פוליסת חיסכון (או "פוליסה פיננסית") היא אפיק חיסכון אטרקטיבי וגמיש במיוחד לטווח הקצר, הבינוני והארוך, שצבר בשנים האחרונות תאוצה והפך למתחרה העיקרי של קרנות הנאמנות הפופולריות.
פוליסת חיסכון היא בעצם תיק השקעות שמנוהל על ידי חברת הביטוח, בדיוק כמו קופת גמל או פנסיה. חברות הביטוח משקיעות את הכספים שהפקדנו במגוון אפיקי השקעה – ניירות ערך, נדל"ן, אג"ח ועוד – במטרה להניב למשקיעים תשואה משתלמת.
פוליסת חיסכון – השורות התחתונות
1. פוליסת החיסכון היא אפיק חיסכון חדש יחסית, המהווה אלטרנטיבה טובה לחיסכון במסגרת תוכניות החיסכון בבנקים או באמצעות קרנות נאמנות
הריבית הנמוכה שמאפיינת את השווקים בשנים האחרונות, פגעה באופן משמעותי מאוד באטרקטיביות של החיסכון באמצעות תכניות החיסכון בבנקים.
רוב תכניות החיסכון מציעות היום ריביות כמעט אפסיות, ומצד שני מחייבות לסגור את הכסף לתקופות ארוכות יחסית.
אחד הפתרונות שנוצרו בשנים האחרונות למצב זה הן פוליסות החיסכון (או "פוליסות פיננסיות") של חברות הביטוח, המאפשרות ללקוחות לחסוך לטווח הקצר, הבינוני והארוך, בצורה פשוטה, וליהנות מאפשרות לתשואה גבוהה יותר ומהיכולת למשוך את כספי החיסכון בכל עת.
2. דחיית תשלום מס רווחי הון לסוף תקופת החיסכון
אחד היתרונות הגדולים של פוליסות החיסכון הוא האפשרות לדחות את תשלום מס רווח ההון למועד משיכת הכספים, בעוד שמעבר בין מסלולי השקעה אינו נחשב כאירוע מס.
כאשר חוסכים בקרן נאמנות, בכל פעם שרוצים לשנות מסלול השקעה צריך הלקוח למכור את קרן הנאמנות לשלם את המס ורק לאחר מכן לקנות את הקרן החדשה.
האפקט המצטבר של דחיית מס רווח ההון יכול להיות משמעותי מאוד לאורך השנים, ולהגדיל את החיסכון בעשות אחוזים.
3. גמישות בהפקדה – ניתן לבצע הפקדות שוטפות בהוראת קבע, להפקיד סכום חד פעמי או לשלב בין שניהם – בהתאם למה שמתאים ללקוח
יתרון משמעותי נוסף של פוליסת החיסכון הוא הגמישות בביצוע ההפקדות.
בעוד שבבנקים אתם נדרשים כמעט תמיד להתחייב מראש להוראת קבע בסכום מסויים, או לחילופין מתבססים על הפקדה חד פעמית, בפוליסות החיסכון קיימת גמישות מוחלטת בסכומי ומועדי ההפקדות.
ניתן להפקיד באמצעות הוראת קבע, באופן חד פעמי או לשלב בין שני סוגי ההפקדות – הכל בהתאם לרצונות ותקציב הלקוח.
4. נזילות – ניתן למשוך את כספי החיסכון בכל רגע
בניגוד לתוכניות החיסכון בבנקים, להן נקודות יציאה וקנסות יציאה, הכספים המופקדים בפוליסת החיסכון נזילים וזמינים למשיכה מלאה או חלקית, בכל זמן וללא הגבלה.
5. מגוון רחב של מסלולי השקעה
פוליסות החיסכון מאפשרות השקעה במגוון רחב של מסלולי השקעה, ברמות סיכון משתנות, ומאפשרות למעשה לנהל את החיסכון שלכם בהתאם לתנאי השוק ולצרכים שלכם.
יש לכם אופק חיסכון ארוך? חוסכים עבור הילדים? אתם יכולים לבחור במסלול השקעה עתיר מניות. מתכננים למשוך את הכסף בתקופה הקרובה? אתם יכולים להעביר את החיסכון למסלול סולידי יותר.
