תכנון פרישה – כל מה שחשוב לדעת ורשימת מתכנני פרישה מומלצים
תכנון פרישה הינו תהליך שיכול להיות בעל משמעויות כלכליות גדולות מאוד לחוסכים רבים – תכנוני מס, הגדרת תמהיל מיטבי לקבלת כספי החיסכון הפנסיוני וגיבוש תמהיל נכסים לפרישה – כל אחד מהנושאים הללו יכול להגדיל את תזרים הכספים העומד בפני הפורש באופן דרמטי. תכנון הפרישה (נקרא גם "ייעוץ פרישה") הינו מקצוע חדש יחסית, שמשלב גופי ידע […]
מחשבון פנסיה לעצמאים – כמה צריך להפקיד?
החל משנת 2017, מחוייב כל עצמאי להפריש למוצר חיסכון פנסיוני (כלומר קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל) סכומים מוגדרים בהתאם לרמת ההכנסה שלו. מחשבון הפנסיה לעצמאים שבעמוד זה נועד לעזור לכם בחישוב ההפקדה הנדרשת לפי החוק, עבור השנים 2017-2021. אתם מוזמנים כמובן לקרוא עוד על הנושא במדריך פנסיה לעצמאים, או בעמוד – פנסיה חובה […]
תכנון פיננסי – איך לבחור נכון ורשימת מתכננים פיננסיים
תכנון פיננסי הינו מקצוע חדש יחסית בארץ ובעולם, אך הוא צובר תאוצה הולכת וגוברת בשוק. אנחנו נסקור כאן את תהליך התכנון הפיננסי, נסביר למי מתאים תהליך תכנון פיננסי, איך נכון לדעתנו לבחור מתכנן פיננסי, וננסה לעשות סדר לגבי המתכננים הפיננסיים השונים הפעילים בארץ. 1. מה זה תכנון פיננסי? תכנון פיננסי הוא תחום חדש יחסית בארץ […]
קרן פנסיה – כל מה שצריך לדעת
ריכזנו כאן את כל מה שאתם באמת צריכים לדעת על קרנות פנסיה כדי לקבל החלטות כלכליות מעולות. קראו ותוך כמה דקות תוכלו להתחיל לחסוך ולהבטיח לכם ולמשפחתכם עתיד כלכלי טוב יותר. 1. מה זה בעצם קרן פנסיה? קרן פנסיה היא אחד המוצרים המרכזיים המאפשרים לנו לחסוך כספים לגיל פרישה, כספים שנקבל כקיצבה במשך כל שארית […]
ביטוח לאומי – המדריך השלם – זכויות, קצבאות, חובות וטיפים חשובים
ביטוח לאומי (או בשמו המלא "המוסד לביטוח לאומי") הוא גוף ממשלתי שנועד לספק רשת בטחון כלכלית בסיסית לאזרחי מדינת ישראל. בין התוכניות שמפעיל ביטוח לאומי ניתן למצוא תמיכות בקשישים, שאירים (בני זוג שהתאלמנו ויתומים), מובטלים, נפגעי עבודה, נכים, חולים סיעודים, אמהות ומשפחות צעירות, פושטי רגל ועוד. במדריך הזה ריכזנו את הדברים החשובים ביותר שצריך לדעת […]
זה הרווח שישראלים יכולים לגרוף מקרן ההשתלמות והגמל שלהם
בחרו את גילכם וגלו: כיצד בדיקה פשוטה מקפיצה את שורת הרווח לבעלי קרנות השתלמות וקופות הגמל ע״פ האוצר, בין התאריכים 11.19-10.22 גדלו הפערים בין ביצועי קופות ההשתלמות והגמל, הרפורמה החדשה מאפשרת לישראלים רבים לשדרג בצורה משמעותית את התשואות ולחסוך מאות אלפי שקלים. מומלץ מאד לחוסכים שצברו 150 אלף ₪ ומעלה לבצע בדיקה לשיפור הביצועים. לבדיקת זכאות בחרו את קבוצת […]
תקרת הפקדה לקרן השתלמות
טבלת תקרת הפקדה לקרן השתלמות שכירים ועצמאיים מהי קרן השתלמות? יש המהללים אותה כאחד מאפיקי החיסכון האטרקטיביים ביותר – לא משנה אם אתה שכיר או עצמאי (למידע נוסף על קרן השתלמות). יש המעריכים את האפשרות שהיא מציעה, לחיסכון לטווח זמן בינוני והאפשרות למשוך את הכספים המופקדים בה תוך 6 שנים. במילים אחרות, ניתן לבצע משיכה […]
הלמן אלדובי משיקה מסלול השקעה עוקב S&P500 גם בקרן הפנסיה
בית ההשקעות הלמן אלדובי השיק היום 2 מסלולי השקעה חדשים לחוסכים בקרן הפנסיה – מסלול מנייתי מנוהל ומסלול פסיבי העוקב אחרי מדד ה-S&P500. מסלול ההשקעה העוקב אחרי מדד ה-S&P500, שקיים כבר מספר שנים לחוסכים בקרנות ההשתלמות וקופות הגמל של הלמן אלדובי, מהווה למעשה את מסלול ההשקעה הפסיבי עוקב המדד הראשון בישראל לחוסכים בקרנות הפנסיה. הסיבה […]
אלטשולר שחם מקטינה את אחוז ההלוואה בקרנות השתלמות וקופות גמל
בית ההשקעות אלטשולר שחם הודיע היום על הקטנת אחוז המינוף בהלוואות מקרנות ההשתלמות וקופות הגמל שבניהולו. בהתאם להודעת בית ההשקעות, החל מיום ראשון, ה-15/3/2020, ישתנה שיעור ההלוואות המירבי בהלוואות מקרנות השתלמות ובהלוואות מקופות גמל ל-50% מהכספים הנזילים בקופה או בקרן. מדובר בשיעור נמוך משמעותי משיעור ההלוואה המירבי המותר על פי חוק, העומד על 80% מהכספים […]
משבר הקורונה – מה לעשות עם קרנות הפנסיה וההשתלמות?
