ביטוח תאונות אישיות – האם כדאי?
אם אתם עצמאיים ללא קרן פנסיה או עובדים בעבודות בעלות סיכון גופני גבוה, ביטוח תאונות אישיות מיועד בדיוק בשבילכם. אם אתם לא עונים על אחת מההגדרות הללו סביר להניח שקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלכם כבר מכסה על מקרי תאונות שימנעו מכם להמשיך להתפרנס.
המטרה של ביטוח תאונות אישיות היא לספק הגנה מפגיעות כתוצאה מתאונה אישית. לדוגמה, חשמלאי או שרברב שנפצעו במהלך עבודה; או לחילופין מבוטח שנפגע קל ברגלו אך הוא לא מכוסה בביטוחים הרגילים, הפיצוי עשוי לסייע לו בשבועות שבהם הוא נשאר בבית.
כמה עולה ביטוח תאונות אישיות?
המידע הבא מתבסס על נתונים מ-SoperMarkr והוא מעודכן לספטמבר 2021, בהתייחס לפוליסות ממוצעות, ללא כיסויים פרטניים או מורחבים. יש לראות בנתונים אלו כאינדיקציה כללית תומכת החלטה בלבד. חשוב לשים לב כי התנאים עשויים להשתנות במעמד החיתום, עם התאמות אישיות נדרשות.
| חברה מבטחת | שם הפוליסה | מחיר לחודש (בעשרות שקלים) | מדד תשלום תביעות | מוות | נכות | שברים וכוויות | סיעוד | תקופת אכשרה והמתנה |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| כלל | מדיכלל הגנה עצמית 100 | 38.00 | 75 | 100 אלף ₪ | 100 אלף ₪ | 20 אלף ₪ | 20 אלף ₪ | אין תקופת אכשרה. תקופת המתנה לפיצוי סיעודי 90 יום. |
| הראל | אמצע החיים - זהב | 46.00 | 83 | 100 אלף ₪ | 100 אלף ₪ | 20 אלף ₪ | 20 אלף ₪ | אין תקופת אכשרה. תקופת המתנה לפיצוי סיעודי 90 יום. |
| מנורה | תאונות TOP | 52.00 | 66 | 100 אלף ₪ | 100 אלף ₪ | שברים: 15,000 ₪ כוויות: 25,000 ₪ | 20 אלף ₪ | -- |
| הפניקס | פוליסה לביטוח תאונות אישיות | 32.00 | 68 | 100 אלף ₪ | 100 אלף ₪ | 20 אלף ₪ | 20 אלף ₪ | אין תקופת אכשרה. תקופת המתנה לפיצוי סיעודי 90 יום, ו-10 ימים לכיסוי הוצאות מלון ליד בית חולים למלווה |
| מגדל | דואגים למשפחה מורחב - ארד | 29.77 | 78 | 100 אלף ₪ | 100 אלף ₪ | 15 אלף ₪ | 20 אלף ₪ | אין תקופת אכשרה. תקופת המתנה של 60 יום לפיצוי סיעודי. תקופת המתנה של יומיים לכיסוי אשפוז |
| איילון | פורטה | 33.00 | 81 | 100 אלף ₪ | 100 אלף ₪ | 20 אלף ₪ | 20 אלף ₪ | אין תקופת אכשרה. תקופת המתנה לפיצוי סיעודי 90 יום. |
מה מכסה ביטוח תאונות אישיות?
בעקבות הרפורמה בביטוח תאונות אישיות, החל ממאי 2021 כל מה שחוסה תחת ההגדרה "תאונה" – אירוע פתאומי ובלתי מתוכנן, למעט נזק שנגרם כתולדה ישירה של מחלה או מצב רפואי מתמשך – נחשב כנזק המכוסה בפוליסה.
ביטוח תאונות אישיות, כשמו כן הוא – מצבים שנגרמו על ידי המבוטח בעצמו. לכן, בעת בחינת תביעת הביטוח לא תיבדק השאלה האם המבוטח היה צריך לצפות אותה או לא. בנוסף, גם תאונות שאינן קשורות להפעלת כח פיזי, כמו שאיפת עשן, יהיו מכוסות; כמו גם תאונה שקרתה כתוצאה ממחלה, למשל נפילה בשל אובדן הכרה, אם כי המחלה עצמה ונזקיה אינם יוגדרו כתאונה לעניין זה.
כדאי לציין שהביטוח כולל גם מקרי מוות (אלא אם יש ביטוח חיים), נכות קבועה (אלא אם אין ביטוח אחר לעניין זה), ימי אשפוז, שברים וכוויות, ימי החלמה ועוד. ובכל מקרה – לא ייתכנו מקרים של כפל ביטוחים.
מידע נוסף ניתן לראות באתר כל זכות.
מהי תקופת הביטוח של תאונות אישיות?
תקופת הביטוח היא לשנתיים בלבד, ובתומה על חברת הביטוח לקבל הסכמה מפורשת של המבוטח להמשך הפוליסה.
מהי תקופת האכשרה לביטוח תאונות אישיות?
בהתאם לרפורמה החדשה מ-2021, לא תהיה תקופת אכשרה בביטוח תאונות אישיות.
קביעת אחוזי נכות בביטוח תאונות אישיות
הגוף המוסמך לקבוע את אחוזי הנכות של המבוטח שבגינם יינתן פיצוי הוא מומחה רפואי בלתי תלוי, בצירוף חוות דעת של הביטוח הלאומי. לחברת הביטוח אין שום יכולת להשפיע על אחוזי הנכות הסופיים.
ביטוח תאונות אישיות לספורט או פעילות אקסטרים
במרבית הפוליסות אין כיסוי לפגיעה שנגרמה בעקבות נהיגה ברכב מנועי דו-גלגלי או טרקטורון, ספורט אתגרי, וניתן לרכוש בגינם הרחבות מיוחדות.
ביטוח תאונות אישיות לילדים
אין צורך לרכוש פוליסה עבור ילדים ותלמידים מתחת לגיל 18 – הם מבוטחים כבר בביטוח תאונות אישיות באמצעות הרשות המקומית או המוסד החינוכי שבו לומד הילד.
תוך כמה זמן צריך להגיש את התביעה לביטוח?
את התביעה יש להגיש קרוב ככל האפשר למועד אירוע הביטוח, ולא יאוחר מ-3 שנים ממנו. לאחר מכן חלה התיישנות ומסתיימת תקופת הזכאות לשיפוי.
