ביטוח רכב קיה (KIA) – השוואת וקניית ביטוח רכב לקיה

קיה (KIA) הוא אחד משני המותגים הנמכרים ביותר בישראל בשנים האחרונות, הודות לשילוב מנצח של איכות, בטיחות, עיצוב ומחיר אטרקטיבי.

מחירי ביטוח הרכב לרכבי קיה בדרך כלל אינם גבוהים ביחס למותגים אחרים באותן רמות מחיר, בעיקר בזכות עלויות חלפים סבירות.

במדריך הזה נפרט את הדרכים לרכישת ביטוח רכב זול לדגמי קיה השונים, מבלי להתפשר על הכיסוי הביטוחי לכם ולבני משפחתכם ונעזור לכם לבצע השוואת מחירי ביטוח קיה במהירות וביעילות.

1. מה כוללות פוליסות ביטוח הרכב לקיה (KIA)

ביטוחי הרכב בישראל כוללים 3 כיסויים מרכזיים:

1. ביטוח חובה – כיסוי לנזקי גוף ונפש כתוצאה מתאונה – לנהג, לנוסעים ברכב ולכל אדם במידה שנפגע על ידי הרכב המבוטח.
2. ביטוח מקיף – כיסוי לנזקי רכוש – כלומר – נזקים לרכב עצמו או למכשירים והאביזרים המותקנים בו.
3. ביטוח צד ג' – כיסוי לנזקי רכוש שגרם הרכב לגורמים אחרים – רכבים אחרים או כל רכוש אחר.

א. ביטוח חובה – קיה

רכישת ביטוח החובה הינה, כמובן, חובה על פי חוק ואינה נתונה לשיקול דעתו של בעל הרכב.

פוליסת ביטוח החובה בישראל אחידה, ומספקת כיסויים זהים לכל נהגי הרכבים הפרטיים, בכל מותגי הרכב.

הכיסויים הכלולים בביטוח החובה בישראל נרחבים ומכסים הוצאות רפואיות נדרשות (ללא הגבלה), פיצוי על אבדן הכנסה (בגובה שלוש פעמים השכר הממוצע במשק לכל היותר), פיצוי על סבל וכאבים שנגרמו בעקבות תאונת דרכים ועוד.

ב. ביטוח מקיף – קיה 

באופן כללי ניתן לומר שרוב פוליסות הביטוח המקיף לרכבי קיה שמציעות החברות והסוכנויות השונות דומות, וכוללות את הכיסויים הבאים:

• כיסוי לנזקי רכוש הנגרמים לרכב המבוטח בעקבות תאונה או גניבה.
• כיסוי ביטוחי למערכות המיגון ולאביזרים המותקנים ברכב.
• השתתפות עצמית מוקטנת במקרה של תיקון נזק מתאונה במוסכי הסדר.
• הגדרת הרכב כאובדן גמור בכל נזק בשווי של 50% משווי הרכב.
• כיסוי "חדש תמורת ישן" – קבלת רכב חדש במקרה של נזק ברמה של אובדן גמור ברכב שגילו עד 12 חודשים.
• כינון אוטומטי חינם – השבת סכום הביטוח לקדמותו לאחר תאונה.
• הגנה משפטית למקרה תביעה (עד תקרה מוגדרת מראש).

בנוסף, ניתן לקבל בחלק מחברות הביטוח כיסויים נוספים במסגרת הביטוח המקיף לקיה, כשהחשובים שבהם הם:

• השתתפות עצמית מופחתת עבור תיקון במוסך מורשה בהסדר של קיה (KIA).
• התחייבות לשימוש בחלפים מקוריים ברכב שגילו עד 3 שנים.
• תוכנית "חדש תמורת ישן" בכל מקרה של אובדן מוחלט או גניבה.

ג. ביטוח צד ג' לקיה

כיסוי לנזקי רכוש הנגרמים לגורם אחר (צד שלישי) עקב השימוש ברכב.

הכיסוי בביטוח צד ג' לרכב לקיה מוגבל בחברות השונות לסכומים שנעים בין 600,000-2,000,000 ש"ח.