מדדי המניות והאג"ח ירדו בשבועות האחרונים בעשרות אחוזים, כותרות העיתונים מדברות יום אחרי יום על קריסה/יום שחור/התרסקות הבורסות בישראל ובעולם, ואם אתם מושקעים בשוק ההון – קרוב לוודאי שגם תיק המניות האישי שלכם צבוע באדום. בקרוב נקרא בעיתונים ובאתרי החדשות גם על הפסדים משמעותיים במוצרי חיסכון הפנסיוני שלנו – קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, […]
מנורה משווה את עמלות ההיקף על ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה
חברת מנורה מבטחים, אחת מחברות הביטוח הגדולות ביותר בתחום החיסכון ארוך הטווח, הודיעה כי היא משווה את עמלות ההיקף שהיא משלמת לסוכני הביטוח על שיווק ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה, במטרה לשפר את ההמלצות שנותנים סוכני הביטוח ללקוחות. ענף החיסכון ארוך הטווח סובל כבר עשרות שנים מניגוד עניינים מובנה בין סוכני הביטוח וציבור החוסכים, הנובע ברובו […]
דמי הניהול בקרנות ההשתלמות ירדו והחוסכים הרוויחו מאות מיליוני ש"ח
התחרות בענף הגמל וההשתלמות ממשיכה לתת תוצאות, ובשנת 2019 ראינו שוב ירידה בדמי הניהול הממוצעים בענף. דמי הניהול הממוצעים בקרנות ההשתלמות בישראל עמדו בשנת 2019 על 0.59% מהחיסכון, כשהם משלימים ירידה של 28% במהלך 10 השנים האחרונות, משיעור ממוצע של 0.82% בשנת 2009. ניתוח שערכנו מראה שמגמת הירידה בדמי הניהול הייתה אפילו מרשימה יותר, דווקא […]
מי החברות שמספקות ביטוח משנה לקרנות הפנסיה הקטנות?
הנחיות רשות שוק ההון מחייבות קרנות פנסיה קטנות, שמספר העמיתים בהן אינו עולה על 1,500, לרכוש ביטוח משנה לקרן. נכון לשנת 2021, כל קרנות הפנסיה מונות מספר עמיתים גבוה משמעותית מהמספר שקבעה רשות שוק ההון, אך חלקן עדיין בוחרות לרכוש ביטוח משנה עבור עמיתיהן, כחלק מניהול הסיכונים הכולל של קרן הפנסיה. מהו ביטוח משנה בקרנות […]
תקרת הפקדה לקרן השתלמות – שכיר שהוא גם עצמאי (עדכני לשנת 2020)
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מצויין, ונכון להיום, שכירים שהם גם עצמאים, יכולים ליהנות מההטבות הגלומות בקרן ההשתלמות יותר מכולם. ריכזנו כאן את תקרות ההפקדה לקרן השתלמות לשכירים שהם גם עצמאים נכון לשנת 2020, בצירוף הסבר כיצד ניתן למנף אותן ולהשיג פטורים משמעותיים ממס. לפירוט כל תקרות ההפקדה לפנסיה – לחצו כאן. לפירוט כל תקרות […]
תקרת הפקדה לקרן השתלמות – עובד שכיר (עדכני לשנת 2020)
קרן השתלמות לשכירים היא מוצר חיסכון מעולה, המהווה שילוב של הטבה מהמעסיק והטבות מס מהמדינה. ריכזנו כאן את תקרות ההפקדה לקרן השתלמות לשכירים נכון לשנת 2020. לפירוט כל תקרות ההפקדה לפנסיה – לחצו כאן. לפירוט כל תקרות ההפקדה לקרן השתלמות – לחצו כאן. ריכוז תקרות הפקדה לקרן השתלמות לשכירים (נכון לשנת 2020) תקרת הפקדה לקרן […]
