השוואת קרנות פנסיה
קרן פנסיה היא מכשיר השקעה בחיסכון לטווח ארוך שנועד לספק לנו גב כלכלי אחרי הפרישה או כיסוי ביטוחי במקרה של אובדן כושר עבודה, באמצעות הפקדה חודשית וקבועה של 6%-7% מהעובד, 6.5%-7.5% מהמעסיק, המחושבים בשכר החודשי שלנו. למידע אודות עצמאים תוכלו לראות במדריך לקרנות פנסיה לעצמאים. היות ומדובר בכלי השקעה לכל דבר, חשוב מאד לבצע השוואת […]
הר הכסף
מה זה הר הכסף? "הר הכסף" הוא מיזם אינטרנטי המופעל על ידי משרד האוצר ובנק ישראל והוא נועד לסיוע באיתור כספים אבודים של אנשים פרטיים או קרובי משפחה שהלכו לעולמם. באתר ניתן למצוא מידע על כלל המכשירים הפיננסיים בעלי מרכיב כספי הרשומים על שם מוטבים, בהם חשבונות בנק פעילים ורדומים, קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי […]
קיבוע זכויות – המדריך המלא
קיבוע זכויות – מה זה? מענק הפנסיה מורכב ממספר אלמנטים, ובכל אלמנט ישנה חובת מיסוי. אם זה במענק הפרישה, הפיצויים או הקצבה החודשית השוטפת. אלא שתהליך הפרישה לגמלאות מגלם בתוכו גם לא מעט הטבות מס, ואם לא יודעים לנצל אותן הדבר עשוי לפגוע בכספי החיסכון שהצטברו. וכאן בדיוק נכנס עניין "קיבוע זכויות" – תהליך שנועד […]
בחירת קרן פנסיה – כך תעשו זאת בצורה הנכונה
קרן פנסיה היא מוצר חובה לעצמאיים (משנת 2017) ולשכירים (משנת 2008).קרן הפנסיה בנויה מרכיב חיסכון לצד רכיב ביטוחכאשר המטרה העיקרית הינה חלוקת קצבה בגיל הפרישה והבטחת עוגן כלכלי במקרים בריאותיים חריגים. כדי לראות את התמונה המלאה בקרן הפנסיה, אני מנגיש לכם בכתבה הבאה מספר נושאים חשובים שאני סבור שיסייעו לכם בבחירתכםויתרמו בהגדלת החיסכון הצפוי שלכם […]
פנסיה נט – המערכת שמעבירה את הכוח ללקוח
מערכת פנסיה נט מספקת לכלל אזרחי ישראל מידע חיוני על קופות הפנסיה שהם מחזיקים בחברות הביטוח – התשואות על קרנות הפנסיה השונות, דמי הניהול, אפיקי ההשקעה ועוד. מי שפיתחה את המערכת היא רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מתוך מטרה להגביר את השקיפות והתחרות בין חברות הביטוח, וכך לאפשר גם לנו לעשות השוואה קלה ופשוטה. רבות […]
מחשבון קיבוע זכויות
מחשבון קיבוע זכויות הינו כלי הכרחי עבור כל מי שהגיע לגיל הפרישה או נמצא בסמוך אליו. על ידי חישוב פשוט תוכלו לראות לאילו פטורים והטבות מס אתם זכאים ולפנות לפקיד השומה במס הכנסה על מנת "לקבע" את הזכויות הללו ולהשתמש בהן. תוכלו להשתמש בהטבות אלו עבור חסכונות פנסיוניים, קופות גמל, כספי פיצויים ועוד.*חשוב לדעת כי […]
בדיקת קרן פנסיה
החיסכון לפנסיה הוא אחד מהחסכונות המשמעותיים ביותר של כולנו, הכולל בתוכו מאות אלפי שקלים שאמורים לשרת אותנו בשנים שאחרי הפרישה. הכספים הללו מוזרמים לקרן הפנסיה שלנו לאורך כל תקופת העבודה שלנו, כאשר הגוף המנהל את הקרן משקיע אותם במגוון אפיקי השקעה שנועדו להגדיל את התשואה וכך ליצור לנו חיסכון גדול יותר. עם זאת, רבים מן […]
תשואות קרנות פנסיה
לכולנו יש פנסיה – כי זה החוק ומה לעשות – אבל למעטים מאיתנו היא תהיה באמת גבוהה ורווחית. אלה שיזכו לפנסיה מכובדת הם אלה שלא מתעצלים, וכבר עכשיו משווים תשואות בין קרנות מתחרות, מתמקחים על דמי ניהול נמוכים יותר מכולם ובכלל – לוקחים את העניינים לידיים ולא סומכים רק על סוכן הביטוח שלהם. אז איך […]
