ניוד ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח – האם זה אפשרי?

תחרות בביטוחי מנהלים מקדם מובטח

בשנים האחרונות גברה התחרות בענף הפנסיה באופן משמעותי. חוסכים רבים ניצלו את התחרות והצליחו להוריד את דמי הניהול ששילמו בקרנות הפנסיה בעשרות אחוזים, ובכך חסכו לעצמם הרבה מאוד כסף. לעומתם, כל מי שחוסך באמצעות ביטוח מנהלים עם מקדם קיצבה מובטח, לא נהנה מסביבה תחרותית, מאחר שהחל משנת 2013 בוטלה האפשרות לרכוש ביטוחים מסוג זה. כך …

המשך קריאה

7 הבלוגים הכלכליים הטובים בישראל

הבלוגים הכלכליים הטובים ביותר

מאז שמפתחי אלגוריתם החיפוש של גוגל הגדירו ש”התוכן הוא המלך”, הוצפה הרשת במאות מיליוני בלוגים. גם בישראל נראה שכל חברה ובעל מקצוע מתחזקים היום בלוג, ויוצרים הצפת מידע משמעותית, ברמות איכות משתנות. אנחנו ב-savey אוהבים מאוד בלוגים, עוקבים בהנאה אחרי עשרות בלוגרים וממשיכים כל הזמן לחפש בלוגים טובים ולא מוכרים. בפוסט הזה ריכזנו עבורכם את …

המשך קריאה

“מועדון המיוחסים” – דמי הניהול המדהימים שמשלמים בארגונים הגדולים

מועדון המיוחסים דמי ניהול

אחד המקומות שבהם ניכר ביתר שאת היתרון לגודל, הוא בדמי הניהול שמשלמים העובדים בארגונים הגדולים במדינה, דמי ניהול שיכולים במקרים רבים לעמוד על רבע מדמי הניהול שמשלמים החוסכים הפרטיים ואף פחות מזה. אך באופן מפתיע, לא מדובר כאן רק בארגונים עתירי ההטבות של אנשי צבא הקבע, עובדי המדינה, וחברת החשמל, אלא גם במורים, גננות, הנדסאים, …

המשך קריאה

תקרות הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות – שנת 2018

תקרות הפקדה לפנסיה 2018

במדריך זה נפרט את כל תקרות ההפקדה והמספרים שחשוב להכיר: תקרת הפקדה לקרן פנסיה, תקרת הפקדה לקרן השתלמות לשנת 2018. תקרות הפקדה לפנסיה – כל השנים 1. תקרות הפקדה לעצמאים – 2018 2. מינימום חובה להפקדה לפנסיה – עצמאים – 2018 3. תקרות הפקדה לשכירים – 2018 4. סיכום הטבות המס לעצמאי בהפקדה לפנסיה – …

המשך קריאה

דמי ניהול בקופת גמל – כמה אפשר להשיג? (מעודכן ל-2021)

דמי ניהול קופת גמל

מה דמי הניהול שאתם משלמים בקופת הגמל שלכם? אחרי התגובות החמות שקיבלנו על סקרי דמי הניהול בקרנות הפנסיה וקרנות ההשתלמות שלנו, החלטנו להוסיף ריכוז של מידע אודות דמי הניהול שניתן להשיג נכון להיום בקופות הגמל השונות. חשוב להדגיש – המידע המופיע בעמוד הזה התקבל מהגולשים עצמם, ונועד להגביר את השקיפות בענף הפנסיה והחיסכון. המידע הזה …

המשך קריאה

דמי ניהול בקרן פנסיה – כמה אפשר להשיג? (מעודכן ל-2021)

דמי ניהול קרן פנסיה

לאור התגובות הטובות שקיבלנו על סקר דמי הניהול בקרנות ההשתלמות שלנו, החלטנו להוסיף לאתר סקר נוסף והפעם – ריכוז נתונים ממשתמשי האתר לגבי דמי הניהול שהם משלמים בקרן הפנסיה שלהם. כדי שהנתונים המופיעים כאן יהיו עדכניים ומדוייקים ככל האפשר – נשמח אם תשלחו לנו נתונים אודות דמי הניהול אותם אתם משלמים נכון להיום בקרן הפנסיה …

