מה זה קופת גמל?
קופת גמל היא מכשיר חיסכון פנסיוני לטווח ארוך או בינוני, המקבילה לקרנות הפנסיה המוכרות. קופות הגמל מיועדות לשכירים וגם לעצמאים, וניתן לבחור בהן את מסלול ההשקעה בהתאם לרמות הסיכון ולטווח החיסכון המאופיינים אישית לכל חוסך. בעת ההגעה לגיל 60 ניתן לבחור לפדות את הכסף כסכום הוני הפטור ממס או כקצבה חודשית.
אופן ההפקדות לקופות גמל דומה להפרשה לקרן פנסיה – מדי חודש מעבירים העובד והמעסיק (או במקרה של עצמאי – החוסך) שיעור מסוים מהשכר לקופת הגמל.
מידע נוסף ומקיף על קרן פנסיה תוכלו לראות במדריך המלא לקופות גמל שהכנו עבורכם.
תשואות קופת גמל 2023
את קופות הגמל בישראל מנהלים גופים מוסדיים, כמו בתי השקעות וחברות ביטוח, המשקיעים את כספי העמיתים שלהם באפיקי השקעה שלדעתם יניבו את התשואה הגבוהה ביותר לחוסכים. לרוב, הגופים המנהלים מציעים מגוון מסלולי השקעה לפי ההעדפות אישיות ורמות הסיכון המתאימות לכל חוסך, המתבטאות במידת החשיפה של תיק ההשקעות למניות, אג"ח, נדל"ן, מט"ח ועוד.
הנתונים הבאים נלקחו מאתר 'גמל נט' והם משקפים את ביצועי הקופות מנובמבר 2022 עד לאוקטובר 2023. ניתן לראות בהם, למשל, כי הקופות המובילות שבהן הן ילין לפידות ואנליסט עם תשואה עודפת ממוצעת ב-5 השנים האחרונות של 36-37%.
| שם קופה | תשואה שנה האחרונה | תשואה 5 שנים | מדד שארפ | יתרת נכסים | דמי ניהול ממוצע 2022 |
|---|---|---|---|---|---|
| הראל אג"ח עד 25% מניות | 1.75% | 3.72% | 0.34 | 8,280.50 | 0.63% |
| מיטב גמל לבני 50-60 | 3.58% | 5.03% | 0.4 | 12,004.40 | 0.44% |
| כלל תמר אג"ח | 0.19% | 1.02% | -0.34 | 521.4 | 0.55% |
| מנורה מבטחים יותר מסלול ד | 4.20% | 3.20% | 0.26 | 862.8 | 0.62% |
| מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% | - - - | - - - | - - - | 83.6 | 0.45% |
| כלל תמר מדד | -0.36% | 1.46% | -0.2 | 513.9 | 0.55% |
| כלל תמר מניות | -2.20% | 5.86% | 0.22 | 808.9 | 0.54% |
| כלל תמר שקלי טווח קצר | 4.04% | 1.03% | 0.1 | 248.7 | 0.50% |
| הפניקס גמל אג"ח עד 15% מניות | 2.02% | 3.01% | 0.18 | 2,510.70 | 0.59% |
| מיטב גמל אג"ח ללא מניות | 2.31% | 3.20% | 0.43 | 960.8 | 0.51% |
| ** קופת התגמולים של עובדי בנק לאומי | 2.30% | 6.12% | 0.65 | 4,609.70 | 0.00% |
| כלל תמר אג"ח עד 25% מניות | 1.42% | 2.84% | 0.1 | 8,807.60 | 0.58% |
| מנורה מבטחים אמיר כללי | 3.81% | 4.17% | 0.29 | 471.4 | 0.50% |
| בר | -0.54% | 4.47% | 0.26 | 4,275.10 | 0.25% |
| ** נייר אמריקאי | 2.88% | 4.22% | 0.29 | 49.4 | 0.42% |
| ** שיבולת-תגמולים | 2.65% | 2.74% | 0.27 | 839.5 | 0.21% |
| הפניקס גמל אג"ח ללא מניות | 0.81% | 1.67% | -0.14 | 1,084.80 | 0.61% |
| הפניקס גמל לבני 60 ומעלה | 1.14% | 3.35% | 0.19 | 5,752.30 | 0.61% |
| אלטשולר שחם גמל אג"ח עד 15% במניות | 1.55% | 3.12% | 0.21 | 3,256.20 | 0.57% |
| הראל גמל מסלול אג"ח עד 20% מניות | 1.90% | 3.19% | 0.27 | 2,519.00 | 0.51% |
| ** סוכנות-תגמולים | 4.25% | 2.38% | 0.09 | 253.5 | 0.40% |
| הפניקס גמולה מבטיחת תשואה | - - - | - - - | - - - | 1,058.40 | 0.40% |
| מיטב ביטחון מבטיח תשואה 5.5% | - - - | - - - | - - - | 21.6 | 0.45% |
| מנורה מבטחים יותר מסלול א | - - - | - - - | - - - | 481 | 0.40% |
| מנורה מבטחים יותר מסלול ב | - - - | - - - | - - - | 72.5 | 0.40% |
| מנורה מבטחים יותר מסלול ג | - - - | - - - | - - - | 4,067.70 | 0.40% |
| מנורה מבטחים אמיר מדד ידוע | - - - | - - - | - - - | 80.1 | 0.40% |
| מנורה מבטחים אמיר מדד בגין | - - - | - - - | - - - | 352.2 | 0.40% |
| בר א | - - - | - - - | - - - | 2,462.90 | 0.21% |
