מה זה ביטוח מנהלים?
ביטוח מנהלים הוא למעשה חוזה אישי הנחתם בין המבוטח לבין חברת הביטוח, שבו מוגדרים התנאים של המבוטח. זאת, לעומת קרן הפנסיה המבוססת על ערבות הדדית שבמסגרתה כל החברים בקרן נושאים ביחד בסיכונים הביטוחיים, ונושאים בעלויות סיכון במקרה שהקרן לא חישבה נכון את הסיכון האקטוארי של מבוטחים שמתו או חלו.
מאחר ומדובר בחוזה אישי, התנאים שהוגדרו בו הם קבועים ובלתי ניתנים לשינוי על ידי מי מהצדדים – הביטוח והמבוטח. כך שגם אם נוצרו תנאים טובים בעקבות חקיקת חוק או שינוי נהלים פנימיים – כמו בדמי ניהול מופחתים או הטבות בכיסויים – הם לא יחולו על הפוליסה הקיימת. כמובן שבמקרה שהמבוטח בחר לעבור חברת ביטוח התנאים לא יועתקו עמו.
השוואת ביטוח מנהלים
בטבלה הבאה ערכנו עבורכם השוואת ביטוח מנהלים בין כלל חברות הביטוח וכלל המסלולים המוצעים בהן. הנתונים מבוססים על מערכת ביטוח נט, והם כוללים השוואת תשואות לפי תקופה, דמי ניהול ויתרת נכסים.
| שם קרן/מסלול | תשואה בשנה האחרונה | ממוצעת שנתית 5 שנים אחרונות | ממוצעת שנתית 3 שנים אחרונות | מדד שארפ | דמי ניהול | יתרת נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|
| אי.די.אי.-כללי | 2.47% | 3.61% | 2.80% | 0.18 | 0.84% | |
| איילון-קרן י' חדשה | 1.01% | 4.35% | 4.94% | 29.00% | 5.37% | 1.00% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ- כללי | 3.13% | 5.67% | 4.83% | 50.00% | 3.94% | 0.80% |
| הפניקס מסלול השקעה כללי | 2.89% | 5.60% | 6.49% | 46.00% | 2.67% | 0.91% |
| הראל מסלול כללי | 2.25% | 4.36% | 5.13% | 32.00% | 2.41% | 0.89% |
| כלל חברה לביטוח בע"מ כללי | 0.61% | 4.68% | 5.38% | 30.00% | 1.80% | 0.91% |
| מגדל - כללי | 2.79% | 4.65% | 5.24% | 35.00% | 2.28% | 1.05% |
| מנורה-קרן י' חדשה | 2.89% | 4.04% | 4.92% | 26.00% | 3.23% | 0.95% |
| איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ מסלול אג"ח ממשלת ישראל*** | 2.86% | 1.79% | 2.25% | 0.2 | 1.01% | |
| איי. די. איי. מסלול מניות | 1.76% | 0.51% | ||||
| איי.די.איי. מסלול אג"ח | 1.09% | 2.71% | 2.66% | 0.2 | 1.00% | |
| איילון חברה לביטוח בע"מ מסלול מחקה s&p 500 | ||||||
| איילון חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדים-גמיש | ||||||
| איילון מסלול מניות | -0.05% | 4.72% | 6.63% | 20.00% | 3.31% | 0.79% |
| איילון מסלול אג"ח | -0.63% | 0.59% | -0.50% | -42.00% | 3.57% | 0.82% |
| איילון מסלול אג"ח עד 20% מניות | -0.65% | 0.75% | -0.10% | -28.00% | 0.00% | 0.72% |
| איילון מסלול הלכה -מסלול לפי כללי ההלכה היהודית | -3.51% | 0.84% | 0.06% | -24.00% | 3.10% | 0.54% |
| איילון מסלול לבני 50 ומטה | 0.16% | 3.63% | 4.38% | 18.00% | 3.01% | 0.42% |
| איילון מסלול לבני 50 עד 60 | 0.81% | 3.08% | 3.39% | 13.00% | 3.08% | 0.44% |
| איילון מסלול לבני 60 ומעלה | 0.44% | 2.34% | 2.40% | 4.00% | 3.22% | 0.58% |
| איילון מסלול מניות חו"ל מדדי נאסד"ק; S&P 500 | 13.23% | 6.12% | 2.47% | 0.67% | ||
| איילון מסלול פאסיבי מדדי מניות | 3.72% | 5.71% | 7.27% | 28.00% | 0.00% | 0.72% |