המעבר בין מסלולי ההשקעה יכול להתבצע בכל עת, ללא עלויות ומבלי שתצטרכו לשלם על השינוי מס רווח הון.
6. בניגוד לחיסכון באמצעות קרנות נאמנות אין בפוליסת החיסכון עלויות נוספות מעבר לדמי הניהול המוגדרים
עלויות החיסכון באמצעות קרנות נאמנות אינן מסתכמות בדמי הניהול של הקרן בלבד, וכוללות גם עלויות נוספות שגובה הבנק, כגון – דמי משמרת, עמלות קניה ומכירה, שיעור הוספה, דמי נאמנות וכו'.
בפוליסות החיסכון לעומת זאת, אין תשלומים נוספים מעבר לדמי הניהול שהוגדרו לפוליסה שלכם.
7. החסרונות – דמי ניהול, חוסר שקיפות, תשלום מס בעת מעבר מחברה לחברה וסיכוי להפסדים
פוליסות החיסכון ספגו לא מעט ביקורת. חלק גדול מהביקורת הופנתה לדמי הניהול הגבוהים יחסית של פוליסות החיסכון, וחלק אחר הופנה לחוסר השקיפות לגבי אופן ניהול ההשקעות שלהן.
דמי הניהול בפוליסות החיסכון נעים כאמור בין 1%-2%, בעוד שבמוצרים אחרים כגון קרנות השתלמות וקופות גמל להשקעה ניתן לקבל דמי ניהול נמוכים משמעותית.
מצד שני, החיסכון באמצעות קרנות השתלמות אינו פתוח לכל החוסכים, אלא רק לעצמאים ולשכירים המקבלים הטבה ממקום העבודה, ואילו בקופת הגמל להשקעה קיימת מגבלת הפקדה שנתית של 70,000 ש"ח לאדם.
חסרון נוסף שחשוב לתת עליו את הדעת הם שדחיית המס רלוונטית רק כל זמן שעוברים מסלולי השקעה אצל אותה חברת ביטוח, ושבמידה שרוצים להחליף מנהל השקעות, תדרשו לשלם את מס רווח ההון (בניגוד לקופת הגמל להשקעה).
והדבר האחרון שחשוב לזכור לפני שבוחרים בפוליסות החיסכון הוא שעם הסיכוי לתשואות מגיע גם סיכון מסויים להפסדים. כספי פוליסות החיסכון מושקעים במוצרי שונים בשוק ההון – אג"ח, מניות וכו' – בהתאם למסלול ההשקעה שבחרתם, והם חשופים להפסדים במקרה ששווי אותם המוצרים בשוק ההון ירד.
השוואת פוליסות חיסכון – 2023
שם קרן/מסלול | תשואה בשנה האחרונה | מדד שארפ (ריבית חסרת סיכון ל- 5 שנים) | דמי ניהול (נכסים) | יתרת נכסים לסוף התקופה |
---|---|---|---|---|
איילון-קרן י' חדשה | 1.01% | 0.29 | 1.00% | 439.4 |
מנורה-קרן י' חדשה | 2.89% | 0.26 | 0.95% | 9,901.10 |
הראל מסלול כללי | 2.25% | 0.32 | 0.89% | 20,511.90 |
אי.די.אי.-כללי | 2.47% | 0.18 | 0.84% | 109.6 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ- כללי | 3.13% | 0.5 | 0.80% | 4,190.90 |
מגדל - כללי | 2.79% | 0.35 | 1.05% | 32,350.70 |
הפניקס מסלול השקעה כללי | 2.89% | 0.46 | 0.91% | 17,872.50 |
כלל חברה לביטוח בע"מ כללי | 0.61% | 0.3 | 0.91% | 12,924.70 |
איילון חברה לביטוח בע"מ מסלול מחקה s&p 500 | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 3.7 |
איילון חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדים-גמיש | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 0 |
איילון מסלול מניות | -0.05% | 0.2 | 0.79% | 64.9 |
איילון מסלול אג"ח | -0.63% | -0.42 | 0.82% | 110.7 |
איילון מסלול אג"ח עד 20% מניות | -0.65% | -0.28 | 0.72% | 20.9 |
איילון מסלול הלכה -מסלול לפי כללי ההלכה היהודית | -3.51% | -0.24 | 0.54% | 116.9 |
איילון מסלול לבני 50 ומטה | 0.16% | 0.18 | 0.42% | 274.9 |
איילון מסלול לבני 50 עד 60 | 0.81% | 0.13 | 0.44% | 79.2 |
איילון מסלול לבני 60 ומעלה | 0.44% | 0.04 | 0.58% | 54.4 |
איילון מסלול מניות חו"ל מדדי נאסד"ק; S&P 500 | 13.23% | לא ידוע | 0.67% | 168.3 |
איילון מסלול פאסיבי מדדי מניות | 3.72% | 0.28 | 0.72% | 7.8 |
איילון מסלול שקלי | 1.12% | -0.51 | 0.48% | 25.6 |
איילון- כללי | 1.01% | 0.25 | 0.91% | 1,264.10 |
איילוןמסלול בסיסי למקבלי קצבה | -0.69% | -0.08 | 0.61% | 186.4 |