| מיטב גמל לבני 60 ומעלה | 2.84% | 4.18% | 0.39 | 6,910.00 | 0.47% |
| ** מחוג מסלול כללי | 3.05% | 3.90% | 0.27 | 301.5 | 0.24% |
| כלל תמר שקלים | -0.66% | -0.03% | -0.66 | 180.2 | 0.53% |
| הראל גמל מסלול מניות | 1.41% | 6.23% | 0.28 | 714.4 | 0.51% |
| הראל גמל מסלול אג"ח עד 10% מניות | 0.57% | 2.35% | 0.06 | 1,865.40 | 0.49% |
| מיטב גמל הלכה | 2.12% | 3.09% | 0.14 | 186.6 | 0.52% |
| אנליסט גמל ישראל | 1.75% | 5.47% | 0.37 | 882 | 0.53% |
| אנליסט גמל אג"ח | 0.98% | 0.90% | -0.22 | 73.4 | 0.55% |
| אנליסט גמל מניות | 7.98% | 10.08% | 0.49 | 1,841.70 | 0.58% |
| אנליסט גמל שקלי | 3.84% | 0.83% | -0.62 | 72.5 | 0.53% |
| אנליסט גמל מניות בחו"ל | 26.84% | 11.75% | 0.82 | 690.4 | 0.54% |
| אנליסט גמל חו"ל | 21.72% | 6.72% | 1.09 | 703.8 | 0.54% |
| הראל דקל | 1.83% | 3.18% | 0.14 | 55.1 | 0.42% |
| מגדל לתגמולים ולפיצויים שקלי טווח קצר | 3.66% | 0.70% | -0.88 | 64 | 0.62% |
| מגדל לתגמולים ולפיצויים אג"ח ממשלתי ישראלי | -2.80% | -0.02% | -0.69 | 75.4 | 0.56% |
| מגדל לתגמולים ולפיצויים חו"ל | 20.55% | 4.31% | 0.8 | 288.3 | 0.53% |
| מגדל לתגמולים ולפיצויים מניות | 2.32% | 6.31% | 0.3 | 276.1 | 0.47% |
| אלטשולר שחם מרפא קופה מרכזית לדמי מחלה | 4.40% | 2.35% | 0.06 | 44.5 | 0.50% |
| מיטב גמל אג"ח עד 25% מניות | 2.70% | 3.91% | 0.33 | 3,614.30 | 0.50% |
| מיטב גמל שקלי | 0.22% | 1.11% | -0.31 | 118.5 | 0.48% |
| מיטב גמל מניות | 2.59% | 6.17% | 0.28 | 803.8 | 0.42% |
| מיטב בטחון | 2.86% | 3.92% | 0.27 | 20 | 0.35% |
| מיטב גמל שקלי טווח קצר | 3.41% | 0.75% | -1.16 | 221.5 | 0.37% |
| הפניקס גמל מסלול מניות | -0.67% | 6.08% | 0.25 | 857.1 | 0.57% |
| ** אישית לפיצויים-אוניברסיטה עברית | 5.47% | 5.17% | 0.46 | 69.1 | 0.45% |
| אלטשולר שחם גמל פאסיבי- מדדי מניות | 12.55% | 5.84% | 0.33 | 171.9 | 0.57% |
| הפניקס מחלה | -3.53% | 0.75% | -0.29 | 3 | 0.61% |
| ילין לפידות קופת גמל מסלול אג"ח עד 25% מניות | 3.82% | 3.80% | 0.35 | 3,958.40 | 0.66% |
| ילין לפידות קופת גמל מסלול מניות | 8.85% | 8.15% | 0.47 | 2,497.10 | 0.63% |
| ילין לפידות קופת גמל מסלול אג"ח | 2.39% | 1.99% | 0.06 | 483.5 | 0.53% |
| אינפיניטי גמל אג"ח | 1.80% | 0.66% | -0.22 | 122.4 | 0.60% |
| אינפיניטי גמל מניות בישראל | -12.31% | 4.91% | 0.14 | 66.7 | 0.57% |
| מנורה מבטחים תגמולים אג"ח עד 10% מניות | 1.79% | 1.48% | -0.1 | 734.1 | 0.48% |
| מקפת דמי מחלה | 1.84% | 3.36% | 0.15 | 47.9 | 0.42% |
| אינפיניטי גמל אג"ח ממשלת ישראל | 0.38% | -0.30% | -0.95 | 21.5 | 0.50% |
| ** מור מנורה מבטחים מניות | 3.55% | 6.06% | 0.27 | 103 | 0.24% |
| הראל גמל שקלי טווח קצר | 3.78% | 0.85% | -0.66 | 285.7 | 0.48% |
| הראל גמל מסלול אג"ח ללא מניות | -0.07% | 1.16% | -0.33 | 218.4 | 0.56% |
| מנורה מבטחים תגמולים שקלי טווח קצר | 3.47% | 0.72% | -0.94 | 88.3 | 0.50% |
| מנורה מבטחים תגמולים אג"ח ממשלת ישראל | - - - | - - - | - - - | 0 | 0.46% |
| ילין לפידות קופת גמל מסלול אג"ח ממשלת ישראל | -0.64% | 0.32% | -0.65 | 123.9 | 0.60% |
| מנורה מבטחים תגמולים מסלול מניות | 2.44% | 5.81% | 0.25 | 150 | 0.43% |
| הראל גמל מסלול שקלי | -1.22% | 0.42% | -0.59 | 139.5 | 0.54% |
| אלטשולר שחם גמל מניות | 5.88% | 4.76% | 0.17 | 2,625.20 | 0.65% |
| אלטשולר שחם גמל אג"ח ללא מניות | 1.48% | 2.88% | 0.21 | 780.5 | 0.65% |
| מיטב גמל אג"ח ממשלת ישראל | 0.17% | 1.71% | -0.13 | 90.9 | 0.45% |