ד. חבילת הרחבה – שירותי דרך

ניתן להוסיף לביטוחים הרגילים לרכב גם חבילת הרחבות הכוללת שירותי דרך וגרירה, כיסוי לשמשות ורכב חליפי.

את חבילת ההרחבות רוכשים בתשלום נוסף, המשתנה מחברה לחברה.

2. מאפייני הביטוח של דגמי קיה השונים

א. ביטוח קיה פיקנטו

קיה פיקנטו החדשה היא מכונית המיני הנמכרת ביותר בישראל, וגם הביטוח שלה יהיה בדרך כלל זול בהתאם.

ב. ביטוח קיה ריו

קיה ריו, דגם הסופר-מיני של קיה, מספק תמחור אטרקטיבי לרכב ברמת עיצוב גבוהה.

ג. ביטוח קיה פורטה

קיה פורטה, אחותה של ה-i35, היא מכונית משפחתית פופולרית למדי בישראל. עלויות הביטוח הן ברמה הבינונית-נמוכה של הסגמנט.

ד. ביטוח קיה סיד

המשפחתית הקומפקטית של קיה – מגיעה גם בגרסאות פרו וסטיישן.

ה. ביטוח קיה סטוניק

רכב הפנאי הקטן של קיה, שמשלב עיצוב נאה, ביצועים יפים ורמת בטיחות טובה. 

ו. ביטוח קיה נירו

דגם פנאי-שטח היברידי בעל צריכת דלק חסכונית ורמת בטיחות טובה.

ז. ביטוח קיה ספורטאז'

אחד מרכבי הפנאי הפופולריים ביותר בישראל מזה שנים, המציע שילוב מצוין של תמחור אטרקטיבי, עיצוב מרשים, רמת נוחות גבוהה ואבזור בטיחות מתקדם. עלויות הביטוח של קיה ספורטאז' אינן מהגבוהות לסגמנט.

ח. ביטוח קיה אופטימה

רכב המנהלים ההיברידי של קיה.

ט. ביטוח קיה סול

מיקרוואן מיוחד בעל עיצוב חיצוני מקורי.

י. ביטוח קיה קארנס

מיניוואן המשלב תמחור אטרקטיבי ואבזור עשיר יחסית, להסעה של עד 7 נוסעים.

יא. ביטוח קיה סורנטו

רכב פנאי בינוני מרווח, היכול להכיל שבעה נוסעים, ועדיין לשמור על ביצועים טובים יחסית ונוחות נסיעה.

יב. ביטוח קיה קרניבל

המיניוואן הזוכה בקטגורית המיניוואנים – כולל 8 מקומות ישיבה מרווחים.

יג. ביטוח קיה סטינגר

מכונית GT ספורטיבית ויוקרתית – מחירי הביטוח כאן יהיו מן הסתם גבוהים בהתאם, וייתאפשרו במספר מצומצם של חברות תוך התאמה ספציפית מאוד למאפייני המבוטח.

3. איך לקנות נכון ביטוח רכב קיה

א. היכן ניתן לקנות ביטוח רכב לקיה?

השחקנים המרכזיים במכירת ביטוח לרכבי קיה הם:

1. סוכנות הביטוח 'קאריסק' – בבעלות משותפת של טלקאר, יבואנית מותג קיה בישראל, וסוכנות הביטוח מדנס.
2. חברות הביטוח הישיר – ביטוח ישיר (בשני המותגים שלה – ביטוח ישיר ו-9 מיליון), AIG, ליברה ביטוח ו-weSure.
3. סוכני ביטוח רכב, וביניהם גם סוכנות הביטוח Wobi.
4. ערוצי ההפצה הישירים של חברות הביטוח הרגילות – הפניקס, הכשרה, שירביט וכלל.
5. חברים במועדוני לקוחות או ארגוני עובדים? שווה לבדוק באתר מועדון הלקוחות / ארגון העובדים האם אתם זכאים להטבות מיוחדות בביטוח רכב.