| איילון מסלול שקלי | 1.12% | 0.04% | -1.63% | -51.00% | 3.14% | 0.48% |
| איילון- כללי | 1.01% | 3.96% | 4.49% | 25.00% | 5.23% | 0.91% |
| איילון-קרן ט' | 1.95% | 3.74% | 5.09% | 24.00% | 0.00% | 0.60% |
| איילון-קרן י' | 1.19% | 4.50% | 5.06% | 31.00% | 0.00% | 0.60% |
| איילוןמסלול בסיסי למקבלי קצבה | -0.69% | 1.99% | 1.56% | -8.00% | 0.00% | 0.61% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים- אג"ח ממשלת ישראל | -0.99% | 0.92% | -0.34% | -51.00% | 0.00% | 0.86% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ -מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ- מניות | 8.90% | 9.31% | 9.18% | 58.00% | 0.00% | 0.85% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ - בסט אינווסט - ילין לפידות -כללי | 2.41% | 4.18% | 4.59% | 27.00% | 0.00% | 0.85% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ -מניות | 3.80% | 7.19% | 9.23% | 39.00% | 0.00% | 0.84% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ- אג"ח ממשלת ישראל | 2.36% | 1.13% | 0.58% | -24.00% | 0.00% | 0.86% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ - כללי | 4.98% | 4.75% | 4.41% | 41.00% | 0.00% | 0.85% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ - קרן ט' | -0.48% | 4.30% | 2.86% | 0.18 | 0.60% | |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ - קרן י' | 2.59% | 6.82% | 6.52% | 0.66 | 0.60% | |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ -מנוהל באמצעות אלטשולר שחם בע"מ-מניות | 6.71% | 5.13% | 4.22% | 20.00% | 0.00% | 0.86% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ -עוקב מדדים גמיש | ||||||
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ -שיקלי טווח קצר | 3.67% | 0.81% | 1.21% | -65.00% | 0.00% | 0.80% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ כללי פאסיבי | 21.69% | 6.19% | 7.33% | 63.00% | 0.00% | 0.84% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה | 1.91% | 4.25% | 3.59% | 38.00% | 2.62% | 0.69% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 2.63% | 2.78% | 2.71% | 20.00% | 0.00% | 0.63% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה | 1.69% | 4.89% | 3.79% | 31.00% | 3.70% | 0.56% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50-60 | 1.98% | 4.76% | 3.75% | 33.00% | 3.79% | 0.61% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ- אג"ח | ||||||
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ- משולב סחיר | ||||||
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ-מנוהל באמצעות אלטשולר שחם בע"מ-אג"ח ממשלת ישראל | 0.12% | 1.40% | 0.13% | -27.00% | 0.00% | 0.87% |
| הכשרה- אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ- אג"ח ממשלת ישראל | 0.09% | |||||
| הכשרה- אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ- כללי | 2.74% | |||||
| הכשרה- אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ- מניות | 4.78% | |||||
| הכשרה- מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ- אג"ח ממשלת ישראל | 1.81% | -0.05% | 0.00% | 0.86% | ||
| הכשרה- מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ- כללי | 1.20% | 3.04% | 0.00% | 0.85% | ||
| הכשרה- מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ- מניות | -1.61% | 5.18% | 0.00% | 0.85% | ||
| הכשרה-אג"ח ממשלת ישראל | 1.17% | 2.05% | 1.39% | 3.00% | 4.26% | 0.81% |
| הכשרה-בסט אינווסט-אלטשולר שחם-כללי | 3.37% | 3.34% | 1.64% | 11.00% | 0.00% | 0.87% |
| הכשרה-מסלולית מניות | 4.89% | 6.75% | 6.56% | 34.00% | 2.79% | 0.81% |
| הפניקס - מסלול השקעה בניהול אישי | 0.00% | 0.00% | 0.00% | -274.00% | 0.00% | 0.31% |
| הפניקס - מסלול השקעה למבוטחים בני 50 ומטה | 3.08% | 5.56% | 6.76% | 41.00% | 2.67% | 0.63% |
| הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי כללי | 2.90% | 3.37% | 4.22% | 16.00% | 2.67% | 0.80% |
| הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי לבני 50 עד 60 | 2.52% | 2.94% | 3.48% | 12.00% | 2.67% | 1.07% |
| הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי לבני 60 ומעלה | 1.72% | 2.12% | 1.95% | 1.00% | 2.67% | 1.06% |
| הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי למבוטחים בני 50 ומטה | 3.02% | 3.34% | 4.17% | 15.00% | 2.67% | 1.04% |
| הפניקס -קרן ט' | 1.69% | 4.30% | 4.71% | 0.29 | 0.60% | |
| הפניקס -קרן י' | 3.01% | 6.23% | 7.43% | 0.56 | 0.60% | |
| הפניקס BlackRock אג"ח | ||||||
| הפניקס BlackRock כללי | 17.99% | 2.67% | 1.26% | |||
| הפניקס BlackRock מניות חול | 20.85% | 2.67% | 1.25% | |||
| הפניקס חברה לביטוח בע"מ אג"ח בינ"ל | 22.15% | 6.05% | 2.67% | 0.31% | ||
| הפניקס חברה לביטוח בע"מ מניות חו"ל | 23.03% | 12.00% | 2.67% | 0.38% | ||
| הפניקס מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 0.38% | 2.82% | 2.43% | 9.00% | 0.00% | 0.38% |
| הפניקס מסלול השקעה לבני 50 עד 60 | 2.30% | 4.70% | 5.49% | 33.00% | 2.67% | 0.68% |
| הפניקס מסלול השקעה לבני 60 ומעלה | 1.46% | 3.61% | 3.57% | 23.00% | 2.67% | 0.69% |
| הפניקס מסלול השקעה מתמחה אג"ח למקבלי קצבה | 0.13% | 1.34% | -0.13% | -23.00% | 0.00% | 0.00% |
| הפניקס מסלול השקעה מתמחה הלכה | 1.51% | 2.78% | 3.24% | 9.00% | 2.67% | 0.91% |
| הפניקס מסלול השקעה מתמחה הלכה למקבלי קצבה | 0.92% | 1.42% | 0.68% | -15.00% | 0.00% | 0.00% |
| הפניקס מסלול השקעה מתמחה מניות | -1.20% | 6.04% | 8.09% | 25.00% | 2.67% | 0.74% |
| הפניקס מסלול השקעה מתמחה מניות למקבלי קצבה | -2.09% | 6.14% | 7.82% | 24.00% | 0.00% | 0.32% |
| הפניקס מסלול השקעה מתמחה משולב אג"ח עד 25% מניות | 2.11% | 3.15% | 2.71% | 16.00% | 2.67% | 0.79% |
| הפניקס מסלול השקעה מתמחה משולב אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה | 1.71% | 3.13% | 2.77% | 16.00% | 0.00% | 0.00% |
