עמלות סוכני ביטוח

העמלות שמקבלים סוכני הביטוח הם נושא טעון ומורכב, היוצר בעייתיות רבה בענף הביטוח.

הכנסות סוכני הביטוח מתבססות ברובן המוחלט על העמלות שהם מקבלים מחברות הביטוח, שיעור העמלות שהם מקבלים משתנה ממוצר ביטוח אחד למשנהו, מחברת ביטוח אחת לאחרת וכן מסוכן לסוכן.

אנחנו ננסה למפות כאן את טווחי שיעורי העמלות שמקבלים הסוכנים בכל מוצר, בהתאם למידע המצוי ברשותנו ומההיכרות שלנו עם הענף.

עמלות סוכני הביטוח בביטוחי רכב

עמלות סוכני הביטוח בביטוחי הרכב מתבססות ברוב המקרים על 2-3 מוצרי ביטוח שונים:

1. ביטוח מקיף – עמלה של כ-250-450 ש"ח לפוליסה.

2. ביטוח חובה – עמלה של כ-40-60 ש"ח לפוליסה.

3. כיסוי לשירותי דרך ("ריידר") – כ-50-200 ש"ח לפוליסה.

עמלות סוכני הביטוח בביטוחי דירה

עמלות הסוכנים בביטוחי הדירה אינן גבוהות, ונעות בין 150-250 ש"ח לדירה ממוצעת.

עמלות סוכני הביטוח בביטוחי חיים ובביטוח המשכנתא

עמלות הסוכנים בביטוחי החיים ובביטוח המשכנתא נחשבות לגבוהות ומתחלקות ל-2 סוגי עמלה: עמלת "היקף" ועמלת "נפרעים".

1. עמלת ההיקף נעה בין 30-70% מהפרמיה בשנה/שנתיים הראשונות בלבד.

2. עמלת הנפרעים משולמת באופן שנתי לכל אורך חיי הפוליסה ונעה בין 18-30%.

עמלות סוכני הביטוח בביטוחי בריאות

עד לינואר 2015 היו עמלות הסוכנים בביטוחי הבריאות גבוהות, בדומה לשיעורי העמלה בביטוחי החיים, אך עם כניסתה של פוליסת ביטוח הבריאות החדשה ירדו העמלות בכ-10%.

עמלות סוכני הביטוח בקרן פנסיה

על פי כלכליסט התגמול לסוכני הביטוח מורכב מעמלה שוטפת הנגזרת מדמי הניהול (50% מדמי הניהול השוטפים נכון לשנת 2016), ועמלת גיוס העומדת על כ-3,000-4,000 ש"ח לכל מיליון ש"ח שמגייס הסוכן לקרן הפנסיה (3-4 פרומיל).

באוקטובר 2016, על רקע כניסת קרנות ברירת המחדל לשוק, הודיעה חברת הפניקס על כוונתה לשנות את מודל התגמול ולהקטין או לבטל את עמלת הגיוס.

בשנת 2017 השתנה מודל התגמול של סוכני הביטוח בקרנות הפנסיה, בעקבות חקיקה שעברה בכנסת בנושא, ומחייבת את הפרדת התגמול לסוכן מגובה דמי הניהול שמשלם הלקוח.

עמלות סוכני הביטוח בפוליסות חיסכון

על פי כלכליסט, עמלות סוכני הביטוח בפוליסות החיסכון עומדות על כ-50% מדמי הניהול שמשלם הלקוח, בתוספת בונוסים של 8,000–5,000 שקל על כל מיליון שקל שהם מגייסים למוצר.

מקורות נוספים

– נתונים שאסף דה מרקר אודות עמלות סוכני הביטוח

רוצים להצטרף לבית סוכנים מוביל? השאירו כאן את פרטיכם

[contact-form-7 id="4527" title="בית סוכן – הצעה"] [pt_view id="8cfb7ed6is"]