פוליסת חיסכון – כל מה שצריך לדעת

פוליסת חיסכון (או "פוליסה פיננסית") היא אפיק חיסכון אטרקטיבי וגמיש במיוחד לטווח הקצר, הבינוני והארוך, שצבר בשנים האחרונות תאוצה והפך למתחרה העיקרי של קרנות הנאמנות הפופולריות.

פוליסת חיסכון היא בעצם תיק השקעות שמנוהל על ידי חברת הביטוח, בדיוק כמו קופת גמל או פנסיה. חברות הביטוח משקיעות את הכספים שהפקדנו במגוון אפיקי השקעה – ניירות ערך, נדל"ן, אג"ח ועוד – במטרה להניב למשקיעים תשואה משתלמת. 

פוליסת חיסכון - מצחיק

פוליסת חיסכון – השורות התחתונות

1. פוליסת החיסכון היא אפיק חיסכון חדש יחסית, המהווה אלטרנטיבה טובה לחיסכון במסגרת תוכניות החיסכון בבנקים או באמצעות קרנות נאמנות

הריבית הנמוכה שמאפיינת את השווקים בשנים האחרונות, פגעה באופן משמעותי מאוד באטרקטיביות של החיסכון באמצעות תכניות החיסכון בבנקים.

רוב תכניות החיסכון מציעות היום ריביות כמעט אפסיות, ומצד שני מחייבות לסגור את הכסף לתקופות ארוכות יחסית.

אחד הפתרונות שנוצרו בשנים האחרונות למצב זה הן פוליסות החיסכון (או "פוליסות פיננסיות") של חברות הביטוח, המאפשרות ללקוחות לחסוך לטווח הקצר, הבינוני והארוך, בצורה פשוטה, וליהנות מאפשרות לתשואה גבוהה יותר ומהיכולת למשוך את כספי החיסכון בכל עת.

2. דחיית תשלום מס רווחי הון לסוף תקופת החיסכון

אחד היתרונות הגדולים של פוליסות החיסכון הוא האפשרות לדחות את תשלום מס רווח ההון למועד משיכת הכספים, בעוד שמעבר בין מסלולי השקעה אינו נחשב כאירוע מס.

כאשר חוסכים בקרן נאמנות, בכל פעם שרוצים לשנות מסלול השקעה צריך הלקוח למכור את קרן הנאמנות לשלם את המס ורק לאחר מכן לקנות את הקרן החדשה.

האפקט המצטבר של דחיית מס רווח ההון יכול להיות משמעותי מאוד לאורך השנים, ולהגדיל את החיסכון בעשות אחוזים.

3. גמישות בהפקדה – ניתן לבצע הפקדות שוטפות בהוראת קבע, להפקיד סכום חד פעמי או לשלב בין שניהם – בהתאם למה שמתאים ללקוח

יתרון משמעותי נוסף של פוליסת החיסכון הוא הגמישות בביצוע ההפקדות.

בעוד שבבנקים אתם נדרשים כמעט תמיד להתחייב מראש להוראת קבע בסכום מסויים, או לחילופין מתבססים על הפקדה חד פעמית, בפוליסות החיסכון קיימת גמישות מוחלטת בסכומי ומועדי ההפקדות.

ניתן להפקיד באמצעות הוראת קבע, באופן חד פעמי או לשלב בין שני סוגי ההפקדות – הכל בהתאם לרצונות ותקציב הלקוח.

4. נזילות – ניתן למשוך את כספי החיסכון בכל רגע

בניגוד לתוכניות החיסכון בבנקים, להן נקודות יציאה וקנסות יציאה, הכספים המופקדים בפוליסת החיסכון נזילים וזמינים למשיכה מלאה או חלקית, בכל זמן וללא הגבלה.

