עוזרים לך לקבל החלטות כלכליות טובות יותר
בית ההשקעות הלמן אלדובי השיק היום 2 מסלולי השקעה חדשים לחוסכים בקרן הפנסיה – מסלול מנייתי מנוהל ומסלול פסיבי העוקב אחרי מדד ה-S&P500. מסלול ההשקעה העוקב אחרי מדד ה-S&P500, שקיים כבר מספר שנים לחוסכים בקרנות ההשתלמות וקופות הגמל של הלמן אלדובי, מהווה למעשה את מסלול ההשקעה הפסיבי עוקב המדד הראשון בישראל לחוסכים בקרנות הפנסיה. הסיבה …
תקופת אכשרה היא אחד מהנושאים החשובים והבלתי מוכרים של עולם החיסכון הפנסיוני. אנחנו נסביר כאן מהי תקופת אכשרה, למי היא רלוונטית וכיצד אפשר להמנע מתקופות אכשרה מיותרות בקרן הפנסיה. מהי תקופת אכשרה? קרן הפנסיה כוללת באופן מובנה שני כיסויים ביטוחים – כיסוי למקרה נכות וכיסוי למקרה מוות, שנותנים מענה ביטוחי יעיל וזול לחוסכים בקרן. התשלום …
בית ההשקעות אלטשולר שחם הודיע היום על הקטנת אחוז המינוף בהלוואות מקרנות ההשתלמות וקופות הגמל שבניהולו. בהתאם להודעת בית ההשקעות, החל מיום ראשון, ה-15/3/2020, ישתנה שיעור ההלוואות המירבי בהלוואות מקרנות השתלמות ובהלוואות מקופות גמל ל-50% מהכספים הנזילים בקופה או בקרן. מדובר בשיעור נמוך משמעותי משיעור ההלוואה המירבי המותר על פי חוק, העומד על 80% מהכספים …
מדדי המניות והאג”ח ירדו בשבועות האחרונים בעשרות אחוזים, כותרות העיתונים מדברות יום אחרי יום על קריסה/יום שחור/התרסקות הבורסות בישראל ובעולם, ואם אתם מושקעים בשוק ההון – קרוב לוודאי שגם תיק המניות האישי שלכם צבוע באדום. בקרוב נקרא בעיתונים ובאתרי החדשות גם על הפסדים משמעותיים במוצרי חיסכון הפנסיוני שלנו – קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, …
חברת מנורה מבטחים, אחת מחברות הביטוח הגדולות ביותר בתחום החיסכון ארוך הטווח, הודיעה כי היא משווה את עמלות ההיקף שהיא משלמת לסוכני הביטוח על שיווק ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה, במטרה לשפר את ההמלצות שנותנים סוכני הביטוח ללקוחות. ענף החיסכון ארוך הטווח סובל כבר עשרות שנים מניגוד עניינים מובנה בין סוכני הביטוח וציבור החוסכים, הנובע ברובו …
דמי הניהול בקרנות הפנסיה נמצאים בשנים האחרונות בירידה. ריכזנו כאן לשימושכם את דמי הניהול הממוצעים בקרנות הפנסיה לאורך השנים, בהתאם לנתוני אתר פנסיה נט. מומלץ גם לבדוק את תוצאות סקר דמי הניהול בקרנות הפנסיה שלנו, ולבדוק מהם דמי הניהול שניתן לקבל היום בכל קרן פנסיה. 1. דמי ניהול ממוצעים בקרן פנסיה לא הצלחנו לאתר את …
התחרות בענף הגמל וההשתלמות ממשיכה לתת תוצאות, ובשנת 2019 ראינו שוב ירידה בדמי הניהול הממוצעים בענף. דמי הניהול הממוצעים בקרנות ההשתלמות בישראל עמדו בשנת 2019 על 0.59% מהחיסכון, כשהם משלימים ירידה של 28% במהלך 10 השנים האחרונות, משיעור ממוצע של 0.82% בשנת 2009. ניתוח שערכנו מראה שמגמת הירידה בדמי הניהול הייתה אפילו מרשימה יותר, דווקא …
