השוואת קופות גמל להשקעה

עודכן לפי נתוני רשות שוק ההון לחודש 9/2026

בקצרה: החודש דיווחו 160 מסלולים פעילים של קופות גמל להשקעה מ-18 גופים מנהלים. החציון של התשואה השנתית הממוצעת ל-3 שנים הוא 11.57%, וחציון דמי הניהול 0.61% מהצבירה. הנתונים מגיעים מגמל-נט של רשות שוק ההון ומתעדכנים כל חודש.

5 קופות גמל להשקעה במסלול הכללי עם התשואה הגבוהה ל-3 שנים

מסלול	תשואה שנתית 3 שנים	תשואה שנתית 5 שנים	דמי ניהול
כלל גמל לעתיד כללי	13.62%	7.96%	0.65%
הראל גמל להשקעה כללי	13.50%	8.26%	0.55%
הפניקס גמל להשקעה כללי	13.24%	7.66%	0.62%
מיטב גמל להשקעה כללי	13.22%	8.02%	0.61%
מגדל גמל להשקעה כללי	12.97%	7.86%	0.62%

דירוג לפי תשואה שנתית ממוצעת ל-3 שנים בלבד, במסלולים שמנהלים מעל 100 מיליון ₪ בגופים הפתוחים לכלל הציבור. התשואות נומינליות ולפני דמי ניהול. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והטבלה אינה המלצה.

רשימת כל 168 הקרנות

רשימה מלאה של הקרנות שמופיעות בטבלה האינטראקטיבית למעלה — לקריאה ע״י מנועי חיפוש ולנגישות.