5. מגוון רחב של מסלולי השקעה

פוליסות החיסכון מאפשרות השקעה במגוון רחב של מסלולי השקעה, ברמות סיכון משתנות, ומאפשרות למעשה לנהל את החיסכון שלכם בהתאם לתנאי השוק ולצרכים שלכם.

https://www.youtube.com/watch?v=lu5sUJaypGY
3 דקות על פוליסות חיסכון ואיך הן פועלות (קרדיט: הון מדריכים פיננסים)

יש לכם אופק חיסכון ארוך? חוסכים עבור הילדים? אתם יכולים לבחור במסלול השקעה עתיר מניות. מתכננים למשוך את הכסף בתקופה הקרובה? אתם יכולים להעביר את החיסכון למסלול סולידי יותר.

המעבר בין מסלולי ההשקעה יכול להתבצע בכל עת, ללא עלויות ומבלי שתצטרכו לשלם על השינוי מס רווח הון.

6. בניגוד לחיסכון באמצעות קרנות נאמנות אין בפוליסת החיסכון עלויות נוספות מעבר לדמי הניהול המוגדרים

עלויות החיסכון באמצעות קרנות נאמנות אינן מסתכמות בדמי הניהול של הקרן בלבד, וכוללות גם עלויות נוספות שגובה הבנק, כגון – דמי משמרת, עמלות קניה ומכירה, שיעור הוספה, דמי נאמנות וכו'.

בפוליסות החיסכון לעומת זאת, אין תשלומים נוספים מעבר לדמי הניהול שהוגדרו לפוליסה שלכם.

7. החסרונות – דמי ניהול, חוסר שקיפות, תשלום מס בעת מעבר מחברה לחברה וסיכוי להפסדים

פוליסות החיסכון ספגו לא מעט ביקורת. חלק גדול מהביקורת הופנתה לדמי הניהול הגבוהים יחסית של פוליסות החיסכון, וחלק אחר הופנה לחוסר השקיפות לגבי אופן ניהול ההשקעות שלהן.

דמי הניהול בפוליסות החיסכון נעים כאמור בין 1%-2%, בעוד שבמוצרים אחרים כגון קרנות השתלמות וקופות גמל להשקעה ניתן לקבל דמי ניהול נמוכים משמעותית.

מצד שני, החיסכון באמצעות קרנות השתלמות אינו פתוח לכל החוסכים, אלא רק לעצמאים ולשכירים המקבלים הטבה ממקום העבודה, ואילו בקופת הגמל להשקעה קיימת מגבלת הפקדה שנתית של 70,000 ש"ח לאדם.

חסרון נוסף שחשוב לתת עליו את הדעת הם שדחיית המס רלוונטית רק כל זמן שעוברים מסלולי השקעה אצל אותה חברת ביטוח, ושבמידה שרוצים להחליף מנהל השקעות, תדרשו לשלם את מס רווח ההון (בניגוד לקופת הגמל להשקעה).

והדבר האחרון שחשוב לזכור לפני שבוחרים בפוליסות החיסכון הוא שעם הסיכוי לתשואות מגיע גם סיכון מסויים להפסדים. כספי פוליסות החיסכון מושקעים במוצרי שונים בשוק ההון – אג"ח, מניות וכו' – בהתאם למסלול ההשקעה שבחרתם, והם חשופים להפסדים במקרה ששווי אותם המוצרים בשוק ההון ירד.