הנחיות רשות שוק ההון מחייבות קרנות פנסיה קטנות, שמספר העמיתים בהן אינו עולה על 1,500, לרכוש ביטוח משנה לקרן. נכון לשנת 2021, כל קרנות הפנסיה מונות מספר עמיתים גבוה משמעותית מהמספר שקבעה רשות שוק ההון, אך חלקן עדיין בוחרות לרכוש ביטוח משנה עבור עמיתיהן, כחלק מניהול הסיכונים הכולל של קרן הפנסיה. מהו ביטוח משנה בקרנות …
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מצויין, ונכון להיום, שכירים שהם גם עצמאים, יכולים ליהנות מההטבות הגלומות בקרן ההשתלמות יותר מכולם. ריכזנו כאן את תקרות ההפקדה לקרן השתלמות לשכירים שהם גם עצמאים נכון לשנת 2020, בצירוף הסבר כיצד ניתן למנף אותן ולהשיג פטורים משמעותיים ממס. לפירוט כל תקרות ההפקדה לפנסיה – לחצו כאן. לפירוט כל תקרות …
קרן השתלמות לשכירים היא מוצר חיסכון מעולה, המהווה שילוב של הטבה מהמעסיק והטבות מס מהמדינה. ריכזנו כאן את תקרות ההפקדה לקרן השתלמות לשכירים נכון לשנת 2020. לפירוט כל תקרות ההפקדה לפנסיה – לחצו כאן. לפירוט כל תקרות ההפקדה לקרן השתלמות – לחצו כאן. ריכוז תקרות הפקדה לקרן השתלמות לשכירים (נכון לשנת 2020) תקרת הפקדה לקרן …
קרן השתלמות לעצמאים מהווה מוצר חיסכון מעולה וגמיש, בין היתר בזכות הטבות המס המשמעותיות הנלוות לחיסכון בקרן ההשתלמות לעצמאים. ריכזנו כאן את תקרות ההפקדה לקרן השתלמות לעצמאים נכון לשנת 2020, לצד הסברים כיצד ניתן למנף אותן על מנת להקטין את התשלומים כעצמאי למס הכנסה וביטוח לאומי ולהגדיל את החיסכון. לכל תקרות ההפקדה לקרן השתלמות – …
במדריך זה נפרט את כל תקרות ההפקדה והמספרים שחשוב להכיר: תקרת הפקדה לקרן פנסיה, תקרת הפקדה לקרן השתלמות ועוד – לשנת 2019. בחלקו השני של המדריך תמצאו טיפים אפקטיביים למקסום הטבות המס בשנת 2019. תקרות הפקדה לפנסיה – כל השנים 1. כל תקרות ההפקדה והמספרים שחשוב להכיר א. תקרות הפקדה לעצמאים – 2019 ב. מינימום …
הוצאות ניהול השקעות (נקראות גם הוצאות ישירות), הן עלויות נוספות שקיימות לחוסכים בקרנות הפנסיה, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות וביטוחי המנהלים, מעבר לדמי הניהול. הוצאות ניהול ההשקעות ספגו בשנים האחרונות ביקורות רבות בתקשורת, ולכינוי “כפל דמי ניהול” בחיסכון הפנסיוני. אך האם הוצאות ניהול ההשקעות טובות לחוסכים? או בעיקר למנהלי קרנות הפנסיה וקופות הגמל? אנחנו נסביר כאן …
מינהל הסדרה ואכיפה של משרד העבודה נתן במהלך שנת 2018 עיצומים כספיים בגובה של יותר מ-50 מיליון ש”ח, למעסיקים שלא הפקידו כספים לפנסיה בהתאם לחוק עבור עובדיהם. מדובר בשני סוגים מרכזיים של עבירות: 1. אי הפקדה לפנסיה בהתאם לצו הרחבה לפנסיה חובה – 44 עיצומים בסך כספי של 9.8 מיליון ש”ח. 2. ניכוי כספים משכרו …
