דמי ניהול בקופת גמל – כמה אפשר להשיג? (מעודכן ל-2021)

פנסיה » קופת גמל » דמי ניהול

מה דמי הניהול שאתם משלמים בקופת הגמל שלכם?

אחרי התגובות החמות שקיבלנו על סקרי דמי הניהול בקרנות הפנסיה וקרנות ההשתלמות שלנו, החלטנו להוסיף ריכוז של מידע אודות דמי הניהול שניתן להשיג נכון להיום בקופות הגמל השונות.

דמי ניהול קופת גמל

חשוב להדגיש – המידע המופיע בעמוד הזה התקבל מהגולשים עצמם, ונועד להגביר את השקיפות בענף הפנסיה והחיסכון. המידע הזה אינו מחייב אף בית השקעות, חברה או סוכן ביטוח.

אנחנו נקפיד לבצע הצלבות מידע לגבי נתוני דמי הניהול שנקבל, ונשתדל להציג מספרים ברמת האמינות הגבוהה ביותר, אך כמובן שאיננו יכולים להתחייב למספר כזה או אחר המופיע כאן.

כדי שהנתונים המופיעים כאן יהיו עדכניים ומדוייקים ככל האפשר – נשמח אם תשלחו לנו נתונים אודות דמי הניהול אותם אתם משלמים נכון להיום בקופת הגמל שלכם, באמצעות הטופס המופיע בסוף העמוד, ובנוסף – נשמח אם תשתפו את הסקר עם חברים נוספים.

עודכן לאחרונה – ינואר 2021

בית השקעותמסלול השקעהסכום חיסכוןדמי ניהול
אלטשולר שחםכל המסלוליםעד 100,000 ש"ח0.8%-0.85%
אלטשולר שחםכל המסלוליםמעל 100,000 ש"ח0.7%-0.8%
אנליסטכל המסלוליםעד 100,000 ש"ח0.8%-0.85%
אנליסטכל המסלולים100,000-300,000 ש"ח0.65%-0.8%
אנליסטכל המסלוליםמעל 300,000 ש"ח0.6%-0.7%
אקסלנס נשואהכל המסלוליםעד 100,000 ש"ח0.7%-0.9%
אקסלנס נשואהכל המסלולים100,000-300,000 ש"ח0.49%-0.8%
אקסלנס נשואהכל המסלוליםמעל 300,000 ש"ח0.49%-0.7%
הלמן אלדובי
(אי בי אי)
מסלולים פאסיבייםעד 100,000 ש"ח0.5%-0.65%
הלמן אלדובי
(אי בי אי)
מסלולים פאסיביים100,000-200,0000.3%-0.5%
הלמן אלדובי
(אי בי אי)
מסלולים פאסיבייםמעל 200,0000.3%-0.5%
הלמן אלדובי
(אי בי אי)
מסלולים אקטיבייםעד 100,000 ש"ח0.6%-0.85%
הלמן אלדובי
(אי בי אי)
מסלולים אקטיביים100,000-200,0000.4%-0.6%
הלמן אלדובי
(אי בי אי)
מסלולים אקטיבייםמעל 200,0000.35%-0.5%
הלמן אלדובי
(אי בי אי)
ניהול אישי IRA50,000-100,000 ש"ח0.3%
הלמן אלדובי
(אי בי אי)
ניהול אישי IRAמעל 100,000 ש"ח0.18%-0.25%
הפניקסכל המסלוליםעד 100,000 ש"ח0.7%-0.8%
הפניקסכל המסלוליםמעל 100,000 ש"ח0.5%-0.7%
הראלכל המסלוליםעד 100,000 ש"ח0.6%-0.8%
הראלכל המסלוליםמעל 100,000 ש"ח0.5%-0.7%
ילין לפידותכל המסלוליםעד 100,000 ש"ח0.75%-0.85%
ילין לפידותכל המסלוליםמעל 100,000 ש"ח0.7%-0.85%
ילין לפידותכל המסלוליםמעל 200,000 ש"ח0.65%-0.8%
כללכל המסלוליםעד 100,000 ש"ח0.6%-0.8%
כללכל המסלוליםמעל 100,000 ש"ח0.29%-0.7%
מגדלכל המסלוליםעד 100,000 ש"ח0.6%-0.8%
מגדלכל המסלוליםמעל 100,000 ש"ח0.54%-0.7%
מור (לשעבר אינטרגמל)כל המסלוליםכל הסכומים0.8%-0.85%
מיטב דשכל המסלוליםעד 100,000 ש"ח0.35%-0.7%
מיטב דשכל המסלולים100,000-250,000 ש"ח0.3%-0.6%
מיטב דשכל המסלוליםמעל 250,000 ש"ח0.29%-0.4%
מיטב דשניהול אישי IRA100,000-300,000 ש"ח0.25%
מיטב דשניהול אישי IRAמעל 300,000 ש"ח0.22%
מנורה מבטחיםכל המסלוליםעד 100,000 ש"ח0.6%-0.8%
מנורה מבטחיםכל המסלוליםמעל 100,000 ש"ח0.5%
פסגותכל המסלוליםעד 100,000 ש"ח0.5%-0.8%
פסגותכל המסלולים100,000-300,000 ש"ח0.4%-0.6%
פסגותכל המסלוליםמעל 300,000 ש"ח0.3%-0.5%
קל גמלכל המסלוליםכל הסכומים0.3%-0.5%

הערות:

  1. דמי הניהול המוצגים כרגע מתבססים על מדגם מצומצם יחסית. ככל שנקבל יותר נתונים מגולשי האתר הם יהיו מדוייקים יותר.
  2. דמי הניהול אינם הפרמטר החשוב ביותר בקופת הגמל. התשואה שמשיג מנהל הקרן יכולה פעמים רבות ליצור אפקט משמעותי הרבה יותר על החיסכון שלנו. מוזמנים לבדוק את התשואה נטו (תשואה בניכוי דמי ניהול) בקופות הגמל השונות באמצעות כלי השוואת קופות הגמל שלנו.
  3. דמי הניהול מתייחסים למה שיכולים לקבל חוסכים עצמאיים ולא כוללים נתונים לגבי קופות גמל של מגזרים וארגוני עובדים בעלי הטבות ייחודיות (מערכת הביטחון, מורים, מקצועות רפואה ועוד).

מהם דמי ניהול בקופת גמל?

דמי הניהול בקופת גמל הם העמלה שאנחנו משלמים לבתי ההשקעות כתמורה על ניהול כספי החיסכון שלנו.

דמי הניהול בקופת הגמל מחושבים בדרך כלל כאחוז מסכום החיסכון כולו ונקראים דמי ניהול מצבירה, או דמי ניהול מחיסכון. בחלק מהמקרים דורשים בתי ההשקעות גם דמי ניהול מההפקדות, אך מדובר ברוב המקרים בגזירה שניתן להימנע ממנה באמצעות מו”מ.

באמצעות דמי הניהול מממנים בתי ההשקעות את מנהלי ההשקעות, ועדות ההשקעה, מחלקות האנליזה וכלל הגורמים המעורבים בניהול הכסף שלנו, כך שישיג תשואה גבוהה ככל האפשר, ברמת הסיכון המתאימה לנו.

בנוסף, מממנים דמי הניהול את גורמי התמיכה והשירות של בית ההשקעות עבורנו כלקוחות.

מהם דמי הניהול המקסימליים בקופת גמל?

דמי הניהול המקסימליים בקרן ההשתלמות, על פי חוק, הם 1.05% מהצבירה, ו-4% מההפקדות. עם זאת, כפי שניתן לראות בטבלה שבעמוד הזה, דמי הניהול שניתן להשיג בבתי ההשקעות השונים נמוכים משמעותית מדמי הניהול המקסימליים.

לצערנו, חוסכים רבים לא בודקים את דמי הניהול שהם משלמים בקופות הגמל, וחלק לא מבוטל מהם משלמים את דמי הניהול המקסימליים, ופוגעים בחיסכון שלהם באופן משמעותי. הדבר הזה נכון בעיקר לחוסכים שיש להם קופות גמל ישנות שאינן פעילות, אבל לא רק.

המלצות קריאה נוספות:

איך ניתן להוריד את דמי הניהול בקופת הגמל?

למרות שבתקשורת אוהבים לומר אחרת, לפחות בכל הקשור לדמי הניהול ענף הגמל והפנסיה בישראל הוא ענף תחרותי מאוד.

המשמעות היא, שבאמצעות תהליך לא ארוך של קבלת הצעות ומו”מ עם מספר בתי השקעות, ניתן להשיג דמי ניהול אטרקטיביים כמעט לכל קופת גמל.

את קבלת ההצעות ניתן לבצע ישירות מול בתי ההשקעות או באמצעות סוכני ביטוח. חלק מבתי ההשקעות מציעים בפעילות ישירה מולם דמי ניהול נמוכים יותר ממה שיכולים סוכני הביטוח להציע, אך במקרים אחרים דווקא סוכני ביטוח יודעים להשיג דמי ניהול שקשה לחוסך הפרטי להשיג גם ישירות מבית ההשקעות, ולכן מומלץ לבדוק את 2 הערוצים.

וחשוב לנו להדגיש שוב – דמי ניהול נמוכים אינם התכלית אלא האמצעי – הם התשלום שאנחנו משלמים עבור ניהול איכותי של כספנו והשגת תשואות גבוהות.

פעמים רבות חיסכון של מספר עשיריות האחוז בדמי הניהול, תוך בחירה של בית השקעות שמשיג באופן קבוע תשואות נמוכות יותר ביחס לבתי ההשקעות האחרים, יהיה בגדר של “לקנות בזול ולשלם יקר”.

ההמלצה שלנו היא לבחור קודם כל מספר בתי השקעות איכותיים המשיגים לאורך זמן תשואות גבוהות (ניתן להיעזר בכלי השוואת קופות הגמל שלנו), ולאחר מכן לבצע את תהליך קבלת ההצעות והמו”מ מולם ולבחור את ההצעה הטובה ביותר.

    אילו דמי ניהול אתם משלמים בקופת הגמל שלכם?

    בית השקעות:
    סכום חיסכון:
    דמי ניהול:
    נותן ההצעה:
    מסלול הקופה:
    הערות:

    פרטיותכם חשובה לנו! מוזמנים לקרוא עוד על מדיניות הפרטיות שלנו.

    עוד באותו נושא:

    צוות הכותבות והכותבים המסור של אתר סייבי פועל באופן שוטף על מנת לאתר, להגיש ולעדכן עבור קוראי האתר מידע מועיל, אובייקטיבי ונגיש. בין חברי הצוות: מיה רוזה, קרן סוחצקי, עומר גלעדי, נועם בן חיים וטליה פלד. עורך ראשי: רני שחר.

    כתיבת תגובה

    שינוי גודל גופנים
    ניגודיות