השוואת פוליסות חיסכון – 2023

שם קרן/מסלולתשואה בשנה האחרונהמדד שארפ (ריבית חסרת סיכון ל- 5 שנים)דמי ניהול (נכסים)יתרת נכסים לסוף התקופה
איילון-קרן י' חדשה1.01%0.291.00%439.4
מנורה-קרן י' חדשה2.89%0.260.95%9,901.10
הראל מסלול כללי2.25%0.320.89%20,511.90
אי.די.אי.-כללי2.47%0.180.84%109.6
הכשרה חברה לביטוח בע"מ- כללי3.13%0.50.80%4,190.90
מגדל - כללי2.79%0.351.05%32,350.70
הפניקס מסלול השקעה כללי2.89%0.460.91%17,872.50
כלל חברה לביטוח בע"מ כללי0.61%0.30.91%12,924.70
איילון חברה לביטוח בע"מ מסלול מחקה s&p 500לא ידועלא ידועלא ידוע3.7
איילון חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדים-גמישלא ידועלא ידועלא ידוע0
איילון מסלול מניות-0.05%0.20.79%64.9
איילון מסלול אג"ח-0.63%-0.420.82%110.7
איילון מסלול אג"ח עד 20% מניות-0.65%-0.280.72%20.9
איילון מסלול הלכה -מסלול לפי כללי ההלכה היהודית-3.51%-0.240.54%116.9
איילון מסלול לבני 50 ומטה0.16%0.180.42%274.9
איילון מסלול לבני 50 עד 600.81%0.130.44%79.2
איילון מסלול לבני 60 ומעלה0.44%0.040.58%54.4
איילון מסלול מניות חו"ל מדדי נאסד"ק; S&P 50013.23%לא ידוע0.67%168.3
איילון מסלול פאסיבי מדדי מניות3.72%0.280.72%7.8
איילון מסלול שקלי1.12%-0.510.48%25.6
איילון- כללי1.01%0.250.91%1,264.10
איילוןמסלול בסיסי למקבלי קצבה-0.69%-0.080.61%186.4
מנורה ביטוח מבטחים ביטוח מסלול הלכה2.13%0.060.89%94.9
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ 20/801.94%לא ידוע0.74%88.5
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח0.70%-0.210.96%843.3
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלת ישראל-4.02%-0.880.97%212.5
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלת ישראל צמוד מדדלא ידועלא ידועלא ידוע0
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה3.43%0.210.60%1,224.50
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה (משת)3.43%לא ידוע0.60%180.7
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ בסיסי למקבלי קצבה1.68%-0.020.60%448.9
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ בסיסי למקבלי קצבה (משת)1.68%לא ידוע0.60%408.2
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50 ומטה3.91%0.290.67%1,270.40
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50 ומטה (משת)3.91%לא ידוע0.60%23.8
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50-603.21%0.310.72%894.7
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50-60 (משת)3.21%לא ידוע0.60%104.3
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה2.18%0.210.77%994
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה (משת)2.18%לא ידוע0.60%167.6
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מט"ח19.46%0.690.98%89.2
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מניות1.95%0.250.84%401.3
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מניות בחו"ל24.01%0.680.79%418.2
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מסלול פאסיבי מדדי מניותלא ידועלא ידועלא ידוע110.7
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ משולב סחירלא ידועלא ידועלא ידוע2.9
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדים גמישלא ידועלא ידועלא ידוע1.9
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדים גמישלא ידועלא ידועלא ידוע11.6
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ קיימותלא ידועלא ידועלא ידוע0.9
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ שיקלילא ידועלא ידועלא ידוע0
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ שיקלי טווח קצר3.49%-10.90%176.7
הראל אג"ח עד 20% מניות2.02%0.220.79%5,436.20
הראל חברה לביטוח בע"מ מסלול לגילאי עד 502.19%0.270.59%35.8
הראל מסלול אג"ח חו"ל18.84%0.850.79%138
הראל מסלול אג"ח ללא מניות-0.48%-0.390.89%1,034.60
הראל מסלול אג"ח ממשלת ישראל-1.19%-0.810.87%203.4
