מניות — מור גמל ופנסיה בע"מ
- מחוג חיסכון פלוס כללי — מחוג - מינהל גמל לעובדי חברת חשמל לישראל בע"מ
- מחוג חיסכון פלוס מניות — מחוג - מינהל גמל לעובדי חברת חשמל לישראל בע"מ
- מיטב גמל להשקעה אג"ח סחיר — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות) — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה הלכה — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה כללי — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה כספי (שקלי) — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה מניות — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה מניות סחיר — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה מסלול אג''ח עד 10% מניות — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה משולב סחיר — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה סחיר - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה עוקב מדד S&P 500 — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה עוקב מדדי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה עוקב מדדי מניות — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מיטב גמל להשקעה קיימות — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- מנורה מבטחים גמל להשקעה כללי — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
- מנורה מבטחים גמל להשקעה כספי (שיקלי) — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
- מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
- מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
- מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול הלכה — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
- מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול מניות — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
- מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול מניות סחיר — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
- מנורה מבטחים גמל להשקעה משולב סחיר — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
- מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדד S&P500 — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
- מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדדי מניות — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
- מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדדים - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
- מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
- סלייס קופת גמל להשקעה אג"ח ללא מניות — סלייס גמל בע"מ
- סלייס קופת גמל להשקעה אג"ח משולב במניות - פאסיבי — סלייס גמל בע"מ
- סלייס קופת גמל להשקעה אג"ח משולב מניות — סלייס גמל בע"מ
- סלייס קופת גמל להשקעה כללי כללי — סלייס גמל בע"מ
- סלייס קופת גמל להשקעה מדד אג"ח — סלייס גמל בע"מ
- סלייס קופת גמל להשקעה מדד אג"ח ישראל — סלייס גמל בע"מ
- סלייס קופת גמל להשקעה מדד חו"ל — סלייס גמל בע"מ
- סלייס קופת גמל להשקעה מדד ללא מניות — סלייס גמל בע"מ
- סלייס קופת גמל להשקעה מדד מניות — סלייס גמל בע"מ
- סלייס קופת גמל להשקעה מניות מניות — סלייס גמל בע"מ
- סלייס קופת גמל להשקעה שיקלי כספית — סלייס גמל בע"מ
- עמ"י קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עד 25% מניות — עמ"י - חברה לניהול קופות גמל ענפיות בע"מ
- עמ"י קופת גמל להשקעה מסלול מניות — עמ"י - חברה לניהול קופות גמל ענפיות בע"מ
- עמ"י קופת גמל להשקעה מסלול עוקב מדד s&p 500 — עמ"י - חברה לניהול קופות גמל ענפיות בע"מ
- עמ"י קופת גמל להשקעה- מסלול כללי — עמ"י - חברה לניהול קופות גמל ענפיות בע"מ
- קופת גמל להשקעה לעובדי האוניברסיטה העברית כללי — חברת הגמל לעובדי האוניברסיטה העברית בע"מ
- קופת גמל להשקעה לעובדי האוניברסיטה העברית מניות — חברת הגמל לעובדי האוניברסיטה העברית בע"מ
מה זה מסלול כללי?
מסלול השקעה כללי בקופות הגמל להשקעה נחשב למסלול ברמת סיכון בינונית, עם שיעור מניות של כ-30%.
מה זה מסלול מניות?
מסלול השקעה מניות בקופות הגמל להשקעה נחשב למסלול ברמת סיכון גבוהה, עם שיעור מניות של עד 100%.
קופות גמל להשקעה הפכו לאחד מאפיקי החיסכון הצומחים ביותר בישראל, ומנהלות כיום מעל ל-100 מיליארד שקלים מכספי הציבור. ניתן למשוך מקופת הגמל שלנו כסף בכל שלב (קישור לאתר של רשות שוק ההון: "גמל-נט"), בכל גיל, מבלי לחכות לגיל פרישה. בניגוד לקופות הגמל של פעם. במסגרתן, היה צריך לחכות 15 שנה או כאמור, לגיל פרישה. קופת גמל להשקעה, אפוא, היא תוכנית חיסכון. אך לא סתם תוכנית חיסכון, אלא תוכנית חיסכון נזילה. תוכנית, אשר מאפשרת למשקיעיה (לחץ כאן למדריך בנושא השקעות), לעבור בין מסלולים מבלי לעורר חיובי מס.
מהן הן באמת קופות גמל להשקעה ומה היתרון הטמון בהן?
קופות גמל להשקעה הפכו לאחד מאפיקי החיסכון הצומחים ביותר בישראל, ומנהלות כיום מעל ל-100 מיליארד שקלים מכספי הציבור. ניתן למשוך מקופת הגמל שלנו כסף בכל שלב (קישור לאתר של רשות שוק ההון: "גמל-נט"), בכל גיל, מבלי לחכות לגיל פרישה. בניגוד לקופות הגמל של פעם. במסגרתן, היה צריך לחכות 15 שנה או כאמור, לגיל פרישה. קופת גמל להשקעה, אפוא, היא תוכנית חיסכון. אך לא סתם תוכנית חיסכון, אלא תוכנית חיסכון נזילה. תוכנית, אשר מאפשרת למשקיעיה (לחץ כאן למדריך בנושא השקעות), לעבור בין מסלולים מבלי לעורר חיובי מס. החוסכים זוכים להשקיע ולקבל שתי הטבות ברורות:
- ביצוע ניודים מבלי להקפיץ אירועי מס
- לחסוך עד מועד פרישה ולקבל הטבות מס כמו אלו שיש בחיסכון הפנסיוני
הערה חשובה: לפני שנמשיך, יש לציין כי יש להתייחס לאופציית הניודים בכובד ראש ובצלילות לב. לפני נתוני "בנק ישראל", העברות משמעותיות למסלולים סולידיים, הובילו בדיעבד להפסד תשואות משמעותי, בממוצע. על כן, יש לשקול החלטות כאלה בשיא הצלילות, על מנת לקבל אותן ממקום נבון ומדויק.
