ריבית הלוואה ממוצעת בבנקים – נתונים עדכניים

בנק ישראל מפרסם אחת לחודש את הריבית הממוצעת בהלוואות הבנקאיות שאינן לדיור. הנתונים מתבססים על דיווחים חודשיים שמעבירים שבעת הבנקים הגדולים לפיקוח על הבנקים.

ריכזנו כאן לשימושכם את נתוני הריביות הממוצעות על ההלוואות לאורך השנים, במסלולי ההלוואה השונים: ריבית צמודה למדד וריבית שאינה צמודה למדד (שקלית), תוך הצגת תקופות ההלוואה השונות.

1. הריבית הממוצעת על ההלוואות בבנקים – הסבר קצר

נכון להיום, הבנקים הם עדיין גופי האשראי המרכזיים בשוק, עם נתח של יותר מ-80% מסך ההלוואות למגזר הפרטי (כלומר – הלוואות לעסקים ולמשקי בית, לא כולל הלוואות משכנתא לדיור).

הריביות שמקבלים הלווים השונים בבנקים משתנות, בהתאם למאפייני הלווה, הביטחונות, משך ההלוואה ומטרתה, ויכולות לנוע בטווח של מספר אחוזים.

בנוסף קיימת כמובן שונות גם בין הריביות שמציעים הבנקים השונים, בהתאם למדיניות ונתוני האשראי של כל בנק, ולהיקף המידע שיש לבנק על הלקוח הלווה.

נתוני הריבית הממוצעת על ההלוואות בבנקים נחלקים לשני סוגי הלוואות – הלוואות צמודות למדד והלוואות שאינן צמודות למדד (שקליות).

2. השוואת הריבית על ההלוואות בבנקים – איך עושים את זה נכון?

בניגוד לתחומים פיננסיים אחרים, בהם נעשו בשנים האחרונות צעדים משמעותיים להגברת השקיפות וקידום התחרות, תחום ההלוואות הבנקאיות עדיין לוקה בחוסר שקיפות וביתרונות מובנים לבנקים על פני הלקוחות ולבנקים הגדולים על פני הבנקים הקטנים. 

הסביבה הלא תחרותית הזו מקשה על ההשוואה בין הריביות על ההלוואות בבנקים השונים – אין כלים אינטרנטיים נגישים והמידע אינו חשוף לציבור.

כצעד ראשוני מאוד הגדיר בשנת 2016 הפיקוח על הבנקים חובת דיווח בנוגע לריבית ההלוואות הממוצעת בבנקים השונים, והוא מפרסם את התוצאות המצרפיות אחת לחודש באתר הבנק.

הנתונים הללו מאגדים בתוכם מגוון רחב של לווים והלוואות, אך הם נותנים כיוון כללי ללווה באשר לגובה הריבית על ההלוואה אליו שניתן להגיע.

על מנת לקבל הלוואה בנקאית בתנאים מיטביים, אנחנו ממליצים לבדוק את ריבית ההלוואות הממוצעת והעדכנית (מופיעה בטבלה בהמשך העמוד), ולאחר מכן לבצע סקר שוק בין מספר בנקים שונים, ובמקביל לבדוק אפשרות לקבלת הלוואה מקרן השתלמות, או הלוואה חוץ בנקאית בתנאים טובים יותר.

3. נתוני הריבית הממוצעת על הלוואות בבנקים (ללא הלוואות לדיור)