הראל מסלול אג"ח עד 10% במניות0.23%0.010.80%1,263.10
הראל מסלול אג"ח עד 20% במניות למקבלי קצבה2.29%0.10.00%961
הראל מסלול אג"ח קונצרני2.29%-0.060.86%247.8
הראל מסלול בסיסי למקבלי קצבה2.64%0.220.00%2,170.30
הראל מסלול הוני ללא אג"ח1.51%0.74%256.6
הראל מסלול חו"ל21.16%1.150.74%2,541.30
הראל מסלול לבני 50 ומטה2.19%0.270.65%2,607.80
הראל מסלול לבני 50 עד 602.65%0.270.67%1,444.50
הראל מסלול לבני 60 ומעלה1.32%0.140.71%1,736.60
הראל מסלול לגילאי 50 עד 602.65%0.270.59%131.8
הראל מסלול לגילאי 60 ומעלה1.32%0.140.54%219.9
הראל מסלול מחקה מדד S&P 50024.92%לא ידוע0.57%889.8
הראל מסלול מחקה מדד ממשלתי צמוד 5-10-4.82%לא ידוע0.54%40.6
הראל מסלול מחקה מדד ממשלתי שקלי ריבית קבועה-4.02%לא ידוע0.55%25.3
הראל מסלול מחקה מדד תל אביב 35-15.43%לא ידוע0.54%77.3
הראל מסלול מחקה מדד תל בונד 60-0.68%לא ידוע0.55%87.2
הראל מסלול מניות1.38%0.280.77%2,419.70
הראל מסלול משולב סחירלא ידועלא ידועלא ידוע5.8
הראל מסלול עוקב מדדים גמישלא ידועלא ידועלא ידוע6.9
הראל מסלול פאסיבי - כללי3.19%-0.030.66%234.2
הראל מסלול קיימות13.2
הראל מסלול שיקלי טווח קצר3.75%-0.650.84%873.7
הראל-קרן י' חדשה2.93%0.411.00%780.8
איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ מסלול אג"ח ממשלת ישראל***2.86%0.21.01%90.2
איי. די. איי. מסלול מניות1.76%0.51%8.1
איי.די.איי. מסלול אג"ח1.09%0.21.00%77.3
הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים- אג"ח ממשלת ישראל-0.99%-0.510.86%221.7
הכשרה חברה לביטוח בע"מ -מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ- מניות8.90%0.580.85%681.4
הכשרה חברה לביטוח בע"מ - בסט אינווסט - ילין לפידות -כללי2.41%0.270.85%2,567.90
הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ -מניות3.80%0.390.84%516.6
הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ- אג"ח2.36%-0.240.86%292.7
הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ - כללי4.98%0.410.85%1,980.60
הכשרה חברה לביטוח בע"מ -מנוהל באמצעות אלטשולר שחם בע"מ-מניות6.71%0.20.86%462.6
הכשרה חברה לביטוח בע"מ -עוקב מדדים גמיש1.7
הכשרה חברה לביטוח בע"מ -שיקלי טווח קצר3.67%-0.650.80%438.9
הכשרה חברה לביטוח בע"מ כללי פאסיבי21.69%0.630.84%206
הכשרה חברה לביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה1.91%0.380.69%120.7
הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה2.63%0.20.63%227.1
הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה1.69%0.310.56%263
הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50-601.98%0.330.61%159.4
הכשרה חברה לביטוח בע"מ- אג"חלא ידועלא ידועלא ידוע227.8
הכשרה חברה לביטוח בע"מ- משולב סחירלא ידועלא ידועלא ידוע0
הכשרה חברה לביטוח בע"מ-מנוהל באמצעות אלטשולר שחם בע"מ-אג"ח ממשלת ישראל0.12%-0.270.87%445.2
הכשרה- אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ- אג"ח ממשלת ישראל0.09%לא ידועלא ידוע23.2
הכשרה- אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ- כללי2.74%לא ידועלא ידוע286.6
הכשרה- אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ- מניות4.78%לא ידועלא ידוע92.2
הכשרה- מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ- אג"ח ממשלת ישראל1.81%לא ידוע0.86%106.6
הכשרה- מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ- כללי1.20%לא ידוע0.85%985.3
הכשרה- מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ- מניות-1.61%לא ידוע0.85%184.5
הכשרה-אג"ח ממשלת ישראל1.17%0.030.81%429.8
הכשרה-בסט אינווסט-אלטשולר שחם-כללי3.37%0.110.87%2,567.10
הכשרה-מסלולית מניות4.89%0.340.81%310.7
מגדל ביטוח מחקה מדד s&p 50023.99%לא ידוע1.06%1,500.20
מגדל חברה לביטוח בע"מ אג"ח1.01%-0.250.87%3,909.10
מגדל מסלול אג"ח 25% במניות4.50%0.250.96%0
מגדל מסלול אג"ח ממשלת ישראל-2.83%-0.681.03%485.1
מגדל מסלול אג"ח עד 10% מניות3.51%0.091.00%0
מגדל מסלול בסיסי למקבלי קצבה1.62%0.110.54%7,776.80
מגדל מסלול הלכה1.76%0.11.00%650.8