| אלטשולר שחם גמל כספי | 3.54% | 0.91% | -0.65 | 452.3 | 0.61% |
| אלטשולר שחם גמל אג"ח ממשלות | 0.23% | 1.77% | -0.17 | 241.4 | 0.64% |
| ** עיריית ת"א תגמולים מסלול אג"ח. | 2.18% | 0.75% | -0.36 | 10.4 | 0.42% |
| אנליסט גמל אג"ח ממשלת ישראל | 0.26% | 0.09% | -0.62 | 21 | 0.50% |
| ** קופת גמל עמ"י מסלול ללא מניות | 1.22% | 0.52% | -0.42 | 22.1 | 0.37% |
| ** עוצ"מ - מסלול אג"ח ממשלות | 0.74% | 0.59% | -0.39 | 36.3 | 0.40% |
| ** מחר גמל אג"ח ממשלת ישראל | 2.21% | 1.04% | -0.31 | 11.6 | 0.40% |
| ** אל על - אג"ח | 2.16% | 0.75% | -0.34 | 32.1 | 0.48% |
| ** עיריית תל אביב תגמולים מסלול מניות | -1.32% | 4.87% | 0.15 | 7.8 | 0.41% |
| הראל גמל מסלול אג"ח קונצרני | 2.70% | 1.37% | -0.11 | 55.7 | 0.56% |
| מיטב גמל בניהול אישי | 0.00% | 0.00% | -2.74 | 6,848.90 | 0.24% |
| סלייס גמל בניהול אישי | 0.00% | 0.00% | -2.74 | 633.5 | 0.22% |
| ** מחר גמל מניות | -1.58% | 4.00% | 0.11 | 8.1 | 0.40% |
| הראל גמל מסלול כהלכה | 0.66% | 2.71% | 0.09 | 166.1 | 0.61% |
| ** אל על - מניות | 10.31% | 6.68% | 0.34 | 27.5 | 0.47% |
| כלל תמר מסלול הלכתי (הוד) | 0.94% | 2.51% | 0.07 | 103.8 | 0.54% |
| אינפיניטי גמל מניות בחו"ל | 24.77% | 8.87% | 0.74 | 99 | 0.49% |
| גלובל נט גמל IRA | 0.00% | 3.37% | 0.31 | 328 | 0.31% |
| מיטב גמל פאסיבי מדדי מניות | 23.37% | 7.80% | 0.49 | 586.9 | 0.38% |
| מיטב גמל פאסיבי מדדי אג"ח עד 25% במדדי מניות | 11.28% | 3.82% | 0.44 | 738 | 0.40% |
| אלטשולר שחם גמל הלכה | 5.96% | 3.14% | 0.19 | 151.4 | 0.71% |
| הפניקס גמל בניהול אישי | 0.00% | 0.00% | -2.74 | 1,364.00 | 0.18% |
| הפניקס גמל שריעה | 12.56% | 1.27% | 0.24 | 25.2 | 0.60% |
| גלובל נט גמל בניהול אישי | 0.00% | 0.00% | -2.74 | 1,581.90 | 0.32% |
| אינפיניטי גמל IRA בניהול אישי | - - - | - - - | - - - | - - - | - - - |
| איי.אר.איי ישראל גמל בניהול אישי | 0.00% | 0.00% | -2.74 | 1,977.60 | 0.35% |
| ** מחוג מסלול לבני 50 ומטה | 2.60% | 4.32% | 0.25 | 1,722.00 | 0.24% |
| ** מחוג מסלול לבני 50 עד 60 | 3.54% | 3.98% | 0.31 | 56.6 | 0.24% |
| ** מחוג מסלול לבני 60 ומעלה | 3.22% | 2.46% | 0.17 | 95.7 | 0.24% |
| ** קו הבריאות לבני 50 ומטה | 2.49% | 3.05% | 0.1 | 18 | 0.33% |
| ** קו הבריאות לבני 50-60 | 2.47% | 3.19% | 0.19 | 1,330.90 | 0.33% |
| ** קו הבריאות לבני 60 ומעלה | 2.07% | 1.23% | -0.14 | 24.2 | 0.33% |
| מיטב גמל לבני 50 ומטה | 3.45% | 5.12% | 0.35 | 2,111.90 | 0.48% |
| ** עריית חיפה עד 50 | - - - | - - - | - - - | 0 | - - - |
| ** עריית חיפה 50-60 | 7.38% | 3.88% | 0.35 | 225.8 | 0.67% |
| ** עריית חיפה 60 ומעלה | - - - | - - - | - - - | 0 | - - - |
| ** עו"ס גמל לבני 50 ומטה | 3.41% | 2.76% | 0.13 | 5.1 | 0.66% |
| ** עו"ס גמל לבני 50 עד 60 | 2.92% | 3.24% | 0.22 | 173.7 | 0.66% |
| ** עו"ס גמל לבני 60 ומעלה | 2.37% | 1.64% | -0.03 | 1.2 | 0.65% |
| ** תגמולים האוניברסיטה העברית עד 50 | 7.96% | 7.38% | 0.95 | 2,149.20 | 0.45% |
| ** תגמולים האוניברסיטה העברית 60 ומעלה | 4.95% | 2.80% | 0.26 | 140.1 | 0.45% |
| אינפיניטי גמל מסלול לבני 50 ומטה | 5.89% | 4.41% | 0.3 | 20.9 | 0.74% |
| אינפיניטי גמל מסלול לבני 50 עד 60 | 6.80% | 4.32% | 0.35 | 73.1 | 0.59% |
| אינפיניטי גמל מסלול לבני 60 ומעלה | 3.14% | 2.38% | 0.12 | 32.5 | 0.59% |
| ** כלנית גמל לבני 60 ומעלה | 1.52% | 1.51% | -0.09 | 10.3 | 0.21% |
| ** גל גמל לבני 50 ומטה | 5.54% | 3.70% | 0.24 | 97.3 | 0.21% |
