לימודי ביטוח

לימודים » לימודי ביטוח

ביטוח הוא תחום מעניין, מורכב ועתיר בכסף ובהזדמנויות לקריירה ארוכת שנים ומתגמלת.

אנחנו נסקור כאן את האפשרויות השונות ללמוד ביטוח, וננסה לעזור לכם לבחור במסלול הנכון ביותר עבורכם להשתלבות בענף הביטוח.

מה זה להיות סוכן ביטוח
Table Of Contents

1. ענף הביטוח – קצת מספרים

מדינת ישראל היא מעצמה ביטוחית. נכון לשנת 2014, פועלים בישראל כ-8,600 סוכני ביטוח פנסיוני, 6,200 סוכני ביטוח כללי, 1,400 משווקים פנסיוניים העובדים בחברות הביטוח, וכ-1,000 יועצים פנסיוניים (בבנקים ופרטיים).

לנתונים אלה יש להוסיף עוד כ-10,000 עובדים ללא רישיון בחברות ובסוכנויות הביטוח, והתמונה שמתקבלת היא לכאורה של ענף מוצף בעובדים ותחרותי מאוד.

מה שמצדיק את כמויות העובדים הגדולות הללו, הוא הכסף הגדול שמתגלגל בענף: חברות הביטוח מנהלות יותר מטריליון ש”ח, ומכניסות עשרות מילארדים של שקלים. בזכות היקפי הכספים הגדולים הללו, רמות השכר בענף הביטוח גבוהות מהנהוג בשוק, והענף נתפס כאטרקטיבי מאוד בעיני עובדים רבים.

2. האם בכלל צריך ללמוד ביטוח?

מתוך למעלה מ-20 אלף העובדים בענף הביטוח, רק לכמחצית מהם יש רישיון סוכן/משווק/יועץ או תואר בביטוח. למרבה ההפתעה, ניתן למצוא בענף לא מעט מנהלים בכירים, בחברות ובסוכנויות הביטוח, שמעולם לא למדו את התחום באופן פורמלי.

אז האם צריך בכלל ללמוד ביטוח?

התשובה לשאלה משתנה בהתאם לרקע של כל אחד ולציפיות שלו לגבי העתיד. מי שמעוניין לעבוד כסוכן ביטוח עצמאי או יועץ פנסיוני, חייב להשלים את לימודי הביטוח הפנסיוני ולהוציא רישיון מתאים.

גם כל מי שרוצה לעסוק במכירת מוצרים פנסיוניים בחברות הביטוח צריך להחזיק ברישיון כזה.

לעומת זאת, אם התוכנית שלכם היא לעבוד בחברת ביטוח או סוכנות ביטוח כחתמים, פקידי תביעות, אנשי מכירות של ביטוחי בריאות וביטוחים אלמנטריים, או אנשי מערך אחורי – אין חובה ללמוד את התחום באופן רשמי, ובהחלט אפשר להשתלב בתחום אפילו ללא ניסיון קודם.

המלצות קריאה נוספות:

3. מה ללמוד – תואר בביטוח, רישיון סוכן ביטוח או קורסים לעובדי ביטוח?

אם לפני 15 שנים ניתן היה ללמוד ביטוח במגוון מצומצם מאוד של מקומות, היום ההיצע גדול, וכולל קורסים בכל רחבי הארץ, ואפילו תואר אקדמי ייעודי בביטוח.

רוב הקורסים הקיימים מתמקדים בלימודים הנדרשים עבור הוצאת רישיון סוכן/משווק/יועץ של משרד האוצר, ומקיפים את הנושאים הרלוונטיים – יסודות הביטוח, חשבונאות, כלכלה, מימון וסטטיסטיקה, גמר פנסיוני, מקצועית א’, רכוש ותאונות.

משך הזמן שלוקח לסיים את הקורסים האלה ולהוציא רישיון סוכן נע בין שנה וחצי לשלוש שנים, בהתאם לקצב הלימוד ותוצאות הבחינות של כל אחד, אך בסיומן תוכלו לעבוד כמעט בכל מקום בתחום הביטוח.

התואר הראשון בביטוח, אותו ניתן ללמוד היום במכללת נתניה, כולל את כל הנושאים הנדרשים להוצאת רישיון סוכן ביטוח פנסיוני (או יועץ/משווק כמובן), ובנוסף לזה מציע התואר הרחבות רבות המקנות לסטודנטים ידע מקיף יותר בתחום הביטוח.

לעומת התואר האקדמי בביטוח וקורסי ההכנה לבחינות הרישוי של משרד האוצר, מציעים חלק ממוסדות הלימוד קורסים לעובדי ביטוח שאינם מקנים רישיון או תואר, אך מאפשרים לעובדים ותיקים וחדשים בתחום הביטוח להרחיב ולהעמיק את ידיעותיהם בתחום.

קורסים אלה הם על פי רוב פחות תיאורטיים מלימודי התואר והרישוי, ומתמקדים יותר בפרקטיקה היומיומית.

4. מהם הרישיונות שניתן לקבל לאחר לימודי ביטוח?

לימודי הביטוח ובחינות הרישוי של משרד האוצר מאפשרים לקבל 5 סוגי רישיונות שונים, הקובעים את סוג הפעילות שניתן לבצע עם סיום הלימודים וקבלת הרישיון:

1. רישיון סוכן ביטוח פנסיוני

רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מאפשר לבעליו להתאים ולמכור ללקוחות מוצרים פנסיוניים – קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל וקרן השתלמות, לצד מוצרי ביטוח הכוללים ביטוחי חיים ואת ביטוחי הבריאות, אובדן כושר עבודה והסיעוד השונים.

2. רישיון משווק פנסיוני

רישיון משווק פנסיוני מאפשר לבעליו למכור, עבור חברת הביטוח בה הוא עובד, מוצרים פנסיוניים – קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל וקרן השתלמות.

3. רישיון יועץ פנסיוני

יועצים פנסיוניים הינם היחידים בשוק המורשים לתת שירות של ייעוץ פנסיוני ללקוחות. הייעוץ הפנסיוני ניתן בבנקים ובאופן פרטי.

4. רישיון סוכן ביטוח אלמנטרי

רישיון למכור ביטוחים אלמנטריים – ביטוחי רכב, דירה, עסקים, ביטוח נסיעות לחו”ל, ביטוח הנדסי ועוד.

בחינות הרישוי לרישיון ביטוח אלמנטרי שונות מעט מבחינות הרישוי לתחום הפנסיוני, וכוללים בנוסף לבחינות במקצועות היסוד (יסודות הביטוח, חשבונאות, כלכלה, מימון וסטטיסטיקה) בחינות בביטוח רכוש ובביטוחי תאונות.

5. רישיון סוכן ביטוח ימי

רישיון לעסוק בביטוח ימי הוא אחד הרישיונות הפחות נפוצים כיום, כ-900 סוכנים בלבד בכל הארץ, בשל המיקוד שלו בתחום המורכב והמצומצם יחסית של ביטוח סחורה הנמצאת בתובלה ימית.

מצד שני, מיעוט מחזיקי הרישיונות נחשב בעיני סוכנים רבים כהזדמנות להשתלב בתחום שבו התחרות נמוכה באופן יחסי, ופוטנציאל השכר גבוה יותר בהתאם.

5. מה כוללים מסלולי הלימוד השונים?

1. לימודים לקבלת רישיון בביטוח

על מנת לקבל רישיון לעיסוק בביטוח יש לעבור 6 בחינות מטעם משרד האוצר והרשות לניירות ערך.

הבחינות ותכני הלימודים משתנים בהתאם לסוג הרישיון אותו מעוניין הלומד לקבל:

סוג רישיוןענףבחינות יסודותהתמחותבחינות גמר
סוכן ביטוחכללי- יסודות הביטוח
- כלכלה, חשבונאות, סטטיסטיקה ומימון (בחינות שמקיימת הרשות לני"ע)
6 חודשים- ביטוח רכוש
- ביטוח תאונות
ימי- ביטוח ימי
פנסיוני- ביטוח פנסיוני
- מקצועית א' (בחינה שמקיימת הרשות לני"ע)
סוכן שיווק פנסיוני
יועץ פנסיוני

ניתן ללמוד לבחינות אלה באופן עצמאי או במסגרת קורס. קורסי ההכנה לבחינות כוללים 60-150 שעות אקדמיות, הנלמדות לאורך 2-3 חודשים.

א. יסודות הביטוח

חומרי הבחינה והקורס ביסודות הביטוח כוללים:

1. חוקים ספציפיים בתחום הביטוח וחוקים אחרים המשפיעים על ענף הביטוח ופסיקה רלוונטית:
1) פקודת ביטוח רכב מנועי [נוסח חדש], התש”ל 1970
2) חוק האחריות למוצרים פגומים, התש”ם 1980
3) חוק הביטוח הלאומי [נוסח משולב], התשנ”ה 1995
4) חוק הגנת הפרטיות, התשמ”א 1981
5) פקודת הנזיקין [נוסח חדש]
6) חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ”א- 1981 והתקנות שעל פיו
7) חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני), התשס”ה- 2005
8) חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס”ה 2005
9) חוק השליחות, התשכ”ה 1965
10) חוק חוזה הביטוח, התשמ”א 1981
11) חוק החוזים האחידים, התשמ”ג 1982
12) חוק החוזים (חלק כללי), התשל”ג 1973
13) תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופת גמל), התשכ”ד 1964
14) פקודת מס הכנסה 12
15) חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים, התשל”ה 1975