מגדל מסלול חו"ל20.06%0.810.90%630.8
מגדל מסלול לבני 50 ומטה3.09%0.320.68%4,058.20
מגדל מסלול לבני 50 עד 602.86%0.290.67%2,679.30
מגדל מסלול לבני 60 ומעלה1.91%0.20.66%2,702.90
מגדל מסלול מניות2.31%0.31.01%3,088.80
מגדל מסלול משולב סחירלא ידועלא ידועלא ידוע4.7
מגדל מסלול עוקב מדדים-גמישלא ידועלא ידועלא ידוע6.2
מגדל מסלול שקלי טווח קצר3.58%-0.910.89%328.3
מגדל-כללי 37.45%0.451.04%0
הפניקס - מסלול השקעה בניהול אישי0.00%-2.740.31%10,430.80
הפניקס - מסלול השקעה למבוטחים בני 50 ומטה3.08%0.410.63%5,021.50
הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי כללי2.90%0.160.80%310.4
הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי לבני 50 עד 602.52%0.121.07%1,177.00
הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי לבני 60 ומעלה1.72%0.011.06%636.2
הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי למבוטחים בני 50 ומטה3.02%0.151.04%3,173.40
הפניקס BlackRock אג"חלא ידועלא ידועלא ידוע154.4
הפניקס BlackRock כללי17.99%לא ידוע1.26%1,812.10
הפניקס BlackRock מניות חול20.85%לא ידוע1.25%494.2
הפניקס חברה לביטוח בע"מ אג"ח בינ"ל22.15%לא ידוע0.31%909.6
הפניקס חברה לביטוח בע"מ מניות חו"ל23.03%לא ידוע0.38%254.3
הפניקס מסלול בסיסי למקבלי קצבה0.38%0.090.38%4,031.10
הפניקס מסלול השקעה לבני 50 עד 602.30%0.330.68%2,799.00
הפניקס מסלול השקעה לבני 60 ומעלה1.46%0.230.69%2,287.90
הפניקס מסלול השקעה מתמחה אג"ח למקבלי קצבה0.13%-0.230.00%10.1
הפניקס מסלול השקעה מתמחה הלכה1.51%0.090.91%215.7
הפניקס מסלול השקעה מתמחה הלכה למקבלי קצבה0.92%-0.150.00%2.5
הפניקס מסלול השקעה מתמחה מניות-1.20%0.250.74%1,469.60
הפניקס מסלול השקעה מתמחה מניות למקבלי קצבה-2.09%0.240.32%7.5
הפניקס מסלול השקעה מתמחה משולב אג"ח עד 25% מניות2.11%0.160.79%1,621.30
הפניקס מסלול השקעה מתמחה משולב אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה1.71%0.160.00%43
הפניקס מסלול השקעה מתמחה שיקלי טווח קצר2.80%-0.820.69%384.6
הפניקס מסלול משולב סחירלא ידועלא ידועלא ידוע0.7
הפניקס מסלול מתמחה מחקה מדד sp50025.02%0.930.70%1,568.50
הפניקס מסלול עוקב מדדים גמישלא ידועלא ידועלא ידוע4.9
הפניקס מסלול פאסיבי - מדדי אג"ח חו"ל16.07%0.160.45%312.7
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול הלכה3.01%0.140.88%1.5
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול השקעה אג"ח עד 25% מניות3.07%0.171.01%172
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול השקעה שיקלי טווח קצר3.63%-1.20.86%6.8
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול השקעה מניות8.90%0.40.82%38.7
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול כללי3.91%0.220.94%246.1
הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 22.51%0.061.05%195.3
הפניקס-מסלול השקעה מתמחה אג"ח0.95%-0.090.82%903.6
כלל חברה לביטוח בע"מ אג"ח עד 15% מניות***1.43%0.111.01%10,212.40
כלל חברה לביטוח בע"מ כהלכה1.35%0.080.85%185.8
כלל חברה לביטוח בע"מ כללי פאסיבילא ידועלא ידועלא ידוע146.3
כלל חברה לביטוח בע"מ מחקה מדד S&P50024.09%לא ידוע0.68%1,023.30
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה2.16%0.330.00%1,764.90
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה0.54%0.30.67%4,124.80
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 עד 600.74%0.220.71%1,952.30
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 60 ומעלה0.46%0.10.65%1,966.70
כלל חברה לביטוח בע"מ משולב סחירלא ידועלא ידועלא ידוע3.3
כלל חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדים גמישלא ידועלא ידועלא ידוע15.4
כלל חברה לביטוח בע"מ פאסיבי מדדי מניותלא ידועלא ידועלא ידוע21.1
כלל חברה לביטוח בע"מ שיקלי טווח קצר4.13%לא ידוע0.62%290.7
כלל-אג"ח ***1.52%-0.161.03%2,321.60
כלל-כללי 2***0.34%0.31.07%1,097.00
כלל-מניות***-2.56%0.210.85%2,260.00
כלל-שקלי***-0.65%-0.631.01%362.2

