השוואת פוליסות חיסכון
עודכן לפי נתוני רשות שוק ההון לחודש 9/2026
בקצרה: החודש דיווחו 198 מסלולים פעילים של פוליסות חיסכון מ-8 גופים מנהלים. החציון של התשואה השנתית הממוצעת ל-3 שנים הוא 11.40%, וחציון דמי הניהול 0.81% מהצבירה. הנתונים מגיעים מביטוח-נט של רשות שוק ההון ומתעדכנים כל חודש.
5 פוליסות חיסכון במסלול הכללי עם התשואה הגבוהה ל-3 שנים
| מסלול | תשואה שנתית 3 שנים | תשואה שנתית 5 שנים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|
| איילון- כללי | 14.37% | 8.68% | 0.84% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ - כללי | 13.33% | 8.21% | 0.84% |
| כלל חברה לביטוח בע"מ כללי | 13.14% | 7.97% | 0.89% |
| הכשרה- מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ- כללי | 12.90% | 7.28% | 0.84% |
| הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול כללי | 12.86% | 7.43% | 0.93% |
רשימת כל 225 הקרנות
רשימה מלאה של הקרנות שמופיעות בטבלה האינטראקטיבית למעלה — לקריאה ע״י מנועי חיפוש ולנגישות.
- אי.די.אי.-כללי — ישיר -איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ
- איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ מסלול אג"ח ממשלות — ישיר -איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ
- איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ עוקבי מדדים עוקב מדד s&p 500 — ישיר -איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ
- איי. די. איי. מסלול מניות — ישיר -איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ
- איי.די.איי. מסלול אשראי ואג"ח — ישיר -איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ
- איילון חברה לביטוח בע"מ מניות סחיר — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון חברה לביטוח בע"מ אג"ח ממשלתי סחיר — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון חברה לביטוח בע"מ אשראי ואג"ח — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון חברה לביטוח בע"מ אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25%) — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון חברה לביטוח בע"מ הלכה — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון חברה לביטוח בע"מ כספי (שקלי) — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון חברה לביטוח בע"מ מניות — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון חברה לביטוח בע"מ משולב סחיר — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדי אג"ח — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדים - גמיש — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון חברה לביטוח בע"מ עוקבי מדדים עוקב מדד s&p 500 — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון חברה לביטוח בע"מ עוקבי מדדים עוקב מדדי מניות — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון מסלול לבני 50 ומטה — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון מסלול לבני 50 עד 60 — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון מסלול לבני 60 ומעלה — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון- כללי — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון-קרן ט' — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון-קרן י' — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילון-קרן י' חדשה — איילון חברה לביטוח בע"מ
- איילוןמסלול בסיסי למקבלי קצבה — איילון חברה לביטוח בע"מ
- אקסלנס אינווסט אשראי ואג"ח (עד 25% מניות) — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- אקסלנס אינווסט הלכה — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- אקסלנס אינווסט כספי (שקלי) — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- אקסלנס אינווסט מניות — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה - אלטשולר שחם בע"מ - כללי — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה - מנוהל באמצעות אלטשולר שחם בע"מ - מניות — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה - מנוהל באמצעות אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ - מניות — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה - מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ - אג"ח ממשלות — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה - מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ - מניות — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה - מנוהל באמצעות מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ - אג"ח ממשלות — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ - אג"ח ממשלות — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - אג"ח ממשלות — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - אשראי ואג"ח — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ - כללי — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - כספי (שקלי) — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות אלטשולר שחם בע"מ - אג"ח ממשלות — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ - אג"ח ממשלות — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ - כללי — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מניות — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - משולב סחיר — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - עוקב מדד 500 S&P — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - עוקב מדדים גמיש — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - קרן ט' — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - קרן י' — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ כללי פאסיבי — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50-60 — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ- כללי — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה מנוהל באמצעות מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ - מניות — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ - מניות — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה- אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ- כללי — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הכשרה- מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ- כללי — הכשרה חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס לבני 60 ומעלה — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס עוקב מדד s&p 500 — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס עוקב מדדי אג"ח — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס עוקב מדדים גמיש — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס - מסלול השקעה בניהול אישי — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי לבני 50 עד 60 — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי לבני 60 ומעלה — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי למבוטחים בני 50 ומטה — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס -קרן ט' — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס -קרן י' — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס Apollo אשראי ואג"ח — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס BlackRock אשראי ואג"ח — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס BlackRock כללי — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס BlackRock מניות — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס אג"ח סחיר — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס אשראי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס אשראי ואג"ח — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס בסיסי למקבלי קצבה — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס הלכה — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס הלכה למקבלי קצבה — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס כספי (שקלי) — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס לבני 50 ומטה — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס לבני 50 עד 60 — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס מניות — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס מניות סחיר — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס מסלול השקעה כללי — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס מסלול השקעה מתמחה אג"ח למקבלי קצבה — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס מסלול השקעה מתמחה מניות למקבלי קצבה — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס מסלול השקעה מתמחה משולב אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס מסלול פאסיבי - מדדי אג"ח חו"ל — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס משולב סחיר — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס עוקב מדדי מניות — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס עוקב מדדי מניות — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס עוקב מדדים גמיש — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס עוקב מדדים עוקב מדדים אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס שריעה — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול כללי — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 — הפניקס חברה לביטוח בע"מ
- הראל fidelity מסלול כללי — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל fidelity מסלול מניות — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל חברה לביטוח בע"מ מסלול לגילאי עד 50 — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול אג"ח חו"ל — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול אג"ח ממשלת ישראל — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול אג"ח סחיר — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול אג"ח עד 10% במניות — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול אג"ח עד 20% במניות למקבלי קצבה — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול אג"ח עד 20% במניות למקבלי קצבה — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול אג"ח קונצרני — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול אשראי ואג"ח — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול בסיסי למקבלי קצבה — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול הוני ללא אג"ח — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול הלכה — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול חו"ל — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול כללי — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול כספי (שקלי) — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול לבני 50 ומטה — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול לבני 50 עד 60 — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול לבני 60 ומעלה — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול לגילאי 50 עד 60 — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול לגילאי 60 ומעלה — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול מחקה מדד ממשלתי צמוד 5-10 — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול מחקה מדד ממשלתי שקלי ריבית קבועה — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול מחקה מדד תל אביב 35 — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול מניות — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול מניות סחיר — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול משולב סחיר — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול משתתף ברווחים אשראי ואג"ח — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול משתתף ברווחים בסיסי למקבלי קצבה — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול משתתף ברווחים כספי (שקלי) — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול משתתף ברווחים מניות — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול סחיר- אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול עוקב מדד S&P 500 — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול עוקב מדדי אג"ח — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול עוקב מדדי מניות — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול עוקב מדדים גמיש — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול עוקב מדדים- אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול פאסיבי - כללי — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל מסלול קיימות — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל-קרן ח' — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל-קרן ט' — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל-קרן י' — הראל חברה לביטוח בע"מ