| הפניקס מסלול השקעה מתמחה שיקלי טווח קצר | 2.80% | 0.79% | 1.12% | -82.00% | 2.67% | 0.69% |
| הפניקס מסלול משולב סחיר | ||||||
| הפניקס מסלול מתמחה מחקה מדד sp500 | 25.02% | 11.63% | 16.09% | 93.00% | 2.67% | 0.70% |
| הפניקס מסלול עוקב מדדים גמיש | ||||||
| הפניקס מסלול פאסיבי - מדדי אג"ח חו"ל | 16.07% | 2.29% | -0.55% | 16.00% | 2.67% | 0.45% |
| הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול הלכה | 3.01% | 2.75% | 3.11% | 14.00% | 0.00% | 0.88% |
| הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול השקעה אג"ח עד 25% מניות | 3.07% | 2.98% | 2.97% | 17.00% | 0.00% | 1.01% |
| הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול השקעה שיקלי טווח קצר | 3.63% | 0.69% | 1.02% | -120.00% | 0.00% | 0.86% |
| הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול השקעה מניות | 8.90% | 6.72% | 9.13% | 40.00% | 0.00% | 0.82% |
| הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול כללי | 3.91% | 3.60% | 3.83% | 22.00% | 0.00% | 0.94% |
| הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 | 2.51% | 2.26% | 2.10% | 6.00% | 0.00% | 1.05% |
| הפניקס-מסלול השקעה מתמחה אג"ח | 0.95% | 1.87% | 0.58% | -9.00% | 2.67% | 0.82% |
| הראל אג"ח עד 20% מניות | 2.02% | 2.99% | 2.95% | 22.00% | 1.47% | 0.79% |
| הראל חברה לביטוח בע"מ מסלול לגילאי עד 50 | 2.19% | 4.40% | 5.19% | 0.27 | 0.59% | |
| הראל מסלול אג"ח חו"ל | 18.84% | 4.41% | 4.01% | 85.00% | 2.50% | 0.79% |
| הראל מסלול אג"ח ללא מניות | -0.48% | 0.88% | -0.45% | -39.00% | 2.11% | 0.89% |
| הראל מסלול אג"ח ממשלת ישראל | -1.19% | -0.19% | -1.38% | -81.00% | 2.24% | 0.87% |
| הראל מסלול אג"ח עד 10% במניות | 0.23% | 2.17% | 1.64% | 1.00% | 1.89% | 0.80% |
| הראל מסלול אג"ח עד 20% במניות למקבלי קצבה | 2.29% | 2.53% | 2.11% | 0.1 | 0.60% | |
| הראל מסלול אג"ח עד 20% במניות למקבלי קצבה | 2.29% | 2.53% | 2.11% | 0.1 | 0.00% | |
| הראל מסלול אג"ח קונצרני | 2.29% | 1.71% | 0.73% | -6.00% | 2.06% | 0.86% |
| הראל מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 2.64% | 3.65% | 3.97% | 0.22 | 0.59% | |
| הראל מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 2.64% | 3.64% | 3.97% | 0.22 | 0.00% | |
| הראל מסלול הוני ללא אג"ח | 1.51% | 6.52% | 0.01% | 0.74% | ||
| הראל מסלול חו"ל | 21.16% | 6.82% | 8.68% | 115.00% | 0.94% | 0.74% |
| הראל מסלול לבני 50 ומטה | 2.19% | 4.40% | 5.19% | 27.00% | 1.63% | 0.65% |
| הראל מסלול לבני 50 עד 60 | 2.65% | 3.95% | 4.53% | 27.00% | 1.81% | 0.67% |
| הראל מסלול לבני 60 ומעלה | 1.32% | 2.86% | 2.66% | 14.00% | 1.80% | 0.71% |
| הראל מסלול לגילאי 50 עד 60 | 2.65% | 3.95% | 4.53% | 0.27 | 0.59% | |
| הראל מסלול לגילאי 60 ומעלה | 1.32% | 2.86% | 2.66% | 0.14 | 0.54% | |
| הראל מסלול מחקה מדד S&P 500 | 24.92% | 0.17% | 0.57% | |||
| הראל מסלול מחקה מדד ממשלתי צמוד 5-10 | -4.82% | 0.18% | 0.54% | |||
