בדיקת קרן פנסיה

החיסכון לפנסיה הוא אחד מהחסכונות המשמעותיים ביותר של כולנו, הכולל בתוכו מאות אלפי שקלים שאמורים לשרת אותנו בשנים שאחרי הפרישה. הכספים הללו מוזרמים לקרן הפנסיה שלנו לאורך כל תקופת העבודה שלנו, כאשר הגוף המנהל את הקרן משקיע אותם במגוון אפיקי השקעה שנועדו להגדיל את התשואה וכך ליצור לנו חיסכון גדול יותר. 

עם זאת, רבים מן החוסכים אינם מודעים לזהות החברה המנהלת את קרן הפנסיה שלהם, התשואה שהיא השיגה ואף לא לדמי הניהול הנגבים מהם. 

במאמר הבא ננסה לעשות לכם סדר ולעזור לכם להיות טיפה יותר מודעים לקרן הפנסיה שלכם. הישארו עמנו. 

למדריכים נוספים ראו – קרן פנסיה – כל מה שצריך לדעת.

איך בודקים איפה קרן הפנסיה שלי מנוהלת? 

בשנים האחרונות, עם התפתחות השירותים הדיגיטליים הממשלתיים, קל יותר מתמיד לאתר קרנות פנסיה. מה שעושים זה פשוט להיכנס לאתר הר הכסף או למסלקה הפנסיונית ורואים את כל הכספים הרשומים על שמכם. 

בפלטפורמות אלה תוכלו למצוא את כלל חשבונות הבנק שלכם, החסכונות שנפתחו עבורכם, הביטוחים והמשכנתאות, וכמובן את קרנות הפנסיה שלכם. 

עם זאת, חשוב לציין שבאתרים אלה לא תוכלו למצוא מידע מפורט על סכום הכסף שצברתם, המוצרים או המכשירים שבהם הכסף נמצא, וכמובן לא את התשואות שהניבה קרן הפנסיה שלכם.

מה ההבדל בין המסלקה הפנסיונית להר הכסף? 

איך בודקים כמה כסף יש לי בפנסיה?

לאחר שאתם כבר יודעים היכן מנוהלת קרן הפנסיה שלכם, כל שנותר לכם לעשות הוא לגשת לאזור האישי שלכם באתר החברה המנהלת, שם תמצאו את סך הכסף שנצבר עם פילוח לפי כספי הקרן (הפקדות מעסיק והפקדות עצמיות) וכספי שהצטברו לכם מתשואה עודפת שהחברה הצליחה להשיג עבורכם בהשקעות. 

איזה קרן פנסיה הכי טובה?

קשה לענות על שאלה זו. הדבר משתנה לפי מסלולי השקעה והתמחויות – ישנם מסלולים שבהגדרה הם ריסקיים (מסלולים עתירי מניות המגבירים את הסיכון) עם תשואה פוטנציאלית גבוהה במיוחד, ומאידך ישנם מסלולים שמרניים יותר עם מינימום חשיפה לאפיקים תנודתיים, כמו אג"ח או מט"ח. 

עם זאת, במבט כללי על כל שנת 2023 ניתן לומר כי במסלולים עד גיל 50 (הקרנות הפופולריות ביותר) הקרן המובילה בתשואות היא של 'מור', עם תשואה ממוצעת של 12.03%. במקום השני 'אלטשולר שחם' עם 10.29% ואחריה מיטב עם 9.91% תשואה. 

כאשר צוללים פנימה התמונה מתהפכת. בטווח של 3 שנים דווקא הפניקס מובילה עם 24.95% תשואה, ואחריה מנורה עם 24.79% ומיטב עם 23.74%. 

איך לבחור קרן פנסיה?

קודם כל ולפני הכול – תגדירו את רמות הסיכון שמתאימות לכם. לדוגמה, מבוטחים בגיל צעיר יותר עשויים לבחור במסלול שהוא מעט יותר בסיכון אך בעל תשואה פוטנציאלית גבוהה בהתאמה, עם חשיפה מקסימלית למניות. 

מצד שני, מבוטחים בגיל קרוב יותר לפרישה עשויים לבחור בקרן פנסיה עם מסלולי השקעה שמרניים וזהירים יותר, על מנת שהקרן עצמה (ללא התשואות) תספוג כמה שפחות הפסדים שישפיעו על גובה הקצבה החודשית הצפויה.

לאחר שהגדרתם את רמות הסיכון המתאימות לכם נסו לחפש חברה מנהלת עם מוניטין של ניהול השקעות אחראי ואמין שיבטיח שהכסף שנחסך במהלך עשרות שנים רבות יופקד בידיים הטובות ביותר. 

קרן פנסיה טובה היא כזו המחזיקה במנהלי השקעות מקצועיים שיודעים להשיג תשואה גבוהה יותר מהמתחרים לאורך 5 שנים, ויודעים להתמודד בזירה רוויית סיכונים.

איך בודקים תשואות קרנות פנסיה? 

מדריך מפורט על תשואות קרנות הפנסיה ואיך לקרוא את הדוחות שחברת הביטוח שולחת לכם תוכלו למצוא כאן. 

איך לעבור קרן פנסיה?

את תהליך ניוד קרן הפנסיה אתם יכולים לעשות את הניוד בעצמכם או להסתייע בסוכן ביטוח. אולם מאחר והתהליך כולל בתוכו פרוצדורה מקצועית, רצוי להיעזר בשירותיה של סוכנות ביטוח שתוודא שאף פרט קטן לא מתפספס.

אם בחרתם לבצע זאת עצמאית כל שעליכם לעשות הוא לפנות ישירות לקרן או לקופה אליה אתם מבקשים לעבור ולמלא טופס בקשה ייעודי, וזו צפויה לטפל בבקשתכם בתוך שני ימי עסקים. לרוב, הקרן היא זו שמטפלת בכל תהליך המעבר מול הקרן שאותה אתם עוזבים.

לאחר השלמת המעבר חשוב שתעדכנו את המעסיק שלכם, על מנת שזה יתחיל להעביר את ההפקדות ליעד החדש. לאחר ההפקדה הראשונה מתחיל תהליך ניוד שאורך כ-10 ימי עסקים. 

חשוב שתדעו שהיום בו מתבצעת ההפקדה הראשונה מצד המעסיק היא זו שקובעת את מה שנקרא  "המועד הקובע" – המועד שבו אתם מפסיקים להיות מבוטחים בקרן החדשה ועוברים להיות עמיתים מן המניין בקרן החדשה, עם כל הוותק והזכויות (אלא אם נאמר לכם אחרת).