המשך קריאה

הסעיף המיותר שלוקח לנו עשרות אלפי שקלים מהחיסכון לפנסיה

אי שיוויון הפקדות לפנסיה

הרבה שינויים התחוללו בשנים האחרונות בתחום הפנסיה בישראל. רובם – לטובת ציבור הלקוחות. ובתוך גל השינויים הגדול הזה, נשארו עדיין כל מיני “שאריות” חקיקה מהעבר, שכבר אינן באמת רלוונטיות במציאות של ימינו, ושבחלק מהמקרים – פוגעות באופן ממשי בחיסכון הפנסיוני של כולנו. אנחנו נתייחס כאן לסעיף 6 ה’ בצו ההרחבה לביטוח פנסיוני במשק משנת 2007, שקובע ש”העובד …

המשך קריאה

קרטל חברות הביטוח – האם הוא חזר?

קרטל חברות הביטוח

תופעות מוזרות למדי החלו לצוץ בשנים האחרונות בענף הביטוח. מהלכים לעידוד התחרות אשר יזם הפיקוח על הביטוח נתקלים בחומה בצורה, ואחידה באופן מתמיה למדי, מצד חברות הביטוח. אך לפני שנצלול לעומקם של דברים – הערה משפטית – אין מסמכותנו או מתפקידנו לומר כאן האם אכן קיים קרטל בענף הביטוח, ואנו איננו טוענים שאיש או חברה …

המשך קריאה

איך קוראים את הדו”ח התקופתי של קרן הפנסיה

דוחות הפנסיה השנתיים והרבעוניים נשלחים אלינו בדואר ובמייל, והם כוללים מידע חשוב מאוד אודות החיסכון הפנסיוני שלנו. נעבור כאן על הסעיפים המרכזיים בדו”ח ועל המשמעויות שלהם עבורכם. א. תשלומים צפויים מקרן הפנסיה חלק א’ של הדוח כולל את חישוב הקצבאות שתקבלו אתם או משפחתכם מקרן הפנסיה במגוון של תרחישים – פרישה לפנסיה, מוות או נכות. …

המשך קריאה

איך קוראים את הדו”ח התקופתי של קרן ההשתלמות?

דוח שנתי קופת גמל להשקעה

דוחות ההשתלמות השנתיים והרבעוניים נשלחים אלינו בדואר ובמייל, והם כוללים מידע חשוב מאוד אודות החיסכון הפנסיוני שלנו. נעבור כאן על הסעיפים המרכזיים בדו”ח ועל המשמעויות שלהם עבורנו ועבור החיסכון הפנסיוני שלנו. א. תשלומים צפויים מקרן ההשתלמות חלק א’ של הדוח מציג את יתרת החיסכון שלכם בקרן ההשתלמות. מכיוון שקרן ההשתלמות לא כוללת בדרך כלל ביטוחים, …

המשך קריאה

תקרות הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות – שנת 2017

תקרות הפקדה 2017

ריכוז תקרות ההפקדה לקרן הפנסיה, ביטוח המנהלים, קופת הגמל וקרן ההשתלמות לשנת 2017. תקרות הפקדה לפנסיה – כל השנים 1. תקרות הפקדה לעצמאים – 2017 2. מינימום הפקדה לעצמאים – 2017 3. תקרות הפקדה לשכירים – 2017 דוגמאות להמחשה א. שכיר המשתכר 10,000 ש”ח, המעסיק מפקיד לפנסיה על כל השכר והעובד מפקיד 7% משכרו (700 …

המשך קריאה

תקרות הפקדה 2020 – תקרות הפרשה לפנסיה וסכומים עדכניים

תקרות הפקדה לפנסיה 2019

ריכזנו כאן את כל תקרות ההפקדה והמספרים שחשוב להכיר לשנת 2020: תקרות הפקדה לקרן פנסיה, תקרות הפקדה לקרן השתלמות ועוד. 1. ריכוז תקרות ההפקדה והמספרים שחשוב להכיר א. תקרות הפקדה לעצמאים – 2020 ב. עצמאים – סכומי המינימום שחובה להפקיד לפנסיה – שנת 2020 ג. תקרות הפקדה לשכירים – 2020 2. עצמאים – פירוט תקרות …