2. עקרונות ומושגי יסוד בביטוח, ובכלל זה:
זיקת הביטוח לצורותיה השונות, חובת הגילוי, שיפוי, תחלוף, השתתפות בביטוח כפל, סיבה קרובה, הביטוח לפי ענפי הביטוח השונים, חוזה ביטוח, ההצעה והפוליסה, סוגי פוליסות, תוספות, תנאים, סייגים, ביטול פוליסה, סך פיצוי, גבול אחריות, חיתום, עסקת ביטוח כהתקשרות חוזית, פרשנות, שינוי והחמרה בסיכון, עיקרון תום הלב, מקרה ביטוח, תרופות, מרמה בתגמולי ביטוח, נטל ההוכחה, ערך כינון, סכום ביטוח, ביטוח חסר, ביטוח יתר, ביטוח כפל, דמי ביטוח, מוטב, נטל ההוכחה בתביעה, הפחתת או ביטול של תגמולי ביטוח, התיישנות, הצמדה בביטוח, ביטוח משנה ומשותף, השתתפות עצמית, חידוש, סיכון, כל הסיכונים.

3. עקרונות ומושגי יסוד בפנסיה וגמל.

4. מעמדו החוקי של סוכן הביטוח, יועץ פנסיוני ומשווק פנסיוני וחובותיו לפי חוק, חוזרי המפקח על הביטוח וחוזרי הממונה.

&nbsp

ב. כלכלה

חומרי הבחינה והקורס כוללים:

א. יסודות במיקרו כלכלה
1. תופעת המחסור ועקומת תמורה
2. התנהגות הצרכן והפירמה
3. עקומות ביקוש והיצע (חישוב גמישויות)
4. קביעת שיווי משקל בתנאי תחרות
5. התערבות ממשלתית
6. תחרות בלתי משוכללת (מונופול)

ב. יסודות במאקרו כלכלה
1. חשבונאות לאומית
2. קביעת התוצר במשק
3. מדיניות פיסקלית
4. שוק הכסף
5. מדיניות מוניטרית

ג. יסודות בכלכלה בינלאומית
1. מאזן התשלומים
2. יתרון יחסי
3. שוק מטבע חוץ
4. מדיניות שער החליפין

ג. חשבונאות

חומרי הבחינה והקורס כוללים:

א. עקרונות חשבונאיים מקובלים והשפעתם על הדיווח הכספי: עקרון העסק החי, עקרון השמרנות, בסיס צבירה לעומת בסיס מזומנים, עקרון העלות ההיסטורית, עקרון הקבלת הכנסות להוצאות, עקרון הגילוי הנאות, עקרון המהותיות, עקרון העקביות ונתוני השוואה בדוחות כספיים.

ב. מבנה הדוחות הכספיים:
1. המאזן – מבנה הקבוצות במאזן, מזומנים ושווי מזומנים, מלאי – שיטות הצגה, השקעות בניירות ערך-שיטות הערכה, רכוש קבוע -שיטות רישום והפחתה, רכוש אחר והוצאות נדחות – שיטות רישום והפחתה, התחייבויות – בסיס הצגה ודיווח, הפרשות במאזן, הרכב ההון העצמי.
2. דוח רווח והפסד – בסיס ההכרה בהכנסה בדוחות כספיים – מבנה הדוח, הצגת מסים על הכנסה – מסים שוטפים ומסים נדחים, הצגת רווחי והפסדי הון, הוצאות מימון, פריטים יוצאים מהכלל.
3. דוח על השינויים בהון העצמי – מבנה והרכב.
4. דוח על תזרימי המזומנים – תזרימי מזומנים מפעילות רגילה, תזרימי מזומנים מפעילות השקעה, תזרימי מזומנים מפעילות מימון.

ג. דוחות כספיים מותאמים.

ד. דוחות כספיים מאוחדים.

ה. שיטת השווי המאזני.

ו. ביאורים לדוחות הכספיים (ביאור מדיניות חשבונאית, ביאור התקשרויות והתחייבויות תלויות וכו’).

ז. אירועים לאחר תאריך המאזן – אופן ביטויים בדוח הכספי.

ח. הרווח למניה ומשמעותו.

ט. דוחות כספיים לתקופות ביניים – מבנה ותכולת הדוח.

י. ניתוח הדוחות הכספיים: יחסים פיננסיים, יחסי נזילות, יחסי רווחיות, יחסי איתנות פיננסית, מדדים תפעוליים (יעילות).

ד. סטטיסטיקה ומימון

חומרי הבחינה והקורס כוללים:

1. סטטיסטיקה – סטטיסטיקה תיאורית, משתנה מקרי- תוחלת, שונות, התפלגות נורמאלית, הבנת רגרסיה פשוטה, הסתברות.

2. חישובי מימון – חישובי ריבית, ריבית דריבית, ריבית ריאלית, ריבית אפקטיבית, שיטת ערך נוכחי, שיטת שיעור תשואה פנימי, חישוב שיעורי תשואה וסטיית תקן, מודל תוחלת / שונות.

