השוואת בתי השקעות

השוואת בתי השקעות ואיפה הכי כדאי לפתוח תיק השקעות?

השאלה הזאת היא בעצם שאלה כלכלית. "הכי כדאי" משמע הכי משתלם. איפה הכי משתלם? שני פרמטרים עיקריים. האחד הוא התשואה על ההשקעה שלכם: מי מבין בתי ההשקעות ייתן לכם את התשואה הגבוהה ביותר? מובן שהשאלה הזאת היא מורכבת, שהרי אם כולם היו יודעים מי ייתן את התשואה הטובה ביותר, הם היו מפקידים שם את כספם. כל שאפשר לעשות הוא לעשות ניחוש מושכל.
 
איך עושים זאת? למשל, בודקים את התשואות של השנים האחרונות בקרנות הרלוונטיות בבתי השקעות, ובוחרים מבין אלו עם הביצועים הטובים יותר. עם זאת, חשוב לזכור כי הנתונים משקפים את העבר, והם תמיד יכולים להשתנות בעתיד. בנוסף יש את העניין של מדיניות ההשקעה, המשתנה בין בתי ההשקעות השונים. למשל, אם יש בית השקעות שיותר חשוף להשקעות בחו"ל מאשר האחרים, ואתם סבורים שהולכת להיות שנה טובה בניו יורק ובנאסד"ק, אולי שווה לכם להעדיף בית השקעות שחשוף יותר לחו"ל.

מדד נוסף הוא גובה דמי הניהול. דמי לתיקי חיסכון מנוהלים נעים סביב ה-1% לשנה, תלוי בבית ההשקעות, בסכום שאתם משקיעים ובכוח המיקוח שלכם. מדובר בפרמטר חשוב שיכול לחסוך לכם כסף בשאלת הכדאיות לפתיחת תיק השקעות.

מי בית ההשקעות הטוב ביותר ואיך מבצעים תיקי השקעות?

שווה לבדוק את הנתונים היבשים הרלוונטים למועד הבחירה. למשל, כמה כספים מנוהלים יש באותו בית השקעות, מה התשואות שהוא הניב השנה לחוסכים, מה התשואות בשנים עברו וכדומה. 

כמה עולה ניהול תיקי השקעות?

כיום התקרה המותרת עומד על 0.25% מסך התיק שלכם, כל בית השקעות גובה אחוז אחר בהתאם למדיניות שלו. 

חשוב להבין כי לבית ההשקעות יש הוצאות ישירות בגין הניהול של התיק שלכם ולכם הוא גובה עמלה.

איך לבחור מנהל תיק השקעות?

כדי לבחור מנהל השקעות, קודם כל עליכם לוודא שמדובר במנהל תיק בעל רישיון רשות ניירות ערך, צריך להתרשם שמנהל ההשקעות שתבחרו הוא אדם מנוסה בשוק ההון, עם קרדיט מוכח בהשגת תשואה למשקיעים. שנית, חשוב שיהיה מדובר באדם צנוע, קרי מוכן לבדוק את עצמו ואת ההשקעות שלו בכל רגע נתון, ולהתנהל בצורה קרה נוכח השקעה לא טובה, כך שיידע לצאת בזמן ולא להעמיק את ההפסד. שלישית, וזו אולי הנקודה החשובה ביותר, חשוב שהוא יהיה זמין עבורכם, ויענה לשאלות שלכם בזמן סביר. הרחבנו רבות על כך במדריך איך לבחור נכון מנהל תיקי השקעות.

איפה לפתוח חשבון מסחר עצמאי?

אם אתם רוצים לנהל את תיק ההשקעות שלכם לבד, יש לכם שתי אפשרויות. האחת לפתוח תיק עצמאי דרך הבנק, והשנייה ברוקראז' בבית השקעות. האפשרות הראשונה היא יחסית פופולרית, אך מאוד לא מומלצת, משום שהעמלות שהבנקים גובים על ביצוע של פעולות הן חסרות פרופורציה לחלוטין. לעומת זאת, ניתן לנהל דרך פלטפורמה למסחר בבית השקעות שמציע שירותי ברוקראז'. יש ארבעה כאלה בישראל: מיטב דש, פסגות, אקסלנס ו-IBI. הן מאפשרות מסחר עצמאי בעמלות נוחות, הן גם מציעות מידע לסוחרים וכלים שונים שמאפשרים לסוחרים לקבל מידע שהם מעוניינים בו. עם זאת, נדרש מינימום מסוים כדי לפתוח חשבון ברוקראז' בבתי השקעות, ובכל מקרה, מוטב שתדעו מה אתם עושים, לפני שתתחילו לנהל מסחר עצמאי.