המשך קריאה

עצמאים? זהירות! הטריקים וההפחדות שיפגעו לכם בפנסיה

זהירות פנסיה לעצמאים

שנת 2017 מתקרבת לסיומה, ומפלס הלחץ הסטנדרטי של סוף השנה בקרב העצמאים בישראל קיבל השנה חיזוק נוסף בעקבות החוק להפקדות חובה לפנסיה. וכמו בכל רפורמה שמחייבת אותנו לקבל החלטות מהירות בתחומי הפנסיה והביטוח, צצים בשוק לא מעט טריקים ומלכודות שנועדו לייצר רווח משמעותי לחברות וסוכני הביטוח, על חשבון הציבור כמובן. אנחנו נסקור כאן את הנקודות …

המשך קריאה

חוסכים בקרן פנסיה? בקרוב תקבלו “בונוס” של אלפי ש”ח מהמדינה

בונוס גרעון אקטוארי קרנות פנסיה

בשורות טובות – החוסכים בקרנות הפנסיה צפויים ליהנות בחודשים הקרובים מתוספת חד פעמית של בין 0.5-0.9% לחיסכון, תוספת שיכולה להגיע לאלפי שקלים ואף יותר. ה”בונוס” הזה מגיע בעקבות 2 שינויים משמעותיים שהתרחשו לאחרונה בתחום הפנסיה – הגדלת הקצאת אגרות החוב המיועדות לפורשים מ-30% ל-60% מהחיסכון, ושינוי מנגנון הערבות ההדדית בקרנות הפנסיה. רקע – הגרעון האקטוארי …

המשך קריאה

מסלולי השקעה בקרן פנסיה – איך בוחרים נכון?

מסלולי השקעה בקרן פנסיה

למרות הפופולריות הגדולה של ההתעסקות בדמי הניהול שאנחנו משלמים וההשפעה שלהם על החיסכון הפנסיוני שלנו, הגורם שמשפיע באופן המשמעותי ביותר על החיסכון שלנו לאורך זמן הוא בכלל איכות ניהול הכסף והתשואות שצובר הכסף שלנו לאורך זמן. ולנו כחוסכים יש 2 דרכים עיקריות להשפיע על אופן ניהול הכסף שלנו – באמצעות בחירת החברה המנהלת של קרן …

המשך קריאה

מסלולי ביטוח בקרן פנסיה – איך בוחרים את מסלול הביטוח המתאים?

מסלולי ביטוח בקרן פנסיה

קרנות הפנסיה המקיפות החדשות, שהן קרנות הפנסיה הנפוצות ביותר כיום, מאפשרות לחוסכים בהן לבחור את הכיסוי הביטוחי שלהם למקרה נכות או מוות. הבחירה מתבצעת מבין מספר מסלולי ביטוח הקיימים בכל קרן פנסיה. הבחירה במסלול ביטוח בקרן פנסיה יכולה (וכפי שנראה – גם צריכה) להשתנות עם השנים, בהתאם למצב המשפחתי והבריאותי של החוסך. נסקור כאן את …

המשך קריאה

ילד חדש? מעבר דירה? עכשיו אפשר לעדכן פרטים אישיים בכל חברות הביטוח בחינם

מסלקה פנסיונית עדכון פרטים

עם יד על הלב – למי מאיתנו לא מגיעים עדיין מכתבים מחברות ביטוח / קרנות פנסיה / בנקים / קופות חולים / כל מיני חברות אחרות לכתובות ישנות שהתגוררנו בהן לפני שנים? אז נכון, יש גם טיפוסים רציניים שנהנים למלא טפסים ולעדכן את כל הגורמים הרלוונטיים בכל פעם שהם מחליפים מספר טלפון, עוברים דירה, נולד …

המשך קריאה

קצבת פנסיה שמספיקה לכל החיים… ואז עוברת בירושה

קצבת פנסיה שנשארת גם אחרי הפטירה

פוסט אורח מאת דן דוברי, CLU, CFP חברת המחקרים הבינלאומית Gallup מבצעת פעם בשנה סקר מקיף הבודק את הנושאים הכלכליים שלגביהם חוששים תושבי ארה”ב. בשנים האחרונות מוביל את הסקר באופן קבוע המשפט “אני חושש שלא יהיה לי מספיק כסף בפרישה”, שנאמר בשנת 2016 על ידי 64% מהאמריקאים. גם בישראל מעסיק הנושא חוסכים רבים, שחוששים שקצבת הפנסיה …