| הראל מסלול מחקה מדד ממשלתי שקלי ריבית קבועה | -4.02% | 0.77% | 0.55% | |||
| הראל מסלול מחקה מדד תל אביב 35 | -15.43% | 0.01% | 0.54% | |||
| הראל מסלול מחקה מדד תל בונד 60 | -0.68% | 0.03% | 0.55% | |||
| הראל מסלול מניות | 1.38% | 6.36% | 8.30% | 28.00% | 1.11% | 0.77% |
| הראל מסלול משולב סחיר | ||||||
| הראל מסלול משתתף ברווחים שקלי טווח קצר | 3.75% | 0.83% | 1.18% | -0.65 | 0.53% | |
| הראל מסלול עוקב מדדים גמיש | ||||||
| הראל מסלול פאסיבי - כללי | 3.19% | 1.76% | 1.99% | -3.00% | 0.01% | 0.66% |
| הראל מסלול קיימות | ||||||
| הראל מסלול שיקלי טווח קצר | 3.75% | 0.83% | 1.18% | -65.00% | 1.60% | 0.84% |
| הראל-מסלול משתתף ברווחים כללי לא מניות | -0.48% | 0.88% | -0.45% | -0.39 | 0.47% | |
| הראל-מסלול משתתף ברווחים מניות | 1.38% | 6.36% | 8.30% | 0.28 | 0.56% | |
| הראל-קרן ח' | 2.71% | 4.57% | 4.70% | 0.44 | 0.60% | |
| הראל-קרן ט' | 2.51% | 4.72% | 5.23% | 0.4 | 0.59% | |
| הראל-קרן י' | 2.93% | 4.97% | 5.66% | 0.41 | 0.57% | |
| הראל-קרן י' חדשה | 2.93% | 4.97% | 5.66% | 0.41 | 1.00% | |
| כלל חברה לביטוח בע"מ אג"ח עד 15% מניות*** | 1.43% | 2.76% | 2.19% | 11.00% | 2.77% | 1.01% |
| כלל חברה לביטוח בע"מ כהלכה | 1.35% | 2.54% | 3.18% | 8.00% | 2.46% | 0.85% |
| כלל חברה לביטוח בע"מ כללי פאסיבי | ||||||
| כלל חברה לביטוח בע"מ מחקה מדד S&P500 | 24.09% | 1.04% | 0.68% | |||
| כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 2.16% | 4.41% | 5.03% | 33.00% | 0.00% | 0.00% |
| כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה פוליסות לפני 2004 | 1.08% | 3.96% | 4.18% | 22.00% | 0.00% | 0.60% |
| כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה | 0.54% | 5.05% | 6.00% | 30.00% | 2.41% | 0.67% |
| כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה פוליסות לפני 2004 | 0.21% | 4.42% | 4.93% | 21.00% | 0.00% | 0.57% |
| כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 עד 60 | 0.74% | 4.00% | 4.41% | 22.00% | 2.64% | 0.71% |
| כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50-60 פוליסות לפני 2004 | 0.24% | 3.90% | 4.19% | 19.00% | 0.00% | 0.57% |
| כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 60 ומעלה | 0.46% | 2.94% | 2.73% | 10.00% | 2.90% | 0.65% |
| כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 60 ומעלה פוליסות לפני 2004 | 0.48% | 3.14% | 3.08% | 14.00% | 0.00% | 0.58% |
| כלל חברה לביטוח בע"מ משולב סחיר | ||||||
| כלל חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדים גמיש | ||||||
| כלל חברה לביטוח בע"מ פאסיבי מדדי מניות | ||||||
| כלל חברה לביטוח בע"מ שיקלי טווח קצר | 4.13% | 1.46% | 0.61% | 0.62% | ||
| כלל-אג"ח *** | 1.52% | 1.58% | 0.43% | -16.00% | 2.95% | 1.03% |
| כלל-כללי 2*** | 0.34% | 4.94% | 5.73% | 30.00% | 2.39% | 1.07% |
| כלל-מניות*** | -2.56% | 5.82% | 7.49% | 21.00% | 1.40% | 0.85% |