3. עקרונות ניהול נכסים פיננסיים – שימוש במודל הדומיננטיות, עקום יעילות, שימוש במודל תיק השוק CAPM.

 ה. ביטוח פנסיוני

חומרי הבחינה והקורס כוללים:

1. הנושאים הנכללים בבחינה ביסודות הביטוח.

2. חקיקה רלוונטית:
א. התקנות שעל פי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ”א- 1981.
ב. התקנות שעל פי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני), התשס”ה 2005.
ג. התקנות שעל פי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס”ה- 2005
ד. חוק ביטוח בריאות ממלכתי, התשנ”ד- 1994 (התייחסות החוק לסל הבריאות ולתכניות השב”ן).
ה. חוק הגנת השכר, התשי”ח 1958.
ו. חוק הסכמים קיבוציים, התשי”ז- 1957.
ז. חוק זכויות החולה, התשנ”ו- 1996.
ח. חוק פיצויי פיטורים, התשכ”ג 1.963

3. ביטוח חיים:
“חוק המספרים הגדולים”, ריבית, לוחות תמותה, רזרבות, עלות הביטוח, חיתום, ריסק, ביטוח מעורב, ביטוח לכל החיים, גמלא, מבנה הפוליסה ותנאיה, נספחים והרחבות לפוליסות, ערכי פדיון וסילוק, הצמדה, ביטוח “עדיף”, תוכניות ביטוח מאושרות, מבנה תעריף הביטוח, עתודות לביטוח חיים, קביעת גיל המבוטח, מוות מתאונה, ביטוח מנהלים, ביטוח שותפים, ביטוח ריסק ליחיד, ביטוח נוסף לנכות מתאונה, כיסויים נוספים לסוגי נכות שונים, ריסק קבוצתי (חישוב תעריף, חלוקת רווחים, תנאים כלליים וכו’), פוליסות משתתפות ברווחים (מאפייני הפוליסה, חישוב תשואות, אופן השקעת הכספים וכו’), ביטוח חברים בעלי שליטה ו”תגמולים לעצמאיים”, רפורמה שנת 2004 , חישוב תשואה יומי, דמי ניהול, קנסות משיכה, גילוי נאות במועד ההצעה, כללי העברת כספים בין מוצרים פנסיוניים, מסלולי השקעה (כולל ניוד בין מסלולים), דיווח שנתי לעמיתים, סעיף 147 לחוק הירושה, התשכ”ה 41965- (להלן – חוק הירושה).

4. פנסיה:
הרפורמה של שנת 1995, הסדר קרנות הפנסיה בשנת 2003, פנסיה תקציבית, סעיף 147 לחוק הירושה, סוגי קרנות הפנסיה (ותיקות שבהסדר, ותיקון מאוזנות, חדשות מקיפות וחדשות כלליות), עיקרון הביטוח ההדדי בקרן פנסיה, מעמד תקנון קרן הפנסיה, תנאי הצטרפות, תשלום דמי גמולים ומבנה ההפקדות, הכיסויים הביטוחיים (זקנה, נכות ושארים) ואופן חישובם, תקופת אכשרה, נוסחת ערכי פדיון, מנגנון איזון אקטוארי, תשואה על השקעות ותשואה דמוגרפית, כללי השקעה, דיווח למבוטחים, דמי ניהול, מבנה תאגידי, מגבלת פעמיים השכר הממוצע במשק (שמ”ב), חיתום, מסלולי השקעה, העברת כספים בין קרנות פנסיה, הסיוע הממשלתי לקרנות ותיקות שבהסדר ולקרנות מאוזנות, רציפות זכויות בקרנות ותיקות שבהסדר (כולל רציפות זכויות עם פנסיה תקציבית).

5. קופות גמל:
סוגי קופות הגמל (כולל קופות מסלוליות וקופות בניהול אישי), מבנה תאגידי בקופות גמל או בחברה מנהלת, רישוי חברה מנהלת, תקנון קופת גמל, הפרשות עמית עצמאי ועמית שכיר, כללי פתיחת חשבון בקופת גמל, כללי העברת כספים בין הקופות, מרכיבי חשבון בקופות גמל (תגמולים, פיצויים וכו’), ניוד מסלולי השקעה, פדיון כספים, אפשרויות משיכת כספים לעמיתים (שכיר, עצמאי ומעסיק), הפקדות בסכומים חד פעמיים, אפשרות לקבלת רנטה בקופות, ביטוח חיים קבוצתי בקופות גמל, הוראת מוטבים, סעיף 147 לחוק הירושה.

