מהן הוצאות ניהול השקעות ("הוצאות ישירות")?
הוצאות ניהול השקעות (נקראות גם הוצאות ישירות), הן עלויות נוספות שקיימות לחוסכים בקרנות הפנסיה, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות וביטוחי המנהלים, מעבר לדמי הניהול. הוצאות ניהול ההשקעות ספגו בשנים האחרונות ביקורות רבות בתקשורת, ולכינוי "כפל דמי ניהול" בחיסכון הפנסיוני. אך האם הוצאות ניהול ההשקעות טובות לחוסכים? או בעיקר למנהלי קרנות הפנסיה וקופות הגמל? אנחנו נסביר כאן […]
השקעות נדל"ן בחו"ל – המדריך השלם ורשימת הזדמנויות
גרמניה היא לא רק הגדולה והיציבה ביותר מבין מדינות האיחוד האירופי, היא גם הדומיננטית ביותר בכל הקשור להיקפי השקעות הנדל"ן במדינה, כאשר חלקם של הישראלים בהשקעות בגרמניה הולך וגדל בשנים האחרונות. בסקירה הזו נפרט את הדברים החשובים ביותר שכדאי לדעת לפני שמחליטים על השקעת נדל"ן בגרמניה. מוזמנים להעיר, להגיב ולשאול שאלות באיזור התגובות שבסוף העמוד. […]
תקרת הפקדה לקרן השתלמות 2023
אחד היתרונות המרכזיים של קרנות ההשתלמות הוא הטבת המס שהיא מעניקה לבעליה – פטור ממס רווחי הון בשיעור של 25%, מה שכמובן לא ניתן להשיג במרבית כלי ההשקעה הפופולריים. עם זאת, כדי ליהנות מהטבת מס זו יש לעמוד בתקרת ההפקדה, שהיא סכום ההפקדה המקסימלי שמזכה בהטבות מס הכנסה ומס רווחי הון. הכללים האלה שונים בין […]
השוואת קרנות נאמנות
קרנות נאמנות הן אחד המכשירים הפיננסיים הפופולריים ב-2023 לחיסכון לטווח קצר, בינוני וארוך, והן מתאימות במיוחד למי שמחפש השקעה עם זמינות ונזילות גבוהות. קרנות נאמנות מאפשרות השקעה במגוון ניירות ערך באמצעות תיק השקעות המנוהל במשותף עבור כל מי שמשקיע בקרן באמצעות חברה לניהול קרנות, בדרך כלל בתי השקעות. ההשקעות עצמן הן מגוונות ורבות – מהשקעות […]
מחשבון קופת גמל להשקעה
חישוב מהיר וידידותי של סכום החיסכון העתידי בקופת גמל להשקעה, הכולל הפקדה חודשית, הפקדה חד פעמית, תשואה, דמי ניהול ותקופת ההשקעה הכוללת. מחשבון קופת גמל להשקעה – איך להשתמש נכון? כמה נקודות שחשוב לדעת כאשר משתמשים במחשבון קופת הגמל להשקעה בעמוד זה: למי מיועד השימוש במחשבון קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון […]
בדיקת קרן השתלמות
בשנים האחרונות, עם מהפכת הדיגטציה בשירותים הממשלתיים, קל יותר לבצע בדיקת קרן השתלמות הכוללת בתוכה שני מרכיבים עיקריים: איתור קרן ההשתלמות ומידע על התשואות שהניבו כלל קרנות ההשתלמות. במאמר הבא תוכלו למצוא מידע על האופן שבו תוכלו לאתר את הקרן שלכם ואילו תשואות היא הניבה לכם בשנה האחרונה. למידע מקיף אודות קרנות השתלמות תוכלו למצוא […]
תשואות קרן השתלמות
שנת 2023 הייתה שנה מאתגרת עבור מרבית אפיקי ההשקעות בישראל, שרשמו ירידות משמעותיות הן במסלולים המניתיים והן במסלולי האג"ח הסולידיים. עם זאת, נדמה כי בכל הנוגע לתשואות קרנות השתלמות דווקא מסתמנת מגמה חיובית של עלייה. ההסבר למגמה זו הוא בין השאר בשל הירידה באינפלציה והותרת הריבית על שיעור סטטי של 4.75%. קרנות השתלמות הן אחד […]
קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) – כל מה שצריך לדעת
