הלוואה לכל מטרה – האם זה כדאי ואיך למצוא הלוואה זולה
הלוואות לכל מטרה נמצאות היום בכל מקום. מציעים לנו אותן בעיתונים היומיים, ברדיו, בטלוויזיה, בדו"ח החודשי מחברת כרטיסי האשראי, במודעות על אוטובוסים ובכל שיחה עם פקיד הבנק. הקמפיינים השיווקיים האגרסיביים האלה מעידים עד כמה הלוואה לכל מטרה הפכה למוצר אשראי פופולרי בישראל, ועד כמה היא ריווחיות לגופים שנותנים אותן – בנקים, חברות כרטיסי אשראי וגורמים […]
הלוואה חוץ בנקאית – היכן התנאים הטובים ביותר? וממה להיזהר?
מה חשוב לדעת לפני שלוקחים הלוואה חוץ בנקאית, אילו תנאים ניתן לקבל בחברות השונות ואיך נזהרים מהלוואות חוץ בנקאיות "רעות"? כל זאת ועוד במדריך שלפניכם. 1. מהי הלוואה חוץ בנקאית? הלוואה חוץ בנקאית היא, בפשטות, הלוואה הניתנת על ידי גורם שהוא אינו בנק. אחת הפעילויות העיסקיות המרכזיות של הבנקים בישראל ובעולם היא מתן הלוואות ללקוחות פרטיים […]
השוואת הלוואות
הלוואה היא אף פעם לא ברירת מחדל. נקודה. אבל אם כבר אין ברירה ומדובר בצו השעה, כדאי שתעשו סקר שוק עמוק ותוודאו שההלוואה הזו לא מכניסה אתכם ל'לופ' נוסף שייאלץ אתכם להזדקק לעוד הלוואה. ובדיוק בשביל זה אנחנו כאן. לפני שנצלול למספרים הנה כמה הבהרות חשובות. ההלוואה מורכבת מסך כל חלקיה, ואינה מייצגת בשום צורה […]
הלוואה מקרן השתלמות – המדריך השלם על אחת ההלוואות הכדאיות ביותר בשוק
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מעולה, שנהנה ממספר יתרונות משמעותיים מאוד: הטבות מס בשלב ההפקדה, פטור ממס רווחי הון וניהול מקצועי של ההשקעות בעלויות נמוכות יחסית. יתרון משמעותי נוסף ופחות מוכר הוא האפשרות לקחת הלוואה מקרן ההשתלמות, בתנאים כמעט ללא תחרות. במדריך הזה נסביר איזו הלוואה ניתן לקבל מקרן ההשתלמות, מהם התנאים הנהוגים בקרנות השונות, ומה […]
הלוואה מקופת גמל להשקעה – האם זה כדאי ומהיכן ניתן לקבל
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון מצויין לטווח הבינוני והארוך. אחד היתרונות הפחות מוכרים של קופת הגמל להשקעה הוא האפשרות לקחת הלוואה מבית ההשקעות המנהל את קופת הגמל להשקעה שלנו בתנאים אטרקטיביים במיוחד. במדריך הזה נסביר אילו הלוואות מציעים בתי ההשקעות לחוסכים בקופות גמל להשקעה, מהם התנאים שאפשר לקבל, ומהם היתרונות והחסרונות של ההלוואה הזו לעומת […]
מערכת נתוני אשראי – כל מה שצריך לדעת
מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל תושק באופן רשמי באפריל 2019, ותרכז נתונים לגבי התנהלותם הפיננסית של אזרחי ותושבי ישראל. הנתונים שייאגרו במערכת נתוני האשראי ישמשו לטובת יצירת דירוג אשראי אישי לתושבי ישראל. ריכזנו כאן את כל מה שחשוב לדעת על מערכת נתוני האשראי, ומספר המלצות להתנהלות פיננסית נכונה שיסייעו לכם להימנע מדירוג אשראי אישי […]