6. ביטוח תאונות אישיות, מחלות ואשפוז:
ביטוח תאונות אישיות, ביטוח מחלות קשות, ביטוח סיעודי, ביטוח לכיסוי הוצאות רפואיות, ביטוחי שיניים, ביטוח נסיעות לחוץ- לארץ, ביטוח עובדים זרים, ביטוח נכות. תכניות השב”ן של קופות החולים – מאפיינים עיקריים, מהות הכיסויים הניתנים, מאפייני הכיסוי הסיעודי הניתן באמצעות המדינה, היחס בין רובדי הכיסוי בשוק הפרטי לעומת הזכויות הניתנות במסגרת סל הבסיס והשב”ן, מאפיינים כלליים (סוגי תגמולי ביטוח בבריאות לרבות אפשרות לקיזוז תגמולי ביטוח, תקופת הביטוח, אפשרות לשינוי פרמיות או תנאים, חיתום (מצב רפואי קודם)).
ביטוח אובדן כושר עבודה (להלן – א.כ.ע) (הגדרה כללית, הגדרת עיסוק, הרחבות, החרגות וביטולן, הבחנה מנכות, גיל כניסה, חישובי מס, הליכי הגשת תביעה, חזרה לכושר עבודה וא.כ.ע. חוזר), סוגי פיצויים שונים בגין א.כ.ע. (יחסי, לינארי, צמוד מדד, הצמדה לפי תוצאות תיק השקעות) וקיזוזים, הבחנה בין ביטוח א.כ.ע. קבוצתי מול אישי (כללים החלים על ביטוח א.כ.ע. קולקטיבי, חישוב גיל אקטוארי של קבוצה, פרופיל סיכונים תעסוקתי, חיתום קבוצתי, זכות להמשכיות באופן אישי).

7. הטבות מס:
פקודת מס הכנסה על כל התייחסויותיה לחיסכון פנסיוני, מושגים כלליים (הכנסת עבודה, הכנסה מזכה, נקודות זיכוי וכו’), הטבות מס בשלב ההפקדה (גמלאים, עצמאיים, ושכירים), כללי התרת הוצאה למעסיק, הטבות מס בשלב המשיכה (פיצויי פיטורין, תגמולים לשכירים, תגמולים לעצמאיים, קצבה חודשית, מס רווחי הון באפיקים השונים), כללי רצף פיצויים ורצף קצבה, חזרה מרצף, קופה ציבורית, מס רווחי הון, קצבה מזכה מול קצבה מוכרת, פנסיה לעצמאים, זכאות ללא תנאי.

8. איסור הלבנת הון:
חוק איסור הלבנת הון, התש”ס – 2000, צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של מבטח וסוכן ביטוח), התשס”ב – 2001.

9. חוזרי המפקח על הביטוח, חוזרי הממונה ופסיקה רלוונטית בנושאים שלמעלה.

ו. ביטוח רכוש

חומרי הבחינה והקורס כוללים:

1. הנושאים הנכללים בבחינה ביסודות הביטוח.

2. עקרונות הביטוח וביטוח אש, הפוליסה המקובלת לביטוח אש, עקרונות הביטוח באובדן רווחים, הפוליסה המקובלת לביטוח נזק תוצאתי.

3.  קביעת סכומי הביטוח: ערך מוסכם, נזק ראשון, ערך שיפוי וערך כינון, ביטוח חסר, ביטוח יתר, תנאי פוליסת הצהרה, נוהל הגשת תביעות, רווח גולמי.

4. סיכונים נלווים: גניבה או פריצה ושוד, התפוצצות, נזקי טבע ורעידת אדמה, נזקי מים, התנגשות, פרעות, שביתות, נזק בזדון, קלקול מלאי, הוצאות הצלה ומנע, סיכונים נוספים, תסיסה והתחממות, הרחבה ל”כל הסיכונים” – טרור, פרעות, שביתות, נזק בזדון, התמוטטות, התמוטטות מדפים, שקיעת קרקע.

5. הרחבות: סכום ביטוח נוסף, שכר אדריכלים, פינוי הריסות, התאמת מפתח, סעיף שומה, שחזור מסמכים, רכוש שכור ומושכר לאחרים, רכוש בהקמה, רכוש מחוץ לחצרים, השבת סכום ביטוח לקדמותו, שחזור, כינון.

6. סייגים עיקריים: סעיף חשמל, קווי תמסורת, נזק בפקודת רשות ציבורית.

7. תנאי פוליסה: אמצעים להקלת הסיכון, קיזוז, ביטול, זכות לניצולת, בסיס הערכה למלאים.

8. נזק תוצאתי: תנאי הביטוח (תקופת השיפוי, ביטוח רווח גולמי וביטוח שכר עבודה), הגדרות (מחזור, התאמה, צמצום במחזור), הרחבות (רכוש שאינו בבעלות המבוטח, הפרת חוזה, חובות פתוחים, בחירת תפוקה במקום מחזור, הפסקת שירותים ציבוריים, מניעת גישה, ספקים או לקוחות, חלוקה מחלקתית).