אינפיניטי גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
אינפיניטי גמל להשקעה הלכה — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
אינפיניטי גמל להשקעה כללי — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
אינפיניטי גמל להשקעה מניות — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
אינפיניטי גמל להשקעה משולב סחיר — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדד s&p 500 — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדדי מניות — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש — אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
אלטשולר שחם חיסכון פלוס אשראי ואג"ח — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
אלטשולר שחם חיסכון פלוס אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות) — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
אלטשולר שחם חיסכון פלוס הלכה — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
אלטשולר שחם חיסכון פלוס כללי — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
אלטשולר שחם חיסכון פלוס כספי (שקלי) — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
אלטשולר שחם חיסכון פלוס מניות — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
אלטשולר שחם חיסכון פלוס משולב סחיר — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדדי מניות — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדדים גמיש — אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה אשראי ואג"ח — אנליסט קופות גמל בע"מ
אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה אשראי ואג"ח עד 25% מניות — אנליסט קופות גמל בע"מ
אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה כללי — אנליסט קופות גמל בע"מ
אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה כספי (שקלי) — אנליסט קופות גמל בע"מ
אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה מניות — אנליסט קופות גמל בע"מ
אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה משולב סחיר — אנליסט קופות גמל בע"מ
אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה עוקב מדד S&P500 — אנליסט קופות גמל בע"מ
אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה עוקב מדדי מניות — אנליסט קופות גמל בע"מ
אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה עוקב מדדים - גמיש — אנליסט קופות גמל בע"מ
גל קופ"ג להשקעה כללי — גל -ניהול קופות גמל לעובדי הוראה בע"מ
גל קופ"ג להשקעה מניות — גל -ניהול קופות גמל לעובדי הוראה בע"מ
הנדסאים קופה להשקעה - מסלול מניות — הנדסאים וטכנאים - חברה לניהול קופות גמל בע"מ
הנדסאים קופה להשקעה - מסלול אשראי ואג"ח — הנדסאים וטכנאים - חברה לניהול קופות גמל בע"מ
הנדסאים קופה להשקעה - מסלול כללי — הנדסאים וטכנאים - חברה לניהול קופות גמל בע"מ
הנדסאים קופה להשקעה - מסלול עוקב מדד s&p 500 — הנדסאים וטכנאים - חברה לניהול קופות גמל בע"מ
הפניקס גמל להשקעה אג"ח סחיר — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
הפניקס גמל להשקעה אשראי ואג"ח — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
הפניקס גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
הפניקס גמל להשקעה כללי — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
הפניקס גמל להשקעה כספי (שקלי) — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
הפניקס גמל להשקעה מניות — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
הפניקס גמל להשקעה מניות סחיר — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
הפניקס גמל להשקעה משולב סחיר — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
הפניקס גמל להשקעה עוקב מדד S&P500 — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדי מניות — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדים - גמיש — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
הפניקס גמל להשקעה שריעה — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה אג"ח סחיר — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה אג"ח עד 10% מניות — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה אשראי ואג"ח — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה הלכה — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה כללי — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה כספי (שקלי) — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה מניות — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה מניות סחיר — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה מסלול סחיר- אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה משולב סחיר — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה עוקב מדד s&p 500 — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה עוקב מדדי אג"ח — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה עוקב מדדי מניות — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה עוקב מדדים - גמיש — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה עוקב מדדים- אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — הראל פנסיה וגמל בע"מ
הראל גמל להשקעה קיימות — הראל פנסיה וגמל בע"מ
יחד רופאים קופת גמל להשקעה - מסלול כללי — יחד רופאים - חברה לניהול קופות גמל בע"מ
יחד רופאים קופת גמל להשקעה - מסלול עוקב מדד 500 S&P — יחד רופאים - חברה לניהול קופות גמל בע"מ
יחד רופאים קופת גמל להשקעה- מסלול מניות — יחד רופאים - חברה לניהול קופות גמל בע"מ
ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אג"ח ממשלות — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול כללי — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול מניות — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול מניות סחיר — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול עוקב מדד s&p 500 — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול עוקב מדדים גמיש — ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ
כלל גמל לעתיד - קופת גמל להשקעה אג"ח ממשלתי — כלל פנסיה וגמל בע"מ
כלל גמל לעתיד אג"ח סחיר — כלל פנסיה וגמל בע"מ
כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח — כלל פנסיה וגמל בע"מ
כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח עם מניות(עד 25% מניות) — כלל פנסיה וגמל בע"מ
כלל גמל לעתיד הלכה — כלל פנסיה וגמל בע"מ
כלל גמל לעתיד כללי — כלל פנסיה וגמל בע"מ
כלל גמל לעתיד כספי(שקלי) — כלל פנסיה וגמל בע"מ
כלל גמל לעתיד מניות — כלל פנסיה וגמל בע"מ
