עבור כולנו המשכנתא היא העסקה הכלכלית הגדולה ביותר בחיינו (חוץ מהחיסכון לפנסיה), וככזו אנחנו מתייחסים אליה ברצינות רבה – ובצדק.
ריכזנו כאן עבורכם מדריך מפורט וכלים תומכי החלטה שישמשו אתכם בתהליך קבלת המשכנתא, בו תגלו תשובות לשאלות החשובות ותלמדו את כל הנתונים שיסייעו לכם לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורכם.
השוואת משכנתא לפי ריבית קבועה צמודת מדד
| שם הבנק | תשלום חודשי (באלפי שקלים) | ריבית |
| דיסקונט | 6,147.48 | 2.78% |
| לאומי | 6,219.38 | 2.87% |
| הבינלאומי | 6,275.62 | 2.94% |
| הפועלים | 6,405.25 | 3.10% |
| טפחות | 7,213.21 | 4.06% |
השוואת משכנתא לפי ריבית קבועה לא צמודה
| שם הבנק | תשלום חודשי (באלפי שקלים) | ריבית |
| הפועלים | 8190.39 | 5.15% |
| לאומי | 8236.66 | 5.2% |
| הבינלאומי | 8264.48 | 5.23% |
| דיסקונט | 8301.65 | 5.27% |
| טפחות | 8338.89 | 5.31% |
השוואת משכנתא לפי ריבית פריים
| שם הבנק | תשלום חודשי (באלפי שקלים) | ריבית |
| טפחות | 9382.59 | P -0.40% |
| דיסקונט | 9070.55 | P -0.50% |
| לאומי | 9070.55 | P -0.50% |
| הבינלאומי | 8916.25 | P -0.40% |
| הפועלים | 8868.27 | P -0.50% |
השוואת משכנתא לפי ריבית משתנה צמודה כל 5 שנים
| שם הבנק | תשלום חודשי (באלפי שקלים) | ריבית |
| הבינלאומי | 6437.88 | 3.14% |
| דיסקונט | 6727.3 | 3.49% |
| הפועלים | 6786.01 | 3.56% |
| לאומי | 6912.73 | 3.71% |
| טפחות | 7361.55 | 4.23% |
השוואת משכנתא לפי ריבית משתנה צמודה כל שנה
| שם הבנק | תשלום חודשי (באלפי שקלים) | ריבית |
| לאומי | 5919.02 | 2.49% |
| הפועלים | 5934.62 | 2.51% |
| דיסקונט | 5950.24 | 2.53% |
| טפחות | 6036.57 | 2.64% |
| הבינלאומי | 6052.35 | 2.66% |
השוואת משכנתא לפי ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה
| שם הבנק | תשלום חודשי (באלפי שקלים) | ריבית |
| הפועלים | 7942.68 | 4.88% |
| לאומי | 7951.79 | 4.89% |
| הבינלאומי | 8015.69 | 4.96% |
| דיסקונט | 8061.49 | 5.01% |
| טפחות | 8089.03 | 5.04% |
איזה בנקים נותנים משכנתא?
בישראל פועלים 6 בנקים למשכנתאות: הפועלים, לאומי, דיסקונט, הבינלאומי, טפחות ובנק ירושלים. חשוב לציין שלאור עליות הריבית החדות והאינפלציה הגואה במשק, כיום עיקר הפעילות של אותם בנקים היא בטיפול בלקוחות שהם כבר בעלי משכנתא קיימת, ושההחזרים החודשיים שלהם הביאו אותם לשקול שינויים משמעותיים במשכנתא. כך, שכל הפעילות מתרכזת בעזרה ללקוחות קיימים, ומשני לה רק התחרות על לקוחות חדשים.
באיזה בנק הכי כדאי לקחת משכנתא?
מאז החל בנק ישראל לפרסם מדי חודש את נתוני הריביות הממוצעות של כלל הבנקים נרשמה התרחבות מסוימת בתחרות בין הגופים. אז נכון, השוואה שטחית של נתוני הבנקים תלמד אתכם על הבדלים, לעיתים משמעותיים, בין הבנקים, אולם הניסיון מראה שמשא ומתן טוב יכול לשנות הכול.
בטבלה כאן תוכלו למצוא את ההבדלים בין הבנקים ולהבין מיהו הבנק שנותן את הריביות הכי נמוכות, עם סיכום של ההחזר החודשי. הנתונים שבטבלאות מתייחסים לגובה משכנתא ממוצעת (1.5 מיליון) עם תקופת משכנתא ממוצעת של 30 שנה. המידע נלקח מאתר SuperMarker ומנתונים פומביים של בנק ישראל.
למי הבנק נותן משכנתא?
ככלל, בנק ישראל הוא זה שקובע את המבחן לזכאות למשכנתא. עם זאת, לכל בנק יש את הפרשנות ואת מרחב הפעולה שהוא הגדיר לעצמו כדי לאשר משכנתא למשק בית.
הפרמטרים שנבדקים הם מצבו הפיננסי של הלווה, מעמדו התעסוקתי, כושר השתכרות ויכולת עמידה בתחייבויות כלכליות. לצד זאת, גם גיל הלווה, מצבו הבריאותי ומצב הנכס נלקחים בחשבון.
איזה ריבית מקבלים על משכנתא?
על פי נתוני בנק ישראל לנובמבר 2023:
ריבית משכנתא ממוצעת לא צמודה: 5.51%.
ריבית משכנתא ממוצעת צמודה: 3.78%.
ריבית משכנתא ממוצעת לא צמודה של מעל 20 שנה: 5.10%-5.18%.
ריבית משכנתא ממוצעת צמודה של מעל 20 שנה: 3.52%-3.74%.
איך מחשבים החזר משכנתא?
חישוב החזרי המשכנתא מתבצע לפי אחת משלוש שיטות מקובלות – לוח שפיצר, קרן שווה, בוליט. השיטה הפופולרית ביותר היא כמובן לוח שפיצר המוכר, לפיו ההחזר החודשי אמור להיות לרוב קבוע או קרוב לכך בכל מסלולי המשכנתא: במסלול צמוד ו/או בריבית משתנה, ההחזר החודשי ישתנה בהתאם לשיעור הריבית במשק ומדד המחירים לצרכן, או בכל הצמדה אחרת שעליה נערוך את החישוב.
בבואנו לחשב את החזרי המשכנתא החודשיים יש לקחת בחשבון שלושה מרכיבים: הריבית השנתית, תקופת ההלוואה וסכום ההלוואה כיום. את הריבית יש לחלק ל-12 חודשים, ואילו את שנות ההלוואה יש להכפיל ב-12 (כנגד החודשים בשנה),
מהו גובה ההון העצמי הדרוש למשכנתא?
בנק ישראל מגדיר מהו שיעור המימון המקסימלי אותו יוכל רוכש נכס לקבל מהבנק במסגרת קבלת המשכנתא, ואילו את היתרה הוא יידרש להוסיף הון עצמי מהבית.
דירה יחידה: שיעור מימון מקסימלי = 75%.
דירה חליפית (משפרי דיור): שיעור מימון מקסימלי = 70%
דירה להשקעה: שיעור מימון מקסימלי = 50%.