9. ביטוחי דירות: הפוליסה התקנית, בתים משותפים, פוליסה ביטוח דירה מורחבת.

10. ביטוחי רכוש מיוחדים: כל הסיכונים, ביטוח כספים בכספת ובהעברה, נאמנות, סחורות בהעברה, ביטוח אובדן רווחים, קלקול מזון.

11. ביטוח הנדסי: עבודות קבלניות, שבר מכני, קלקול סחורה ואובדן רווחים כתוצאה משבר מכני, ציוד מכני הנדסי, ציוד אלקטרוני.

12. ביטוח סיכונים אחרים: ביטוח פשיעת מחשב, ביטוח תוכנה.

13. חוזרי המפקח על הביטוח ופסיקה רלוונטית בנושאים המפורטים למעלה.

ז. ביטוח תאונות

חומרי הבחינה והקורס כוללים:

1. הנושאים הנכללים בבחינה ביסודות הביטוח.

2. החקיקה המתייחסת לענף ביטוח תאונות:
א. התקנות שעל פי פקודת ביטוח רכב מנועי [נוסח חדש], התש”ל- 1970
ב. התקנות שעל פי חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים, התשל”ה 1975
ג. חוק ביטוח בריאות ממלכתי, התשנ”ד- 1994 (התייחסות החוק לסל הבריאות ולתכניות) שירותי בריאות נוספים בקופות החולים
ד. חוק האחריות למוצרים פגומים, התש”ם 1980
ה. חוק זכויות החולה, התשנ”ו- 1996
ו. חוק השומרים, התשכ”ז – 1967
ז. חוק השכירות והשאילה, התשל”א – 1971

3. מושגים רלוונטים לענף, לרבות: אחריות שילוחית, אשם תורם, מעוולים יחד, מעמד צד ג’, גבולות האחריות, אחריות צולבת, קבלני משנה, בסיס דיווח והגשת תביעה, יריבות ישירה, התיישנות, ביטוח הוצאות משפט, זכויות צד ג’ במקרה של פירוק או פשיטת רגל של מבוטח, חדלות פרעון של מבוטח.

4. ביטוח חבויות: רשלנות, ביטוח צד שלישי, ביטוח אחריות מקצועית, ביטוח אחריות מוצר, ביטוח חבות מעבידים,
ביטוח פיצויים לעובדים בשטחים, ביטוח תושבי השטחים ועובדים זרים בישראל, ביטוח אחריות
נושאי משרה, ביטוח חברה ציבורית בתביעות ניירות ערך.

5. ביטוח תאונות אישיות, מחלות ואשפוז: ביטוח תאונות אישיות, ביטוח מחלות קשות, ביטוח סיעודי, ביטוח לכיסוי הוצאות רפואיות, ביטוחי שיניים, ביטוח נסיעות לחוץ-לארץ, ביטוח עובדים זרים, ביטוח נכות. תכניות השב”ן של
קופות החולים – מאפיינים עיקריים, מהות הכיסויים הניתנים, מאפייני הכיסוי הסיעודי הניתן באמצעות המדינה, היחס בין רובדי הכיסוי בשוק הפרטי לעומת הזכויות הניתנות במסגרת סל הבסיס והשב”ן, מאפיינים כלליים (סוגי תגמולי ביטוח בבריאות לרבות אפשרות לקיזוז תגמולי ביטוח, תקופת הביטוח, אפשרות לשינוי פרמיות או תנאים, חיתום (מצב רפואי קודם)). ביטוח אובדן כושר עבודה (להלן – א.כ.ע) (הגדרה כללית, הגדרת עיסוק, הרחבות, החרגות וביטולן, הבחנה מנכות, גיל כניסה, חישובי מס, הליכי הגשת תביעה, חזרה לכושר עבודה וא.כ.ע. חוזר), סוגי פיצויים שונים בגין א.כ.ע. (יחסי, לינארי, צמוד מדד, הצמדה לפי תוצאות תיק השקעות) וקיזוזים, הבחנה בין ביטוח א.כ.ע. קבוצתי מול אישי (כללים החלים על ביטוח א.כ.ע. קולקטיבי, חישוב גיל אקטוארי של קבוצה, פרופיל סיכונים תעסוקתי, חיתום קבוצתי, זכות להמשכיות באופן אישי).

6. ביטוח רכוש רכב: הפוליסה התקנית, סוגי נזקים, ערך שוק, שיפוי, רכב מסחרי, אופנוע, ביטול ביטוח, השבתה,
ההבדל בין פוליסה תקנית לבין פוליסה לא תקנית.

7. ביטוח רכב חובה: הגדרות לפי פקודת ביטוח רכב מנועי [נוסח חדש], התש”ל- 1970 , וחוק פיצויים לנפגעי תאונות
דרכים, תשל”ה 1975- , פוליסה לביטוח “חובה”, קרנית, הפול.

