דמי ניהול בקרן פנסיה – כמה אפשר להשיג?

לאור התגובות הטובות שקיבלנו על סקר דמי הניהול בקרנות ההשתלמות שלנו, החלטנו להוסיף לאתר סקר נוסף והפעם – ריכוז נתונים ממשתמשי האתר לגבי דמי הניהול שהם משלמים בקרן הפנסיה שלהם.

כדי שהנתונים המופיעים כאן יהיו עדכניים ומדוייקים ככל האפשר – נשמח אם תשלחו לנו נתונים אודות דמי הניהול אותם אתם משלמים נכון להיום בקרן הפנסיה שלכם, באמצעות הטופס המופיע בסוף העמוד, ובנוסף – נשמח אם תשתפו את הסקר עם חברים נוספים.

חשוב להדגיש – המידע המופיע בעמוד הזה התקבל מהגולשים עצמם, ונועד להגביר את השקיפות בענף הפנסיה והחיסכון. המידע הזה אינו מחייב אף בית השקעות, חברה או סוכן ביטוח.

אנחנו נקפיד לבצע הצלבות מידע לגבי נתוני דמי הניהול שנקבל, ונשתדל להציג מספרים ברמת האמינות הגבוהה ביותר, אך כמובן שאיננו יכולים להתחייב למספר כזה או אחר המופיע כאן.

להלן סיכום פעילות:

• הנתונים נלקחו מתוך אתר רשות שוק ההון
• ניתן לבצע חיפוש קופה בשורת החיפוש
• ניתן לגלול שמאלה / ימינה לקבלת שאר הנתונים

הערות:

1. דמי הניהול המוצגים כרגע מתבססים על מדגם מצומצם יחסית. ככל שנקבל יותר נתונים מגולשי האתר הם יהיו מדוייקים יותר.
2. דמי הניהול אינם הפרמטר החשוב ביותר בקרן הפנסיה. פרמטרים נוספים כמו תשואה, גרעון אקטוארי, גודל הקרן ורמת השירות שלה ללקוחות מהווים גורמים חשובים נוספים.
3. דמי הניהול מתייחסים למה שיכולים לקבל חוסכים עצמאיים ולא כוללים נתונים לגבי הטבות של קרנות פנסיה במגזרים וארגוני עובדים בעלי תנאים ייחודיים (מערכת הביטחון, מורים וכו').
4. ניתן למצוא את דמי הניהול הממוצעים בקרנות הפנסיה לאורך השנים – בקישור הזה.

מהם דמי ניהול בקרן פנסיה?

דמי הניהול בקרן הפנסיה הם העמלה שאנחנו משלמים לבתי ההשקעות כתמורה על ניהול כספי החיסכון שלנו.

דמי הניהול בקרן הפנסיה מחושבים כאחוז מסכום החיסכון כולו ("דמי ניהול מצבירה"), ובנוסף, גם כאחוז מתוך ההפקדות השוטפות ("דמי ניהול מהפקדה").

באמצעות דמי הניהול מממנים בתי ההשקעות את מנהלי ההשקעות, ועדות ההשקעה, מחלקות האנליזה וכלל הגורמים המעורבים בניהול הכסף שלנו, כך שישיג תשואה גבוהה ככל האפשר, ברמת הסיכון המתאימה לנו.

בנוסף, מממנים דמי הניהול את גורמי התמיכה והשירות של בית ההשקעות עבורנו כלקוחות.

מהם דמי הניהול המקסימליים בקרן הפנסיה?

דמי הניהול המקסימליים בקרן ההשתלמות, על פי חוק, הם 6% מההפקדות ו-0.5% מהצבירה. עם זאת, כפי שניתן לראות בטבלה שבעמוד הזה, דמי הניהול שניתן להשיג בבתי ההשקעות השונים נמוכים משמעותית מדמי הניהול המקסימליים.

לצערנו, חוסכים רבים לא בודקים את דמי הניהול שהם משלמים בקרנות הפנסיה, וחלק גדול מדי מהם משלמים את דמי הניהול המקסימליים, ופוגעים בחיסכון שלהם באופן משמעותי.

איך ניתן להוריד את דמי הניהול בקרן הפנסיה?

למרות שבתקשורת אוהבים לומר אחרת, לפחות בכל הקשור לדמי הניהול ענף הגמל והפנסיה בישראל הוא ענף תחרותי מאוד.

המשמעות היא, שבאמצעות תהליך לא ארוך של קבלת הצעות ומו"מ עם מספר בתי השקעות, ניתן להשיג דמי ניהול אטרקטיביים כמעט לכל קרן פנסיה.

את קבלת ההצעות ניתן לבצע ישירות מול בתי ההשקעות או באמצעות סוכני ביטוח. חלק מבתי ההשקעות מציעים בפעילות ישירה מולם דמי ניהול נמוכים יותר ממה שיכולים סוכני הביטוח להציע, אך במקרים אחרים דווקא סוכני ביטוח יודעים להשיג דמי ניהול שקשה לחוסך הפרטי להשיג גם ישירות מבית ההשקעות, ולכן מומלץ לבדוק את 2 הערוצים.

וחשוב לנו להדגיש שוב – דמי ניהול נמוכים אינם התכלית אלא האמצעי – הם התשלום שאנחנו משלמים עבור ניהול איכותי של כספנו והשגת תשואות גבוהות.

פעמים רבות חיסכון של מספר עשיריות האחוז בדמי הניהול, תוך בחירה של בית השקעות שמשיג באופן קבוע תשואות נמוכות יותר ביחס לבתי ההשקעות האחרים, יהיה בגדר של "לקנות בזול ולשלם יקר".

ההמלצה שלנו היא לבחור קודם כל מספר בתי השקעות איכותיים המשיגים לאורך זמן תשואות גבוהות, ולאחר מכן לבצע את תהליך קבלת ההצעות והמו"מ מולם ולבחור את ההצעה הטובה ביותר.