כלל גמל לעתיד מניות סחיר — כלל פנסיה וגמל בע"מ
כלל גמל לעתיד משולב סחיר — כלל פנסיה וגמל בע"מ
כלל גמל לעתיד עוקב מדד s&p 500 — כלל פנסיה וגמל בע"מ
כלל גמל לעתיד עוקב מדדי מניות — כלל פנסיה וגמל בע"מ
כלל גמל לעתיד עוקב מדדים גמיש — כלל פנסיה וגמל בע"מ
מגדל גמל להשקעה אג"ח ממשלות — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
מגדל גמל להשקעה הלכה — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
מגדל גמל להשקעה חו"ל — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
מגדל גמל להשקעה כללי — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
מגדל גמל להשקעה כספי (שקלי) — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
מגדל גמל להשקעה מניות — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
מגדל גמל להשקעה מניות סחיר — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
מגדל גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
מגדל גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
מגדל גמל להשקעה מסלול עוקב מדדי מניות — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
מגדל גמל להשקעה מסלול עוקב מדדים - גמיש — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
מגדל גמל להשקעה משולב סחיר — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
מגדל גמל להשקעה עוקב מדד s&p500 — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
מגדל גמל להשקעה עוקב מדדי אג"ח — מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ
מור גמל להשקעה - כספי (שקלי) — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה - אג"ח סחיר — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) סחיר — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה - אשראי ואג"ח — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה - כללי — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה - מניות — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה - מניות סחיר — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה - משולב סחיר — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה - עוקב מדד S&P500 — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה - עוקב מדדי אג"ח — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה - עוקב מדדי מניות — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה - עוקב מדדים אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה - עוקב מדדים גמיש — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה -אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה כללי פאסיבי — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה מסלול מחקה מדד אג"ח ממשלתי, לא צמודות בריבית קבועה — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה מסלול מחקה מדד אג"ח ממשלתי, צמודות מדד ממשלתי לטווח 5-10 שנים — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה מסלול מחקה מדד ת"א 35 — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור גמל להשקעה מסלול מחקה מדד תל בונד 20 — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור קופת גמל להשקעה מתמחים בניהול אקטיבי אשראי ואג"ח — מור גמל ופנסיה בע"מ
מור קופת גמל להשקעה מתמחים בניהול אקטיבי מניות — מור גמל ופנסיה בע"מ
מחוג חיסכון פלוס כללי — מחוג - מינהל גמל לעובדי חברת חשמל לישראל בע"מ
מחוג חיסכון פלוס מניות — מחוג - מינהל גמל לעובדי חברת חשמל לישראל בע"מ
מיטב גמל להשקעה אג"ח סחיר — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות) — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה הלכה — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה כללי — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה כספי (שקלי) — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה מניות — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה מניות סחיר — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה מסלול אג''ח עד 10% מניות — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה משולב סחיר — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה סחיר - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה עוקב מדד S&P 500 — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה עוקב מדדי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה עוקב מדדי מניות — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מיטב גמל להשקעה קיימות — מיטב גמל ופנסיה בע"מ
מנורה מבטחים גמל להשקעה כללי — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
מנורה מבטחים גמל להשקעה כספי (שיקלי) — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול הלכה — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול מניות — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול מניות סחיר — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
מנורה מבטחים גמל להשקעה משולב סחיר — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדד S&P500 — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדדי מניות — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדדים - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש — מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ
סלייס קופת גמל להשקעה אג"ח ללא מניות — סלייס גמל בע"מ
סלייס קופת גמל להשקעה אג"ח משולב במניות - פאסיבי — סלייס גמל בע"מ
סלייס קופת גמל להשקעה אג"ח משולב מניות — סלייס גמל בע"מ
סלייס קופת גמל להשקעה כללי כללי — סלייס גמל בע"מ
סלייס קופת גמל להשקעה מדד אג"ח — סלייס גמל בע"מ
סלייס קופת גמל להשקעה מדד אג"ח ישראל — סלייס גמל בע"מ
סלייס קופת גמל להשקעה מדד חו"ל — סלייס גמל בע"מ
סלייס קופת גמל להשקעה מדד ללא מניות — סלייס גמל בע"מ
סלייס קופת גמל להשקעה מדד מניות — סלייס גמל בע"מ
סלייס קופת גמל להשקעה מניות מניות — סלייס גמל בע"מ
סלייס קופת גמל להשקעה שיקלי כספית — סלייס גמל בע"מ
עמ"י קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עד 25% מניות — עמ"י - חברה לניהול קופות גמל ענפיות בע"מ
עמ"י קופת גמל להשקעה מסלול מניות — עמ"י - חברה לניהול קופות גמל ענפיות בע"מ
עמ"י קופת גמל להשקעה מסלול עוקב מדד s&p 500 — עמ"י - חברה לניהול קופות גמל ענפיות בע"מ
עמ"י קופת גמל להשקעה- מסלול כללי — עמ"י - חברה לניהול קופות גמל ענפיות בע"מ
קופת גמל להשקעה לעובדי האוניברסיטה העברית כללי — חברת הגמל לעובדי האוניברסיטה העברית בע"מ
קופת גמל להשקעה לעובדי האוניברסיטה העברית מניות — חברת הגמל לעובדי האוניברסיטה העברית בע"מ