תקרת הפקדה לקרן השתלמות – עצמאים (עדכני לשנת 2020)
קרן השתלמות לעצמאים מהווה מוצר חיסכון מעולה וגמיש, בין היתר בזכות הטבות המס המשמעותיות הנלוות לחיסכון בקרן ההשתלמות לעצמאים. ריכזנו כאן את תקרות ההפקדה לקרן השתלמות לעצמאים נכון לשנת 2020, לצד הסברים כיצד ניתן למנף אותן על מנת להקטין את התשלומים כעצמאי למס הכנסה וביטוח לאומי ולהגדיל את החיסכון. לכל תקרות ההפקדה לקרן השתלמות – […]
תקרות הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות – שנת 2019
במדריך זה נפרט את כל תקרות ההפקדה והמספרים שחשוב להכיר: תקרת הפקדה לקרן פנסיה, תקרת הפקדה לקרן השתלמות ועוד – לשנת 2019. בחלקו השני של המדריך תמצאו טיפים אפקטיביים למקסום הטבות המס בשנת 2019. תקרות הפקדה לפנסיה – כל השנים 1. כל תקרות ההפקדה והמספרים שחשוב להכיר א. תקרות הפקדה לעצמאים – 2019 ב. מינימום […]
מעסיקים – הקנס על אי הפקדה לפנסיה מגיע לעשרות אלפי ש"ח
מינהל הסדרה ואכיפה של משרד העבודה נתן במהלך שנת 2018 עיצומים כספיים בגובה של יותר מ-50 מיליון ש"ח, למעסיקים שלא הפקידו כספים לפנסיה בהתאם לחוק עבור עובדיהם. מדובר בשני סוגים מרכזיים של עבירות: 1. אי הפקדה לפנסיה בהתאם לצו הרחבה לפנסיה חובה – 44 עיצומים בסך כספי של 9.8 מיליון ש"ח. 2. ניכוי כספים משכרו […]
הפניקס משיקה ביטוח "מטריה" חדש – "פנסיה Well"
יותר משנה לאחר הרפורמה בביטוחי אובדן כושר העבודה, חוזרת גם חברת הפניקס לשווק פוליסות של ביטוח אובדן כושר עבודה משלים לכיסוי הנכות שבקרן הפנסיה ("ביטוח מטריה"). ביטוח המטריה החדש של הפניקס נקרא "פנסיה Well", והוא מרחיב את כיסוי הנכות בקרן הפנסיה באמצעות מספר כיסויים נוספים המאפיינים ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי: 1. כיסוי עיסוקי הגדרת […]
הלמן-אלדובי: אין מו"מ למכירת חברת הגמל והפנסיה ל"הפניקס"
לאור פרסומים שהופיעו לאחרונה בעיתונות הכלכלית, בדבר מגעים לרכישת חברת הגמל והפנסיה של הלמן אלדובי על ידי חברת הפניקס, פרסם בית ההשקעות הכחשה נמרצת. בהודעה לבורסה של בית ההשקעות הלמן אלדובי נרשם: "הלמן-אלדובי קופות גמל ופנסיה רשמה בתקופה האחרונה צמיחה ניכרת בהיקף פעילותה ובכלל זאת קרן הפנסיה המקיפה של הלמן-אלדובי קופות גמל ופנסיה דורגה כקרן […]
הראל מתכוונת לצמצם את מספר מסלולי ההשקעה בקרן הפנסיה
הראל פנסיה, אחת מ-3 קרנות הפנסיה הגדולות בישראל כיום, צפויה לבצע ב-1 בינואר 2020 שינוי במסלולי ההשקעה בקרנות הפנסיה שהיא מנהלת. השינוי המתוכנן כולל איחוד של מספר מסלולי השקעה מותאמי גיל של קרן הפנסיה, באופן שלמעשה "מיישר קו" עם רוב קרנות הפנסיה בישראל. מסלולי ההשקעה בקרן הפנסיה של הראל – טרם השינוי עד היום נחלקו […]
חדשות פנסיה
מתי צריך להתחיל להפקיד לפנסיה עבור עובד חדש?
השאלה "ממתי מפקידים לפנסיה עבור עובד חדש?" עולה פעמים רבות, גם אצל עובדים שמתחילים לעבוד אצל מעסיק חדש, וגם בקרב מנהלים המעסיקים עובדים. אנחנו נסביר כאן מהם המועדים המוגדרים בחוק להפקדות לפנסיה, וכיצד נכון לפעול על מנת להמנע מהפסדים כספיים, לעובד ולמעסיק, בגלל אי הפקדה לפנסיה בהתאם לחוק. תחילת הפקדות לפנסיה – 2 המצבים האפשריים […]
חוסכים לא פעילים בקרן פנסיה? כך תימנעו מתשלום דמי הניהול המקסימליים
אם אתם חוסכים לא פעילים בקרן הפנסיה, קרוב לוודאי שקיבלתם בשלב כלשהו הודעה מקרן הפנסיה שלכם, על העלאת דמי הניהול שאתם משלמים למקסימום האפשרי על פי חוק – 6% מההפקדות ו-0.5% מהחיסכון. מדובר במהלך טכני לכאורה, שמבצעות כמעט כל קרנות הפנסיה לאחר תקופה (בדרך כלל 6 חודשים) שבה לא בוצעו הפקדות עבור החוסך בקרן הפנסיה, […]
האם כדאי להפקיד לקרן השתלמות מעבר לתקרת ההפקדה? חישוב מספרי
מרוויחים יותר מ-15,712 ש"ח בחודש ומתלבטים אם לבקש מהמעסיק להפקיד עבורכם לקרן השתלמות גם מעבר לתקרת ההפקדה? אנחנו ננסה לעזור לכם בקבלת ההחלטה. למדריך תקרות ההפקדה לקרן השתלמות – לחצו כאן. מהי תקרת ההפקדה המוטבת למס לקרן השתלמות לעובד שכיר? תקרת ההפקדה לקרן השתלמות אשר עבורה מקבלים הטבות מס בשלב הפקדת ומשיכת הכספים עומדת על […]
תקרת הפקדה לקרן השתלמות בשנת 2020 – מהי? ואיך למקסם את הטבות המס?
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מעולה, בין היתר בזכות הטבות המס המשמעותיות שמקבלים החוסכים בקרן. אנחנו נפרט כאן את תקרות ההפקדה לקרן השתלמות נכון לשנת 2020, ונסביר איך ניתן למנף אותן על מנת להקטין את המס ולהגדיל את החיסכון. לפירוט כל תקרות ההפקדה לפנסיה – לחצו כאן. 1. קודם כל – האם יש באמת תקרת […]
מדד שירות – ביטוחי מנהלים – 2018
רמת השירות ללקוחות ביטוחי המנהלים נמדדת על ידי משרד האוצר באופן שוטף ומפורסמת אחת לשנה, במטרה לשקף את רמת השירות של חברות הביטוח ללקוחותיהן. ניתן למיין ולסנן את הטבלה לפי שם חברת הביטוח או לפי ציון מדד השירות בכל אחד מהפרמטרים. מתחת לטבלה ניתן למצוא הסבר על אופן המדידה של הפרמטרים השונים במדד השירות. קראו […]
מדד שירות – קרנות פנסיה
רמת השירות ללקוחות קרנות הפנסיה נמדדת על ידי משרד האוצר באופן שוטף ומפורסמת אחת לשנה, במטרה לשקף את רמת השירות של מנהלי קרנות הפנסיה ללקוחות. ניתן למיין ולסנן את הטבלה לפי שם בית ההשקעות או לפי ציון מדד השירות בכל אחד מהפרמטרים. מתחת לטבלה ניתן למצוא הסבר על אופן המדידה של הפרמטרים השונים במדד השירות. […]
מדד שירות – קרן השתלמות – 2018
רמת השירות ללקוחות קרנות ההשתלמות נמדדת על ידי משרד האוצר במסגרת מדד שירות קופות הגמל, המיועד לשקף את רמת השירות של בתי ההשקעות ללקוחות. ניתן למיין ולסנן את הטבלה לפי שם בית ההשקעות או לפי ציון מדד השירות בכל אחד מהפרמטרים. מתחת לטבלה ניתן למצוא הסבר על אופן המדידה של הפרמטרים השונים במדד השירות. קראו […]
תקנון קרן פנסיה – כל התקנונים, של כל קרנות הפנסיה
תקנון קרן פנסיה הוא מסמך משפטי הקובע את הזכויות והחובות של החוסכים (או "העמיתים") בקרן. תקנון קרנות הפנסיה נקבע על ידי קרנות הפנסיה השונות, בהתאם להנחיות משרד האוצר ורשות שוק ההון, והוא חייב לקבל את אישור משרד האוצר על מנת להיכנס לתוקף. ריכזנו כאן קישורים לכל התקנונים של קרנות הפנסיה הפעילות כיום בישראל, לצד מספר נקודות […]