יותר משנה לאחר הרפורמה בביטוחי אובדן כושר העבודה, חוזרת גם חברת הפניקס לשווק פוליסות של ביטוח אובדן כושר עבודה משלים לכיסוי הנכות שבקרן הפנסיה (“ביטוח מטריה”). ביטוח המטריה החדש של הפניקס נקרא “פנסיה Well”, והוא מרחיב את כיסוי הנכות בקרן הפנסיה באמצעות מספר כיסויים נוספים המאפיינים ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי: 1. כיסוי עיסוקי הגדרת …
לאור פרסומים שהופיעו לאחרונה בעיתונות הכלכלית, בדבר מגעים לרכישת חברת הגמל והפנסיה של הלמן אלדובי על ידי חברת הפניקס, פרסם בית ההשקעות הכחשה נמרצת. בהודעה לבורסה של בית ההשקעות הלמן אלדובי נרשם: “הלמן-אלדובי קופות גמל ופנסיה רשמה בתקופה האחרונה צמיחה ניכרת בהיקף פעילותה ובכלל זאת קרן הפנסיה המקיפה של הלמן-אלדובי קופות גמל ופנסיה דורגה כקרן …
הראל פנסיה, אחת מ-3 קרנות הפנסיה הגדולות בישראל כיום, צפויה לבצע ב-1 בינואר 2020 שינוי במסלולי ההשקעה בקרנות הפנסיה שהיא מנהלת. השינוי המתוכנן כולל איחוד של מספר מסלולי השקעה מותאמי גיל של קרן הפנסיה, באופן שלמעשה “מיישר קו” עם רוב קרנות הפנסיה בישראל. מסלולי ההשקעה בקרן הפנסיה של הראל – טרם השינוי עד היום נחלקו …
השאלה “ממתי מפקידים לפנסיה עבור עובד חדש?” עולה פעמים רבות, גם אצל עובדים שמתחילים לעבוד אצל מעסיק חדש, וגם בקרב מנהלים המעסיקים עובדים. אנחנו נסביר כאן מהם המועדים המוגדרים בחוק להפקדות לפנסיה, וכיצד נכון לפעול על מנת להמנע מהפסדים כספיים, לעובד ולמעסיק, בגלל אי הפקדה לפנסיה בהתאם לחוק. תחילת הפקדות לפנסיה – 2 המצבים האפשריים …
אם אתם חוסכים לא פעילים בקרן הפנסיה, קרוב לוודאי שקיבלתם בשלב כלשהו הודעה מקרן הפנסיה שלכם, על העלאת דמי הניהול שאתם משלמים למקסימום האפשרי על פי חוק – 6% מההפקדות ו-0.5% מהחיסכון. מדובר במהלך טכני לכאורה, שמבצעות כמעט כל קרנות הפנסיה לאחר תקופה (בדרך כלל 6 חודשים) שבה לא בוצעו הפקדות עבור החוסך בקרן הפנסיה, …
מרוויחים יותר מ-15,712 ש”ח בחודש ומתלבטים אם לבקש מהמעסיק להפקיד עבורכם לקרן השתלמות גם מעבר לתקרת ההפקדה? אנחנו ננסה לעזור לכם בקבלת ההחלטה. למדריך תקרות ההפקדה לקרן השתלמות – לחצו כאן. מהי תקרת ההפקדה המוטבת למס לקרן השתלמות לעובד שכיר? תקרת ההפקדה לקרן השתלמות אשר עבורה מקבלים הטבות מס בשלב הפקדת ומשיכת הכספים עומדת על …
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מעולה, בין היתר בזכות הטבות המס המשמעותיות שמקבלים החוסכים בקרן. אנחנו נפרט כאן את תקרות ההפקדה לקרן השתלמות נכון לשנת 2020, ונסביר איך ניתן למנף אותן על מנת להקטין את המס ולהגדיל את החיסכון. לפירוט כל תקרות ההפקדה לפנסיה – לחצו כאן. 1. קודם כל – האם יש באמת תקרת …