הלוואה מיידית – מה שחשוב לדעת
זקוקים להלוואה מיידית? חייבים סכום לא מבוטל של כסף ליד ומיד? הנה כמה דברים שכדאי לקרוא לפני, כדי שתשלמו כמה שפחות על ההלוואה שלכם. פריסת ההלוואה – קצרה ככל האפשר את ההלוואה ניתן לפרוס לתקופות משתנות: כמה חודשים, שנה, שנתיים ולעתים גם עד שבע שנים. אולם עלות ההלוואה שאתם נוטלים מחושבת לפי הריבית השנתית על […]
הלוואה מקופת גמל – המדריך השלם
הפופולריות של החיסכון באמצעות קופת גמל עלתה בשנים האחרונות, בעיקר בזכות השקת קופת הגמל להשקעה וקופת הגמל לפי תיקון 190. במדריך זה נסקור יתרון משמעותי נוסף ופחות מוכר של החיסכון באמצעות קופת גמל והוא האפשרות לקחת הלוואה מקופת הגמל, בתנאים כמעט ללא תחרות. במדריך הזה נסביר אילו הלוואות מציעות קופת הגמל, מהם התנאים שאפשר לקבל, ומהם היתרונות והחסרונות […]
כבר לא תלויים בבנק: כך תקבלו הלוואה לכל מטרה בתנאים נוחים
כבר לא תלויים בבנק אחד: כך תקבלו הלוואה לכל מטרה בתנאים נוחים בעבר מי שרצו לקחת הלוואה, פנו לבנק. אם וכאשר הבנק סירב, הם פנו מתוך ייאוש אפילו לשוק האפור. היום אנחנו חיים בעולם אחר – עולם חדש ונפלא של אפשרויות חוץ-בנקאיות. ואתם? אתם רק צריכים לבחור. לבדיקת זכאות לקבלת הלוואה בתנאים נוחים – […]
הלוואות אקספרס – לקבל את הכסף כאן ועכשיו או תוך זמן קצר
אם נקלעתם למצב שמחייב אתכם לקחת הלוואה תוך זמן קצר, ואתם צריכים כסף באופן מהיר במיוחד – הלוואות אקספרס נועדו בדיוק לכך. הן מהוות פתרון יעיל ופרקטי לאנשים שלא מעוניינים או לא יכולים להמתין לקבלת הלוואה רגילה, שאין להם את היכולת להציג בטחונות או ערבים להלוואה או שה-BDI שלהם נמוך. לרוב מדובר בהלוואה לכל מטרה. […]
הלוואה דיגיטלית – לקבל הלוואה בלי לצאת מהבית
כבר אין צורך לצאת מהבית בשביל לקבל הלוואה – אפשר פשוט להגיש בקשה ולקבל אישור רשמי דרך האתר או דרך האפליקציה. מרבית הגופים הפיננסיים הגדולים במשק, לרבות בנקים וגורמים חוץ-בנקאיים, כבר פועלים בדרך הזאת. כל מה שאתם צריכים לדעת וכל הנתונים שאתם צריכים להכיר בכל הקשור להלוואות דיגיטליות מחכה לכם ממש פה, כולל מענה מדויק […]
הלוואה על חשבון קרן השתלמות, קופת גמל ופוליסת חיסכון בתקופת הקורונה
המספר הגבוה של מובטלים וחסרי תעסוקה בישראל גורם למשקי בית רבים לפנות למקורות תזרים אחרים, ובהם – הלוואות. על מנת לשפר את יכולתם של לווים רבים לקבל הלוואות בתנאים טובים, הגמישה רשות שוק ההון באופן זמני את תנאי ההלוואות על חשבון קרן השתלמות, קרנות פנסיה, קופות גמל ופוליסות חיסכון. הארכת תקופת ההלוואה על פי החוזר […]
מימון ישיר מפסיקה לתת הלוואות לכל מטרה – בדיוק כשצריך אותן
