משיכת כספי פנסיה – איך למשוך את הכסף מקרן הפנסיה (ללא מס)?
חיסכון החובה לפנסיה של שכירים ועצמאים מתבצע אך ורק באמצעות 3 המוצרים הפנסיוניים שהמדינה מגדירה – קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל. אבל מה קורה אם אנחנו מעדיפים לקחת את הכסף ולהשקיע אותו במקום אחר? האם אפשר להוציא את הכסף מקרן הפנסיה לפני הזמן מבלי לשלם מס? ואם כן – איך עושים את זה? במדריך […]
ניוד ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח – האם זה אפשרי?
בשנים האחרונות גברה התחרות בענף הפנסיה באופן משמעותי. חוסכים רבים ניצלו את התחרות והצליחו להוריד את דמי הניהול ששילמו בקרנות הפנסיה בעשרות אחוזים, ובכך חסכו לעצמם הרבה מאוד כסף. לעומתם, כל מי שחוסך באמצעות ביטוח מנהלים עם מקדם קיצבה מובטח, לא נהנה מסביבה תחרותית, מאחר שהחל משנת 2013 בוטלה האפשרות לרכוש ביטוחים מסוג זה. כך […]
7 הבלוגים הכלכליים הטובים בישראל
מאז שמפתחי אלגוריתם החיפוש של גוגל הגדירו ש"התוכן הוא המלך", הוצפה הרשת במאות מיליוני בלוגים. גם בישראל נראה שכל חברה ובעל מקצוע מתחזקים היום בלוג, ויוצרים הצפת מידע משמעותית, ברמות איכות משתנות. אנחנו ב-savey אוהבים מאוד בלוגים, עוקבים בהנאה אחרי עשרות בלוגרים וממשיכים כל הזמן לחפש בלוגים טובים ולא מוכרים. בפוסט הזה ריכזנו עבורכם את […]
"מועדון המיוחסים" – דמי הניהול המדהימים שמשלמים בארגונים הגדולים
אחד המקומות שבהם ניכר ביתר שאת היתרון לגודל, הוא בדמי הניהול שמשלמים העובדים בארגונים הגדולים במדינה, דמי ניהול שיכולים במקרים רבים לעמוד על רבע מדמי הניהול שמשלמים החוסכים הפרטיים ואף פחות מזה. אך באופן מפתיע, לא מדובר כאן רק בארגונים עתירי ההטבות של אנשי צבא הקבע, עובדי המדינה, וחברת החשמל, אלא גם במורים, גננות, הנדסאים, […]
תקרות הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות – שנת 2018
במדריך זה נפרט את כל תקרות ההפקדה והמספרים שחשוב להכיר: תקרת הפקדה לקרן פנסיה, תקרת הפקדה לקרן השתלמות לשנת 2018. תקרות הפקדה לפנסיה – כל השנים 1. תקרות הפקדה לעצמאים – 2018 2. מינימום חובה להפקדה לפנסיה – עצמאים – 2018 3. תקרות הפקדה לשכירים – 2018 4. סיכום הטבות המס לעצמאי בהפקדה לפנסיה – […]
הסעיף המיותר שלוקח לנו עשרות אלפי שקלים מהחיסכון לפנסיה
הרבה שינויים התחוללו בשנים האחרונות בתחום הפנסיה בישראל. רובם – לטובת ציבור הלקוחות. ובתוך גל השינויים הגדול הזה, נשארו עדיין כל מיני "שאריות" חקיקה מהעבר, שכבר אינן באמת רלוונטיות במציאות של ימינו, ושבחלק מהמקרים – פוגעות באופן ממשי בחיסכון הפנסיוני של כולנו. אנחנו נתייחס כאן לסעיף 6 ה' בצו ההרחבה לביטוח פנסיוני במשק משנת 2007, שקובע ש"העובד […]
קרטל חברות הביטוח – האם הוא חזר?
תופעות מוזרות למדי החלו לצוץ בשנים האחרונות בענף הביטוח. מהלכים לעידוד התחרות אשר יזם הפיקוח על הביטוח נתקלים בחומה בצורה, ואחידה באופן מתמיה למדי, מצד חברות הביטוח. אך לפני שנצלול לעומקם של דברים – הערה משפטית – אין מסמכותנו או מתפקידנו לומר כאן האם אכן קיים קרטל בענף הביטוח, ואנו איננו טוענים שאיש או חברה […]
איך קוראים את הדו"ח התקופתי של קרן הפנסיה
דוחות הפנסיה השנתיים והרבעוניים נשלחים אלינו בדואר ובמייל, והם כוללים מידע חשוב מאוד אודות החיסכון הפנסיוני שלנו. נעבור כאן על הסעיפים המרכזיים בדו"ח ועל המשמעויות שלהם עבורכם. א. תשלומים צפויים מקרן הפנסיה חלק א' של הדוח כולל את חישוב הקצבאות שתקבלו אתם או משפחתכם מקרן הפנסיה במגוון של תרחישים – פרישה לפנסיה, מוות או נכות. […]
איך קוראים את הדו"ח התקופתי של קרן ההשתלמות?
דוחות ההשתלמות השנתיים והרבעוניים נשלחים אלינו בדואר ובמייל, והם כוללים מידע חשוב מאוד אודות החיסכון הפנסיוני שלנו. נעבור כאן על הסעיפים המרכזיים בדו"ח ועל המשמעויות שלהם עבורנו ועבור החיסכון הפנסיוני שלנו. א. תשלומים צפויים מקרן ההשתלמות חלק א' של הדוח מציג את יתרת החיסכון שלכם בקרן ההשתלמות. מכיוון שקרן ההשתלמות לא כוללת בדרך כלל ביטוחים, […]
תקרות הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות – שנת 2017
ריכוז תקרות ההפקדה לקרן הפנסיה, ביטוח המנהלים, קופת הגמל וקרן ההשתלמות לשנת 2017. תקרות הפקדה לפנסיה – כל השנים 1. תקרות הפקדה לעצמאים – 2017 2. מינימום הפקדה לעצמאים – 2017 3. תקרות הפקדה לשכירים – 2017 דוגמאות להמחשה א. שכיר המשתכר 10,000 ש"ח, המעסיק מפקיד לפנסיה על כל השכר והעובד מפקיד 7% משכרו (700 […]
תקרות הפקדה 2020 – תקרות הפרשה לפנסיה וסכומים עדכניים
ריכזנו כאן את כל תקרות ההפקדה והמספרים שחשוב להכיר לשנת 2020: תקרות הפקדה לקרן פנסיה, תקרות הפקדה לקרן השתלמות ועוד. 1. ריכוז תקרות ההפקדה והמספרים שחשוב להכיר א. תקרות הפקדה לעצמאים – 2020 ב. עצמאים – סכומי המינימום שחובה להפקיד לפנסיה – שנת 2020 ג. תקרות הפקדה לשכירים – 2020 2. עצמאים – פירוט תקרות […]
עצמאים? זהירות! הטריקים וההפחדות שיפגעו לכם בפנסיה
שנת 2017 מתקרבת לסיומה, ומפלס הלחץ הסטנדרטי של סוף השנה בקרב העצמאים בישראל קיבל השנה חיזוק נוסף בעקבות החוק להפקדות חובה לפנסיה. וכמו בכל רפורמה שמחייבת אותנו לקבל החלטות מהירות בתחומי הפנסיה והביטוח, צצים בשוק לא מעט טריקים ומלכודות שנועדו לייצר רווח משמעותי לחברות וסוכני הביטוח, על חשבון הציבור כמובן. אנחנו נסקור כאן את הנקודות […]
חוסכים בקרן פנסיה? בקרוב תקבלו "בונוס" של אלפי ש"ח מהמדינה
בשורות טובות – החוסכים בקרנות הפנסיה צפויים ליהנות בחודשים הקרובים מתוספת חד פעמית של בין 0.5-0.9% לחיסכון, תוספת שיכולה להגיע לאלפי שקלים ואף יותר. ה"בונוס" הזה מגיע בעקבות 2 שינויים משמעותיים שהתרחשו לאחרונה בתחום הפנסיה – הגדלת הקצאת אגרות החוב המיועדות לפורשים מ-30% ל-60% מהחיסכון, ושינוי מנגנון הערבות ההדדית בקרנות הפנסיה. רקע – הגרעון האקטוארי […]
מסלולי השקעה בקרן פנסיה – איך בוחרים נכון?
למרות הפופולריות הגדולה של ההתעסקות בדמי הניהול שאנחנו משלמים וההשפעה שלהם על החיסכון הפנסיוני שלנו, הגורם שמשפיע באופן המשמעותי ביותר על החיסכון שלנו לאורך זמן הוא בכלל איכות ניהול הכסף והתשואות שצובר הכסף שלנו לאורך זמן. ולנו כחוסכים יש 2 דרכים עיקריות להשפיע על אופן ניהול הכסף שלנו – באמצעות בחירת החברה המנהלת של קרן […]
מסלולי ביטוח בקרן פנסיה – איך בוחרים את מסלול הביטוח המתאים?
קרנות הפנסיה המקיפות החדשות, שהן קרנות הפנסיה הנפוצות ביותר כיום, מאפשרות לחוסכים בהן לבחור את הכיסוי הביטוחי שלהם למקרה נכות או מוות. הבחירה מתבצעת מבין מספר מסלולי ביטוח הקיימים בכל קרן פנסיה. הבחירה במסלול ביטוח בקרן פנסיה יכולה (וכפי שנראה – גם צריכה) להשתנות עם השנים, בהתאם למצב המשפחתי והבריאותי של החוסך. נסקור כאן את […]
ילד חדש? מעבר דירה? עכשיו אפשר לעדכן פרטים אישיים בכל חברות הביטוח בחינם
עם יד על הלב – למי מאיתנו לא מגיעים עדיין מכתבים מחברות ביטוח / קרנות פנסיה / בנקים / קופות חולים / כל מיני חברות אחרות לכתובות ישנות שהתגוררנו בהן לפני שנים? אז נכון, יש גם טיפוסים רציניים שנהנים למלא טפסים ולעדכן את כל הגורמים הרלוונטיים בכל פעם שהם מחליפים מספר טלפון, עוברים דירה, נולד […]
קצבת פנסיה שמספיקה לכל החיים… ואז עוברת בירושה
פוסט אורח מאת דן דוברי, CLU, CFP חברת המחקרים הבינלאומית Gallup מבצעת פעם בשנה סקר מקיף הבודק את הנושאים הכלכליים שלגביהם חוששים תושבי ארה"ב. בשנים האחרונות מוביל את הסקר באופן קבוע המשפט "אני חושש שלא יהיה לי מספיק כסף בפרישה", שנאמר בשנת 2016 על ידי 64% מהאמריקאים. גם בישראל מעסיק הנושא חוסכים רבים, שחוששים שקצבת הפנסיה […]
פנסיה חובה לעצמאים – כל השאלות, כל התשובות
ריכזנו כאן מגוון רחב של שאלות שקיבלנו בנושא חוק פנסיה חובה לעצמאים. חסר לכם כאן נושא? כיתבו לנו במייל או בתגובות שבתחתית העמוד. יותר מדי מידע? נסו את המדריך שלנו על פנסיה לעצמאים. 1. חוק פנסיה חובה לעצמאים – רקע למה בכלל צריך פנסיה חובה לעצמאים? לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, קיימים כ-400 אלף איש עצמאים, כ-12.5% מכלל המועסקים במשק. […]
חיסכון לכל ילד – כל השאלות, כל התשובות
הרבה שאלות עלו בעקבות מהלך ההשקה של התכנית "חיסכון לכל ילד" של משרד האוצר. ריכזנו כאן שאלות רבות שקיבלנו וליקטנו מהרשתות החברתיות וניסינו להשיב עליהן בצורה קצרה וברורה. שאלות נוספות שלא ענינו עליהן? משהו עדיין לא מספיק ברור? מוזמנים לכתוב לנו ולהגיב. 1. רקע מהי תכנית חיסכון לכל ילד? תכנית ממשלתית לחיסכון עבור כלל הילדים תושבי […]
קרן פנסיה – כל השאלות, כל התשובות
ריכזנו כאן מבחר גדול של שאלות ותשובות על קרנות פנסיה. חסר לכם כאן נושא? כיתבו לנו, או קראו את המדריך השלם לקרנות פנסיה. השתדלנו לכלול כאן תשובות למבחר גדול ככל האפשר של שאלות. כדי למצוא בקלות את התשובה לשאלה המבוקשת אתם מוזמנים להשתמש בקישורים המופיעים כאן לנושאים השונים, או להשתמש באפשרות החיפוש בעמוד באמצעות לחיצה […]
רובין – אפליקציית פנסיה וביטוח חדשה
אחרי שכתבנו על אתרי הפנסיה הטובים בארץ, ועל אתרי הפנסיה של הבנקים וחברות הביטוח, אנחנו ממשיכים לנסות לעזור לכם להבין מי נגד מי בעולמות הפנסיה והביטוח המורכבים והסבוכים, והפעם נתמקד באפליקציה פנסיונית חדשה – "רובין (Robin)", שהושקה במהלך ספטמבר 2016. בגלל חשיבות השורה התחתונה של הפוסט הזה נתחיל קודם כל איתה – רובין היא סוכנות […]
"יעד פנסיוני" של מנורה או "עושים סדר בפנסיה" של בנק לאומי – איזה אתר עדיף?
עדכון – הפוסט הזה נכתב בשנת 2017. נכון להיום אתר "יעד פנסיוני" של מנורה מבטחים כבר אינו מספק שירותים של מתן מידע לחוסכים, אלא משמש כערוץ מכירה דיגיטלי בלבד. ענף הפנסיה נהנה בשנים האחרונות מקצב מהיר של התחדשות טכנולוגית. כתבנו בעבר על האפליקציות והאתרים המוכרים יותר – wobi, feex ו-getpensia, כולם מיזמים של יזמים פרטיים […]
ביטוח נט – 3 דברים שצריך לדעת על המערכת
אתר ביטוח נט הוקם בשנת 2008 כדי להנגיש לציבור החוסכים והמבוטחים את נתוני התשואות ודמי הניהול של ביטוחי המנהלים ופוליסות החיסכון השונות. אתר ביטוח נט הושק כחלק ממהלך הנגשת מידע רחב שכלל גם את הקמת האתרים פנסיה נט – המאפשר להשוות בין קרנות הפנסיה השונות, וגמל נט – הכולל נתונים אודות קופות גמל וקרנות השתלמות. […]
ייעוץ פנסיוני חינם בבנקים? זהירות, זה עולה הרבה כסף!
התקשרו מהבנק שלכם כדי להציע לכם ייעוץ פנסיוני חינם? עם יד על הלב, החיבור "בנק" ו"חינם" לא נשמע לכם מוזר? אז כן – האינטואיציה שלכם נכונה – הבנקים לא הפכו לארגונים חברתיים, הם עושים כסף מצויין על הייעוץ הפנסיוני הזה, ובסופו של דבר ה"חינם" הזה עלול לעלות לכם עשרות ואפילו מאות אלפי ש"ח. איך זה […]
תקרות הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות – שנת 2015
ריכוז תקרות ההפקדה לקרן הפנסיה, ביטוח המנהלים, קופת הגמל וקרן ההשתלמות לשנת 2015. ואתם מוזמנים לקרוא גם על הדרכים השונות להרוויח יותר מהטבות המס ולהגדיל את החיסכון. תקרות הפקדה לפנסיה – כל השנים תקרות הפקדה לעצמאים – 2015 תקרות הפקדה לשכירים – 2015
פנסיה ממוצעת בישראל – הנתונים העדכניים
באופן מפתיע, קשה מאוד למצוא נתונים עדכניים ומוסמכים אודות גובה קצבת הפנסיה הממוצעת בישראל. על מנת לקדם את הנושא החלטנו לרכז בדף זה את כל הנתונים שמצאנו עד כה על הפנסיה הממוצעת, ולעדכן אותם באופן שוטף אם וכאשר נמצא נתונים נוספים. מכירים מספרים ומחקרים שלא מופיעים כאן? נשמח שתעדכנו אותנו במייל, בטפסים ליצירת קשר או […]
פנסיה אחרי המוות – מה יקרה עם הכספים שחסכנו אם נמות זמן קצר אחרי הפרישה?
"מה יקרה אם נמות זמן קצר לאחר הפרישה לפנסיה? האם כל הכספים שחסכנו במשך השנים ילכו לאיבוד?" – השאלה הזו מופיעה בהרבה פורומים ואתרי שאלות ברחבי האינטרנט, ולצערנו בחלק מהמקרים התשובות שניתנו לשאלה אינן נכונות ואף מטעות. ננסה לעשות כאן קצת סדר בדברים. 1. מה יקרה לכספים שחסכתם? ההחלטה היא שלכם כאשר תצאו לפנסיה, תתבקשו […]
Wobi, FeeX, Zebaroor ו-GetPensia – האתרים הטובים ביותר עבור הפנסיה שלכם
עדכון – הפוסט הזה נכתב במרץ 2016. מאז, הפסיקו האתרים Feex ו-Zebaroor לפעול, דבר המעיד, בין היתר, על הקושי של אפליקציות פיננסיות חדשות לפעול בשוק הישראלי. אנחנו מקווים לראות במהרה אפליקציות חדשות, מוצלחות וברות קיימא מבחינה עסקית. למרות הטענה הרווחת שהמחאה החברתית חלפה מן העולם מבלי להשאיר חותם משמעותי, אנחנו רואים בשנים האחרונות יותר ויותר […]
כמה מילים על הכתבה "שערוריית הפנסיה" של ערוץ 10
ערוץ 10 שידר אתמול (5/3/2016). כתבה של אבי עמית על נושא הפנסיה, בשם "שערוריית הפנסיה". כמו לא מעט כתבות בנושא ששודרו בתקופה האחרונה, גם הפעם מדובר בעבודה שטחית, מגמתית, מלאה בטעויות, שגורמת הרבה יותר נזק מתועלת. במרכז הכתבה יושב שר הרווחה חיים כץ, כשהוא מוקף בתפאורה של פנסיונרים שמשחקים ברידג' ושולף נבואת זעם אחת אחרי […]
7 סרטונים מעולים ומומלצים על פנסיה
אחרי שבשבוע שעבר פירסמנו כאן את רשימת הבלוגים הכלכליים הטובים, היום אנחנו רוצים לשתף איתכם רשימה של סרטונים מומלצים בנושא הפנסיה. קיימים ברשת מאות סרטונים על עולם הפנסיה והדרכים שבהן נכון להתנהל בו, אך לצערנו לא כולם מדוייקים או אובייקטיביים. ברשימה הזו השתדלנו לבחור בסרטונים שנותנים ערך גדול למי שרוצה להבין קצת יותר על הנושא, […]
