בשנים האחרונות התחילו הבנקים בישראל להציע ללקוחות מסלולים המציעים מגוון של הטבות בעמלות ובריביות, כאשר אחד המסלולים הפופולריים ביותר הוא חשבון ללא עמלות עו"ש.
חלק מהמסלולים המוטבים מוגבלים בזמן, כאשר הבנקים "בונים" על כך שהלקוחות המצטרפים בעקבות ההטבה לא יעזבו כאשר היא מסתיימת, וחלקם האחר של הבנקים מציע את המסלול ללא הגבלת זמן.
חשוב כמובן לזכור שעמלות עו"ש הן רק חלק מכלל העמלות שמשלמים הלקוחות לבנק, וכדי לעזור לכם לוודא שאתם אכן בוחרים בבנק שמציע את התנאים הטובים ביותר עבורכם, אנחנו נסקור כאן את המסלולים שמציעים הבנקים השונים לניהול של חשבון בנק בלי עמלות עו"ש, ואת פירוט התנאים שהם מציעים.
1. בנק פפר (Pepper) – בנק דיגיטלי ללא עמלות עו"ש
בנק פפר מקבוצת לאומי הוא הבנק הדיגיטלי הראשון בישראל, והוא מציע לכלל הלקוחות חשבונות ללא עמלות עו"ש, ללא מגבלת זמן.
בנוסף לפטור הקבוע מעמלות מינימום בחשבון, ובהתאם לתעריפון הבנק, לא ייגבו עמלות גם על פעולות כגון הפקדת ומשיכת צ'קים, הפקדות ומשיכת מזומן, העברת כספים, חיובי כרטיסי אשראי ועוד.
2. דיסקונט טאצ'ר – חשבון דיגיטלי ללא עמלות עו"ש
חשבון טאצ'ר של בנק דיסקונט מיועד ללקוחות שמבצעים את רוב פעילותם באתר האינטרנט, באפליקציה ובטלפון, ולא ממש מגיעים לסניף הבנק שלהם.
חשבון טאצ'ר מתבסס על אתר האינטרנט והאפליקציה הרגילים של בנק דיסקונט, אך בחבילת עמלות אחרת, הכוללת פטור מרוב עמלות העו"ש ופטור מדמי כרטיס אשראי.
בנוסף, יכולים לקוחות עם חשבון טאצ'ר להתכתב עם בנקאים באפליקציית דיסקונט או לשוחח איתם טלפונית בטווח רחב יחסית של שעות.
לקבלת הלוואה בתנאים הטובים ביותר בארץ מלאו פרטים:
3. פועלים בי אונליין (Be Online) – חשבון בנק דיגיטלי ללא עמלות עו"ש
*עדכון – פועלים בי אונליין אינו מאפשר הצטרפות של לקוחות חדשים לשירות.
באמצעות החשבון הדיגיטלי של בנק הפועלים ניתן לבצע מגוון מצומצם יחסית של פעולות:
– ניהול חשבון עו"ש בשקלים ובמט"ח (העברות, פנקסי שיקים, הרשאות לחיוב חשבון, הו"ק)
– קבלת הלוואה (אשראי ברגע לזכאים והלוואה רב ערוצית)
– חיסכון בפיקדונות ותוכניות חסכון
– הזמנת כרטיס חיוב (עדכן, בנקט יתרת זכות, דיירקט מקומי, מסטרקארד בינלאומי).
וגם כאן קיימים מספר פטורים קבועים מעמלות –
– פעולות המבוצעות באינטרנט, באפליקציה ובמכונות לשירות עצמי פטורות מעמלת ערוץ ישיר.
– פטור מעמלת השלמה למינימום
– פטור מעמלה של הזמנת פנקסי שיקים
– פטור מהוראה על ביטול שיק
– פטור מעמלת הקצאת אשראי
– פטור מעמלת טיפול בהלוואה מעל 100,000 ש"ח
לקוחות הפועלים Be Online יכולים לבצע פעולות גם בסניפי הבנק, בתשלום עמלה מלאה בהתאם לתעריפון הבנק.
4. הבנק הבינלאומי ובנק אוצר החייל – החשבון הירוק – חשבון בנק דיגיטלי ללא עמלות עו"ש
החשבון הירוק של הבנק הבינלאומי (ובנק אוצר החייל הנמצא בבעלותו של הבנק הבינלאומי) הוא חשבון דיגיטלי ללא עמלות עו"ש עם החזרים יחסיים בעמלות ני"ע ומט"ח.
ההטבות ללקוחות החשבון הירוק:
– פטור מעמלות ערוץ ישיר ופטור מעמלת מינימום.
– פטור מעמלות בגין שירותי SMS אונליין.
– החזר עמלות בגובה 20% על פעולות בני"ע ובמט"ח.
