הלוואות אקספרס – לקבל את הכסף כאן ועכשיו או תוך זמן קצר

אם נקלעתם למצב שמחייב אתכם לקחת הלוואה תוך זמן קצר, ואתם צריכים כסף באופן מהיר במיוחד – הלוואות אקספרס נועדו בדיוק לכך. הן מהוות פתרון יעיל ופרקטי לאנשים שלא מעוניינים או לא יכולים להמתין לקבלת הלוואה רגילה, שאין להם את היכולת להציג בטחונות או ערבים להלוואה או שה-BDI שלהם נמוך. לרוב מדובר בהלוואה לכל מטרה.

העובדות, המידע והנתונים המדויקים והעדכניים ביותר בכל מה שקשור להלוואות אקספרס מחכים לכם כאן – כולל מענה לשאלות נפוצות וחשובות. מומלץ לקרוא היטב את הכתוב בשביל לחסוך כסף, זמן ומאמץ.

מהן הלוואות אקספרס?

הלוואת אקספרס היא הלוואה שתהליך הבקשה והקבלה שלה מהיר במיוחד. הכל מתבצע באופן מהיר מאוד ולרוב גם דיגיטלי ובלי צורך לצאת מהבית, להגיע לסניף הבנק, להציג ערבים או להגיש מסמכים או ביטחונות. זהו ההליך הקצר שאותו תעברו בדרך לקבלת ההלוואה:

1. תבחרו סכום הלוואה רצוי וכמות תשלומים רצויה. לעיתים יש לציין גם את מטרת ההלוואה. 
2. תמלאו מספר פרטים אישיים אם הגוף המלווה אינו מכיר אתכם. אם אתם לקוחות קיימים, ההליך מתבצע דרך האזור האישי או באופן טלפוני.
3. כל עוד לא נמצאה סוגיה – תקבלו אישור עקרוני תוך זמן קצר
4. הכסף נכנס לכרטיס האשראי או חשבון הבנק שלכם באופן מיידי, כעבור מספר דקות או תוך 1-2 ימי עסקים

למי מתאימות הלוואות אקספרס?

הלוואת אקספרס מתאימה במיוחד למי שמוצאים את עצמם באחת מהקטגוריות הבאות:

• הלוואות מסוג זה מתאימות בראש ובראשונה למי שצריכים כסף באופן מהיר או בהול, כמו למשל כאשר נוצר צורך לסגור חוב קיים, לממן הליך רפואי יקר, לממן נסיעה לחו"ל או לרכוש אוטו חדש לאחר שהנוכחי שבק חיים
  
• למי שלא מעוניינים לבזבז זמן רב ומאמצים רבים בשביל לקבל הלוואה – על כל הביורוקרטיה הכרוכה בכך
  
• למי שלא מעוניינים להציג ביטחונות וערבים או שאין להם יכולת פרקטית לעשות זאת
  
• למי שמעוניינים לקבל הלוואה בתנאים נוחים יחסית ולהחזיר אותה על פני תקופת זמן ארוכה מהרגיל

מאילו גורמים במשק תוכלו לקבל הלוואות אקספרס?

הלוואות אקספרס ניתן לקבל הן מגורמים בנקאיים והן מגורמים חוץ בנקאיים, כמו חברות אשראי, חברות ביטוח וחברות השקעות. במרבית המקרים הלוואת אקספרס היא הלוואה חוץ בנקאית.

מהם היתרונות הטמונים עבורכם בהלוואות אקספרס?

להלן היתרונות המרכזיים של הלוואת אקספרס:

• תחסכו סרבול ביורוקרטי רב – הלוואות אקספרס ניתן לקחת ללא ערבים, בטחונות ומסמכים
• תקבלו הלוואה באופן מהיר יחסית – האישור מגיע לעיתים באופן מיידי או בתוך מספר שעות
• תוכלו לקחת הלוואה בכל זמן ומכל מקום
• תוכלו לקבל הלוואה בלי להגיע לסניף – פשוט דרך אתר האינטרנט או דרך הטלפון
• תוכלו לקחת הלוואת אקספרס לכל מטרה
• במרבית המקרים תנאי ההחזר ופריסת התשלומים נוחים וגמישים יותר מהלוואה רגילה
• בחלק מהמקרים תוכלו לקבל הלוואה גם אם אתם מסורבי הלוואה ו/או אם דירוג האשראי שלכם נמוך
• בחלק מהמקרים תוכלו לקבל הלוואת אקספרס בנפרד ממסגרת העו"ש או מסגרת האשראי שלכם

האם ניתן לקחת הלוואות אקספרס אונליין – דרך האינטרנט?

כן. אחד היתרונות של הלוואות מסוג זה הוא היכולת לבצע את ההליך, כולל הגשת הבקשה באופן מלא וקבלת אישור עקרוני – ישירות דרך אתר האינטרנט של הגוף המלווה.

האם תוכלו לקבל הלוואת אקספרס גם אם יש לכם דירוג אשראי נמוך?

הלוואת אקספרס היא אפשרות זמינה ופרקטית לקבל הלוואה גם אם ה-BDI שלכם נמוך – זהו פתרון טוב למסורבי הלוואה, אך כמובן שלא כל הגופים יסכימו לתת לכם את ההלוואה במצב זה. לחילופין, בחלק מהמקרים הדירוג ישפיע על התנאים להם תזכו בפועל.