המשך קריאה

תכנון פרישה – כל מה שחשוב לדעת ורשימת מתכנני פרישה מומלצים

תכנון פרישה

תכנון פרישה הינו תהליך שיכול להיות בעל משמעויות כלכליות גדולות מאוד לחוסכים רבים – תכנוני מס, הגדרת תמהיל מיטבי לקבלת כספי החיסכון הפנסיוני וגיבוש תמהיל נכסים לפרישה – כל אחד מהנושאים הללו יכול להגדיל את תזרים הכספים העומד בפני הפורש באופן דרמטי. תכנון הפרישה (נקרא גם “ייעוץ פרישה”) הינו מקצוע חדש יחסית, שמשלב גופי ידע …

המשך קריאה

מחשבון פנסיה לעצמאים – כמה צריך להפקיד ב-2021?

מחשבון פנסיה לעצמאים

החל משנת 2017, מחוייב כל עצמאי להפריש למוצר חיסכון פנסיוני (כלומר קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל) סכומים מוגדרים בהתאם לרמת ההכנסה שלו. מחשבון הפנסיה לעצמאים שבעמוד זה נועד לעזור לכם בחישוב ההפקדה הנדרשת לפי החוק, עבור השנים 2017-2021. אתם מוזמנים כמובן לקרוא עוד על הנושא במדריך פנסיה לעצמאים, או בעמוד – פנסיה חובה …

המשך קריאה

קרן פנסיה ברירת מחדל – מה זה והאם זה כדאי?

קרנות פנסיה ברירת מחדל

3 שנים לאחר השקתן של קרנות פנסיה ברירת המחדל, ניתן לומר שמדובר במהלך צרכני מוצלח, שהוריד את דמי הניהול הממוצעים בכל קרנות הפנסיה, והפחית את הריכוזיות בענף. מהן קרנות ברירת המחדל, מהם היתרונות והחסרונות שלהן, והאם כדאי להצטרף אליהן? כל התשובות לשאלות הללו – במדריך הזה. 1. דמי הניהול בקרנות פנסיה ברירת המחדל נתחיל בסקירה …

המשך קריאה

פנסיה חובה לעצמאים – כל השאלות, כל התשובות

פנסיה חובה לעצמאים שאלות ותשובות

ריכזנו כאן מגוון רחב של שאלות שקיבלנו בנושא חוק פנסיה חובה לעצמאים. חסר לכם כאן נושא? כיתבו לנו במייל או בתגובות שבתחתית העמוד. יותר מדי מידע? נסו את המדריך שלנו על פנסיה לעצמאים. 1. חוק פנסיה חובה לעצמאים – רקע למה בכלל צריך פנסיה חובה לעצמאים? לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, קיימים כ-400 אלף איש עצמאים, כ-12.5% מכלל המועסקים במשק. …

המשך קריאה

פנסיה לעצמאים 2021 – המדריך השלם – כמה להפקיד, לאן, ואיך למקסם את ההטבות

פנסיה לעצמאים מדריך

החל מינואר 2017 נכנס לתוקף חוק פנסיה חובה לעצמאים, במטרה לשפר את מצב החיסכון הפנסיוני של אוכלוסיית העצמאים בישראל. במדריך הזה נסביר מי צריך להפקיד לפנסיה לעצמאים וכמה, איך בוחרים נכון היכן לחסוך, כיצד מצטרפים ועוד. 1. פנסיה חובה לעצמאים – למה בכלל צריך את זה והאם זה טוב לעצמאים? א. רקע – למה בכלל צריך …

המשך קריאה

קרן פנסיה – כל השאלות, כל התשובות

קרן פנסיה שאלות ותשובות

ריכזנו כאן מבחר גדול של שאלות ותשובות על קרנות פנסיה. חסר לכם כאן נושא? כיתבו לנו, או קראו את המדריך השלם לקרנות פנסיה. השתדלנו לכלול כאן תשובות למבחר גדול ככל האפשר של שאלות. כדי למצוא בקלות את התשובה לשאלה המבוקשת אתם מוזמנים להשתמש בקישורים המופיעים כאן לנושאים השונים, או להשתמש באפשרות החיפוש בעמוד באמצעות לחיצה …