ב. לפני שמשווים – כמה טיפים להוזלת עלויות ביטוח רכב למותג קיה

מחירי ביטוחי רכב מושפעים משלושה מרכיבים מרכזיים: מותג ודגם הרכב, נתוני תביעות הביטוח שהיו לנוהגים ברכב בעבר, ותנאי הפוליסה.

מאחר שאת נתוני התביעות לא ניתן לשנות, ואנחנו מניחים שכבר יש לכם או שבחרתם לקנות אחד מהדגמים של מותג קיה, נתמקד כאן ברכיב של תנאי הפוליסה, והדרך שבה אתם יכולים לשנות אותם על מנת לחסוך כסף בקניית ביטוח רכב קיה.

1. הגדרה נכונה של הנהגים המורשים לנהוג ברכב – עלויות ביטוח רכב קיה המכסה נהג נקוב אחד או 2 נהגים נקובים (נקוב – כלומר – ששמו מוגדר מראש בפוליסה), נמוכות בדרך כלל במאות שקלים מעלויות ביטוח רכב "לכל נהג".
2. יש במשפחה נהג צעיר? שווה לשקול לקנות כיסוי ביטוחי בהתאם לשימוש – הוספה של נהגים צעירים לפוליסת ביטוח רכב מייקרת את מחיר הביטוח באופן משמעותי מאוד. בחלק מהמקרים הפער במחירי הביטוח יכול להגיע לאלפי שקלים.
   חלק מחברות הביטוח מאפשרות רכישה של כיסוי נקודתי לנהג צעיר, המופעל על ידי הלקוח בכל פעם שהנהג הצעיר עומד לנהוג ברכב, ומסתיים עם תום הנהיגה.
   כאשר מדובר בנהגים צעירים שאינם נוהגים ברכב באופן שוטף (לדוגמא – חיילים או סטודנטים הנוהגים ברכב רק בסופי שבוע), ניתן לחסוך לא מעט כסף באמצעות רכישת הכיסוי הנקודתי (לקריאה נוספת על ביטוח נהג צעיר).
3. מערכות בטיחות – גם מצילות חיים, גם מוזילות את ביטוח החובה וגם… בסיבסוד המדינה – התקנת מערכות בטיחות ברכבים פרטיים, ובכללן מערכות סטייה מנתיב ומערכות שמירת מרחק, יכולות להוזיל את ביטוח החובה במאות שקלים בשנה.
   בנוסף לכך, לקוחות המתקינים את מערכות הבטיחות של אחת מהחברות הבאות: מובילאיי, איווקס, או MOVON באמצעות מתקין מורשה, ייהנו גם מהנחה מצטברת בגובה של עד 1,500 ש"ח באגרת הרישוי השנתית.
4. לא נוהגים בשבת? מגיעה לכם הנחה – רוב חברות הביטוח נותנות הנחה ללקוחות שאינם נוהגים בשבת.
5. יש לכם בבית גם רכב חברה? אתם זכאים להנחה על ביטוח הרכב הפרטי שלכם – להנחת "רכב שני" זכאים לקוחות שבמשפחתם יש גם רכב חברה, כך שהרכב הפרטי נמצא בהיקף שימוש נמוך יותר.
6. רכב ישן בשווי של פחות מ-30 אלף ש"ח? לא בטוח שאתם צריכים ביטוח מקיף – מחירי הביטוח המקיף לרכב עומדים בדרך כלל על אלפי שקלים בשנה, כך שברכבים ששוויים נמוך יחסית, הכדאיות הכלכלית של הביטוח המקיף יורדת.
   עם זאת חשוב מאוד לא לוותר על הכיסוי לצד ג', מכיוון שגם רכב ישן עלול לגרום נזק משמעותי לרכב אחר שעלותו גבוהה.
7. השתתפות עצמית – להקטין או דווקא להגדיל? – בחלק מחברות הביטוח ניתן לרכוש "פטור" מהשתתפות עצמית במקרה של תאונה, תמורת עשרות או מאות שקלים בשנה. 
   מצד שני, הגדלת ההשתתפות העצמית בפוליסה יכולה להפחית את הפרמיה השנתית במאות שקלים.
8. האם באמת צריך חבילת שירותי דרך? – אחד "הטריקים" הפחות מוכרים של תחום ביטוח הרכב הוא נושא השימוש ברכב חלופי, (או למעשה אי השימוש) במסגרת חבילת שירותי הדרך. 
   ברוב מקרי התאונה בישראל, ניתן לקבל מהמוסך המבצע את התיקון רכב חלופי, לתקופת התיקון, מבלי שיהיה צורך להשתמש באפשרות לקבלת רכב חלופי הכלול בחבילת שירותי הדרך.
   חשוב לזכור שאין חובה לרכוש חבילת שירותי דרך במסגרת ביטוח הרכב, וכי הדבר נתון אך ורק לשיקול דעתכם.
9. תבעתם את הביטוח ב-3 השנים האחרונות? כך תוכלו להימנע מעליית הפרמיה – מחיר ביטוח הרכב מושפע באופן ישיר מעבר התביעות של הנהג, כשהפער הפרמיה שמשלם נהג ללא תביעות ונהג שתבע את הפוליסה יכול להגיע לאלפי שקלים.
   עם זאת, ללקוחות שתבעו את הביטוח רק פעם אחת ב-4 השנים האחרונות, מציעה חברת הפניקס תעריף ביטוח רכב זהה לזה של לקוחות ללא תביעות ביטוח.