מחשבון פנסיה
כדי להבטיח שהקצבה החודשית שנקבל בפנסיה תהיה גבוהה והולמת את הצרכים שלנו, חשוב שנתחיל להתעסק בפנסיה שלנו כבר עכשיו: לבחור את מסלול ההשקעה עם התשואה הגבוהה ביותר, להבין כמה עלינו להפקיד בחודש, לבדוק שדמי הניהול זולים ועוד. לשם כך בנה עבורכם צוות savey מחשבון פנסיה וגמל, אליו תוכלו להכניס את כל הפרמטרים הקשורים לקרן הפנסיה […]
כל מחשבוני ואפליקציות הפנסיה
חישוב קיצבת הפנסיה העתידית אינו דבר פשוט, ומושפע מגורמים שונים ורבים. ריכזנו כאן את כל המחשבונים, הכלים והאפליקציות שמיועדים לעזור לכם להבין את מצב החיסכון הפנסיוני שלכם. מכירים מחשבון פנסיה או כלי רלוונטי אחר שלא כללנו ברשימה? מוזמנים לכתוב לנו או להוסיף תגובה בתחתית העמוד. בהצלחה! 1. השוואת קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות אתר […]
דמי ניהול בקרן פנסיה – דמי ניהול ממוצעים לאורך השנים
דמי הניהול בקרנות הפנסיה נמצאים בשנים האחרונות בירידה. ריכזנו כאן לשימושכם את דמי הניהול הממוצעים בקרנות הפנסיה לאורך השנים, בהתאם לנתוני אתר פנסיה נט. מומלץ גם לבדוק את תוצאות סקר דמי הניהול בקרנות הפנסיה שלנו, ולבדוק מהם דמי הניהול שניתן לקבל היום בכל קרן פנסיה. 1. דמי ניהול ממוצעים בקרן פנסיה דמי ניהול ממוצעים בקרן […]
ניוד קרן פנסיה
רוב האנשים באוכלוסייה לא מבינים לעומק בנושא החסכונות הפנסיוניים שלהם, כיוצא מכך אנו משלמים דמי ניהול גבוהים שלא לצורך, אחוזים גבוהים מכספי הצבירה שלנו נגזרים מדי שנה – ובמילים אחרות, מתעצלים לעשות מעשה שיכול לחסוך לנו כספים רבים ולהבטיח שמירה מרבית ותשואה על הכספים הפנסיוניים שלנו לעת זקנה. בדיוק לשם כך הכנו עבורכם את המדריך […]
קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) – כל מה שצריך לדעת
קופות גמל וקרנות השתלמות הפכו בשנים האחרונות לאפיקי החיסכון הפנסיוני הנפוצים ביותר בקרב קהל החוסכים הישראלי, מדובר על נכסים המנוהלים בהיקף מצטבר של למעלה מ-500 מיליארד ש"ח. הסיבות העיקריות לפופולריות הגואה שלהן הן הטבות מס נדיבות ותשואות מרשימות לאורך זמן, ישנם סוגים שונים של קרנות השתלמות, ביניהם קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) אשר נרחיב על […]
תשואות קופת גמל
מה זה קופת גמל? קופת גמל היא מכשיר חיסכון פנסיוני לטווח ארוך או בינוני, המקבילה לקרנות הפנסיה המוכרות. קופות הגמל מיועדות לשכירים וגם לעצמאים, וניתן לבחור בהן את מסלול ההשקעה בהתאם לרמות הסיכון ולטווח החיסכון המאופיינים אישית לכל חוסך. בעת ההגעה לגיל 60 ניתן לבחור לפדות את הכסף כסכום הוני הפטור ממס או כקצבה חודשית. […]
הטבות מס לפנסיונרים – המדריך המלא
הגעתם לתקופה הכי טובה בחיים, בה לא חייבים לעבוד כבר ואפשר להשקיע זמן בדברים החשובים – משפחה, בילויים, טיולים ותחביבים. כדי להנות מהתקופה הזו בצורה המיטבית חסכתם במשך הרבה מאד שנים ועכשיו אתם פשוט רוצים להינות מיגיע כפיכם, אלא שיש לכם "שותף" – המדינה גם מעוניינת לקבל את חלקה בהכנסות שלכם בשנות הפנסיה. איך מפחיתים […]
השוואת ביטוח מנהלים
מה זה ביטוח מנהלים? ביטוח מנהלים הוא למעשה חוזה אישי הנחתם בין המבוטח לבין חברת הביטוח, שבו מוגדרים התנאים של המבוטח. זאת, לעומת קרן הפנסיה המבוססת על ערבות הדדית שבמסגרתה כל החברים בקרן נושאים ביחד בסיכונים הביטוחיים, ונושאים בעלויות סיכון במקרה שהקרן לא חישבה נכון את הסיכון האקטוארי של מבוטחים שמתו או חלו. מאחר ומדובר […]