| ** גל גמל לבני 50 עד 60 | 5.26% | 4.31% | 0.39 | 2,510.30 | 0.21% |
| ** גל גמל לבני 60 ומעלה | 1.60% | 1.60% | -0.06 | 14.1 | 0.21% |
| ** כלנית גמל לבני 50 עד 60 | 5.48% | 4.56% | 0.43 | 1,754.40 | 0.21% |
| ** כלנית גמל לבני 50 ומטה | 5.57% | 3.50% | 0.22 | 74.1 | 0.21% |
| מגדל לתגמולים ולפיצויים אג"ח עד 10% מניות | 0.20% | 1.52% | -0.17 | 114.4 | 0.50% |
| אנליסט גמל אג"ח עד 10% במניות | 1.95% | 1.51% | -0.12 | 45.9 | 0.54% |
| הפניקס גמל פאסיבי לבני 60 ומעלה | 1.77% | 2.08% | 0.01 | 187.4 | 0.57% |
| אלפא מור תגמולים - מדד "מניות תל אביב 35" | -16.07% | -0.06% | -0.09 | 36.8 | 0.67% |
| אלפא מור תגמולים - אג"ח ממשלת ישראל, צמוד מדד לטווח של 5-10 שנים | -4.07% | 0.15% | -0.53 | 46 | 0.68% |
| אלפא מור תגמולים - אג"ח ממשלתי שקלי בריבית קבועה | -3.18% | -0.57% | -0.84 | 28.6 | 0.67% |
| אלפא מור תגמולים - מדד "תל בונד 20" | -1.13% | 0.60% | -0.32 | 29.9 | 0.63% |
| אלפא מור תגמולים - מסלול מזומנים ושווי מזומנים | 4.01% | 0.89% | -0.34 | 200.2 | 0.65% |
| מגדל לתגמולים בניהול אישי IRA | 0.00% | 0.00% | -2.74 | 116.6 | 0.22% |
| אלפא מור תגמולים - מניות מדד S&P500 | 22.94% | 10.73% | 0.83 | 819.4 | 0.67% |
| הפניקס גמל מסלול לבני 50 עד 60 | 1.56% | 4.09% | 0.24 | 4,361.50 | 0.61% |
| ** מיטב אגוד תגמולים עד 50 | - - - | - - - | - - - | 0 | 0.00% |
| ** מיטב אגוד תגמולים 60 ומעלה | 2.61% | 2.00% | 0.05 | 2.5 | 0.08% |
| ** תעשיה אוירית מסלול לבני 60 ומעלה | 2.34% | 1.76% | -0.05 | 107.5 | 0.45% |
| כלל תמר עד 50 | 0.13% | 4.60% | 0.24 | 2,522.00 | 0.51% |
| כלל תמר 50-60 | 0.46% | 4.04% | 0.21 | 3,737.70 | 0.50% |
| כלל תמר 60 ומעלה | 0.13% | 3.23% | 0.14 | 3,369.10 | 0.50% |
| אלפא מור תגמולים מעורב מחקה מדדים | -7.14% | 0.61% | -0.23 | 8.1 | 0.58% |
| אנליסט גמל - מסלול לבני 50 ומטה | 5.01% | 5.69% | 0.38 | 1,553.80 | 0.58% |
| אנליסט גמל מסלול לבני 50-60 | 4.21% | 4.99% | 0.37 | 1,994.10 | 0.57% |
| אנליסט גמל מסלול לבני 60 ומעלה | 3.15% | 2.89% | 0.17 | 671.7 | 0.56% |
| הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60 | 2.60% | 4.37% | 0.33 | 5,971.00 | 0.38% |
| הראל גמל מסלול לגילאי 50 ומטה | 2.35% | 4.37% | 0.28 | 1,964.80 | 0.58% |
| הראל גמל מסלול לגילאי 60 ומעלה | 0.99% | 2.92% | 0.15 | 2,950.40 | 0.55% |
| ** אל על עד 50 | 6.55% | 3.40% | 0.15 | 19.6 | 0.47% |
| ** אל על 60 ומעלה | 4.77% | 2.81% | 0.23 | 121.8 | 0.48% |
| מגדל לתגמולים ולפיצויים מסלול לבני 50 ומטה | 2.78% | 4.66% | 0.31 | 1,327.60 | 0.49% |
| מגדל לתגמולים ולפיצויים מסלול לבני 50 עד 60 | 2.70% | 4.48% | 0.34 | 2,644.90 | 0.50% |
| מגדל לתגמולים ולפיצויים מסלול לבני 60 ומעלה | 1.73% | 3.08% | 0.16 | 1,337.10 | 0.47% |
| ** עוצ"מ - מסלול לבני 50 ומטה | 2.93% | 2.48% | 0.06 | 399.5 | 0.40% |
| ** עוצ"מ - מסלול לבני 50 עד 60 | 1.89% | 1.87% | -0.01 | 13.6 | 0.40% |
| ** עוצ"מ - מסלול לבני 60 ומעלה | 2.16% | 1.59% | -0.06 | 80.5 | 0.40% |
| ** מור מנורה מבטחים עד 50 | 3.34% | 4.44% | 0.26 | 550.1 | 0.31% |
| ** מור מנורה מבטחים 50-60 | 2.84% | 3.30% | 0.16 | 59.4 | 0.20% |
| ** מור מנורה מבטחים 60 ומעלה | 1.28% | 2.01% | -0.02 | 20.9 | 0.24% |
| מנורה מבטחים תגמולים 50-60 | 3.23% | 3.97% | 0.26 | 4,030.70 | 0.60% |
| מנורה מבטחים תגמולים עד 50 | 3.17% | 4.31% | 0.25 | 1,205.40 | 0.53% |
| מנורה מבטחים תגמולים 60 ומעלה | 2.04% | 2.51% | 0.08 | 1,246.30 | 0.45% |
