תקרת הפקדה לקרן השתלמות לשנת 2024 – מה חשוב לדעת?
קרן השתלמות נחשבת לאחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל, בזכות הטבות המס המשמעותיות שהיא מציעה. עם תחילת שנת 2024, חשוב להכיר את עדכוני תקרת ההפקדה לקרן השתלמות, כדי לוודא שאתם מנצלים את כל היתרונות המקסימליים המגיעים לכם כחוסכים. מהי תקרת הפקדה לקרן השתלמות? תקרת ההפקדה לקרן השתלמות היא סכום מקסימלי שניתן להפקיד לקרן מדי שנה, […]
השוואת קרנות השתלמות
השוואת קרנות השתלמות בין כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות בישראל! איפה הכי כדאי לי לפתוח ואיך מבצעים השוואת קרנות השתלמות בצורה נכונה? אז אין ספק, קרן השתלמות היא בהחלט משתלמת מכל בחינה, אבל השאלה הגדולה היא מיהי הקופה שיודעת לייצר את התשואה הגבוהה ביותר עבורנו ואילו דמי ניהול תשלמו עליה? אז נכון, מי שעוקב אחרי […]
ביצועי קרנות השתלמות
כל מי שמחזיק בקרנות השתלמות כנראה יודע כבר למה הוא עושה את זה. אם זה בגלל הטבות המס הייחודיות ואם זה בגלל התשואות הגבוהות שהן מניבות – קרנות השתלמות היו ועדיין אפיק ההשקעה הפופולרי ביותר בקרב השכירים והעצמאיים. והנתונים מדברים בעד עצמם. קרנות ההשתלמות מחזיקות בלמעלה מ-300 מיליארד שקל של אזרחי ישראל, והמספרים רק עולים […]
תקרת הפקדה לקרן השתלמות 2023
אחד היתרונות המרכזיים של קרנות ההשתלמות הוא הטבת המס שהיא מעניקה לבעליה – פטור ממס רווחי הון בשיעור של 25%, מה שכמובן לא ניתן להשיג במרבית כלי ההשקעה הפופולריים. עם זאת, כדי ליהנות מהטבת מס זו יש לעמוד בתקרת ההפקדה, שהיא סכום ההפקדה המקסימלי שמזכה בהטבות מס הכנסה ומס רווחי הון. הכללים האלה שונים בין […]
בדיקת קרן השתלמות
בשנים האחרונות, עם מהפכת הדיגטציה בשירותים הממשלתיים, קל יותר לבצע בדיקת קרן השתלמות הכוללת בתוכה שני מרכיבים עיקריים: איתור קרן ההשתלמות ומידע על התשואות שהניבו כלל קרנות ההשתלמות. במאמר הבא תוכלו למצוא מידע על האופן שבו תוכלו לאתר את הקרן שלכם ואילו תשואות היא הניבה לכם בשנה האחרונה. למידע מקיף אודות קרנות השתלמות תוכלו למצוא […]
תשואות קרן השתלמות
שנת 2023 הייתה שנה מאתגרת עבור מרבית אפיקי ההשקעות בישראל, שרשמו ירידות משמעותיות הן במסלולים המניתיים והן במסלולי האג"ח הסולידיים. עם זאת, נדמה כי בכל הנוגע לתשואות קרנות השתלמות דווקא מסתמנת מגמה חיובית של עלייה. ההסבר למגמה זו הוא בין השאר בשל הירידה באינפלציה והותרת הריבית על שיעור סטטי של 4.75%. קרנות השתלמות הן אחד […]
הלוואה מקרן השתלמות – המדריך השלם על אחת ההלוואות הכדאיות ביותר בשוק
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מעולה, שנהנה ממספר יתרונות משמעותיים מאוד: הטבות מס בשלב ההפקדה, פטור ממס רווחי הון וניהול מקצועי של ההשקעות בעלויות נמוכות יחסית. יתרון משמעותי נוסף ופחות מוכר הוא האפשרות לקחת הלוואה מקרן ההשתלמות, בתנאים כמעט ללא תחרות. במדריך הזה נסביר איזו הלוואה ניתן לקבל מקרן ההשתלמות, מהם התנאים הנהוגים בקרנות השונות, ומה […]
קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) – כל מה שצריך לדעת
קופות גמל וקרנות השתלמות הפכו בשנים האחרונות לאפיקי החיסכון הפנסיוני הנפוצים ביותר בקרב קהל החוסכים הישראלי, מדובר על נכסים המנוהלים בהיקף מצטבר של למעלה מ-500 מיליארד ש"ח. הסיבות העיקריות לפופולריות הגואה שלהן הן הטבות מס נדיבות ותשואות מרשימות לאורך זמן, ישנם סוגים שונים של קרנות השתלמות, ביניהם קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) אשר נרחיב על […]
ניוד קרן השתלמות
קרן השתלמות נחשבת למוצר חיסכון פנסיוני לטווח הקצר-בינוני, ומשתלמת במיוחד עבור שכירים. הכספים שמצטברים בה פטורים ממס רווחי הון וניתנים לפדיון לאחר 6 שנים. ההפרשה לקרן ההשתלמות מתבצעת מדי חודש, כאשר כוללת בתוכה 2.5 אחוזים (בממוצע) ממשכורתו של העובד ועוד 7.5% (ביחס למשכורתו של העובד) המשולמים על ידי המעסיק. עבור עצמאיים, מדובר באפיק חיסכון שמעניק […]
דירוג קרנות השתלמות
אנחנו מציגים כאן לשימושכם דירוג עדכני של תשואות קרנות ההשתלמות, בשני מסלולי השקעה נפוצים – מסלול כללי ומסלול מניות. חשוב לזכור שהשוואה בין קרנות השתלמות יש לבצע לאורך טווח זמן של 3 שנים לכל הפחות, וכי השוואה לפי תקופות קצרות של חודשים או שנה בודדת, אינה מומלצת (קראו עוד על השוואה בין קרנות השתלמות – […]
תכנון פיננסי משפחתי – איך עושים את זה לבד?
תכנון פיננסי משפחתי הוא תהליך חשוב מאוד בדרך להגשמת חלומות אישיים ומשפחתיים – מאירועים כמו חתונה ובר מצווה, דרך רכישת דירה או רכב, ועד חופשות ותחביבים שונים – תכנון פיננסי נכון יכול לעזור לכם להגשים את הרצונות והתכניות שלכם. במדריך הזה נסביר איך ליצור תכנית פיננסית משפחתית טובה, איך לבדוק אותה ומה הכלים שיכולים לעזור […]
סוכן ביטוח – איך לבחור נכון ורשימת סוכני ביטוח מומלצים
הסוכני ביטוח המומלצים ביותר הם אלו שמוכנים לייצג את האינטרסים שלנו בכל מחיר, גם אם זה כרוך בעימותים מול חברות הביטוח השונות. סוכני הביטוח מהווים גורם מאזן חשוב מאוד בענף הביטוח, ומאפשרים ללקוחות לקבל שירות טוב ואישי ולשמור על זכויותיהם מול חברות הביטוח. סוכן ביטוח איכותי יכול לאתר עבור הלקוח את מוצרי הביטוח הטובים, הזולים […]
מחשבון קרן השתלמות
חישוב מהיר וידידותי של סכום החיסכון העתידי בקרן השתלמות, הכולל הפקדה חודשית, הפקדה חד פעמית, תשואה, דמי ניהול ותקופת ההשקעה הכוללת. מחשבון קרן השתלמות – איך להשתמש נכון? כמה נקודות שחשוב לדעת כאשר משתמשים במחשבון קרן השתלמות בעמוד זה: למי מיועד השימוש במחשבון קרן השתלמות? באופן כללי השימוש במחשבון מומלץ לכל אזרח ואזרחית בעלי קרן […]
ריכוז קופות גמל וקרנות השתלמות והורדת דמי הניהול
מקרה לדוגמא גיל: 35.עיסוק: פסיכולוגית.מוצר חיסכון: קופות גמל.סכום חיסכון נוכחי: 300,000 ש"ח.דמי ניהול מחיסכון: 1.05 ש"ח. השינוי שבוצע: ריכוז קופות הגמל בבית השקעות אחד וביצוע מו"מ על דמי הניהול. חיסכון מוערך – 100,000 ש"ח. גילוי נאות: הנתונים המוצגים במקרים לדוגמא מבוססים על מקרים אמיתיים, אך אין לראות בהם בגדר ייעוץ פנסיוני או תחליף לייעוץ פנסיוני […]
איך להוריד את דמי הניהול בקרן ההשתלמות?
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מעולה וניצול נכון של היתרונות שלה יכול לשדרג באופן משמעותי את העתיד הכלכלי שלכם. בפוסט הזה נסביר איך להוריד את דמי הניהול בקרן ההשתלמות שלכם, אך מבלי לפגוע באיכות ניהול הכספים שבקרן ובתשואות שהם משיגים. מה הם דמי ניהול "סבירים" בקרן השתלמות? דמי הניהול בקרנות ההשתלמות נעים בין 0.3%-0.8%, בהתאם […]
קרן השתלמות – כל מה שצריך לדעת
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מעולה, כנראה הטוב ביותר שקיים היום, בזכות הטבות מס משמעותיות, ניהול כספים איכותי ועלויות נמוכות יחסית. ריכזנו כאן את כל מה שאתם באמת צריכים לדעת על קרנות השתלמות, כדי שתוכלו לבחור קרן השתלמות מעולה ולנהל נכון את כספי החיסכון. 1. מה זה בעצם קרן השתלמות? קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון […]
יועץ פנסיוני – האם כדאי ורשימת יועצים פנסיוניים מומלצים
ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ומקצועי יכול לשדרג את הפנסיה שלנו בצורה משמעותית, ולחסוך כסף רב לאורך השנים בדמי ניהול ובביטוחים מיותרים. ריכזנו במדריך הזה את כל המידע שחשוב לדעת לפני שמתחילים תהליך ייעוץ פנסיוני, לצד רשימה מעודכנת של יועצים פנסיוניים מורשים החברים בלשכת היועצים הפנסיוניים. 1. מה זה ייעוץ פנסיוני? יועץ פנסיוני הוא למעשה הגורם המקצועי […]
תכנון פיננסי – איך לבחור נכון ורשימת מתכננים פיננסיים
תכנון פיננסי הינו מקצוע חדש יחסית בארץ ובעולם, אך הוא צובר תאוצה הולכת וגוברת בשוק. אנחנו נסקור כאן את תהליך התכנון הפיננסי, נסביר למי מתאים תהליך תכנון פיננסי, איך נכון לדעתנו לבחור מתכנן פיננסי, וננסה לעשות סדר לגבי המתכננים הפיננסיים השונים הפעילים בארץ. 1. מה זה תכנון פיננסי? תכנון פיננסי הוא תחום חדש יחסית בארץ […]
דמי ניהול בקרן השתלמות – כמה אפשר להשיג?
"מה דמי הניהול שאתם משלמים בקרן ההשתלמות שלכם?" אחרי שנתקלנו בשאלה הזו פעם אחר פעם בפורומים ובקבוצות שונות במדיה החברתית, החלטנו להרים את הכפפה ולרכז כאן מידע אודות דמי הניהול שניתן להשיג נכון להיום בקרנות ההשתלמות השונות. חשוב להדגיש – המידע המופיע בעמוד הזה התקבל מהגולשים עצמם, ונועד להגביר את השקיפות בענף הפנסיה והחיסכון. המידע […]
תקרת הפקדה לקרן השתלמות
טבלת תקרת הפקדה לקרן השתלמות שכירים ועצמאיים מהי קרן השתלמות? יש המהללים אותה כאחד מאפיקי החיסכון האטרקטיביים ביותר – לא משנה אם אתה שכיר או עצמאי (למידע נוסף על קרן השתלמות). יש המעריכים את האפשרות שהיא מציעה, לחיסכון לטווח זמן בינוני והאפשרות למשוך את הכספים המופקדים בה תוך 6 שנים. במילים אחרות, ניתן לבצע משיכה […]
משיכת כסף מפוליסת חיסכון או קרן השתלמות – שימו לב למועדי הביצוע
החודשיים האחרונים מאופיינים בתנודתיות גבוהה בשוקי ההון בישראל ובעולם, דבר המקשה על משקיעים וחוסכים המעוניינים למשוך את כספם או לבצע שינוי במסלול ההשקעה שלהם. בעיית תזמון ביצוע הפעולות בתנאי שוק תנודתיים קיימת בכל מוצרי ההשקעה והחיסכון, אך היא גדלה בהתאם למאפייני כל אחד מהמוצרים, בגלל קבועי הזמן המוגדרים לביצוע בפועל של הוראות המשקיע. בתוך כמה […]
האם כדאי להפקיד לקרן השתלמות מעבר לתקרת ההפקדה? חישוב מספרי
מרוויחים יותר מ-15,712 ש"ח בחודש ומתלבטים אם לבקש מהמעסיק להפקיד עבורכם לקרן השתלמות גם מעבר לתקרת ההפקדה? אנחנו ננסה לעזור לכם בקבלת ההחלטה. למדריך תקרות ההפקדה לקרן השתלמות – לחצו כאן. מהי תקרת ההפקדה המוטבת למס לקרן השתלמות לעובד שכיר? תקרת ההפקדה לקרן השתלמות אשר עבורה מקבלים הטבות מס בשלב הפקדת ומשיכת הכספים עומדת על […]
איך קוראים את הדו"ח התקופתי של קרן ההשתלמות?
דוחות ההשתלמות השנתיים והרבעוניים נשלחים אלינו בדואר ובמייל, והם כוללים מידע חשוב מאוד אודות החיסכון הפנסיוני שלנו. נעבור כאן על הסעיפים המרכזיים בדו"ח ועל המשמעויות שלהם עבורנו ועבור החיסכון הפנסיוני שלנו. א. תשלומים צפויים מקרן ההשתלמות חלק א' של הדוח מציג את יתרת החיסכון שלכם בקרן ההשתלמות. מכיוון שקרן ההשתלמות לא כוללת בדרך כלל ביטוחים, […]
חיסכון בקרן השתלמות במקום בפוליסת חיסכון
מקרה לדוגמא גיל: 27.עיסוק: אדריכל.מוצר חיסכון: מתלבט בין קרן השתלמות לפוליסת חיסכון.סכום חיסכון נוכחי: 0 ש"ח.הפקדה חודשית: 1,520 ש"ח. השינוי שבוצע: החלטה להפקיד כעצמאי בקרן השתלמות. חיסכון מוערך – 313,800 ש"ח. גילוי נאות: הנתונים המוצגים במקרים לדוגמא מבוססים על מקרים אמיתיים, אך אין לראות בהם בגדר ייעוץ פנסיוני או תחליף לייעוץ פנסיוני המותאם אישית לנתוניו […]
קרן השתלמות – כל השאלות, כל התשובות
ריכזנו כאן מבחר גדול של שאלות ותשובות על קרנות השתלמות. חסר לכם כאן נושא? כתבו לנו בתגובות שבסוף העמוד או במייל. וכמובן – אתם מוזמנים לבדוק גם את המדריך שלנו על קרנות השתלמות. 1. יתרונות החיסכון בקרן השתלמות מהי קרן השתלמות? קרן השתלמות היא מכשיר החיסכון היחיד כיום לטווח קצר ובינוני, המאפשר לחוסכים בו הטבות מס […]