כאמור, קופת הגמל מאפשרת למשוך כספים בכל עת. בעבר, כאשר הוגדרה כחיסכון לגיל פרישה – משיכה מוקדמת הייתה מלווה בקנס. כיום, ניתן למשוך כשרוצים, ואף להתמיד ולהשקיע עד גיל פרישה. למשקיעים הטבות מס:
- פטור ממס על קצבה
- פטור ממס רווח הון
מה הפוטנציאל של קופות הגמל להשקעה?
המטרה מאחורי קופת גמל להשקעה, היא לעודד את הציבור להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו. ובכן, לאחר שאפיק הגמל להשקעה (שהושק בשנת 2016) צבר מאות מיליארדי שקלים מכספי הציבור — ניתן להגיד שזה עבד. קופת גמל לא נועדה להכביד ולנעול את החיסכון עד גיל פרישה. החוסך רשאי לעשות עם החיסכון כרצונו. החוסך לא מקבל הטבה כשמפקיד את הכסף, ואין בנמצא איגרות חוב להבטחת תשואה.
יש הרואים בקופות גמל, כסוג משוכלל של קרן נאמנות. כלומר, לחוסכים אפשרות להשקיע, תוך קביעת תמהיל אישי, תוך התאמה של רמת הסיכון הרצויה ולשלם מס על רווח רק בעת מימוש ההשקעה. לא רק שקופות גמל להשקעה יכולות לתת פייט לקרנות השתלמות (לחץ כאן למדריך בנושא קרן השתלמות), אלא גם לפיקדונות בבנק. לדוגמה, מי שבוחר להפקיד בקופת גמל סולידית, עם דמי ניהול נמוכים – יכול למצוא אפיק השקעה המהווה תחליף נהדר לפיקדונות. זאת כי…
- מדובר בכלי חיסכון לכל דבר (כמו שפיקדון אמור להיות)
- יש לו נזילות רבתית
- יש אפשרות להשאיר את הכסף בחיסכון לטווח הארוך
- יש אפשרות להנות מפטור מס
- יש אפשרות לקבל תשואה שאינה נמוכה מזו המתקבלת בפיקדונות
למעשה, שר האוצר לשעבר, משה כחלון, אמר בשנת 2016: "קופת הגמל החדשה תהווה אפיק השקעה חדש ותחרותי. אפיק השקעה הרבה יותר טוב משל הבנקים שמציעים לנו היום בעצם כלום", כאשר הציג את תוכנית האוצר להשקת המוצר. כחלון הוסיף כי "הם יהיו חייבים להציע לציבור מוצרים דומים כדי להתחרות".
שאלות ותשובות –
ניתן לראות את קופות הגמל כמוצר השקעה ייעודי לטווח קצר עד ארוך, בעל פוטנציאל לנזילות מיידית. יש בו לא מעט הטבות שהופכות אותו לתחרותי מול מוצרים פיננסים אחרים (כמו קרנות נאמנות ופוליסות חיסכון), לרבות:
1. גמישות מעבר בין מסלולים
2. נזילות
3. הטבות מס שונות
בקיצור, ניתן להשתמש בקופת הגמל על מנת ליצור חיסכון לכל תקופת זמן רצויה. קצרה עד ארוכה. ניתן לעבור בין מסלולים שונים, ואפילו בין קופות שונות מבלי שהדבר יירשם כמימוש או יחויב במס על רווח. משיכת הכספים אכן תניב מס רווח הון, על רווחי ההשקאות. אלא אם כן, נחסכים הם לפנסיה ומתממשים כקצבה (לחץ כאן למדריך בנושא קרן פנסיה). ובמקרה זה, קצבה תהיינה פטורה ממס.
קופות גמל מאוד יכולות להזכיר אפיקי חיסכון אחרים. כמו פיקדונות, קרנות נאמנות ופוליסות חיסכון. כאמור, ישנן קופות גמל שממש יכולות להשיק לתחומי השקעה אחרים (כמו קרנות נאמנות ופוליסות חיסכון), כמו גם קופות גמל בהן ניתן לבחור רמת סיכון כה נמוכה כך שהמוצר הופך דומה לפיקדון. אך מה מבדיל קופות גמל מאפיקי חיסכון אחרים? ובכן, הייחוד בהן הוא היכולת לעבור בין קופות ובין מסלולים. כפי שרבים מאיתנו יודעים, אין זה מתאפשר בקרנות נאמנות. כאשר פוליסות חיסכון מאפשרות זאת באופן מוגבל. אך ההטבה העיקרית היא הטבת המס המגיעה עם חיסכון לטווח הארוך. כאמור, מדובר בהטבת מס בדמות פטור ממס על משיכת קצבה.
לסיכום
קופות גמל הינן אפיק חיסכון והשקעה, אשר ניתן להתאים באופן אישי לצרכי המשקיע ובכך לתת לו את המיטב של כמה עולמות (או תכשירים פיננסיים אחרים). יש המון גמישות, וניתן להתאים את ההשקעה לצרכי משקיע שונים. היתרון המרכזי של קופות גמל הוא נזיולתן, היכולת למשוך כסף בכל שלב ללא קנסות, כמו גם היכולת לקבל הטבות מס שונות לאלו שבאמת מעוניינים לחסוך לאורך זמן.
על המחבר