| מנורה מבטחים תגמולים הלכה | -1.35% | 0.96% | -0.18 | 43.1 | 0.54% |
| ** הילה עד 50 | 3.15% | 4.78% | 0.29 | 1,434.80 | 0.21% |
| ** הילה 50-60 | 2.85% | 3.27% | 0.16 | 52.7 | 0.22% |
| ** הילה 60 ומעלה | 1.30% | 2.00% | -0.02 | 64 | 0.20% |
| ** רשף עד 50 | 3.09% | 4.51% | 0.27 | 827.3 | 0.30% |
| ** רשף 50-60 | 2.89% | 3.26% | 0.16 | 28.5 | 0.24% |
| ** רשף 60 ומעלה | 1.38% | 2.05% | -0.01 | 22.4 | 0.23% |
| ** תגמולים האוניברסיטה 50-60 | 7.90% | 4.14% | 0.39 | 1.3 | 0.40% |
| ** תגמולים האוניברסיטה מניות | - - - | - - - | - - - | 0 | 0.00% |
| ** אלטשולר שחם גמל לעמיתי חבר עד 50 | 5.41% | 2.71% | 0.09 | 176.5 | 0.44% |
| ** אלטשולר שחם גמל לעמיתי חבר לבני 50-60 | 3.41% | 2.98% | 0.12 | 391.7 | 0.42% |
| ** אלטשולר שחם גמל לעמיתי חבר לבני 60 ומעלה | 3.42% | 2.64% | 0.12 | 157.3 | 0.42% |
| ** מיטב אגוד תגמולים 50 עד 60 | 2.78% | 3.65% | 0.22 | 66.2 | 0.19% |
| ** תעשיה אוירית לבני 50 עד 60 | 2.45% | 5.15% | 0.46 | 1,930.40 | 0.45% |
| ** תעשיה אוירית מסלול לבני 50 ומטה | 4.94% | 5.88% | 0.36 | 23.2 | 0.45% |
| הפניקס גמל פאסיבי לבני 50 ומטה | 2.62% | 3.27% | 0.13 | 103.2 | 0.61% |
| הפניקס גמל שיקלי טווח קצר | 2.85% | 0.82% | -0.77 | 241.9 | 0.53% |
| הפניקס גמל לבני 50 ומטה | 0.70% | 4.86% | 0.28 | 8,694.70 | 0.64% |
| הפניקס גמל פאסיבי לבני 50 עד 60 | 2.61% | 2.81% | 0.1 | 310.4 | 0.60% |
| ** ארם 50-60 | 4.71% | 4.17% | 0.33 | 851.7 | 0.34% |
| ** ארם 60 ומעלה | 5.12% | 3.77% | 0.35 | 148.8 | 0.34% |
| ** ארם עד 50 | 5.35% | 4.34% | 0.27 | 35.9 | 0.34% |
| ** אל על 50-60 | 5.58% | 4.20% | 0.32 | 559.8 | 0.50% |
| ** מחר גמל לבני 50 ומטה | 2.58% | 3.42% | 0.2 | 1,017.70 | 0.40% |
| ** מחר גמל לבני 50 עד 60 | 1.78% | 2.75% | 0.1 | 14 | 0.40% |
| ** מחר גמל לבני 60 ומעלה | 3.47% | 1.94% | 0.05 | 24 | 0.40% |
| ** קופת גמל עמ"י מסלול לבני 50 ומטה | 0.35% | 2.63% | 0.05 | 54.1 | 0.37% |
| ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 ומטה | 6.53% | 5.74% | 0.43 | 2,228.70 | 0.65% |
| ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 עד 60 | 5.53% | 5.10% | 0.41 | 8,166.40 | 0.65% |
| ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 60 ומעלה | 3.96% | 3.21% | 0.23 | 2,111.80 | 0.64% |
| ** קופת גמל עמ"י 60 ומעלה | 1.24% | 1.79% | -0.04 | 81.5 | 0.37% |
| ** קופת גמל עמ"י 50-60 | 3.59% | 3.84% | 0.29 | 1,694.60 | 0.37% |
| אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה | 3.87% | 4.03% | 0.17 | 5,597.90 | 0.70% |
| אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60 | 2.77% | 3.89% | 0.18 | 31,238.40 | 0.66% |
| אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה | 2.58% | 3.36% | 0.18 | 9,701.40 | 0.66% |
| ** הנדסאים גמל - מסלול עד 50 | 4.53% | 4.18% | 0.24 | 27.6 | 0.42% |
| ** הנדסאים גמל - מסלול 50-60 | 5.56% | 3.93% | 0.28 | 819.5 | 0.44% |
| ** הנדסאים גמל - 60 ומעלה | 3.70% | 2.37% | 0.12 | 47 | 0.42% |
| ** פיצויים עיריית ת"א - לבני 50 ומטה | - - - | - - - | - - - | 0 | 0.00% |
| ** פיצויים עיריית ת"א - מסלול לבני 50-60 | 2.01% | 4.20% | 0.31 | 140.2 | 0.54% |
| ** פיצויים עיריית ת"א -מסלול 60 ומעלה | - - - | - - - | - - - | 0 | 0.00% |
| ** עירית ת"א תגמולים מסלול לבני 50 ומטה. | 1.72% | 3.19% | 0.13 | 25.7 | 0.42% |
| ** עירית ת"א תגמולים מסלול לבני 50-60 | 2.17% | 4.26% | 0.35 | 963.1 | 0.42% |
| ** עירית ת"א תגמולים מסלול לבני 60 ומעלה | 1.95% | 1.83% | 0 | 31.1 | 0.42% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון אג"ח אג"ח | 5.89% | - - - | - - - | 356.9 | 0.81% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון מניות מניות | 7.29% | - - - | - - - | 14.5 | 0.95% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון חו"ל חו"ל | 19.45% | - - - | - - - | 45.7 | 1.03% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון מדד אג"ח | - - - | - - - | - - - | 0 | 0.00% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון מדד מניות | - - - | - - - | - - - | 0 | 0.00% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון מדד מניות ישראל | - - - | - - - | - - - | 0 | 0.00% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון מדד אג"ח ישראל | - - - | - - - | - - - | 0 | 0.00% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון מדד חו"ל | 22.19% | - - - | - - - | 6.4 | 0.31% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון אג"ח צמוד מדד בינוני | - - - | - - - | - - - | 0 | 0.00% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון מדרגות עד 50 | 5.15% | 1.49% | 0.1 | 43.9 | 0.94% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון מדרגות 50-60 | 5.77% | - - - | - - - | 4.8 | 0.92% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון מדרגות 60 ומעלה | 3.88% | - - - | - - - | 4.8 | 0.85% |
| הפניקס גמל חו"ל | - - - | - - - | - - - | 301.9 | 0.00% |
| ** קופת גמל עמ"י מניות מניות | -0.40% | - - - | - - - | 9 | 0.36% |
| אלפא מור תגמולים מניות | 1.46% | - - - | - - - | 2,911.60 | 0.69% |
| אלפא מור תגמולים מדרגות עד 50 | 2.40% | - - - | - - - | 4,542.60 | 0.70% |
| אלפא מור תגמולים מדרגות 50-60 | 2.84% | - - - | - - - | 12,099.80 | 0.65% |
| אלפא מור תגמולים מדרגות 60 ומעלה | 3.86% | - - - | - - - | 7,289.30 | 0.67% |
| כלל תמר אג"ח עד 15% מניות | 0.86% | - - - | - - - | 239.5 | 0.47% |
| אלפא מור תגמולים אג"ח עד 25% במניות | 4.14% | - - - | - - - | 590.4 | 0.68% |
| ** שיבולת-תגמולים מניות מניות | 3.59% | - - - | - - - | 41.1 | 0.19% |
| מיטב גמל מחקה מדד S&P500 | 24.18% | - - - | - - - | 1,153.30 | 0.40% |
| הפניקס גמל מחקה מדד s&p500 | 24.98% | - - - | - - - | 3,651.10 | 0.52% |
| כלל תמר מחקה מדד s&p 500 | 24.00% | - - - | - - - | 742.3 | 0.50% |
| מנורה מבטחים תגמולים חו"ל | 18.43% | - - - | - - - | 197.5 | 0.36% |
| מנורה מבטחים תגמולים מדדי מניות חו"ל - פאסיבי | 19.21% | - - - | - - - | 192.2 | 0.37% |
| הראל גמל - מחקה מדד s&p 500 | 24.83% | - - - | - - - | 1,108.90 | 0.48% |
| מגדל לתגמולים מחקה מדד s&p500 | 23.96% | - - - | - - - | 442.1 | 0.37% |
| אנליסט גמל מחקה מדד S&P500 | 22.70% | - - - | - - - | 181.5 | - - - |
| מנורה מבטחים תגמולים מחקה מדד S&P500 | 23.90% | - - - | - - - | 271.9 | - - - |
| הראל גמל - עוקב מדדים גמיש | - - - | - - - | - - - | 22.3 | - - - |
| הראל גמל- משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 9.3 | - - - |
| מגדל לתגמולים ולפיצויים עוקב מדדים - גמיש | - - - | - - - | - - - | 4.5 | - - - |
| מגדל לתגמולים ולפיצויים משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 0.7 | - - - |
| ** אלטשולר שחם גמל לעמיתי חבר משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 2 | - - - |
| ** אלטשולר שחם גמל לעמיתי חבר עוקב מדדים גמיש | - - - | - - - | - - - | 7 | - - - |