רמת השירות ללקוחות ביטוחי המנהלים נמדדת על ידי משרד האוצר באופן שוטף ומפורסמת אחת לשנה, במטרה לשקף את רמת השירות של חברות הביטוח ללקוחותיהן. ניתן למיין ולסנן את הטבלה לפי שם חברת הביטוח או לפי ציון מדד השירות בכל אחד מהפרמטרים. מתחת לטבלה ניתן למצוא הסבר על אופן המדידה של הפרמטרים השונים במדד השירות. קראו …
רמת השירות ללקוחות קרנות הפנסיה נמדדת על ידי משרד האוצר באופן שוטף ומפורסמת אחת לשנה, במטרה לשקף את רמת השירות של מנהלי קרנות הפנסיה ללקוחות. ניתן למיין ולסנן את הטבלה לפי שם בית ההשקעות או לפי ציון מדד השירות בכל אחד מהפרמטרים. מתחת לטבלה ניתן למצוא הסבר על אופן המדידה של הפרמטרים השונים במדד השירות. …
מדד שירות קופות הגמל הוא מדד של משרד האוצר, המיועד לשקף את רמת השירות של בתי ההשקעות ללקוחות קופות הגמל, ומתעדכן אחת לשנה. ניתן למיין ולסנן את הטבלה לפי שם בית ההשקעות או לפי ציון מדד השירות בכל אחד מהפרמטרים. מתחת לטבלה ניתן למצוא הסבר על אופן המדידה של הפרמטרים השונים במדד השירות. קראו עוד …
רמת השירות ללקוחות קרנות ההשתלמות נמדדת על ידי משרד האוצר במסגרת מדד שירות קופות הגמל, המיועד לשקף את רמת השירות של בתי ההשקעות ללקוחות. ניתן למיין ולסנן את הטבלה לפי שם בית ההשקעות או לפי ציון מדד השירות בכל אחד מהפרמטרים. מתחת לטבלה ניתן למצוא הסבר על אופן המדידה של הפרמטרים השונים במדד השירות. קראו …
חישוב מהיר וידידותי של סכום החיסכון העתידי בקרן השתלמות, הכולל הפקדה חודשית, הפקדה חד פעמית, תשואה, דמי ניהול ותקופת ההשקעה הכוללת. מחשבון קרן השתלמות – איך להשתמש נכון? כמה נקודות שחשוב לדעת כאשר משתמשים במחשבון קרן השתלמות בעמוד זה: תקרת ההפקדה לקרן השתלמות בשנת 2020, המזכה בהטבות מס, היא:עצמאי – 18,600 ש”ח לשנה (קראו עוד …
עדכון אחרון – סוף יוני 2020 אנחנו מציגים כאן לשימושכם דירוג עדכני של תשואות קרנות ההשתלמות, בשני מסלולי השקעה נפוצים – מסלול כללי ומסלול מניות. חשוב לזכור שהשוואה בין קרנות השתלמות יש לבצע לאורך טווח זמן של 3 שנים לכל הפחות, וכי השוואה לפי תקופות קצרות של חודשים או שנה בודדת, אינה מומלצת (קראו עוד …
תקנון קרן פנסיה הוא מסמך משפטי הקובע את הזכויות והחובות של החוסכים (או “העמיתים”) בקרן. תקנון קרנות הפנסיה נקבע על ידי קרנות הפנסיה השונות, בהתאם להנחיות משרד האוצר ורשות שוק ההון, והוא חייב לקבל את אישור משרד האוצר על מנת להיכנס לתוקף. ריכזנו כאן קישורים לכל התקנונים של קרנות הפנסיה הפעילות כיום בישראל, לצד מספר נקודות …
חיסכון החובה לפנסיה של שכירים ועצמאים מתבצע אך ורק באמצעות 3 המוצרים הפנסיוניים שהמדינה מגדירה – קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל. אבל מה קורה אם אנחנו מעדיפים לקחת את הכסף ולהשקיע אותו במקום אחר? האם אפשר להוציא את הכסף מקרן הפנסיה לפני הזמן מבלי לשלם מס? ואם כן – איך עושים את זה? במדריך …