מנורה ביטוח מבטחים ביטוח מסלול הלכה | 2.13% | 0.06 | 0.89% | 94.9 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ 20/80 | 1.94% | לא ידוע | 0.74% | 88.5 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח | 0.70% | -0.21 | 0.96% | 843.3 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלת ישראל | -4.02% | -0.88 | 0.97% | 212.5 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלת ישראל צמוד מדד | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 0 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה | 3.43% | 0.21 | 0.60% | 1,224.50 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה (משת) | 3.43% | לא ידוע | 0.60% | 180.7 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ בסיסי למקבלי קצבה | 1.68% | -0.02 | 0.60% | 448.9 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ בסיסי למקבלי קצבה (משת) | 1.68% | לא ידוע | 0.60% | 408.2 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50 ומטה | 3.91% | 0.29 | 0.67% | 1,270.40 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50 ומטה (משת) | 3.91% | לא ידוע | 0.60% | 23.8 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50-60 | 3.21% | 0.31 | 0.72% | 894.7 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50-60 (משת) | 3.21% | לא ידוע | 0.60% | 104.3 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה | 2.18% | 0.21 | 0.77% | 994 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה (משת) | 2.18% | לא ידוע | 0.60% | 167.6 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מט"ח | 19.46% | 0.69 | 0.98% | 89.2 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מניות | 1.95% | 0.25 | 0.84% | 401.3 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מניות בחו"ל | 24.01% | 0.68 | 0.79% | 418.2 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מסלול פאסיבי מדדי מניות | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 110.7 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ משולב סחיר | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 2.9 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדים גמיש | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 1.9 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדים גמיש | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 11.6 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ קיימות | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 0.9 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ שיקלי | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 0 |
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ שיקלי טווח קצר | 3.49% | -1 | 0.90% | 176.7 |
הראל אג"ח עד 20% מניות | 2.02% | 0.22 | 0.79% | 5,436.20 |
הראל חברה לביטוח בע"מ מסלול לגילאי עד 50 | 2.19% | 0.27 | 0.59% | 35.8 |
הראל מסלול אג"ח חו"ל | 18.84% | 0.85 | 0.79% | 138 |
הראל מסלול אג"ח ללא מניות | -0.48% | -0.39 | 0.89% | 1,034.60 |
הראל מסלול אג"ח ממשלת ישראל | -1.19% | -0.81 | 0.87% | 203.4 |
הראל מסלול אג"ח עד 10% במניות | 0.23% | 0.01 | 0.80% | 1,263.10 |
הראל מסלול אג"ח עד 20% במניות למקבלי קצבה | 2.29% | 0.1 | 0.00% | 961 |
הראל מסלול אג"ח קונצרני | 2.29% | -0.06 | 0.86% | 247.8 |
הראל מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 2.64% | 0.22 | 0.00% | 2,170.30 |
הראל מסלול הוני ללא אג"ח | 1.51% | 0.74% | 256.6 | |
הראל מסלול חו"ל | 21.16% | 1.15 | 0.74% | 2,541.30 |
הראל מסלול לבני 50 ומטה | 2.19% | 0.27 | 0.65% | 2,607.80 |
הראל מסלול לבני 50 עד 60 | 2.65% | 0.27 | 0.67% | 1,444.50 |
הראל מסלול לבני 60 ומעלה | 1.32% | 0.14 | 0.71% | 1,736.60 |
הראל מסלול לגילאי 50 עד 60 | 2.65% | 0.27 | 0.59% | 131.8 |
הראל מסלול לגילאי 60 ומעלה | 1.32% | 0.14 | 0.54% | 219.9 |
הראל מסלול מחקה מדד S&P 500 | 24.92% | לא ידוע | 0.57% | 889.8 |
הראל מסלול מחקה מדד ממשלתי צמוד 5-10 | -4.82% | לא ידוע | 0.54% | 40.6 |
הראל מסלול מחקה מדד ממשלתי שקלי ריבית קבועה | -4.02% | לא ידוע | 0.55% | 25.3 |
הראל מסלול מחקה מדד תל אביב 35 | -15.43% | לא ידוע | 0.54% | 77.3 |
הראל מסלול מחקה מדד תל בונד 60 | -0.68% | לא ידוע | 0.55% | 87.2 |
הראל מסלול מניות | 1.38% | 0.28 | 0.77% | 2,419.70 |
הראל מסלול משולב סחיר | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 5.8 |
הראל מסלול עוקב מדדים גמיש | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 6.9 |
הראל מסלול פאסיבי - כללי | 3.19% | -0.03 | 0.66% | 234.2 |
הראל מסלול קיימות | 13.2 | |||
הראל מסלול שיקלי טווח קצר | 3.75% | -0.65 | 0.84% | 873.7 |
הראל-קרן י' חדשה | 2.93% | 0.41 | 1.00% | 780.8 |
איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ מסלול אג"ח ממשלת ישראל*** | 2.86% | 0.2 | 1.01% | 90.2 |
איי. די. איי. מסלול מניות | 1.76% | 0.51% | 8.1 | |
איי.די.איי. מסלול אג"ח | 1.09% | 0.2 | 1.00% | 77.3 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים- אג"ח ממשלת ישראל | -0.99% | -0.51 | 0.86% | 221.7 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ -מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ- מניות | 8.90% | 0.58 | 0.85% | 681.4 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ - בסט אינווסט - ילין לפידות -כללי | 2.41% | 0.27 | 0.85% | 2,567.90 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ -מניות | 3.80% | 0.39 | 0.84% | 516.6 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ- אג"ח | 2.36% | -0.24 | 0.86% | 292.7 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ - כללי | 4.98% | 0.41 | 0.85% | 1,980.60 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ -מנוהל באמצעות אלטשולר שחם בע"מ-מניות | 6.71% | 0.2 | 0.86% | 462.6 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ -עוקב מדדים גמיש | 1.7 | |||
הכשרה חברה לביטוח בע"מ -שיקלי טווח קצר | 3.67% | -0.65 | 0.80% | 438.9 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ כללי פאסיבי | 21.69% | 0.63 | 0.84% | 206 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה | 1.91% | 0.38 | 0.69% | 120.7 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 2.63% | 0.2 | 0.63% | 227.1 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה | 1.69% | 0.31 | 0.56% | 263 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50-60 | 1.98% | 0.33 | 0.61% | 159.4 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ- אג"ח | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 227.8 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ- משולב סחיר | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 0 |
הכשרה חברה לביטוח בע"מ-מנוהל באמצעות אלטשולר שחם בע"מ-אג"ח ממשלת ישראל | 0.12% | -0.27 | 0.87% | 445.2 |
הכשרה- אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ- אג"ח ממשלת ישראל | 0.09% | לא ידוע | לא ידוע | 23.2 |
הכשרה- אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ- כללי | 2.74% | לא ידוע | לא ידוע | 286.6 |
הכשרה- אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ- מניות | 4.78% | לא ידוע | לא ידוע | 92.2 |
הכשרה- מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ- אג"ח ממשלת ישראל | 1.81% | לא ידוע | 0.86% | 106.6 |
הכשרה- מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ- כללי | 1.20% | לא ידוע | 0.85% | 985.3 |
הכשרה- מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ- מניות | -1.61% | לא ידוע | 0.85% | 184.5 |
הכשרה-אג"ח ממשלת ישראל | 1.17% | 0.03 | 0.81% | 429.8 |
הכשרה-בסט אינווסט-אלטשולר שחם-כללי | 3.37% | 0.11 | 0.87% | 2,567.10 |
הכשרה-מסלולית מניות | 4.89% | 0.34 | 0.81% | 310.7 |
מגדל ביטוח מחקה מדד s&p 500 | 23.99% | לא ידוע | 1.06% | 1,500.20 |
מגדל חברה לביטוח בע"מ אג"ח | 1.01% | -0.25 | 0.87% | 3,909.10 |
מגדל מסלול אג"ח 25% במניות | 4.50% | 0.25 | 0.96% | 0 |
מגדל מסלול אג"ח ממשלת ישראל | -2.83% | -0.68 | 1.03% | 485.1 |
מגדל מסלול אג"ח עד 10% מניות | 3.51% | 0.09 | 1.00% | 0 |
מגדל מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 1.62% | 0.11 | 0.54% | 7,776.80 |
מגדל מסלול הלכה | 1.76% | 0.1 | 1.00% | 650.8 |
מגדל מסלול חו"ל | 20.06% | 0.81 | 0.90% | 630.8 |
מגדל מסלול לבני 50 ומטה | 3.09% | 0.32 | 0.68% | 4,058.20 |
מגדל מסלול לבני 50 עד 60 | 2.86% | 0.29 | 0.67% | 2,679.30 |
מגדל מסלול לבני 60 ומעלה | 1.91% | 0.2 | 0.66% | 2,702.90 |
מגדל מסלול מניות | 2.31% | 0.3 | 1.01% | 3,088.80 |
מגדל מסלול משולב סחיר | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 4.7 |
מגדל מסלול עוקב מדדים-גמיש | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 6.2 |
מגדל מסלול שקלי טווח קצר | 3.58% | -0.91 | 0.89% | 328.3 |
מגדל-כללי 3 | 7.45% | 0.45 | 1.04% | 0 |
הפניקס - מסלול השקעה בניהול אישי | 0.00% | -2.74 | 0.31% | 10,430.80 |
הפניקס - מסלול השקעה למבוטחים בני 50 ומטה | 3.08% | 0.41 | 0.63% | 5,021.50 |
הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי כללי | 2.90% | 0.16 | 0.80% | 310.4 |
הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי לבני 50 עד 60 | 2.52% | 0.12 | 1.07% | 1,177.00 |
הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי לבני 60 ומעלה | 1.72% | 0.01 | 1.06% | 636.2 |
הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי למבוטחים בני 50 ומטה | 3.02% | 0.15 | 1.04% | 3,173.40 |
הפניקס BlackRock אג"ח | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 154.4 |
הפניקס BlackRock כללי | 17.99% | לא ידוע | 1.26% | 1,812.10 |
הפניקס BlackRock מניות חול | 20.85% | לא ידוע | 1.25% | 494.2 |
הפניקס חברה לביטוח בע"מ אג"ח בינ"ל | 22.15% | לא ידוע | 0.31% | 909.6 |
הפניקס חברה לביטוח בע"מ מניות חו"ל | 23.03% | לא ידוע | 0.38% | 254.3 |
הפניקס מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 0.38% | 0.09 | 0.38% | 4,031.10 |
הפניקס מסלול השקעה לבני 50 עד 60 | 2.30% | 0.33 | 0.68% | 2,799.00 |
הפניקס מסלול השקעה לבני 60 ומעלה | 1.46% | 0.23 | 0.69% | 2,287.90 |
הפניקס מסלול השקעה מתמחה אג"ח למקבלי קצבה | 0.13% | -0.23 | 0.00% | 10.1 |
הפניקס מסלול השקעה מתמחה הלכה | 1.51% | 0.09 | 0.91% | 215.7 |
הפניקס מסלול השקעה מתמחה הלכה למקבלי קצבה | 0.92% | -0.15 | 0.00% | 2.5 |
הפניקס מסלול השקעה מתמחה מניות | -1.20% | 0.25 | 0.74% | 1,469.60 |
הפניקס מסלול השקעה מתמחה מניות למקבלי קצבה | -2.09% | 0.24 | 0.32% | 7.5 |
הפניקס מסלול השקעה מתמחה משולב אג"ח עד 25% מניות | 2.11% | 0.16 | 0.79% | 1,621.30 |
הפניקס מסלול השקעה מתמחה משולב אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה | 1.71% | 0.16 | 0.00% | 43 |
הפניקס מסלול השקעה מתמחה שיקלי טווח קצר | 2.80% | -0.82 | 0.69% | 384.6 |
הפניקס מסלול משולב סחיר | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 0.7 |
הפניקס מסלול מתמחה מחקה מדד sp500 | 25.02% | 0.93 | 0.70% | 1,568.50 |
הפניקס מסלול עוקב מדדים גמיש | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 4.9 |
הפניקס מסלול פאסיבי - מדדי אג"ח חו"ל | 16.07% | 0.16 | 0.45% | 312.7 |
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול הלכה | 3.01% | 0.14 | 0.88% | 1.5 |
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול השקעה אג"ח עד 25% מניות | 3.07% | 0.17 | 1.01% | 172 |
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול השקעה שיקלי טווח קצר | 3.63% | -1.2 | 0.86% | 6.8 |
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול השקעה מניות | 8.90% | 0.4 | 0.82% | 38.7 |
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול כללי | 3.91% | 0.22 | 0.94% | 246.1 |
הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 | 2.51% | 0.06 | 1.05% | 195.3 |
הפניקס-מסלול השקעה מתמחה אג"ח | 0.95% | -0.09 | 0.82% | 903.6 |
כלל חברה לביטוח בע"מ אג"ח עד 15% מניות*** | 1.43% | 0.11 | 1.01% | 10,212.40 |
כלל חברה לביטוח בע"מ כהלכה | 1.35% | 0.08 | 0.85% | 185.8 |
כלל חברה לביטוח בע"מ כללי פאסיבי | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 146.3 |
כלל חברה לביטוח בע"מ מחקה מדד S&P500 | 24.09% | לא ידוע | 0.68% | 1,023.30 |
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 2.16% | 0.33 | 0.00% | 1,764.90 |
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה | 0.54% | 0.3 | 0.67% | 4,124.80 |
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 עד 60 | 0.74% | 0.22 | 0.71% | 1,952.30 |
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 60 ומעלה | 0.46% | 0.1 | 0.65% | 1,966.70 |
כלל חברה לביטוח בע"מ משולב סחיר | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 3.3 |
כלל חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדים גמיש | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 15.4 |
כלל חברה לביטוח בע"מ פאסיבי מדדי מניות | לא ידוע | לא ידוע | לא ידוע | 21.1 |
כלל חברה לביטוח בע"מ שיקלי טווח קצר | 4.13% | לא ידוע | 0.62% | 290.7 |
כלל-אג"ח *** | 1.52% | -0.16 | 1.03% | 2,321.60 |
כלל-כללי 2*** | 0.34% | 0.3 | 1.07% | 1,097.00 |
כלל-מניות*** | -2.56% | 0.21 | 0.85% | 2,260.00 |
כלל-שקלי*** | -0.65% | -0.63 | 1.01% | 362.2 |
8. איך בוחרים פוליסת חיסכון?
כמו בכל אחד ממוצרי החיסכון האחרים – קרן הפנסיה, קופות הגמל וקרן ההשתלמות, גם את פוליסת החיסכון מומלץ לבחור תוך שימת דגש על 3 פרמטרים מרכזיים:
1. תשואה גבוהה לאורך זמן – כפי שכתבנו קודם, אחד היתרונות המרכזיים של פוליסות החיסכון על פני תוכניות החיסכון בבנקים הוא התשואה שהן משיגות.
לא ניתן כמובן לחזות את התשואה העתידית שתשיג כל חברת ביטוח, אך במקרים רבים מהוות תשואות העבר אינדיקטור טוב לאיכות ניהול ההשקעות על ידי כל אחת מחברות הביטוח.
2. דמי ניהול נמוכים – דמי הניהול בפוליסות החיסכון נעות בין 1%-2%. מומלץ מאוד לנסות להגיע לדמי ניהול נמוכים ככל האפשר, על מנת שיישאר לכם יותר כסף בחיסכון.
3. מדד שארפ גבוה – המעיד על רמת סיכון נמוכה ביחס לפוליסות האחרות באותו מסלול השקעה.