| כלל-קרן ט' | 0.56% | 5.42% | 6.51% | 0.4 | 0.60% | |
| כלל-קרן י' | 0.29% | 5.18% | 6.15% | 0.37 | 0.57% | |
| כלל-שקלי*** | -0.65% | 0.11% | -2.57% | -63.00% | 2.56% | 1.01% |
| מגדל ביטוח מחקה מדד s&p 500 | 23.99% | 2.28% | 1.06% | |||
| מגדל חברה לביטוח בע"מ אג"ח | 1.01% | 1.25% | -0.29% | -25.00% | 2.28% | 0.87% |
| מגדל מסלול אג"ח 25% במניות | 4.50% | 25.00% | 2.28% | 0.96% | ||
| מגדל מסלול אג"ח ממשלת ישראל | -2.83% | 0.01% | -2.51% | -68.00% | 2.28% | 1.03% |
| מגדל מסלול אג"ח עד 10% מניות | 3.51% | 9.00% | 2.28% | 1.00% | ||
| מגדל מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 1.62% | 2.71% | 2.24% | 11.00% | 0.00% | 0.54% |
| מגדל מסלול הלכה | 1.76% | 2.88% | 3.24% | 10.00% | 2.28% | 1.00% |
| מגדל מסלול חו"ל | 20.06% | 4.52% | 5.57% | 81.00% | 2.28% | 0.90% |
| מגדל מסלול לבני 50 ומטה | 3.09% | 4.65% | 5.36% | 32.00% | 2.28% | 0.68% |
| מגדל מסלול לבני 50 עד 60 | 2.86% | 4.13% | 4.38% | 29.00% | 2.28% | 0.67% |
| מגדל מסלול לבני 60 ומעלה | 1.91% | 3.29% | 3.03% | 20.00% | 2.28% | 0.66% |
| מגדל מסלול מניות | 2.31% | 6.36% | 7.71% | 30.00% | 2.28% | 1.01% |
| מגדל מסלול משולב סחיר | ||||||
| מגדל מסלול עוקב מדדים-גמיש | ||||||
| מגדל מסלול שקלי טווח קצר | 3.58% | 0.69% | 0.99% | -91.00% | 2.28% | 0.89% |
| מגדל-כללי 3 | 7.45% | 45.00% | 2.28% | 1.04% | ||
| מגדל-קרן ח' | 3.22% | 5.01% | 5.49% | 0.55 | 0.64% | |
| מגדל-קרן ט' | 2.56% | 4.67% | 4.98% | 0.45 | 0.63% | |
| מגדל-קרן י' | 3.68% | 5.36% | 6.30% | 0.49 | 0.60% | |
| מנורה ביטוח מבטחים ביטוח מסלול הלכה | 2.13% | 2.33% | 2.76% | 6.00% | 2.95% | 0.89% |
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ 20/80 | 1.94% | 1.71% | 1.89% | 0.74% | ||
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח | 0.70% | 1.07% | 0.70% | -21.00% | 2.40% | 0.96% |
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלת ישראל | -4.02% | -0.67% | -3.17% | -88.00% | 1.65% | 0.97% |
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלת ישראל צמוד מדד | ||||||
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה | 3.43% | 3.02% | 3.42% | 21.00% | 0.00% | 0.60% |
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה (משת) | 3.43% | 0.00% | 0.60% | |||
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ בסיסי למקבלי קצבה | 1.68% | 1.93% | 1.55% | -0.02 | 0.60% | |
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ בסיסי למקבלי קצבה (משת) | 1.68% | 0.00% | 0.60% | |||
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50 ומטה | 3.91% | 4.64% | 5.67% | 29.00% | 2.90% | 0.67% |
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50 ומטה (משת) | 3.91% | 0.00% | 0.60% | |||
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50-60 | 3.21% | 4.33% | 5.17% | 31.00% | 2.90% | 0.72% |
