מחשבון קופת גמל להשקעה 2026
חישוב מהיר וידידותי של סכום החיסכון העתידי בקופת גמל להשקעה, הכולל הפקדה חודשית, הפקדה חד פעמית, תשואה, דמי ניהול ותקופת ההשקעה הכוללת.
בקצרה: לקופת גמל להשקעה אפשר להפקיד ב-2026 עד 83,641 ₪ בשנה, לכל הקופות יחד. הכסף נזיל בכל עת. במשיכה הונית משלמים מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי, ובמשיכה כקצבה מגיל 60 הרווח פטור ממס. בהפקדה של 1,000 ₪ בחודש, תשואה של 6% ודמי ניהול של 0.6%, אחרי 10 שנים יצטברו כ-157,500 ₪, מתוכם 120,000 ₪ הפקדות.
מחשבון קופת גמל להשקעה – איך להשתמש נכון?
כמה נקודות שחשוב לדעת כאשר משתמשים במחשבון קופת הגמל להשקעה בעמוד זה:
- תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה בשנת 2026 היא 83,641 ₪, לכל קופות הגמל להשקעה שלכם יחד (קראו עוד על תקרת ההפקדה כאן).
- דמי הניהול בקופת גמל להשקעה נגבים מהצבירה, ותלויים בחברה המנהלת, בגודל החיסכון וביכולת המיקוח. לפי נתוני רשות שוק ההון לחודש 9/2026, דמי הניהול הממוצעים שנגבו בפועל ב-139 מסלולים של קופות גמל להשקעה נעים בין 0.19% ל-0.73% מהצבירה בשנה. במחצית מהמסלולים דמי הניהול נמוכים מ-0.61%, ו-80% מהמסלולים גובים בין 0.44% ל-0.69%. אלה ממוצעים לכל העמיתים במסלול, וכל חוסך משלם לפי ההסכם האישי שלו. לטבלת ההשוואה המלאה של קופות גמל להשקעה. (לפירוט דמי הניהול הממוצעים בקופות הגמל להשקעה – לחצו כאן).
- התשואה בקופת גמל להשקעה אינה מובטחת, ותלויה בתוצאות ניהול הכספים על ידי בית ההשקעות, התנהגות השוק, מסלול ההשקעה הנבחר ועוד (השוואת קופות הגמל להשקעה).
- המחשבון הינו כלי עזר טכני בלבד, ואינו מהווה תחליף לייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות. השימוש במחשבון הינו על אחריות המשתמש בלבד, ואתר savey לא יהיה אחראי לנזק מכל סוג שהוא עקב השימוש במחשבון.
למי מיועד השימוש במחשבון קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון שפתוח לכלל האזרחים במדינה – שכירים, עצמאים, פנסיונרים ומובטלים. לפיכך השימוש במחשבון מתאים לכל מי שמעוניינים:
- לבצע תכנון פיננסי עתידי
- לבצע תכנון פרישה ולהתכונן לפנסיה
- לבדוק מהו הסכום העתידי הצפוי להם לפי המצב הנוכחי בקופה
- לבדוק את מידת הכדאיות והפוטנציאל במעבר לקופה אחרת
- לבחון עד כמה כדאי להם לפתוח קופת גמל להשקעה
- לבחון האם כדאי להם להפריש סכומים חודשיים גבוהים יותר מאלו שהם מפרישים כעת
מה צריך להכין בשביל להשתמש במחשבון קופת גמל להשקעה?
על מנת להשתמש במחשבון יש להכין מספר נתונים בסיסיים:
- סכום השקעה התחלתי – גובה ההפקדה הראשונית שלכם
- מספר שנות חיסכון – תקופת החיסכון הכוללת בשנים
- הפקדה חודשית – הסכום אותו אתם מפקידים בממוצע בכל חודש
- תשואה שנתית ממוצעת לה זוכה ההשקעה שלכם
- דמי ניהול ממוצעים
אילו נתונים יציג לכם מחשבון קופת גמל להשקעה?
המחשבון יציג לכם בתמורה לנתונים שהזנתם את הנתונים הבאים:
- סה"כ כספים שהופקדו במהלך תקופת החיסכון
- סה"כ תשואה שהושגה במהלך תקופת החיסכון
- סכום החיסכון העתידי הצפוי לכם על פי הנתונים שהזנתם
כיצד יסייע לכם השימוש במחשבון קופת גמל להשקעה?