משבר הקורונה אינו פוסח על ענף האשראי וההלוואות. לאחר שבתי השקעות מובילים הודיעו בשבוע שעבר על צמצום ההלוואות מקרנות השתלמות וקופות גמל, כעת יוצאת הודעה מפתיעה מחברת האשראי הפרטי מימון ישיר. לפי הודעת מימון ישיר, החברה מפסיקה לשווק את אחד המוצרים המרכזיים שלה: הלוואות לכל מטרה ללקוחות פרטיים. הצעד הדרמטי של מימון ישיר מגיע בעקבות […]
הלוואות בערבות מדינה לעסקים נפגעי קורונה – כל מה שצריך לדעת
בעקבות התפרצות נגיף הקורונה, הקים משרד האוצר מסלול ייעודי להלוואות בערבות מדינה, המיועד לסייע לעסקים קטנים ובינוניים שנקלעו לקשיים תזרימיים כתוצאה מהשפעות התפרצות הנגיף. המסלול מוצע במסגרת פעילותה של קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה, ונכון להיום מוקצים עבורו עד 8 מיליארד ש"ח. מי זכאי להלוואה בערבות המדינה לעסקים נפגעי קורונה? זכאים להלוואות במסלול […]
אלטשולר שחם מקטינה את אחוז ההלוואה בקרנות השתלמות וקופות גמל
בית ההשקעות אלטשולר שחם הודיע היום על הקטנת אחוז המינוף בהלוואות מקרנות ההשתלמות וקופות הגמל שבניהולו. בהתאם להודעת בית ההשקעות, החל מיום ראשון, ה-15/3/2020, ישתנה שיעור ההלוואות המירבי בהלוואות מקרנות השתלמות ובהלוואות מקופות גמל ל-50% מהכספים הנזילים בקופה או בקרן. מדובר בשיעור נמוך משמעותי משיעור ההלוואה המירבי המותר על פי חוק, העומד על 80% מהכספים […]
טריא הלוואות חברתיות – כל מה שחשוב לדעת
טריא הלוואות חברתיות הוא אחד מאתרי הלוואות ה-P2P המובילים בישראל, המעורר עניין רב בקרב משקיעים פרטיים וכמובן, לווים פרטיים. במדריך הזה נסביר כיצד ניתן להלוות או ללוות כספים באמצעות אתר טריא, ונסקור את היתרונות והחסרונות בשימוש בפלטפורמה. שימו לב – המידע המופיע כאן נאסף על ידי צוות אתר savey ואינו מחייב את חברת טריא בכל […]
הלוואה מפוליסת חיסכון – האם זה כדאי? ומהיכן ניתן לקבל?
פוליסת חיסכון (או "פוליסה פיננסית") היא אפיק חיסכון מעניין לטווח הקצר, הבינוני והארוך. ואחד היתרונות הלא מוכרים של פוליסת החיסכון הוא האפשרות לקחת הלוואה מחברת הביטוח כנגד הפוליסה, בתנאים אטרקטיביים. במדריך הזה נסביר אילו הלוואות מציעות חברות הביטוח לחוסכים בפוליסות חיסכון, מהם התנאים שאפשר לקבל, ומהם היתרונות והחסרונות של ההלוואה הזו לעומת הלוואה מקופת גמל, הלוואה […]
מימון ישיר – מי יכול לקבל הלוואה ובאילו תנאים?
מימון ישיר היא חברת האשראי הצרכני החוץ בנקאי הגדולה בישראל, ועיקר פעילותה הוא מתן הלוואות לרכב והלוואות לכל מטרה ללקוחות פרטיים. אנחנו נסקור כאן מספר נושאים ובהם: איך מקבלים הלוואה מחברת מימון ישיר, מהם מאפייני הלקוחות של החברה, מהם תנאי ההלוואה הנפוצים והאם כדאי לקחת הלוואה ממימון ישיר. מימון ישיר – הסבר כללי על החברה […]
מהי הלוואה בערבות מדינה ואיך מגדילים את הסיכוי לקבל אותה?
