פנסיה » קרן השתלמות »
“מה דמי הניהול שאתם משלמים בקרן ההשתלמות שלכם?”
אחרי שנתקלנו בשאלה הזו פעם אחר פעם בפורומים ובקבוצות שונות במדיה החברתית, החלטנו להרים את הכפפה ולרכז כאן מידע אודות דמי הניהול שניתן להשיג נכון להיום בקרנות ההשתלמות השונות.
חשוב להדגיש – המידע המופיע בעמוד הזה התקבל מהגולשים עצמם, ונועד להגביר את השקיפות בענף הפנסיה והחיסכון. המידע הזה אינו מחייב אף בית השקעות, חברה או סוכן ביטוח.
אנחנו נקפיד לבצע הצלבות מידע לגבי נתוני דמי הניהול שנקבל, ונשתדל להציג מספרים ברמת האמינות הגבוהה ביותר, אך כמובן שאיננו יכולים להתחייב למספר כזה או אחר המופיע כאן.
כדי שהנתונים המופיעים כאן יהיו עדכניים ומדוייקים ככל האפשר – נשמח אם תשלחו לנו נתונים אודות דמי הניהול אותם אתם משלמים נכון להיום בקרן ההשתלמות שלכם, באמצעות הטופס המופיע בסוף העמוד, ובנוסף – נשמח אם תשתפו את הסקר עם חברים נוספים.
עודכן לאחרונה – ינואר 2021
| בית השקעות | מסלול השקעה | סכום חיסכון | דמי ניהול |
|---|---|---|---|
| אלטשולר שחם | כל המסלולים | עד 100,000 ש"ח | 0.78%-0.85% |
| אלטשולר שחם | כל המסלולים | 100,000-300,000 ש"ח | 0.65%-0.8% |
| אלטשולר שחם | כל המסלולים | מעל 300,000 ש"ח | 0.63%-0.8% |
| אנליסט | כל המסלולים | עד 100,000 ש"ח | 0.8%-0.85% |
| אנליסט | כל המסלולים | 100,000-300,000 ש"ח | 0.65%-0.8% |
| אנליסט | כל המסלולים | מעל 300,000 ש"ח | 0.6%-0.7% |
| אקסלנס נשואה | כל המסלולים | עד 100,000 ש"ח | 0.7%-0.9% |
| אקסלנס נשואה | כל המסלולים | 100,000-300,000 ש"ח | 0.49%-0.8% |
| אקסלנס נשואה | כל המסלולים | מעל 300,000 ש"ח | 0.49%-0.7% |
| הלמן אלדובי (אי בי אי) | מסלולים פאסיביים | עד 100,000 ש"ח | 0.5%-0.65% |
| הלמן אלדובי (אי בי אי) | מסלולים פאסיביים | 100,000-200,000 | 0.3%-0.5% |
| הלמן אלדובי (אי בי אי) | מסלולים פאסיביים | מעל 200,000 | 0.3%-0.5% |
| הלמן אלדובי (אי בי אי) | מסלולים אקטיביים | עד 100,000 ש"ח | 0.65%-0.85% |
| הלמן אלדובי (אי בי אי) | מסלולים אקטיביים | 100,000-200,000 | 0.4%-0.6% |
| הלמן אלדובי (אי בי אי) | מסלולים אקטיביים | מעל 200,000 | 0.35%-0.5% |
| הלמן אלדובי (אי בי אי) | ניהול אישי IRA | 50,000-100,000 ש"ח | 0.3%-0.35% |
| הלמן אלדובי (אי בי אי) | ניהול אישי IRA | מעל 100,000 ש"ח | 0.18%-0.3% |
| הפניקס | כל המסלולים | עד 100,000 ש"ח | 0.7%-0.8% |
| הפניקס | כל המסלולים | מעל 100,000 ש"ח | 0.5%-0.7% |
| הראל | כל המסלולים | עד 100,000 ש"ח | 0.6%-0.8% |
| הראל | כל המסלולים | מעל 100,000 ש"ח | 0.5%-0.7% |
| ילין לפידות | כל המסלולים | עד 100,000 ש"ח | 0.75%-0.85% |
| ילין לפידות | כל המסלולים | 100,000-250,000 ש"ח | 0.7%-0.85% |
| ילין לפידות | כל המסלולים | מעל 250,000 ש"ח | 0.65%-0.8% |
| כלל | כל המסלולים | עד 100,000 ש"ח | 0.6%-0.8% |
| כלל | כל המסלולים | מעל 100,000 ש"ח | 0.29%-0.7% |
| מגדל | כל המסלולים | עד 100,000 ש"ח | 0.6%-0.8% |
| מגדל | כל המסלולים | מעל 100,000 ש"ח | 0.54%-0.7% |
| מור (לשעבר אינטרגמל) | כל המסלולים | כל הסכומים | 0.8%-0.85% |
| מיטב דש | כל המסלולים | עד 100,000 ש"ח | 0.35%-0.7% |
| מיטב דש | כל המסלולים | 100,000-250,000 ש"ח | 0.3%-0.6% |
| מיטב דש | כל המסלולים | מעל 250,000 ש"ח | 0.27%-0.4% |
| מיטב דש | ניהול אישי IRA | 100,000-300,000 ש"ח | 0.25% |
| מיטב דש | ניהול אישי IRA | מעל 300,000 ש"ח | 0.22% |
| מנורה מבטחים | כל המסלולים | עד 100,000 ש"ח | 0.6%-0.8% |
| מנורה מבטחים | כל המסלולים | מעל 100,000 ש"ח | 0.5% |
| פסגות | כל המסלולים | עד 100,000 ש"ח | 0.5%-0.8% |
| פסגות | כל המסלולים | 100,000-300,000 ש"ח | 0.4%-0.6% |
| פסגות | כל המסלולים | מעל 300,000 ש"ח | 0.3%-0.5% |
| קל גמל | כל המסלולים | כל הסכומים | 0.3%-0.5% |
הערות:
- דמי הניהול המוצגים כרגע מתבססים על מדגם מצומצם יחסית. ככל שנקבל יותר נתונים מגולשי האתר הם יהיו מדוייקים יותר.