ביטוח מנהלים – כל מה שצריך לדעת
ביטוחי המנהלים השתנו לאורך השנים, ולכן מדובר בשם אחד למספר מוצרים פנסיוניים שונים מאוד. ככלל, ניתן לאפיין את ביטוחי המנהלים הותיקים יותר (שנפתחו לפני שנת 2001) כמוצרים פנסיונים טובים יחסית, ואת ביטוחי המנהלים המאוחרים יותר כמוצרים פנסיונים פחות מוצלחים, הנחותים מקרן הפנסיה כאפיק חיסכון עיקרי. מה אתם חייבים לדעת על ביטוח המנהלים שלכם? 1. השם […]
דירוג קרנות השתלמות
אנחנו מציגים כאן לשימושכם דירוג עדכני של תשואות קרנות ההשתלמות, בשני מסלולי השקעה נפוצים – מסלול כללי ומסלול מניות. חשוב לזכור שהשוואה בין קרנות השתלמות יש לבצע לאורך טווח זמן של 3 שנים לכל הפחות, וכי השוואה לפי תקופות קצרות של חודשים או שנה בודדת, אינה מומלצת (קראו עוד על השוואה בין קרנות השתלמות – […]
תכנון פיננסי משפחתי – איך עושים את זה לבד?
תכנון פיננסי משפחתי הוא תהליך חשוב מאוד בדרך להגשמת חלומות אישיים ומשפחתיים – מאירועים כמו חתונה ובר מצווה, דרך רכישת דירה או רכב, ועד חופשות ותחביבים שונים – תכנון פיננסי נכון יכול לעזור לכם להגשים את הרצונות והתכניות שלכם. במדריך הזה נסביר איך ליצור תכנית פיננסית משפחתית טובה, איך לבדוק אותה ומה הכלים שיכולים לעזור […]
סוכן ביטוח – איך לבחור נכון ורשימת סוכני ביטוח מומלצים
הסוכני ביטוח המומלצים ביותר הם אלו שמוכנים לייצג את האינטרסים שלנו בכל מחיר, גם אם זה כרוך בעימותים מול חברות הביטוח השונות. סוכני הביטוח מהווים גורם מאזן חשוב מאוד בענף הביטוח, ומאפשרים ללקוחות לקבל שירות טוב ואישי ולשמור על זכויותיהם מול חברות הביטוח. סוכן ביטוח איכותי יכול לאתר עבור הלקוח את מוצרי הביטוח הטובים, הזולים […]
פנסיה לעצמאים – המדריך השלם – כמה להפקיד, לאן, ואיך למקסם את ההטבות
החל מינואר 2017 נכנס לתוקף חוק פנסיה חובה לעצמאים, במטרה לשפר את מצב החיסכון הפנסיוני של אוכלוסיית העצמאים בישראל. במדריך הזה נסביר מי צריך להפקיד לפנסיה לעצמאים וכמה, איך בוחרים נכון היכן לחסוך, כיצד מצטרפים ועוד. 1. פנסיה חובה לעצמאים – למה בכלל צריך את זה והאם זה טוב לעצמאים? א. רקע – למה בכלל צריך […]
דמי ניהול בקרן פנסיה – כמה אפשר להשיג?
לאור התגובות הטובות שקיבלנו על סקר דמי הניהול בקרנות ההשתלמות שלנו, החלטנו להוסיף לאתר סקר נוסף והפעם – ריכוז נתונים ממשתמשי האתר לגבי דמי הניהול שהם משלמים בקרן הפנסיה שלהם. כדי שהנתונים המופיעים כאן יהיו עדכניים ומדוייקים ככל האפשר – נשמח אם תשלחו לנו נתונים אודות דמי הניהול אותם אתם משלמים נכון להיום בקרן הפנסיה […]
ריכוז קופות גמל וקרנות השתלמות והורדת דמי הניהול
מקרה לדוגמא גיל: 35.עיסוק: פסיכולוגית.מוצר חיסכון: קופות גמל.סכום חיסכון נוכחי: 300,000 ש"ח.דמי ניהול מחיסכון: 1.05 ש"ח. השינוי שבוצע: ריכוז קופות הגמל בבית השקעות אחד וביצוע מו"מ על דמי הניהול. חיסכון מוערך – 100,000 ש"ח. גילוי נאות: הנתונים המוצגים במקרים לדוגמא מבוססים על מקרים אמיתיים, אך אין לראות בהם בגדר ייעוץ פנסיוני או תחליף לייעוץ פנסיוני […]
איך להוריד את דמי הניהול בקרן ההשתלמות?