קופות גמל וקרנות השתלמות הפכו בשנים האחרונות לאפיקי החיסכון הפנסיוני הנפוצים ביותר בקרב קהל החוסכים הישראלי, מדובר על נכסים המנוהלים בהיקף מצטבר של למעלה מ-500 מיליארד ש"ח. הסיבות העיקריות לפופולריות הגואה שלהן הן הטבות מס נדיבות ותשואות מרשימות לאורך זמן, ישנם סוגים שונים של קרנות השתלמות, ביניהם קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) אשר נרחיב על […]
השוואת קופות גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון לטווח בינוני וארוך שהושק ב-2016 והספיק מאז לכבוש את לבבות המשקיעים הישראלים בשל מספר תכונות ייחודיות: היתרונות המוכרים של קופת גמל לצד אפשרות משיכה ללא הגבלה. יתרונות אלה הופכים את אפיק השקעה זה לזמין וגמיש במיוחד לכלל המשקיעים, בהם גם ציבור החוסכים לפרישה. לא […]
השקעות נדל"ן באודסה – כל מה שצריך לדעת על קניית דירה באודסה
השילוב של משבר בנקאי ומחסור באשראי גרם לירידה משמעותית במחירי הנדל"ן באוקראינה מאז שנת 2013, והפך את ההשקעה בנדל"ן באוקראינה, בדגש על בערים הגדולות – קייב, לביב, אודסה וחרקוב, לאטרקטיבית עבור משקיעים זרים. בסקירה הזו נפרט את הדברים החשובים ביותר שכדאי לדעת לפני שמחליטים על השקעת נדל"ן באודסה. מוזמנים להעיר, להגיב ולשאול שאלות באיזור התגובות […]
חיסכון לכל ילד השוואה
תוכנית חיסכון לכל ילד – מה זה? תוכנית חיסכון לכל ילד היא מכשיר השקעה לטווח בינוני וארוך הפועל מאז 2017 במטרה להבטיח את העתיד הכלכלי של הילדים, והוא נחשב למוצר פיננסי חכם וזול שבו המדינה סופגת את דמי הניהול עד שהילד מגיע לגיל 18 או גיל 21. במסגרת התוכנית מפקיד הביטוח הלאומי מדי חודש, בנוסף […]
ניוד קרן השתלמות
קרן השתלמות נחשבת למוצר חיסכון פנסיוני לטווח הקצר-בינוני, ומשתלמת במיוחד עבור שכירים. הכספים שמצטברים בה פטורים ממס רווחי הון וניתנים לפדיון לאחר 6 שנים. ההפרשה לקרן ההשתלמות מתבצעת מדי חודש, כאשר כוללת בתוכה 2.5 אחוזים (בממוצע) ממשכורתו של העובד ועוד 7.5% (ביחס למשכורתו של העובד) המשולמים על ידי המעסיק. עבור עצמאיים, מדובר באפיק חיסכון שמעניק […]
פוליסת חיסכון – כל מה שצריך לדעת
פוליסת חיסכון (או "פוליסה פיננסית") היא אפיק חיסכון אטרקטיבי וגמיש במיוחד לטווח הקצר, הבינוני והארוך, שצבר בשנים האחרונות תאוצה והפך למתחרה העיקרי של קרנות הנאמנות הפופולריות. פוליסת חיסכון היא בעצם תיק השקעות שמנוהל על ידי חברת הביטוח, בדיוק כמו קופת גמל או פנסיה. חברות הביטוח משקיעות את הכספים שהפקדנו במגוון אפיקי השקעה – ניירות ערך, […]
ניהול תיקי השקעות – איך לבחור נכון בית השקעות ומנהל תיקים
ניהול תיקי השקעות באמצעות מנהל תיקים מקצועי היה פעם נחלתם של עשירי ישראל. בשנים האחרונות ירדו סכומי ההשקעה המינימליים לפתיחת תיק השקעות מנוהל, והאפשרות נפתחה בפני ציבור רחב יותר. מהו ניהול תיקי השקעות, למי הוא מתאים ואיך בוחרים נכון את בית ההשקעות ומנהל התיקים המתאים עבורכם? כל זאת ועוד במדריך המקיף שהכנו עבורכם. 1. מה […]
השוואת פוליסות חיסכון
באקלים הכלכלי של 2023, כשהריבית המתקבלת על כסף בעו"ש או בפק"מ היא מזערית ולא ממש עושה חסד עם ציבור המשקיעים, פונים רבים לפוליסות חיסכון – האלטרנטיבה האטרקטיבית והפופולרית ביותר להשקעה. פוליסת חיסכון היא בעצם תיק השקעות שמנוהל על ידי חברת הביטוח, בדיוק כמו קופת גמל או פנסיה. חברות הביטוח משקיעות את הכספים שהפקדנו במגוון אפיקי […]