באופן כללי, המחשבון יסייע לכם לנהל את העתיד הכלכלי שלכם באופן מושכל, להבין היכן אתם עומדים, היכן אתם צפויים לעמוד ולקחת החלטות טובות. באופן ספציפי יותר, באמצעות המחשבון תוכלו:
- להחליט האם לנצל את תקרת ההפקדה השנתית והאם לשנות את הסכום אותו אתם מפקידים כעת
- לבדוק את ביצועי הקופה הנוכחית
- לערוך השוואה בין קופות שונות ולהחליט האם כדאי לכם לעבור לקופה אחרת או לפתוח קופה נוספת
- לבדוק את מידת השפעתם של דמי הניהול על גובה החיסכון
- לבדוק לפי תמונת המצב הנוכחית מהו הסכום העתידי הצפוי לכם
עובדות שחשוב שתכירו בנוגע לקופות גמל להשקעה
| עובדה | פירוט |
| מס על משיכה | בעת משיכת הכספים יש לשלם מס רווחים בגובה של 25% |
| תכנון פרישה | קופות גמל להשקעה מתאימות במיוחד לצורך תכנון פרישה |
| הגיל כן קובע | החל מגיל 60, כאשר מושכים את הסכום שנצבר בקופה בתור קצבה חודשית – נהנים מפטור ממס על הרווחים + פטור ממס הכנסה |
| נזילות | הסכום הנצבר נותר נזיל לכל אורך תקופת החיסכון וניתן למשוך אותו ללא תשלום קנס |
| תקרה | אפשר לפתוח כמה קופות גמל להשקעה, אבל התקרה משותפת לכולן: 83,641 ₪ בשנת 2026 |
| הטבת מס | קופת גמל להשקעה לא מעניקה הטבת מס עבור הפקדות כמו במקרה של ביטוחים פנסיוניים כמו קרן פנסיה |
| מעבר | ניתן לעבור בין קופות ללא תשלום מס – המעבר איננו נחשב ל-"אירוע מס" |
זכרו: מחשבון קופת גמל להשקעה הוא כלי אומדן בלבד
התוצאות שתקבלו מבוססות על הנתונים שתזינו למחשבון, אבל אלו ניתנים ומועדים לשינוי במרוצת הזמן:
- דמי הניהול שאתם משלמים עשויים להשתנות – לעלות או לרדת
- התשואה איננה יציבה, לרבות התשואה הממוצעת, ולא ניתן לחזות את התשואה שמנהלי הקופה שלכם יניבו
- שוק ההון איננו יציב ומועד לתנועות ולתנודות שונות
- יכול להיות שתבחרו בהמשך להפקיד סכומים חודשיים שונים
- יכול להיות שתבחרו לבסוף לחסוך על פני תקופה קצרה או ארוכה יותר משתכננתם במקור
https://www.youtube.com/watch?v=kWRXwe5Nq3M
כמה תוכלו להרוויח באמצעות קופת גמל להשקעה?
הטבלה הבאה תספק לכם המחשה ויזואלית לסכומים האפשריים אותם תוכלו להרוויח באמצעות קופת גמל להשקעה:
| סכום השקעה התחלתי | הפקדה חודשית | מספר שנות חיסכון | תשואה שנתית ממוצעת ב-% | דמי ניהול ב-% | סה"כ כספים שהופקדו | סה"כ תשואה | סכום חיסכון עתידי |
| 2,000 ש"ח | 3,000 ש"ח | 2 | 4% | 0.6% | 74,000 ש"ח | 2,747 ש"ח | 76,747 ש"ח |
| 3,000 ש"ח | 4,000 ש"ח | 6 | 5% | 0.7% | 291,000 ש"ח | 41,954 ש"ח | 332,954 ש"ח |
| 8,000 ש"ח | 5,000 ש"ח | 7 | 6% | 0.5% | 428,000 ש"ח | 96,985 ש"ח | 524,985 ש"ח |
| 20,000 ש"ח | 6,000 ש"ח | 10 | 7% | 0.9% | 740,000 ש"ח | 290,408 ש"ח | 1,030,408 ש"ח |
שאלות נפוצות על מחשבון קופת גמל להשקעה
כמה מותר להפקיד לקופת גמל להשקעה ב-2026?
עד 83,641 ₪ בשנה, לכל קופות הגמל להשקעה שלכם יחד. אפשר להפקיד בהפקדה חודשית או חד-פעמית.
כמה מס משלמים במשיכה מקופת גמל להשקעה?
במשיכה הונית משלמים מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי, כלומר על הרווח שמעבר לעליית המדד. מי שמושך את הכסף כקצבה חודשית מגיל 60 פטור ממס על הרווחים.
כמה יצטבר בקופת גמל להשקעה אחרי 10 שנים?
בהפקדה של 1,000 ₪ בחודש, תשואה שנתית של 6% ודמי ניהול של 0.6%, יצטברו כ-157,500 ₪, מתוכם 120,000 ₪ הפקדות וכ-37,500 ₪ רווח לפני מס. התשואה בפועל משתנה ואינה מובטחת.
מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לקרן השתלמות?
קרן השתלמות פטורה ממס רווחי הון אחרי 6 שנים עד התקרה, ושכירים מקבלים בה הפקדת מעסיק. קופת גמל להשקעה נזילה בכל עת ופתוחה לכל אחד, אבל במשיכה הונית משלמים מס רווחי הון. לכן בדרך כלל ממלאים קודם את קרן ההשתלמות.
אפשר לעבור בין קופות גמל להשקעה בלי מס?
כן. העברה בין קופות גמל להשקעה או בין מסלולים אינה נחשבת משיכה, ולכן אין בה תשלום מס.
על המחבר