- דמי הניהול אינם הפרמטר החשוב ביותר בקרן ההשתלמות. התשואה שמשיג מנהל הקרן יכולה פעמים רבות ליצור אפקט משמעותי הרבה יותר על החיסכון שלנו. מוזמנים לבדוק את התשואה נטו (תשואה בניכוי דמי ניהול) בקרנות ההשתלמות השונות באמצעות כלי השוואת קרנות ההשתלמות שלנו.
- דמי הניהול מתייחסים למה שיכולים לקבל חוסכים עצמאיים ולא כוללים נתונים לגבי קרנות השתלמות של מגזרים וארגוני עובדים בעלי הטבות ייחודיות (מערכת הביטחון, מורים, מקצועות רפואה ועוד).
מהם דמי ניהול בקרן השתלמות?
דמי הניהול בקרן ההשתלמות הם העמלה שאנחנו משלמים לבתי ההשקעות כתמורה על ניהול כספי החיסכון שלנו.
דמי הניהול בקרן ההשתלמות מחושבים כאחוז מסכום החיסכון כולו (בניגוד לדמי הניהול בקרנות הפנסיה לדוגמא, שמשולמים גם מתוך ההפקדות השוטפות), ונקראים דמי ניהול מצבירה, או דמי ניהול מחיסכון.
באמצעות דמי הניהול מממנים בתי ההשקעות את מנהלי ההשקעות, ועדות ההשקעה, מחלקות האנליזה וכלל הגורמים המעורבים בניהול הכסף שלנו, כך שישיג תשואה גבוהה ככל האפשר, ברמת הסיכון המתאימה לנו.
בנוסף, מממנים דמי הניהול את גורמי התמיכה והשירות של בית ההשקעות עבורנו כלקוחות.
מהם דמי הניהול המקסימליים בקרן ההשתלמות?
דמי הניהול המקסימליים בקרן ההשתלמות, על פי חוק, הם 2% מהצבירה. עם זאת, כפי שניתן לראות בטבלה שבעמוד הזה, דמי הניהול שניתן להשיג בבתי ההשקעות השונים נמוכים משמעותית מדמי הניהול המקסימליים.
לצערנו, חוסכים רבים לא בודקים את דמי הניהול שהם משלמים בקרנות ההשתלמות, וחלק לא מבוטל מהם משלמים את דמי הניהול המקסימליים, ופוגעים בחיסכון שלהם באופן משמעותי.
המלצות קריאה נוספות:
איך ניתן להוריד את דמי הניהול בקרן ההשתלמות?
למרות שבתקשורת אוהבים לומר אחרת, לפחות בכל הקשור לדמי הניהול ענף הגמל והפנסיה בישראל הוא ענף תחרותי מאוד.
המשמעות היא, שבאמצעות תהליך לא ארוך של קבלת הצעות ומו”מ עם מספר בתי השקעות, ניתן להשיג דמי ניהול אטרקטיביים כמעט לכל קרן השתלמות.
את קבלת ההצעות ניתן לבצע ישירות מול בתי ההשקעות או באמצעות סוכני ביטוח. חלק מבתי ההשקעות מציעים בפעילות ישירה מולם דמי ניהול נמוכים יותר ממה שיכולים סוכני הביטוח להציע, אך במקרים אחרים דווקא סוכני ביטוח יודעים להשיג דמי ניהול שקשה לחוסך הפרטי להשיג גם ישירות מבית ההשקעות, ולכן מומלץ לבדוק את 2 הערוצים.
וחשוב לנו להדגיש שוב – דמי ניהול נמוכים אינם התכלית אלא האמצעי – הם התשלום שאנחנו משלמים עבור ניהול איכותי של כספנו והשגת תשואות גבוהות.
פעמים רבות חיסכון של מספר עשיריות האחוז בדמי הניהול, תוך בחירה של בית השקעות שמשיג באופן קבוע תשואות נמוכות יותר ביחס לבתי ההשקעות האחרים, יהיה בגדר של “לקנות בזול ולשלם יקר”.
ההמלצה שלנו היא לבחור קודם כל מספר בתי השקעות איכותיים המשיגים לאורך זמן תשואות גבוהות (ניתן להיעזר בכלי השוואת קרנות ההשתלמות שלנו), ולאחר מכן לבצע את תהליך קבלת ההצעות והמו”מ מולם ולבחור את ההצעה הטובה ביותר.
עוד באותו נושא:
- נובמבר כבר כאן – מבצעי בלאק פריידי באתר אמזון התחילו! - 7 באוקטובר 2021
- בשעה טובה – פורסם התאריך של אמזון פריים דיי 2021 - 3 ביוני 2021
- שופינג איי אל 2020 באתר אייבורי Ivory - 9 בנובמבר 2020