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מעולה וניצול נכון של היתרונות שלה יכול לשדרג באופן משמעותי את העתיד הכלכלי שלכם. בפוסט הזה נסביר איך להוריד את דמי הניהול בקרן ההשתלמות שלכם, אך מבלי לפגוע באיכות ניהול הכספים שבקרן ובתשואות שהם משיגים. מה הם דמי ניהול "סבירים" בקרן השתלמות? דמי הניהול בקרנות ההשתלמות נעים בין 0.3%-0.8%, בהתאם […]
כמה מלים על משבר האמון בין הלקוחות לחברות וסוכני הביטוח
קרן (שם בדוי), בת 41 ואמא לשלושה ילדים, החליטה שהגיע הזמן לעשות סדר בקרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים. היא פנתה ליועץ פנסיוני, שסקר עבורה את מצבה הנוכחי (סביר בסך הכל) ונתן לה את ההמלצות שלו להמשך. אבל דבר אחד שאמר לה היועץ פשוט זעזע אותה. מסתבר שבאחת מהפעמים בהן החליפה קרן עבודה, שכנע אותה סוכן הביטוח […]
5 הטעויות הנפוצות שאנשים עושים בכל גיל בנושאי פנסיה וביטוח
עולמות הפנסיה והביטוח כוללים בתוכם מגוון רחב מאוד של טעויות שאפשר לעשות. למעשה, רוב האנשים בטוחים שהם עושים לא מעט טעויות באופן ההתנהלות שלהם בנושאים אלה, אך אין להם ממש מושג איך למצוא את הטעויות האלה ומה לעשות איתן. כדי לעזור לכם להימנע מלעשות טעויות גדולות לאורך הדרך, ריכזנו כאן את רשימה של דברים שעלולים […]
קרן פנסיה ברירת מחדל – מה זה והאם זה כדאי?
3 שנים לאחר השקתן של קרנות פנסיה ברירת המחדל, ניתן לומר שמדובר במהלך צרכני מוצלח, שהוריד את דמי הניהול הממוצעים בכל קרנות הפנסיה, והפחית את הריכוזיות בענף. מהן קרנות ברירת המחדל, מהם היתרונות והחסרונות שלהן, והאם כדאי להצטרף אליהן? כל התשובות לשאלות הללו – במדריך הזה. 1. דמי הניהול בקרנות פנסיה ברירת המחדל נתחיל בסקירה […]
קרן השתלמות – כל מה שצריך לדעת
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מעולה, כנראה הטוב ביותר שקיים היום, בזכות הטבות מס משמעותיות, ניהול כספים איכותי ועלויות נמוכות יחסית. ריכזנו כאן את כל מה שאתם באמת צריכים לדעת על קרנות השתלמות, כדי שתוכלו לבחור קרן השתלמות מעולה ולנהל נכון את כספי החיסכון. 1. מה זה בעצם קרן השתלמות? קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון […]
יועץ פנסיוני – האם כדאי ורשימת יועצים פנסיוניים מומלצים
ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ומקצועי יכול לשדרג את הפנסיה שלנו בצורה משמעותית, ולחסוך כסף רב לאורך השנים בדמי ניהול ובביטוחים מיותרים. ריכזנו במדריך הזה את כל המידע שחשוב לדעת לפני שמתחילים תהליך ייעוץ פנסיוני, לצד רשימה מעודכנת של יועצים פנסיוניים מורשים החברים בלשכת היועצים הפנסיוניים. 1. מה זה ייעוץ פנסיוני? יועץ פנסיוני הוא למעשה הגורם המקצועי […]
תקופת אכשרה בקרן פנסיה – מה זה וכיצד נמנעים ממנה?
תקופת אכשרה היא אחד מהנושאים החשובים והבלתי מוכרים של עולם החיסכון הפנסיוני. אנחנו נסביר כאן מהי תקופת אכשרה, למי היא רלוונטית וכיצד אפשר להמנע מתקופות אכשרה מיותרות בקרן הפנסיה. מהי תקופת אכשרה? קרן הפנסיה כוללת באופן מובנה שני כיסויים ביטוחים – כיסוי למקרה נכות וכיסוי למקרה מוות, שנותנים מענה ביטוחי יעיל וזול לחוסכים בקרן. התשלום […]