- הראל-קרן י' חדשה — הראל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ State Street אשראי ואג"ח — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ State Street כללי — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ State Street מניות — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ אג"ח סחיר — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ הלכה — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ כללי — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ כללי פאסיבי — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ כספי (שקלי) — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ מניות — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ מניות סחיר — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה פוליסות לפני 2004 — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה פוליסות לפני 2004 — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 עד 60 — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50-60 פוליסות לפני 2004 — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 60 ומעלה — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 60 ומעלה פוליסות לפני 2004 — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ משולב סחיר — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ עוקב מדד s&p 500 — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדי מניות — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדים - גמיש — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל-אשראי ואג"ח — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל-כללי 2 — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל-קרן ט' — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל-קרן י' — כלל חברה לביטוח בע"מ
- כלל-שקלי — כלל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל - כללי — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל אג"ח ממשלות — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מנוהל עי מגדל שוקי הון עוקב מדד s&p 500 — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול אשראי ואג"ח — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול בסיסי למקבלי קצבה — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול הלכה — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול חו"ל — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול כספי (שקלי) — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול לבני 50 ומטה — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול לבני 50 עד 60 — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול לבני 60 ומעלה — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול מניות — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול מניות סחיר — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול משולב סחיר — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול עוקב מדד s&p 500 — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול עוקב מדדי מניות — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל מסלול עוקב מדדים - גמיש — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל עוקב מדדי אג"ח — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל-מנוהל מגדל שוקי הון-מסלול עוקב מדדי מניות — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל-קרן ח' — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל-קרן ט' — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מגדל-קרן י' — מגדל חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בסיסי למקבלי קצבה (משת) — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלות — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלת ישראל צמוד מדד — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלתי סחיר — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אשראי ואג"ח — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ בסיסי למקבלי קצבה — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ בסיסי למקבלי קצבה (2) — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ בסיסי למקבלי קצבה (2) (משת) — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ הלכה — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ כספי (שקלי) — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50 ומטה — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50 ומטה (משת) — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50-60 — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50-60 (משת) — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה (משת) — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מניות — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מניות סחיר — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ משולב סחיר — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ משולב סחיר (משת) — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדד S&P500 — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדי אג"ח — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדי מניות — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדים גמיש — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדים גמיש (משת) — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ קיימות — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה מבטחים ביטוח בע"מ שיקלי — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה-קרן ט' — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה-קרן י' — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
- מנורה-קרן י' חדשה — מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ
מי שמחפש חיסכון נזיל עם תשואה גבוהה יותר מפיקדון בבנק פונה פעמים רבות לפוליסת חיסכון, אחד מאפיקי ההשקעה הפופולריים בישראל.
פוליסת חיסכון היא בעצם תיק השקעות שמנוהל על ידי חברת הביטוח, בדיוק כמו קופת גמל או פנסיה. חברות הביטוח משקיעות את הכספים שהפקדנו במגוון אפיקי השקעה – ניירות ערך, נדל"ן, אג"ח ועוד – במטרה להניב למשקיעים תשואה משתלמת.
אז לפני שנצלול לנתונים הנה כמה דברים שכדאי לדעת לפני שבוחרים בצעד הזה.
למי מתאים להשקיע בפוליסת חיסכון?
השקעה בפוליסת חיסכון מתאימה לכלל הישראלים שצברו סכום קטן באופן יחסי ורוצים להבטיח תשואה משתלמת. זה יכול להיות הורים לילדים קטנים שרוצים להעניק לילד סכום התחלתי נכבד שאיתו הוא יתחיל את החיים; או כל משקיע אחר שמעוניין בדריסת רגל בשוק ההון ללא ידע מקדים וללא שיידרש לפעילות אקטיבית בניהול ההשקעה שתביא אותו להפסדים.
למה פוליסת חיסכון?
אז נכון, הסיכון שיש בפוליסות חיסכון הוא אומנם גבוה יותר מפק"מ, אבל גם הסיכוי לתשואה משתלמת הוא גבוה, בהתאמה. ככלל, היתרון הבולט בהשקעה בפוליסת חיסכון הוא העובדה שהיא נזילה וניתנת למשיכה מלאה או חלקית, ללא הגבלה וללא תלות בתחנות יציאה מוגדרות, בשונה ממרבית אפיקי ההשקעה הפופולריים. בנוסף, בפוליסות חיסכון ניתן להשקיע גם בנכסים לא סחירים, מה שלא נוכל למצוא בקופות הגמל או בקרנות ההשתלמות.
אם תרצו, המכשירים הפיננסיים שהכי דומים לפוליסות חיסכון הם קרנות נאמנות ותעודות סל, רק שבהשקעה בהם יש זהירות יתירה מצד חברות הביטוח. כך, בעוד קרנות נאמנות ותעודות סל מפוקחות על ידי הרשות לניירות כבכל השקעה אחרת, פוליסות החיסכון מפוקחות על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, והן מיועדות ביסודן להניב לנו ביטחון כלכלי בעת הפרישה.
איך בוחרים פוליסת חיסכון?
ארבעה קריטריונים חשובים: דמי ניהול, תשואות ב-5 השנים האחרונות, מדד שארפ ויתרת חיסכון, כפי שניתן לראות בטבלה שהכנו.