זאב יופה דצמבר 18, 2023

מה זה קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון לטווח בינוני וארוך שהושק ב-2016 והספיק מאז לכבוש את לבבות המשקיעים הישראלים בשל מספר תכונות ייחודיות: היתרונות המוכרים של קופת גמל לצד אפשרות משיכה ללא הגבלה. יתרונות אלה הופכים את אפיק השקעה זה לזמין וגמיש במיוחד לכלל המשקיעים, בהם גם ציבור החוסכים לפרישה.

לא נלאה בפרטים אבל כן נאמר שאפיק גמל להשקעה נולד בשל דעיכת קופות גמל לתגמולים שהפכו ללא משתלמות בעקבות שינוי חקיקה שהגביל את טווח ההשקעה, וחייב את החוסכים למשוך את הכספים שהצטברו כקצבה לפרישה. שינויים אלה הובילו להקמת קופת גמל נפרדת שיועדה להשקעות לכל טווח זמן וללא נקודות יציאה מוגדרות.

מידע נוסף אודות קופות גמל להשקעה תוכלו למצוא במדריכים לקופות גמל להשקעה ובקופת גמל להשקעה – השורות התחתונות.

תשואות קופות גמל להשקעה: הנתונים העדכניים

התשואות ודמי הניהול של כל המסלולים מופיעים בטבלה בראש העמוד, לפי נתוני גמל-נט של רשות שוק ההון, ומתעדכנים כל חודש. אפשר למיין לפי תשואה ל-3 ול-5 שנים, לפי דמי ניהול ולפי סוג המסלול.

מה ההבדל בין "קופת גמל" ל"קופת גמל להשקעה"?

הבדל עצום. "קופת גמל" המוכרת לכולנו נועדה בעיקרה לתגמולי פנסיה באמצעות קצבה חודשית הניתנת לאחר פרישה, והיא המקבילה של קרנות הפנסיה הרגילות. זאת, בעוד קופת גמל להשקעה היא מכשיר השקעה לכל דבר ועניין, כמו קרן השתלמות ופוליסות חיסכון.

הבדלים נוספים שנובעים מאי-היותה מכשיר פנסיוני הם היעדר תמריצי השקעה במדינה (הטבות מס רווחי הון במשיכה והפקדה ומס הכנסה), ואין בה השתתפות כספית מצד המעסיק במקום העבודה כמו קופת גמל, פנסיה או קרן השתלמות.

בדומה לקופת גמל פנסיונית, גם בקופת גמל להשקעה הכספים מושקעים בשוק ההון, במגוון מסלולים לבחירה.

מה תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה?

ב-2026 תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה היא 83,641 ₪, לכל הקופות של אותו אדם יחד. התקרה צמודה למדד ומתעדכנת בתחילת כל שנה. הפירוט בתקרת הפקדה לקופת גמל להשקעה 2026.

חשוב לדעת שקופת גמל להשקעה היא אישית, וניתן לפתוח כמה קופות לבני הבית ובכך להתגבר על מגבלת ההפקדה.

אם אפקיד למספר גופים שונים, אוכל להפקיד יותר מהתקרה?

מאחר וקופת גמל היא אישית ומשויכת למספר זהות של בעל הקופה, לא ניתן יהיה לחמוק ממגבלת ההפקדה השנתית.

אילו הטבות מס יש בקופת גמל להשקעה?

כמו שאמרנו בתחילת המאמר, לקופת גמל להשקעה יתרונות מובנים הדומים לקופת גמל פנסיונית. היתרון הראשון הוא "דחיית מס" המאפשרת לעבור בין קופות מנהלות ומסלולי השקעה מבלי לשלם בכל פעם מס רווחי הון, אלא רק בעת המשיכה.

היתרון השני, שהוא היתרון הגדול – משיכה שמתקיימת לאחר גיל 60 מזכה אוטומטית בפטור ממס רווחי הון.