8. חוזרי המפקח על הביטוח ופסיקה רלוונטית בנושאים שלמעלה.

ח. מקצועית א’

חומרי הבחינה והקורס כוללים:

1. הכרת מכשירי ההשקעה הניתנים לרכישה בישראל והמיסים עליהם
א. קרנות נאמנות
ב. ניירות ערך
ג. תכניות חיסכון
ד. קופות גמל
ה. מוצרים מובנים
ו. מטבע חוץ
ז. תעודות סל
ח. הכרה בסיסית של שוק הסחורות

2. רישום למסחר ושיטות מסחר
א. רישום ניירות ערך למסחר.
ב. שיטות מסחר בבורסה בישראל ובבורסות עיקריות בעולם.
ג. היכרות עם גיליון שערים ומדדי ניירות ערך בבורסה הישראלית ובבורסות מרכזיות בעולם.
ד. מכירות בחסר.
ה. חברות לרישומים, מסלקת הבורסה, מסלקת מעו”ף, השתתפות באסיפות כלליות וייפוי כוח.

3. גורמים המשפיעים על שווי ניירות ערך (השלכות מיקרו ומאקרו)

4. תיאום שערים
א. דיבידנד וריבית
ב. מניות הטבה
ג. זכויות
ד. הכרת חבילה בהנפקה

5. הכרות עם שיטות שונות להערכת חברות והפרמטרים הרלוונטיים. לרבות ערך נכסי, שווי שוק ומדדי סיכון

6. המבנה העיתי של שערי הריבית

7. הערכת אג”ח 
א. סוגי אג”ח ממשלתיות ואחרות ודרכי הנפקתן.
ב. קריטריונים להערכת האג”ח (לרבות תשואות, Duration, מנוף ובטחונות).
ג. מדידת סיכון (שיטות הרייטינג).
ד. ניתוח אג”ח להמרה.

8. הערכת מחירי ניירות ערך המונפקים על ידי חברות, בעזרת מודלים להערכת אופציות

9. תשקיף – הבנה וניתוח כולל הערכת שווי.

10. הכרת המכשירים הפיננסיים השונים לרבות אופציות, חוזים עתידיים ועסקאות Swap. 

11. הכרת נוהלי העבודה במכשירים פיננסיים בישראל ומערכת הביטחונות של הבורסה וניהולה.

12. שימוש במכשירים פיננסיים
א. האסטרטגיה והתאמתה לתנאי השוק
ב. אסטרטגיות עירומות
ג. אסטרטגיות קומבינציה – אוכף ושוקת
ד. אסטרטגיות מרווח ופרפר
ה. אסטרטגיית Box ושימוש בחוזים סינטטיים
ו. גידור סיכונים (Hedging)

13. תמחור אופציות
א. הקשר בין מחיר אופציית Call ומחיר אופציית Put
ב. תכונות מחירי אופציות
ג. גבולות מחירי אופציות
ד. המודל הנאיבי
ה. המודל הבינומי
ו. המודל של Black & Scholes
ז. רגישות מחיר האופציה לשינוי בפרמטרים (”היווניות”)
ח. הערכת כתבי אופציה

ט. ביטוח ימי

חומרי הבחינה והקורס כוללים:

1. הנושאים הנכללים בבחינה ביסודות הביטוח.

2. ביטוח מטענים: הדין החל על ביטוח ימי ואווירי. תנאי מכר בין-לאומי, זיקת ביטוח, סוגי פוליסות בביטוח מטענים, מהותה של הפוליסה הפתוחה, סעיפי המכון לביטוח מטענים, סעיפי המכון לביטוח סחורות מיוחדות, סעיפי המכון לביטוח סיכוני מלחמה ושביתות, תיאור הטובין, סעיף הסיווג, סעיף המסע, גבולות אחריות וסכומי ביטוח, ביטול ושינוי הפוליסה, סוגי נזקים, היזק כללי-חובות המבוטח במקרה של תביעה, מסמכי התביעה, ביטוח מותנה.

3. אחריות מובילים והנוהל בספנות ובתעופה: אמנת האג, האג ויזבי, אמנת וורשה, שטרי חכירה, שטר מטען ימי ואווירי מהותם ותפקידם, סוגי המכולות, חובות מובילים וגבולות אחריותם, מסמכים ונהלים במטעני יבוא או יצוא בים ובאוויר, סוגי אוניות, מועדוני כיסוי ושיפוי.

4. ביטוח כלי שיט וכלי טיס קטנים: פרק עשירי לתקנות הנמלים (בטיחות השיט), התשמ”ג – 1982 , פוליסת הביטוח בכלי שיט קטנים, , סעיפי המכון יאכטות, ביטוח גוף כלי שיט, או כלי טיס וביטוח צד ג’ או נוסעים, סעיפי המכון ביטוח מלחמה ושביתות (יאכטות), סעיף סירות מהירות, סעיף הובלה יבשתית, ביטוח סקי ונגררים, תביעות וסוגי נזקים.