– תעריפי עמלות מופחתים בהתאם לתעריפון הבנק לפעילות בערוצים הישירים.
5. בנק אגוד – "חשבון הפוך"
מאז שיצא בנק אגוד עם "חשבון הפוך" הפך המותג למוכר מאוד, בזכות קמפיין שיווקי אגרסיבי.
בין ההטבות הכלולות בחשבון ההפוך ניתן למצוא:
– 3% ריבית שנתית על הפלוס (למשך 3 שנים, עד גובה משכורת).
– 0% ריבית על המינוס (למשך 3 שנים, עד גובה משכורת).
– פטור מעמלות עו"ש (עמלת פקיד ועמלת ערוץ ישיר, באמצעות מנגנון זיכוי).
הטבות הריבית הן ללא ספק האטרקציות המרכזיות של החשבון ההפוך, אך חשוב לשים לב לכך שהן מוגבלות עד גובה השכר המופקד בחשבון, ושהן מוגבלות ל-3 שנים (בחלק מהמקרים ניתן לבקש להאריך את ההטבה לתקופה נוספת, ובמידה שלא, החשבון מועבר לתנאי "חשבון הפוך מתמיד").
בדומה לבנק יהב הפטור מעמלות העו"ש כולל בנוסף לעמלות הערוץ הישיר גם עמלות פקיד – יתרון מסויים למי שאכן מתכוון להגיע לסניף מדי פעם.
חשוב לשים לב – הבנק מתחייב להעניק את הטבת ביטול עמלות העו"ש למשך 6 שנים מיום ההצטרפות לתוכנית בלבד, ויכול לבטל את ההטבה לאחר תום 6 השנים.
תנאי ההצטרפות לתכנית –
– לקוחות המעבירים משכורת חדשה מעל 7,000 ₪ נטו ליחיד או מעל 9,000 ₪ נטו לזוג.
– בשלוש השנים הראשונות, מותנות ההטבות בביצוע של לפחות 8 פעולות בחשבון בחודש או חיוב חודשי של 2,000 ₪ בכרטיס אשראי של בנק אגוד.
6. בנק יהב – חשבון בנק לשכירים ללא עמלות עו"ש
בנק יהב, שהיה בעבר בנק לעובדי מדינה בלבד, מציע חשבון לשכירים ללא עמלות עו"ש.
ההטבות שמציע הבנק הן לשכירים המעבירים שכר של לפחות 5,000 ש"ח והן כוללות:
1) פטור מעמלות לפעולות בערוצים ישירים
פטור מזיכוי חשבון באמצעות מסלקה, פטור מחיוב בכרטיסי אשראי, פטור מהפקדת מזומן, פטור ממשיכת מזומן במכשיר אוטומטי, פטור מהעברה/הפקדה לחשבון אחר, פטור מתשלום שובר, פטור משאילתת מידע, פטור מהפקדת שיק, פטור ממשיכת שיק, פטור מהוראת קבע, פטור מחיוב על פי הרשאה לחיוב חשבון, פטור מעמלת מינימום.
2) פטור מעמלות לפעולות המבוצעות על ידי פקיד
פטור מהפקדת מזומן, פטור ממשיכת מזומן, פטור מהפקה ומסירת תדפיס לבקשת לקוח, פטור מהעברה/הפקדה לחשבון אחר, פטור מהפקדת שיק, פטור ממשיכת שיק, פטור מתשלום שובר בדלפק, פטור מעמלת מינימום, פטור מדמי הקצאת אשראי, עד 6 פנקסי שיקים חינם בשנה, קנייה ומכירה של ניירות ערך בעמלות מופחתות, מסגרת משיכת יתר – עד 300% מגובה המשכורת ומגוון הלוואות בתנאים ייחודיים – עד 100,000 ₪ ל- 10 שנים בריבית החל מפריים (P + 1%).
7. בנק מזרחי טפחות – חשבון שכירים מועדפים
ההצעה של בנק מזרחי טפחות ללקוחות המעבירים משכורת חדשה של 7,000 ₪ נטו (לחודש) או 10,000 ₪ נטו (לחודש) לזוג בחשבון משותף, מוגבלת בזמן וכוללת את ההטבות:
החזר הוצאות עד 1,500 ש"ח, או פטור מלא ל-3 שנים מעמלות בגין פעולות בסיסיות בעו"ש, או הלוואה עד 30,000 ₪ ללא ריבית והצמדה.
סיכום
מהשוואת ההצעות של הבנקים השונים עולה שהתנאים הטובים ביותר הם דווקא בבנקים הקטנים – בנק יהב והבנק הבינלאומי.
עם זאת חשוב כמובן לקחת בחשבון את מגבלות הפריסה של הבנקים הקטנים, שבהם נדרשת מדי פעם הגעה פיזית לסניף.