יזם המעוניין לפתוח עסק, בעל עסק שנמצא בבעיות תזרים עקב צמיחה או עיכובי תשלום, יבואן שצריך מימון לרכישות מחו"ל או בעל מפעל שרוצה לרענן את הציוד או המלאי שלו, נתקלים דווקא אז, כשהם הכי צריכים את ההלוואה, בסירוב מהבנק. לא מדובר במקרה אחד או שניים, אלא בבעיה סדרתית: על אף שמנוע הצמיחה העיקרי במשק הוא […]
ריבית הלוואה ממוצעת בבנקים – נתונים עדכניים
בנק ישראל מפרסם אחת לחודש את הריבית הממוצעת בהלוואות הבנקאיות שאינן לדיור. הנתונים מתבססים על דיווחים חודשיים שמעבירים שבעת הבנקים הגדולים לפיקוח על הבנקים. ריכזנו כאן לשימושכם את נתוני הריביות הממוצעות על ההלוואות לאורך השנים, במסלולי ההלוואה השונים: ריבית צמודה למדד וריבית שאינה צמודה למדד (שקלית), תוך הצגת תקופות ההלוואה השונות. 1. הריבית הממוצעת על […]
הלוואה מקרן פנסיה – המדריך השלם
קרן פנסיה חדשה היא אמצעי החיסכון הפנסיוני הפופולרי ביותר היום. במדריך זה נסקור את האפשרות לקחת הלוואה מקרן הפנסיה, נסביר אילו הלוואות מציעות קרן הפנסיה, מהם התנאים שאפשר לקבל, ומהם היתרונות והחסרונות של ההלוואה הזו לעומת הלוואה בנקאית, הלוואות מקופות גמל וקרנות השתלמות והלוואות אחרות הקיימות בשוק. שימו לב – בעקבות משבר הקורונה, עדכנה רשות שוק ההון […]
דירוג אשראי אישי ("קרדיט סקור") – כל מה שצריך לדעת
דירוג אשראי אישי (או "קרדיט סקור") הוא ציון, המדרג את איכות ההתנהלות הפיננסית של כל תושב ישראל, בהתאם לנתונים הקיימים במערכת נתוני אשראי של בנק ישראל. מהו דירוג האשראי האישי וכיצד הוא משפיע עלינו? על כל אלה ועוד במדריך הזה. 1. מה זה דירוג אשראי אישי? דירוג האשראי האישי הוא ציון שנועד לתת אינדיקציה לגבי […]
הלוואת בלון – מה זה והאם זה באמת כדאי?
הלוואת בלון היא הלוואה מעניינת שיכולה להיות מתאימה מאוד ללקוחות מסויימים ובמצבים מסויימים, אך חשוב להכיר גם את הנקודות הבעייתיות שלה. ריכזנו במדריך הזה את כל מה שחשוב לדעת על הלוואת בלון – מתי לקחת הלוואת בלון, למי היא מתאימה, ממה חשוב להיזהר ואיך לוקחים נכון הלוואת בלון. 1. מה זה הלוואת בלון? הלוואת בלון […]
הלוואות חברתיות ומימון המונים בישראל – תמונת מצב
בפברואר 2017 פירסם מרכז קיימברידג' למימון אלטרנטיבי סקירה ראשונה על ענפי המימון האלטרנטיביים (הלוואות חברתיות ומימון המונים) במזרח התיכון. הסקירה מסמנת את ישראל כגורם המוביל במזרח התיכון בכל הקשור לאפיקי מימון אלטרנטיביים, עם גיוסי כספים בהיקף של 124.3 מיליון דולר בשנת 2015. כאשר בודקים את היקף המימון לאדם (per capita), התמונה אף מתחדדת עם 14.83$ […]
הלוואות חברתיות (P2P) – המדריך השלם ללווה ולמשקיע
הלוואות חברתיות (או הלוואות עמיתים / p2p) הן מוצר פיננסי חדש יחסית ומעניין מאוד, המאפשר ללווים ומלווים לפעול באופן עצמאי, מבלי להזדקק לתיווך בנקאי. ריכזנו כאן את הדברים שחשוב למשקיעים וללווים בפלטפורמות ההלוואות החברתיות לדעת, וסקירה של אתרי ההלוואות החברתיות הפעילים בישראל ובעולם. 1. מה זה הלוואות חברתיות? הלוואות חברתיות הן הלוואות שנותנים אנשים (או […]