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50-60 (משת) | 3.21% | 0.00% | 0.60% | |||
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה | 2.18% | 3.24% | 3.62% | 21.00% | 2.69% | 0.77% |
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה (משת) | 2.18% | 0.00% | 0.60% | |||
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מט"ח | 19.46% | 3.06% | 5.63% | 69.00% | 3.55% | 0.98% |
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מניות | 1.95% | 5.80% | 8.11% | 25.00% | 2.47% | 0.84% |
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מניות בחו"ל | 24.01% | 9.47% | 11.14% | 68.00% | 2.36% | 0.79% |
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מסלול פאסיבי מדדי מניות | ||||||
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ משולב סחיר | ||||||
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדים גמיש | ||||||
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדים גמיש | ||||||
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ קיימות | ||||||
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ שיקלי | ||||||
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ שיקלי טווח קצר | 3.49% | 0.70% | 0.98% | -100.00% | 3.08% | 0.90% |
| מנורה-קרן ט' | 3.73% | 4.86% | 5.64% | 34.00% | 0.00% | 0.60% |
| מנורה-קרן י' | 2.89% | 4.04% | 4.92% | 26.00% | 0.00% | 0.60% |
מה ההבדלים בין כל ביטוחי המנהלים?
עיקר השוני הוא בשנה שבה כל מסלול נפתח, והוא נוגע למה שנקרא "מקדם קצבה" – האופן שבו חברות ביטוח וקרנות פנסיה מעריכות מראש מה יהיה גובה הקצבה החודשית שתשולם לפורש לפנסיה, בהתאמה לסכום שהוא הספיק לחסוך. המקדם הזה עשוי לקחת בחשבון את תוחלת החיים הממוצעת של מבוטח מול תוחלת החיים בפועל. כך, שככל שמקדם הקצבה יהיה נמוך יותר כך הקצבה החודשית תהיה גדולה יותר.
לשם השוואה, בקרנות הפנסיה החדשות (קרנות שהחלו לפעול מ-1995 ואילך), מקדם הקצבה נקבע במעמד הפרישה, בהינתן תוחלת החיים המעודכנת למועד זה; לעומת ביטוחי המנהלים הישנים ששווקו לציבור עם מקדם קצבה מובטח שנקבע במעמד החיתום בלבד ולא השתנה לאורך כל תקופת הביטוח.
ההבדלים הבולטים בין כלל פוליסות ביטוחי המנהלים נעשו ב-2001 ו-2013 – והם נובעים מהשינויים במקדם הקצבה שהיה עד 2001 מנותק מתוחלת החיים הממוצעת בישראל.
הפוליסות ששווקו מ-2001 ועד 2013 כללו הגדלה של מקדם הקצבה בהתאמה לתוחלת החיים, כך שהקצבה פחתה ככל שהמרחק מגיל הפרישה היה גדול יותר.
הפוליסות ששווקו החל מ-2013 כבר לא כללו מקדם מובטח.
ביטוח מנהלים – יתרונות וחסרונות
נתחיל קודם במוסכמה הפשוטה: צליל השם של המוצר הפנסיוני "ביטוח מנהלים" מטעה. לכאורה, מי לא היה רוצה לקבל תנאים אקסקלוסיביים כמו ה"מנהלים"? בעקבות המיתוג הזו נהרו מאות אלפי מבוטחים למסלול הפנסיוני הזה, בלי שהם ידעו שבכלל מדובר באפיק חיסכון לא משתלם במיוחד – דמי הניהול המופרזים שלו נוגסים בשיטתיות בכספי החיסכון, והתנאים המוצעים בו לא אטרקטיביים במיוחד למול החלופות הרגילות (קרן פנסיה).