| כלל תמר משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 7.2 | - - - |
| כלל תמר עוקב מדדים גמיש | - - - | - - - | - - - | 43.2 | - - - |
| ** מיטב אגוד תגמולים משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 0 | - - - |
| ** מיטב אגוד תגמולים עוקב מדדים גמיש | - - - | - - - | - - - | 0 | - - - |
| מיטב גמל משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 107.9 | - - - |
| מיטב גמל עוקב מדדים גמיש | - - - | - - - | - - - | 31.8 | - - - |
| מנורה מבטחים תגמולים אחר משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 1.5 | - - - |
| מנורה מבטחים תגמולים עוקב מדדים גמיש | - - - | - - - | - - - | 112 | - - - |
| אנליסט גמל עוקב מדדים - גמיש | - - - | - - - | - - - | 28.2 | - - - |
| אנליסט גמל משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 6.1 | - - - |
| הפניקס גמל מסלול משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 7.9 | - - - |
| הפניקס גמל מסלול עוקב מדדים גמיש | - - - | - - - | - - - | 7.1 | - - - |
| ילין לפידות קופת גמל מסלול משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 13.6 | - - - |
| ילין לפידות קופת גמל מסלול עוקב מדדים גמיש | - - - | - - - | - - - | 445.6 | - - - |
| אינפיניטי גמל אג"ח אחר משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 0 | - - - |
| אינפיניטי גמל אג"ח מדד עוקב מדדים גמיש | - - - | - - - | - - - | 0 | - - - |
| אלפא מור תגמולים - משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 352.7 | - - - |
| מנורה מבטחים תגמולים קיימות | - - - | - - - | - - - | 0.7 | - - - |
| אלטשולר שחם גמל משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 57.9 | - - - |
| אלטשולר שחם גמל עוקב מדדים- גמיש | - - - | - - - | - - - | 37.8 | - - - |
| אלפא מור תגמולים - עוקב מדדים גמיש | - - - | - - - | - - - | 9.6 | - - - |
| ** הילה עוקב מדדים גמיש | - - - | - - - | - - - | 0.9 | - - - |
| ** הילה משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 0.2 | - - - |
| ** רשף משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 0.1 | - - - |
| ** רשף עוקב מדדים גמיש | - - - | - - - | - - - | 1 | - - - |
| ** מור מנורה מבטחים משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 0.3 | - - - |
| ** מור מנורה מבטחים עוקב מדדים גמיש | - - - | - - - | - - - | 2.4 | - - - |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון משולב סחיר | - - - | - - - | - - - | 0 | - - - |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון עוקב מדדים גמיש | - - - | - - - | - - - | 0 | - - - |
| אלפא מור תגמולים - אג"ח | - - - | - - - | - - - | 84.6 | - - - |
| מנורה מבטחים תגמולים מדדי אג"ח | - - - | - - - | - - - | 15 | - - - |
| אלטשולר שחם גמל מחקה מדד S&P 500 | - - - | - - - | - - - | 0 | - - - |
איך מודדים תשואות קופות גמל?
בגלל שמלכתחילה מדובר באפיק השקעה לטווח ארוך במיוחד של לרוב מעל 10 שנים, כדאי להסתכל על הביצועים של הקופות לאורך זמן, רצוי 5 שנים ולא פחות מ-3 שנים. הסיבה לכך פשוטה: כל קופות הגמל עשויות לחוות מפעם לפעם נפילות מפוארות או הצלחות מטאוריות, אך כמו במרתון – מי שמנצח הוא זה שמצליח להניב תשואות טובות לאורך זמן.
וגם בקופת גמל, ניהול תיק השקעות טוב הוא כזה שיודע לפתוח פער יציב וחזק על פני המתחרים בשוק, בגלל היכולת למקסם את הריבית דריבית. די בכך שהפער הוא 1-2 אחוז בשביל שלאורך זמן, כשנבוא למשוך את הפנסיה, נקבל תשואה פנומנלית.