המשך קריאה

רובין – אפליקציית פנסיה וביטוח חדשה

רובין הוד פנסיה

אחרי שכתבנו על אתרי הפנסיה הטובים בארץ, ועל אתרי הפנסיה של הבנקים וחברות הביטוח, אנחנו ממשיכים לנסות לעזור לכם להבין מי נגד מי בעולמות הפנסיה והביטוח המורכבים והסבוכים, והפעם נתמקד באפליקציה פנסיונית חדשה – “רובין (Robin)“, שהושקה במהלך ספטמבר 2016. בגלל חשיבות השורה התחתונה של הפוסט הזה נתחיל קודם כל איתה – רובין היא סוכנות …

המשך קריאה

“יעד פנסיוני” של מנורה או “עושים סדר בפנסיה” של בנק לאומי – איזה אתר עדיף?

עושים סדר בפנסיה - צילום מסך

עדכון – הפוסט הזה נכתב בשנת 2017. נכון להיום אתר “יעד פנסיוני” של מנורה מבטחים כבר אינו מספק שירותים של מתן מידע לחוסכים, אלא משמש כערוץ מכירה דיגיטלי בלבד. ענף הפנסיה נהנה בשנים האחרונות מקצב מהיר של התחדשות טכנולוגית. כתבנו בעבר על האפליקציות והאתרים המוכרים יותר – wobi, feex ו-getpensia, כולם מיזמים של יזמים פרטיים …

המשך קריאה

ביטוח נט – 3 דברים שצריך לדעת על המערכת

ביטוח נט - מסך כניסה

אתר ביטוח נט הוקם בשנת 2008 כדי להנגיש לציבור החוסכים והמבוטחים את נתוני התשואות ודמי הניהול של ביטוחי המנהלים ופוליסות החיסכון השונות. אתר ביטוח נט הושק כחלק ממהלך הנגשת מידע רחב שכלל גם את הקמת האתרים פנסיה נט – המאפשר להשוות בין קרנות הפנסיה השונות, וגמל נט – הכולל נתונים אודות קופות גמל וקרנות השתלמות. …

המשך קריאה

ייעוץ פנסיוני חינם בבנקים? זהירות, זה עולה הרבה כסף!

ייעוץ פנסיוני חינם

התקשרו מהבנק שלכם כדי להציע לכם ייעוץ פנסיוני חינם? עם יד על הלב, החיבור “בנק” ו”חינם” לא נשמע לכם מוזר? אז כן – האינטואיציה שלכם נכונה – הבנקים לא הפכו לארגונים חברתיים, הם עושים כסף מצויין על הייעוץ הפנסיוני הזה, ובסופו של דבר ה”חינם” הזה עלול לעלות לכם עשרות ואפילו מאות אלפי ש”ח. איך זה …

המשך קריאה

כמה מלים על משבר האמון בין הלקוחות לחברות וסוכני הביטוח

משבר אמון סוכני ביטוח

קרן (שם בדוי), בת 41 ואמא לשלושה ילדים, החליטה שהגיע הזמן לעשות סדר בקרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים. היא פנתה ליועץ פנסיוני, שסקר עבורה את מצבה הנוכחי (סביר בסך הכל) ונתן לה את ההמלצות שלו להמשך. אבל דבר אחד שאמר לה היועץ פשוט זעזע אותה. מסתבר שבאחת מהפעמים בהן החליפה קרן עבודה, שכנע אותה סוכן הביטוח …

המשך קריאה

תקרות הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות – שנת 2015

תקרת הפקדה - אובמה - מצחיק

ריכוז תקרות ההפקדה לקרן הפנסיה, ביטוח המנהלים, קופת הגמל וקרן ההשתלמות לשנת 2015. ואתם מוזמנים לקרוא גם על הדרכים השונות להרוויח יותר מהטבות המס ולהגדיל את החיסכון. תקרות הפקדה לפנסיה – כל השנים תקרות הפקדה לעצמאים – 2015 תקרות הפקדה לשכירים – 2015

שינוי גודל גופנים
ניגודיות