ג. ועכשיו – איך משווים נכון ביטוחי רכב קיה?

אחרי שקבעתם את תנאי בפוליסה המועדפים עליכם, בהתאם לכתוב בסעיף הקודם, מומלץ לבקש מספר הצעות מהחברות המפורטות בסעיף א'.

בדרך כלל ההצעות האטרקטיביות ביותר לביטוח רכב קיה יהיו בסוכנות הביטוח של היבואן (קאריסק), בחברות הביטוח הישיר ובאתרי האינטרנט של חברות הביטוח.

בדיקה קצרה של עלויות ביטוחי הרכב לקיה בחברות השונות תגלה ברוב המקרים פערים משמעותיים בין מחירי ביטוחי הרכב. 

במקרים שבהם קיימים פערים במחירי הביטוח בפוליסות שהתנאים שלהן דומים – אין התלבטות גדולה, וניתן בהחלט לבחור בהצעה הזולה ביותר.

במקרים שבהם הפערים במחירי הביטוח נובעים משוני מהותי בתנאי הפוליסה, יש לבדוק כל מקרה לגופו. 

לדוגמא –

• התחייבות לתיקון הרכב בחלפים מקוריים בלבד הינה אטרקטיבית בייחוד ב-3 השנים הראשונות של הרכב על הכביש, אך אינה רלוונטית לרכבים ישנים יותר.
• התחייבות לתיקון הרכב במוסכים מורשים בלבד אטרקטיבית יותר עבור לקוחות המבצעים את הטיפולים השוטפים במוסכים מורשים בלבד, מאשר עבור לקוחות המטפלים ברכבם באופן קבוע במוסך שאינו מורשה.

עם זאת, לפני שבוחרים חברת ביטוח, מומלץ לבדוק את הציון שקיבלה במדד השירות של משרד האוצר, מדד המדרג את רמת השירות של חברות הביטוח השונות בפרמטרים של תשלום תביעות, תלונות ושביעות רצון לקוחות וזמני המענה הטלפוני.

4. ועוד משפט אחד על חידוש ביטוח רכב קיה

מחירי ביטוחי הרכב משתנים באופן שוטף, ומומלץ בחום לעשות בדיקת מחירים קצרה לפני שמחדשים את ביטוח הרכב אחת לשנה.

חשוב גם לשים לב שערך הרכב יורד אחת לשנה, ואיתו צריך לרדת גם מחיר הביטוח, כך שאם ההצעה שקיבלתם דומה לזו שקיבלתם בשנה שעברה (או אף גבוהה ממנה) – הדבר צריך להדליק אצלכם נורת אזהרה…

סיכום

קניה נכונה של ביטוח רכב קיה יכולה לחסוך מאות ואף אלפי שקלים בשנה, אז מומלץ לשים לב, ולא לפעול על אוטומט…

והכי חשוב – נהגו בזהירות.