אמצעי נוסף למדוד את התשואה הוא התוצאה המתקבלת בפועל אל מול הסיכון. תוכלו למדוד זאת באמצעות בחינת גובה התשואה אל מול סטיית התקן הנמדדת – הסיכון הגלום באותו מסלול השקעה. אתרו את הקרן עם מסלול ההשקעה שמניב תשואה כמה שיותר גבוהה בסיכון מינימליסטי.
במקרה שהוצע לכם קופת גמל חדשה שאין לגביה מספיק נתונים, כדאי שתבדקו את התשואות בקופת גמל עם מסלול השקעה דומה שמנהל אותו גוף השקעות וכך לבחון את הביצועים של מנהלי התיקים בו.
מדד שארפ – מה זה אומר?
מדד שארפ הוא כלי למדידת ביצועים של תיקי השקעות, קרנות נאמנות וקופות גמל, באמצעות בחינה של עודף התשואה המתקבלת ליחידת סיכון על נכסי השקעה. אם מדד שארפ הוא גבוה הרי שהסיכון נמוך, דבר שמעיד על יציבות לאורך זמן של קופת הגמל, מבחינת עליות וירידות בתשואות.
המדד מסובך יחסית מבחינה מתמטית, אבל אם נרצה להסביר על רגל אחת מדוע חשוב שתשימו לב אליו הנה ההמחשה ליומיום: אם אתם מתלבטים בין שני קופות גמל המניבות תשואה עודפת דומה, שימוש במדד שארפ עשוי להכריע את הספק. זכרו שככל שהוא גבוה יותר כך הסיכון נמוך, ואילו הסיכוי לתשואה עודפת לאורך זמן גבוה יותר.
המדד הזה אומנם פותח ב-1996 על ידי הכלכלן האמריקאי וחתן פרס נובל לכלכלה ויליאם שארפ, אך הוא הפך לרלוונטי ושימושי מתמיד בתקופת הקורונה שהתאפיינה בתנודתיות חזקה בשווקים. בתקופה זו, שבה למשקיעים היה קשה יותר לקבל החלטות, נעשה שימוש תכוף במדד, שהציע לבחון לא רק את התשואה שהשיגו המדד או הקרן, אלא גם את הדרך שהובילה לתשואה, וכך לצמצם באופן יחסי את הסיכון.
דמי ניהול בקופת גמל – מה זה אומר?
לדמי הניהול חשיבות מכרעת על כספי החיסכון המצטבר שתקבלו בעת הפרישה לגמלאות. דמי ניהול הם בעצם עמלה אותה גובה החברה המנהלת בעבור קבלת ההחלטות והניהול השוטף בפועל של קופת הגמל, ללא קשר לשאלה האם ניהול התיק שלכם בידי החברה היה הפסדי או רווחי.
החוק מגביל את הגופים המוסדיים המנהלים קופות גמל לתגמולים לגבות עד 4% מכל הפקדה חודשית, ועד 1.05% מכלל החיסכון השנתי. עם זאת, דמי הניהול הממוצעים הנגבים בפועל הם הרבה פחות מהתקרה המותרת לגבייה.
חשוב שתבצעו השוואה בין דמי הניהול של כלל הקופות, ולמרות שהם נמוכים מלכתחילה, נסו להתמקח עליהם ולהוריד אותם למינימום ההכרחי.
איך בוחרים קופת גמל?
קופת גמל לתגמולים היא כלי השקעה לטווח ארוך. לכן, מאחר ומדובר בהשקעה של טווח זמן של מעל 10 שנים (לחוסכים מתחת לגיל 50) כדאי לשים דגש על רמות הסיכון האופטימליות ביותר עבורכם ועל גובה החשיפה למניות אם תבחרו ללכת על מסלול עם תשואה גבוהה יותר; או מינימום חשיפה למניות אם אתם מתקרבים לגיל הפרישה ומעוניינים לצמצם את הסיכון להפסד.
מה ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה?
שני המכשירים הפיננסיים – קופת גמל וקרן פנסיה – נועדו לחיסכון אחרי פרישה, כך שמבחינה זו אין הבדל ביניהם ובידכם היכולת לבחור את מסלול ההשקעה שבו יושקעו כספי החיסכון שלכם. עם זאת, אם תבחרו בקופת גמל לחיסכון קחו בחשבון שבעת הפרישה לא תוכלו לקבל קצבה חודשית, אלא אם תניידו את הכספים מקופת הגמל לקופה משלמת קצבה כמו קרן פנסיה או ביטוח מנהלים.
שלושה הבדלים נוספים: בניגוד לקרן הפנסיה הכוללת באופן אוטומטי גם כיסוי ביטוחי (אובדן כושר עבודה במקרה נכות או מוות), בקופת הגמל תידרשו לרכוש את רכיב הביטוח בנפרד; החוסכים בקרן הפנסיה נהנים מתשואה בטוחה של עד 30% עם ערבות ממשלתית והם מוגנים דה-פקטו מפני תנודתיות בשוק; לצד הבדל בדמי הניהול. בעוד בפנסיה לרוב דמי הניהול נמוכים יותר בממוצע (6% מההפקדה החודשית ו-0.5% מסך החיסכון), בקופת גמל הם גבוהים יותר (4% מההפקדה החודשית ו-1.05% מסך החיסכון).
