אני עצמאי בעל קרן השתלמות וקרן פנסיה עם סכומים לא מקסימליים.
כעת אני בוחן היכן להשקיע ולחסוך עשרות אלפי שקלים מהעו”ש לטווח עד גיל 60.
האם להפקיד בקרן השתלמות הכל ואפילו מעבר לפטור מס רווח הון? כי יש לה הטבות רבות
האם להעלות משמעותית את סכום ההפרשה לפנסיה?
האם קופת גמל להשקעה?
מה הכי טוב? כמובן מתוך הבנה שיש מסלולי תשואה שונים . ויש לי נטייה למניות עם סבלנות.
1 תשובה
היי עופר,
שאלות מעולות.
היתרון המרכזי של מוצרי החיסכון הפנסיוני הוא הטבות המס שהם מקנים.
אני הייתי ממקסם קודם כל את תקרות ההפקדה לקרן פנסיה ולקרן השתלמות, ורק לאחר מכן מפקיד גם לקופת גמל להשקעה.
ממליץ לקרוא עוד במדריך פנסיה לעצמאים שכתבנו.
מבחינת ההפקדה לקרן השתלמות *מעבר לתקרה* או לקופת גמל להשקעה – ההבדל העקרי הוא שקרן השתלמות ניתן לנהל במסלול IRA וקופת גמל להשקעה לא. מעבר לזה – המאפיינים שלהן מאוד דומים.
בהצלחה,
רני