מעבר לכך, חשוב לדעת שאומנם מדובר בהשקעה נזילה וביציאה בכל זמן ללא קנסות, אולם במקרה כזה תידרשו לשלם מס רווח הון של 25% על כל משיכה. כמו כן, אין הטבות מס על ההפקדות, כמו בקרן השתלמות או קופת גמל פנסיונית.

כל מה שרציתם לדעת על קופת גמל להשקעה (קרדיט: הפניקס בית השקעות)

איך לבחור קופת גמל להשקעה?

הדבר הראשון שאתם צריכים לעשות הוא לשאול את עצמכם מה מטרת ההשקעה, וכנגזרת מזה מה טווח הזמן שתידרשו חזרה לכסף.

לדוגמה, אם מטרת ההשקעה היא חיסכון לילדים או לפנסיה, ניתן לשער שאתם לא צריכים את הכסף עכשיו ולא עוד 5 שנים. לכן, כדאי לכם ללכת לאפיק השקעה שהוא מנייתי ותנודתי יותר ומביא תוצאות טובות בטווח הארוך. מצד שני, אם מטרת ההשקעה היא לרכישת דירה או לטיול מפנק בחו"ל, דברים שהם לטווח הקצר יותר יחסית, לא כדאי לכם לבחור באפיק השקעה אגרסיבי עם תנודתיות גבוהה שעשויה לפגוע בתשואה שתקבלו בטווח בינוני, אלא במסלול כללי עם מינימום חשיפה למניות.

עכשיו תעשו את החשבון לבד על כל סוגי ההשקעות.

האם מעבר בין המסלולים כרוך בתשלום מס?

בדומה לקופת גמל פנסיונית, גם בקופת גמל להשקעה ניתן לעבור בין חברות מנהלות ומסלולי השקעה, מבלי שהדבר ייחשב אירוע מס שיחייב תשלום מס בכל מעבר. את המס הזה תידרשו לשלם רק בעת המשיכה הסופית.

קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה?

בשונה מקרן השתלמות, קופת גמל להשקעה נזילה בכל שלב. עם זאת, בעוד קרן השתלמות לאחר 6 שנים מזכה אתכם בהטבת מס רווחי הון ומס הכנסה, בקופת גמל להשקעה תידרשו לשלם בכל זמן מס רווחי הון מלא בכל משיכה. הטבת המס בקופת גמל להשקעה היא רק לאחר גיל 60.

שאלות נפוצות על השוואת קופות גמל להשקעה

כמה אפשר להפקיד לקופת גמל להשקעה ב-2026?

עד 83,641 ₪ בשנה, לכל קופות הגמל להשקעה שלכם יחד.

כמה מס משלמים בקופת גמל להשקעה?

במשיכה הונית משלמים מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי. במשיכה כקצבה מגיל 60 הרווח פטור ממס.

קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון?

שני המוצרים נזילים וחייבים במס רווחי הון במשיכה. בקופת גמל להשקעה יש תקרת הפקדה שנתית ואפשרות לקצבה פטורה מגיל 60, ודמי הניהול בה לרוב נמוכים יותר. בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה.

אפשר לעבור בין קופות גמל להשקעה בלי מס?

כן. העברה בין קופות או בין מסלולים אינה נחשבת משיכה, ולכן אין בה תשלום מס.

על המחבר

זאב יופה

זאב יופה, בן 63 מחדרה — מייסד Savey וסוכן ביטוח פנסיוני מורשה, חבר לשכת סוכני הביטוח בישראל. בעל תואר שני במנהל עסקים ויותר מ-40 שנות ניסיון בתעשיית ההייטק הישראלית, שם ניהל ייצור ו-NPI בחברות תקשורת עם שרשרת אספקה גלובלית בין ישראל למזרח הרחוק. את אותה חשיבה הנדסית של עלות, איכות ואופטימיזציה הוא מיישם היום בניתוח תיקי ביטוח ופנסיה — איתור כפל ביטוחים, חיסכון בעלויות והשגת הכיסוי הטוב ביותר ללקוחות Savey.