לכמה שנים ניתן לפרוס הלוואת אקספרס?

פעמים רבות מדובר בפריסה לעד 7 שנים אך סוגיה זו משתנה כמובן בין גוף מלווה אחד למשנהו.

באיזה סוג ריבית מדובר?

אם אתם לקוחות קיימים של הגוף המלווה, כמו למשל של חברת אשראי, יכול להיות שתהיה לכם אפשרות לקבל הלוואה בריבית קבועה. במקרים אחרים מדובר בריבית משתנה.

האם ניתן לקבל הלוואת אקספרס בנפרד ממסגרת העו"ש או מסגרת האשראי?

בחלק מהמקרים כן – תוכלו לקבל הלוואה מסוג זה בנוסף למסגרת העו"ש ו/או מסגרת האשראי שלכם. 

מהו הסכום המקסימאלי שניתן ללוות באמצעות הלוואת אקספרס?

גובה סכום ההלוואה, גובה וסוג הריבית ואופן פריסת התשלומים נקבעים בהתאם לתנאים של הגוף המלווה ובהתאם לפרטים האישיים של כל לווה.

האם יש צורך לשלם עמלת פירעון בעת פירעון מוקדם?

בחלק מהמקרים תצטרכו לשלם עמלת פירעון מוקדם אם תוכלו ותבחרו להחזיר את מלוא ההלוואה לפני הזמן – אך לא תמיד. יש לבדוק מול הגוף המלווה את התנאים המדויקים.

דוגמאות לגופים במשק המעניקים הלוואות אקספרס

חברת מימון	הצעה
ישראכארט	מציעה לבעלי הכרטיס לקבל הלוואה עד לסכום של 100,000 ש"ח או עד לגובה של 90% מהמסגרת הפנויה בכרטיס תוך 2 ימי עסקים. פריסת התשלומים נעה בין 24 ל-72 חודשים.
מימון ישיר	מציעה הלוואה עד לסכום של 80,000 ש"ח בפריסת תשלומים של עד ל-60 חודשים.
כאל	מציעה הלוואה עד לסכום של 200,000 ש"ח בפריסת תשלומים של עד ל-84 חודשים.
אמריקן אקספרס	מציעה הלוואה ללקוחות כל הבנקים, בנוסף למסגרת העו"ש, עד לסכום של 200,000 ש"ח ובפריסת תשלומים של עד ל-84 חודשים. ניתן לדחות את ההחזרים עד לחצי שנה.
בנק הפועלים	מציע הלוואה עד לסכום של 50,000 ש"ח ללקוחות כל הבנקים בפריסת תשלומים של עד ל-72 חודשים. לצורך כך יש לפתוח חשבון בנק ללא עמלות.

אלו רק מספר דוגמאות בשביל לסבר את העין – קיימים גופים רבים במשק המציעים הלוואות אקספרס. 

שימו לב: עצות חשובות ואישיות לפני לקיחת הלוואת אקספרס

1. זכרו שבגלל שמה שלוקחים צריך גם להחזיר – חשוב לנהוג באופן אחראי. קחו הלוואה אם אתם באמת צריכים ואם אתם מסוגלים לעמוד בהחזר שלה.
   
2. ערכו סקר שוק לפני שאתם לוקחים את ההלוואה – ישנם גופים רבים המציעים הלוואות אקספרס. סוג הגוף משתנה וכך גם תנאיו. בדקו היטב את הפרטים. מטרת האתר היא לחסוך לכם כסף, לכן תמיד חשוב לנו להדגיש את זה. כדאי לבדוק גם אפשרות לקבל הלוואה חברתית.
   
3. אם מדובר בחברה שאתם לקוחות קיימים שלה והיא מכירה אתכם – תהיו זכאים לתנאי קבלה והחזר נוחים יותר. בנוסף, יכול להיות שהריבית תהיה קבועה והסכומים המדויקים שתחזירו יהיו ידועים מראש, לכן יש לתעדף את האפשרות הזאת כל עוד היא רלוונטית.
   
4. השתמשו במחשבון הלוואה בשביל לבדוק כמה אתם יכולים ללוות וכמה תחזירו בסופו של יום ובשביל לערוך השוואה בין ההלוואות השונות ותנאיהן. מחשבון נוסף תמצאו כאן.

לסיכום 

אם אתם לא מעוניינים להמתין וצריכים כסף מהיר ו/או לא מעוניינים לעסוק בביורוקרטיה הרגילה הכרוכה בקבלת הלוואה רגילה – הלוואת אקספרס היא אופציה מעולה. באמצעות סקר שוק אינטרנטי תוכלו לבחון מספר גופים ומספר הלוואות אפשריות. חשבו היטב כמה בדיוק אתם צריכים ללוות וכיצד תוכלו להחזיר את הסכום שלוויתם. חשוב מאוד שלא לנהוג בפזיזות, אלא לשים לב לתנאים לפני שאתם לוקחים עליכם את ההתחייבות. שתהיה לכם הצלחה רבה בהליך.