השוואת קרנות כספיות
קרנות כספיות נחשבות לכלי חיסכון זמין ונזיל בטווח הקצר, הן מאפשרות לקבל תשואה יפה בריבית משתלמת על חיסכון שנשמר למשך 90 יום. בחירת קרן כספית שקלית זוהי בחירה חשובה שיכולה להשפיע על גובה התשואה שלכם. אז איך תערכו השוואת קרנות כספיות בצורה נכונה? המדריך המלא לפניכם. מה זה קרן כספית שקלית? קרן כספית שקלית נחשבת […]
גמל נט
מי מאיתנו לא היה רוצה להגדיל את סכום חסכונותיו בצורה פאסיבית?אחד מבין המוצרים הפיננסיים המאפשרים לנו לעשות זאת הוא קופת הגמל, בעזרתה ניתן לצבור חיסכון לטווח ארוך או בינוני עבור מטרות שונות וליהנות מהטבות מס משמעותיות. את קופות הגמל מנהלים גופים פיננסיים כמו חברות לניהול השקעות, חברות ביטוח ועוד… אז כיצד תדעו במי לבחור? ואיזו […]
קופת גמל להשקעה – כל השאלות, כל התשובות
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון חדש ומוצלח מאוד, שעדיין לא מספיק מוכר לציבור הרחב. ריכזנו כאן שאלות רבות שקיבלנו וליקטנו מהרשתות החברתיות וניסינו להשיב עליהן בצורה קצרה וברורה. שאלות נוספות שלא ענינו עליהן? משהו עדיין לא מספיק ברור? מוזמנים לכתוב בתגובות שבסוף העמוד או במייל. 1. מה זה קופת גמל להשקעה? מה זה בכלל קופת […]
תכנון פיננסי משפחתי – איך עושים את זה לבד?
תכנון פיננסי משפחתי הוא תהליך חשוב מאוד בדרך להגשמת חלומות אישיים ומשפחתיים – מאירועים כמו חתונה ובר מצווה, דרך רכישת דירה או רכב, ועד חופשות ותחביבים שונים – תכנון פיננסי נכון יכול לעזור לכם להגשים את הרצונות והתכניות שלכם. במדריך הזה נסביר איך ליצור תכנית פיננסית משפחתית טובה, איך לבדוק אותה ומה הכלים שיכולים לעזור […]
השקעות אלטרנטיביות – המדריך השלם
במשך עשורים רבים היוו השקעות אלטרנטיביות חלק מתיקי ההשקעות של משקיעים מוסדיים מתוחכמים, ועזרו להם להשיג מגוון ופיזור רחבים יותר של השקעותיהם, מעבר לשווקי המניות והאג"ח המסורתיים. באמצעות ההשקעה במוצרי השקעה אלטרנטיביים הצליחו המשקיעים להקטין את החשיפה שלהם לתנודתיות בשווקי ההון, להשיג תשואות עודפות ולשנות את רמת הסיכון בתיק בהתאם להעדפתם. כיום, הופכות ההשקעות האלטרנטיביות […]
קופת גמל להשקעה – השורות התחתונות
1. קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון מעולה, הנהנה ממספר יתרונות משמעותיים על פני חיסכון באמצעות קרנות נאמנות, פוליסות חיסכון ותוכניות חיסכון בבנקים. קופת הגמל להשקעה היא מוצר חיסכון, שהשיק משרד האוצר בנובמבר 2016, במטרה לעודד את החיסכון לטווח בינוני וארוך. כדי לשכנע אותנו לחסוך באמצעות קופת הגמל להשקעה, הגדיר משרד האוצר מספר הטבות ייחודיות […]
פטור ממס שבח – כל מה שצריך לדעת
התנאים והשיטות לחישוב פטור ממס שבח עברו בשנים האחרונות מספר שינויים משמעותיים. אנחנו נסביר במדריך הזה מהו פטור ממס שבח, מי זכאי לפטור ממס שבח, את המסלולים השונים לקבלת פטור ממס שבח ואת שיטת החישוב החדשה של הפטור. פיספסנו משהו? מוזמנים לכתוב לנו בתגובות או במייל. 1. מה זה מס שבח? מס שבח (או "מס […]
איך להוריד את דמי הניהול בקרן ההשתלמות?