לא נלאה אתכם בפרטים, אבל ניתן כאן מעט רקע. בעבר אכן היו לביטוח המנהלים יתרונות מסוימים, דוגמת מקדם מובטח לקביעת הקצבה החודשית במקרה של עלייה בתוחלת החיים וכן תשואה מובטחת – מרכיבים שבוטלו עם השנים וסירסו את המסלול הביטוחי עם השם הנחשק בתבל. זה קרה בין השאר ב-2013, אז נדרשו חברות הביטוח להסיר את האלמנט העיקרי שבו – מקדם מובטח במקרה של עלייה בתוחלת החיים, מהלך שגרע מביטוח המנהלים את היתרון היחסי הבודד שעוד עמד לזכותו.
אז מה כן טוב בו? בביטוח המנהלים יש יתרונות מובנים שלא ניתנים בביטוחים אחרים. יתרונות אלה כוללים תעריפי כיסויים קבועים שלא משתנים בעקבות אירועים שקרו לאורך הביטוח; כיסוי ביטוחי מהיום הראשון ללא תקופת אכשרה של 5 שנים הנהוגה בקרנות הפנסיה; וכיסוי נרחב יותר במקרה אובדן כושר עבודה בעקבות נכות.
האם עדיין יש היום ביטוח מנהלים?
במידה רבה מאוד – לא. ביוני 2023 החליטה ועדת הכספים להטיל מגבלה משמעותית על ביטוח המנהלים, לפיה רק מי שמשכורתו עומדת על יותר מהשכר הכפול לשכר הממוצע במשק – כלומר 24 אלף ש"ח – יוכל להפקיד לביטוח מנהלים, ורק לאחר שהפקיד לקרן פנסיה עבור סכום השווה לפעמיים השכר הממוצע. החלטה זו הפכה דה-פקטו את ביטוח המנהלים למעין מוצר משלים לקרן הפנסיה המוכרת, והביאה בפועל לחיסולו של המוצר.
עם זאת, חשוב להבהיר שהתקנות החדשות לא יחולו רטרואקטיבית על מי שכבר יש לו ביטוח מנהלים.
בשורה התחתונה – קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
נתוני משרד האוצר מדברים בעד עצמם. לפי חישוב שהציג משרד האוצר לוועדת הכספים, בקופה של חוסך בקרן פנסיה ייצטבר בעת הפרישה סכום של 1.4 מיליון שקל, לעומת 919 אלף שקל בקופה של חוסך בביטוח מנהלים. כלומר, החוסך האחרון הפסיד בפועל 533 אלף שקל. הפער הזה נובע בעיקר מעלויות ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח שארים ודמי ניהול גבוהים שהחוסך בביטוח מנהלים נאלץ לשלם.
לשם המחשה, מדובר בפער של 2,500 ש"ח בקצבה החודשית שמקבל בעל קרן פנסיה, מול מי שמחזיק בביטוח מנהלים.
האם יש מבוטחים שעדיין שווה להם לרכוש ביטוח מנהלים?
למרות האזהרות של משרד האוצר, נכון ל-2023 בביטוחי המנהלים צבורים 444 מיליארד שקל, לעומת 643 מיליארד שקל בקרנות הפנסיה. בביטוחי המנהלים החדשים יותר (מאז 2004) צבורים 246 מיליארד שקל של הציבור.
לרוב החוסכים, ביטוח המנהלים לא משתלם וקרן הפנסיה היא מוצר עדיף, בטח למי שהצטרף מיוני 2001. עם זאת, ישנם מצבים שבהם מבוטחים שהצטרפו לפני 2013 (קודם ביטול מקדם מובטח) עשויים דווקא ליהנות מביטוח זה, ויש להתייעץ עם סוכן ביטוח מקצועי שייתן לכם ייעוץ פרטני.
