אם אתם חוסכים לא פעילים בקרן הפנסיה, קרוב לוודאי שקיבלתם בשלב כלשהו הודעה מקרן הפנסיה שלכם, על העלאת דמי הניהול שאתם משלמים למקסימום האפשרי על פי חוק – 6% מההפקדות ו-0.5% מהחיסכון.
מדובר במהלך טכני לכאורה, שמבצעות כמעט כל קרנות הפנסיה לאחר תקופה (בדרך כלל 6 חודשים) שבה לא בוצעו הפקדות עבור החוסך בקרן הפנסיה, ושעלול לגרום לחוסך הפסד כספי של עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.
קיימות מספר דרכים להמנע משינוי הסטאטוס בקרן הפנסיה ל"לא פעיל" – ובראשן – המשך הפקדות לקרן הפנסיה במעמד עצמאי, והגדרת הסדר ריסק זמני מול קרן הפנסיה.
אך היום, בזכות רפורמת קרנות פנסיה ברירת המחדל של משרד האוצר, ניתן להפחית את דמי הניהול בקרן הפנסיה, גם לחוסכים שאינם יכולים מסיבה כלשהי לשמור על הסטאטוס שלהם בקרן כ"פעיל".
חוסכים לא פעילים, אשר יעבירו את קרן הפנסיה שלהם לאחת מקרנות ברירת המחדל: מיטב דש, הלמן אלדובי, אלטשולר שחם או פסגות, יוכלו ברוב המקרים לקבל את דמי הניהול המוטבים, אשר מקבלים כלל החוסכים בקרנות אלה:
- אלטשולר שחם – 1.49% מההפקדות ו-0.1% מהצבירה.
- הלמן-אלדובי – 1.49% מההפקדות ו-0.05% מהצבירה.
- מיטב דש – 2.49% מההפקדות ו-0.05% מהצבירה.
- פסגות – 1.68% מההפקדות ו-0.0905% מהצבירה.
חשוב לדעת, שדמי הניהול בקרנות ברירת המחדל, מובטחים לעובד לתקופה של 10 שנים מיום הצטרפותו לקרן.
סיכום
חוסכים לא פעילים בקרנות הפנסיה משלמים בדרך כלל את דמי הניהול המקסימליים – בגובה 0.5% מהחיסכון.
מעבר של חוסך לא פעיל לאחת מקרנות פנסיה ברירת המחדל יכול לחסוך לו עשרות אלפי ש"ח.
[אלפי גולשים הצליחו לשדרג את התנאים שלהם ולחסוך אלפי ש"ח]