5. חוזרי המפקח על הביטוח ופסיקה רלוונטית בנושאים שלמעלה.

2. לימודי תואר ראשון בביטוח

לימודי תואר ראשון בביטוח מספקים ידע נרחב ומהווים בסיס טוב לקריירה בענף הביטוח.

לימודי התואר בביטוח נמשכים 3 שנים ונוגעים במגוון רחב של עולמות ובהם פיננסים, כלכלה, שוק ההון, ייעוץ מס, פנסיה וגמל, ביטוח, משפטים ועוד. בסיום הלימודים או במהלכם יכול הסטודננט לבצע התמחות אצל בעל רישיון מאמן, ולקבל עם סיום הלימודים גם רישיון סוכן/משווק/יועץ.

בין הקורסים הנלמדים במסגרת התואר הראשון –

שנה א’ – מתמטיקה, סטטיסטיקה, מבוא לכלכלה-מיקרו, מבוא לכלכלה-מאקרו, מבוא לביטוח, מבוא למשפט, שימושי מחשב וביטוח חיים.

שנה ב’ – ביטוח רכוש וסיכונים נלווים, ביטוח פנסיוני, יסודות המימון, דיני ביטוח, ביטוח בריאות, ביטוח חובה ופיצויים לנפגעי תאונות דרכים, ביטוח ימי ואווירי, ביטוחי חבויות וביטוח קבלני והנדסי.

שנה ג’ – אקטואריה, ניתוח חוזי ביטוח ושוקי הון ויישומם בשוק בישראל, פרקטיקה בביטוח, חיתום בביטוחי בריאות, ביטוח פנסיוני מתקדם, ניתוח ניירות ערךונכסים פיננסים, ניהול תיקי השקעות, סוגיות נבחרות באגרות חוב וניתוח דוחות כספיים.

3. קורסים מקצועיים בביטוח

קורסים מקצועיים בביטוח משמשים להקניית ידע מקצועי לעובדים חדשים בענף הביטוח הפועלים ללא תואר או רישיון, אך גם להרחבת הידע של עובדים ותיקים, סוכני ביטוח ויועצים פנסיוניים מורשים.

נושאי הקורסים מגוונים וניתן למצוא ביניהם:

א. קורס חיתום ויישוב תביעות אלמנטרי

ב. קורס ניהול משרד סוכן

ג. קורס חיתום רפואי

ד. קורס תכנון פרישה

ה. קורס רפרנטים – פנסיוני או אלמנטרי

6. איפה אפשר ללמוד ביטוח? רשימת המכללות והקורסים

מכללהקורסיםסניפיםאתרדף פייסבוק
אוניברסיטת אריאל -
לימודי חוץ
- ביטוח פנסיוניאריאל
אורין שפלטר
השכלה פיננסית
- ביטוח פנסיוני
- ביטוח אלמנטרי
תל אביב, ירושלים,
ראשון לציון, נתניה,
באר שבע, חיפה,
אריאל
האקדמיה לפיננסים -
BDO
- ביטוח פנסיוניתל אביב, חיפה
המכללה האזורית אשקלון -
היחידה ללימודי חוץ
- ביטוח פנסיוניאשקלון
המכללה האקדמית נתניה- תואר ראשון בביטוח
- ביטוח פנסיוני
- ביטוח אלמנטרי
נתניה
המכללה המשותפת- ביטוח פנסיוני
- ביטוח אלמנטרי
חדרה, נתניה,
חיפה, נצרת,
סכנין
המכללה למנהל- ביטוח פנסיוני
- ביטוח אלמנטרי
ראשון לציון
המכללה לניהול- ביטוח פנסיוני
- ביטוח אלמנטרי
קרית ביאליק
המכללה לפיננסים וביטוח- ביטוח פנסיוני
- ביטוח אלמנטרי
- קורסים מקצועיים
תל אביב
מכללת אריק אשד- ביטוח פנסיוני
- ביטוח אלמנטרי
- קורסים מקצועיים
תל אביב, חיפה
מכללת מיטב דש- ביטוח פנסיוני
- ביטוח אלמנטרי
תל אביב, ירושלים,
חיפה, כנרת
מכללת עדיף- ביטוח פנסיוני
- ביטוח אלמנטרי
- קורסים מקצועיים
תל אביב

עוד באותו נושא:

צוות הכותבות והכותבים המסור של אתר סייבי פועל באופן שוטף על מנת לאתר, להגיש ולעדכן עבור קוראי האתר מידע מועיל, אובייקטיבי ונגיש. בין חברי הצוות: מיה רוזה, קרן סוחצקי, עומר גלעדי, נועם בן חיים וטליה פלד. עורך ראשי: רני שחר.

מחשבה 1 על “לימודי ביטוח”

כתיבת תגובה

שינוי גודל גופנים
ניגודיות