האם יש רף מינימילי להשקעה בפוליסת חיסכון?
רף ההשקעה הראשוני הנדרש לפתיחת הקופה מתחיל ב-50 אלף במרבית חברות הביטוח. עם זאת, בשונה מרוב אפיקי ההשקעות המוכרים לכולנו, לאורך תקופת ההשקעה אין מגבלות הפקדה, ומשקיעים יכולים לבחור להזרים אליה איזה סכום שירצו, בכל זמן וללא התחייבות לסכום מסוים בכל הפקדה.
האם אפשר לעבור בין מסלולים תוך כדי תקופת ההשקעה?
פוליסת חיסכון אפשרית במגוון מסלולי השקעה, ותנאי הפוליסה בכל החברות ובכל המסלולים הם אחידים ומאפשרים מעבר חופשי בין מסלול למסלול בכל עת וללא עלויות.
האם יש הטבות מס בפוליסת חיסכון?
לחלוטין כן. כמו שאמרנו, אפיק השקעה זה מתומרץ על ידי המדינה שרוצה להבטיח לנו גב כלכלי חזק בעת הפרישה, והעניקה פטור ממס רווחי הון לפורשים לגמלאות, עד לתקרה הקבועה בחוק – שזה הטבה ששווה לא מעט כסף.
מה החסרונות של פוליסות החיסכון?
פוליסת חיסכון היא דרך מצוינת לכולנו להיחשף לשוק ההון, בלי להיות שועלי השקעות ובלי לנצור את הכסף לשנים ארוכות ולהיחשף לקנסות במקרה יציאה. אבל כדאי גם לדעת שבמידה ובחרתם לעבור לחברת ביטוח אחרת כי לא הייתם מרוצים מהתשואות – תהיו מחויבים במס רווחי הון. בנוסף, אם בעל הפוליסה הלך לעולמו נדרשים המוטבים להפריש מס רווחי הון מלאים, בשונה מקופת גמל שפוטרת את תשלום המס במקרה מוות של לפני גיל 75.
אתגרים בולטים אחרים הם הקושי לעקוב בזמן אמת אחר הביצועים של הכספים שלנו בפוליסה, מה שלא מקובל בשוק ההון. הנתונים על התשואה מתפרסמים רק בסוף החודש, בשל העובדה שהתיק מושקע גם בנכסים לא סחירים, שהמידע עליהם הוא כמובן לא מיידי.
איפה אוכל לעשות פוליסת חיסכון?
החברות המציעות פוליסות חיסכון הן כלל חברות הביטוח הגדולות בישראל, המגייסות בכל חודש בין 850 מיליון למיליארד ש"ח.
הלוואה מפוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון מאפשרת קבלת הלוואה בתנאים נוחים, החיסכון מקנה בטוחה לחברת הביטוח ולכן ניתן לקבל ריבית יחסית נמוכה ופריסה ארוכת טווח, הרחבנו רבות על כך במדריך להלוואה מפוליסת חיסכון.
שאלות נפוצות על השוואת פוליסות חיסכון
מה זה פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה של חברת ביטוח. הכסף נזיל בכל עת, אין תקרת הפקדה, ובמשיכה משלמים מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי.
איך משווים פוליסות חיסכון?
משווים מסלולים מאותו סוג, למשל מסלול כללי מול מסלול כללי, לפי התשואה השנתית הממוצעת ל-3 ול-5 שנים ולפי דמי הניהול. הנתונים בעמוד מגיעים ממערכת ביטוח-נט של רשות שוק ההון.
אפשר לעבור מסלול בפוליסת חיסכון בלי מס?
כן. מעבר בין מסלולי השקעה באותה פוליסה אינו נחשב משיכה, ולכן אין בו תשלום מס.
פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?
בקופת גמל להשקעה יש תקרת הפקדה שנתית ואפשרות לקצבה פטורה ממס מגיל 60, ודמי הניהול לרוב נמוכים יותר. בפוליסת חיסכון אין תקרה. מי שמפקיד מעבר לתקרת קופת הגמל להשקעה משתמש לרוב בשני המוצרים.
על המחבר