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מעולה וניצול נכון של היתרונות שלה יכול לשדרג באופן משמעותי את העתיד הכלכלי שלכם. בפוסט הזה נסביר איך להוריד את דמי הניהול בקרן ההשתלמות שלכם, אך מבלי לפגוע באיכות ניהול הכספים שבקרן ובתשואות שהם משיגים. מה הם דמי ניהול "סבירים" בקרן השתלמות? דמי הניהול בקרנות ההשתלמות נעים בין 0.3%-0.8%, בהתאם […]
לימודי שוק ההון – הקורסים הטובים ביותר און ליין ובחינם
שוק ההון הוא נושא מרתק ומורכב, ורמת הידע שלנו כמשקיעים יכולה פעמים רבות לשפר את תוצאות ההשקעה ואת הרווח ממנה. ריכזנו כאן רשימה של קורסים על שוק ההון, הזמינים און ליין ובחינם, בעברית ובאנגלית. פספסנו קורס טוב? מצאתם קישור שלא עובד? מוזמנים לעדכן אותנו בתגובות שבסוף העמוד או במייל. לימודי שוק ההון באינטרנט בחינם – […]
דמי ניהול – קופת גמל להשקעה – נתונים מעודכנים לכל הקופות
ריכזנו כאן לשימושכם את דמי הניהול הממוצעים בכל קופות הגמל להשקעה ובכל המסלולים. ניתן למיין ולסנן את הטבלה לפי שם קופת הגמל להשקעה או שיעור דמי הניהול. חשוב לזכור – דמי הניהול בקופות גמל להשקעה מהווים את התשלום שמשלמים החוסכים עבור ניהול כספם. במקרים מסויימים דמי ניהול נמוכים יותר הולכים יחד עם ניהול כספים פחות […]
קרן השתלמות – כל מה שצריך לדעת
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון מעולה, כנראה הטוב ביותר שקיים היום, בזכות הטבות מס משמעותיות, ניהול כספים איכותי ועלויות נמוכות יחסית. ריכזנו כאן את כל מה שאתם באמת צריכים לדעת על קרנות השתלמות, כדי שתוכלו לבחור קרן השתלמות מעולה ולנהל נכון את כספי החיסכון. 1. מה זה בעצם קרן השתלמות? קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון […]
עורך דין נדל"ן – איך בוחרים ורשימת עורכי דין מקרקעין מומלצים
עורך דין נדל"ן (או עורך דין מקרקעין) טוב הוא אחד המרכיבים החשובים בעסקת נדל"ן מוצלחת, בין אם אתם רוכשים דירת יד 2, דירה מקבלן, מגרש, נכס מסחרי, או שאתם בכלל בצד המוכר. עם זאת, בישראל פעילים כיום יותר מ-4,000 עורכי דין בתחום המקרקעין, והבחירה בעורך דין המתאים עבורכם אינה פשוטה. במדריך הזה נפרט את המידע […]
יועץ פנסיוני – האם כדאי ורשימת יועצים פנסיוניים מומלצים
ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ומקצועי יכול לשדרג את הפנסיה שלנו בצורה משמעותית, ולחסוך כסף רב לאורך השנים בדמי ניהול ובביטוחים מיותרים. ריכזנו במדריך הזה את כל המידע שחשוב לדעת לפני שמתחילים תהליך ייעוץ פנסיוני, לצד רשימה מעודכנת של יועצים פנסיוניים מורשים החברים בלשכת היועצים הפנסיוניים. 1. מה זה ייעוץ פנסיוני? יועץ פנסיוני הוא למעשה הגורם המקצועי […]
קרנות גידור – המדריך השלם
קרן גידור (Hedge Fund) היא כלי השקעה המהווה חלק מרכזי מעולם ההשקעות האלטרנטיביות. שמה של קרן הגידור נובע מכך שקרנות הגידור הראשונות, שקמו בארה"ב בשנות ה-50 וה-60, נקטו באסטרטגיות גידור שונות ומטרתן הייתה לייצר רווח למשקיעים תחת תנאי שוק שונים. מאז ועד היום קרנות הגידור עברו שינויים רבים, בדומה לשוקי ההון בעולם, אך מהותן נותרה […]
תכנון פיננסי – איך לבחור נכון ורשימת מתכננים פיננסיים
תכנון פיננסי הינו מקצוע חדש יחסית בארץ ובעולם, אך הוא צובר תאוצה הולכת וגוברת בשוק. אנחנו נסקור כאן את תהליך התכנון הפיננסי, נסביר למי מתאים תהליך תכנון פיננסי, איך נכון לדעתנו לבחור מתכנן פיננסי, וננסה לעשות סדר לגבי המתכננים הפיננסיים השונים הפעילים בארץ. 1. מה זה תכנון פיננסי? תכנון פיננסי הוא תחום חדש יחסית בארץ […]