8. איך בוחרים פוליסת חיסכון?

כמו בכל אחד ממוצרי החיסכון האחרים – קרן הפנסיהקופות הגמל וקרן ההשתלמות, גם את פוליסת החיסכון מומלץ לבחור תוך שימת דגש על 3 פרמטרים מרכזיים:

1. תשואה גבוהה לאורך זמן – כפי שכתבנו קודם, אחד היתרונות המרכזיים של פוליסות החיסכון על פני תוכניות החיסכון בבנקים הוא התשואה שהן משיגות.

לא ניתן כמובן לחזות את התשואה העתידית שתשיג כל חברת ביטוח, אך במקרים רבים מהוות תשואות העבר אינדיקטור טוב לאיכות ניהול ההשקעות על ידי כל אחת מחברות הביטוח.

2. דמי ניהול נמוכים – דמי הניהול בפוליסות החיסכון נעות בין 1%-2%. מומלץ מאוד לנסות להגיע לדמי ניהול נמוכים ככל האפשר, על מנת שיישאר לכם יותר כסף בחיסכון.

3. מדד שארפ גבוה – המעיד על רמת סיכון נמוכה ביחס לפוליסות האחרות באותו מסלול השקעה.

 

לקבלת סיוע ממומחה השקעות השאירו פרטים
חזרה לנושא שפספסתם
תוכן עניינים
על המחבר
לקבלת סיוע ממומחה השקעות
מלאו את הטופס ונחזור אליכם בהקדם:
הרשמה לניוזלטר שלנו
פוסטים דומים באותו נושא
בצעו השוואה חכמה
התייעצו עם מומחים

למה שלא תרוויחו יותר?

אלפי גולשים נמצאו זכאים לשדרוג התשואה והוזלת דמי הניהול בקופה שלהם.

 לבדיקת זכאות מלאו את הטופס: