דלג לתוכן

השוואת פוליסות חיסכון

רשימת כל 225 הקרנות

רשימה מלאה של הקרנות שמופיעות בטבלה האינטראקטיבית למעלה — לקריאה ע״י מנועי חיפוש ולנגישות.

זאב יופה

באקלים הכלכלי של 2023, כשהריבית המתקבלת על כסף בעו"ש או בפק"מ היא מזערית ולא ממש עושה חסד עם ציבור המשקיעים, פונים רבים לפוליסות חיסכון – האלטרנטיבה האטרקטיבית והפופולרית ביותר להשקעה. 

פוליסת חיסכון היא בעצם תיק השקעות שמנוהל על ידי חברת הביטוח, בדיוק כמו קופת גמל או פנסיה. חברות הביטוח משקיעות את הכספים שהפקדנו במגוון אפיקי השקעה – ניירות ערך, נדל"ן, אג"ח ועוד – במטרה להניב למשקיעים תשואה משתלמת. 

אז לפני שנצלול לנתונים הנה כמה דברים שכדאי לדעת לפני שבוחרים בצעד הזה.

השוואת פוליסות חיסכון
השוואת פוליסות חיסכון

למי מתאים להשקיע בפוליסת חיסכון? 

השקעה בפוליסת חיסכון מתאימה לכלל הישראלים שצברו סכום קטן באופן יחסי ורוצים להבטיח תשואה משתלמת. זה יכול להיות הורים לילדים קטנים שרוצים להעניק לילד סכום התחלתי נכבד שאיתו הוא יתחיל את החיים; או כל משקיע אחר שמעוניין בדריסת רגל בשוק ההון ללא ידע מקדים וללא שיידרש לפעילות אקטיבית בניהול ההשקעה שתביא אותו להפסדים.

למה פוליסת חיסכון? 

אז נכון, הסיכון שיש בפוליסות חיסכון הוא אומנם גבוה יותר מפק"מ, אבל גם הסיכוי לתשואה משתלמת הוא גבוה, בהתאמה. ככלל, היתרון הבולט בהשקעה בפוליסת חיסכון הוא העובדה שהיא נזילה וניתנת למשיכה מלאה או חלקית, ללא הגבלה וללא תלות בתחנות יציאה מוגדרות, בשונה ממרבית אפיקי ההשקעה הפופולריים. בנוסף, בפוליסות חיסכון ניתן להשקיע גם בנכסים לא סחירים, מה שלא נוכל למצוא בקופות הגמל או בקרנות ההשתלמות. 

אם תרצו, המכשירים הפיננסיים שהכי דומים לפוליסות חיסכון הם קרנות נאמנות ותעודות סל, רק שבהשקעה בהם יש זהירות יתירה מצד חברות הביטוח. כך, בעוד קרנות נאמנות ותעודות סל מפוקחות על ידי הרשות לניירות כבכל השקעה אחרת, פוליסות החיסכון מפוקחות על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, והן מיועדות ביסודן להניב לנו ביטחון כלכלי בעת הפרישה. 

איך בוחרים פוליסת חיסכון? 

ארבעה קריטריונים חשובים: דמי ניהול, תשואות ב-5 השנים האחרונות, מדד שארפ ויתרת חיסכון, כפי שניתן לראות בטבלה שהכנו. 

האם יש רף מינימילי להשקעה בפוליסת חיסכון?

רף ההשקעה הראשוני הנדרש לפתיחת הקופה מתחיל ב-50 אלף במרבית חברות הביטוח. עם זאת, בשונה מרוב אפיקי ההשקעות המוכרים לכולנו, לאורך תקופת ההשקעה אין מגבלות הפקדה, ומשקיעים יכולים לבחור להזרים אליה איזה סכום שירצו, בכל זמן וללא התחייבות לסכום מסוים בכל הפקדה. 

האם אפשר לעבור בין מסלולים תוך כדי תקופת ההשקעה? 

פוליסת חיסכון אפשרית במגוון מסלולי השקעה, ותנאי הפוליסה בכל החברות ובכל המסלולים הם אחידים ומאפשרים מעבר חופשי בין מסלול למסלול בכל עת וללא עלויות. 

האם יש הטבות מס בפוליסת חיסכון?

לחלוטין כן. כמו שאמרנו, אפיק השקעה זה מתומרץ על ידי המדינה שרוצה להבטיח לנו גב כלכלי חזק בעת הפרישה, והעניקה פטור ממס רווחי הון לפורשים לגמלאות, עד לתקרה הקבועה בחוק – שזה הטבה ששווה לא מעט כסף.

מה החסרונות של פוליסות החיסכון? 

פוליסת חיסכון היא דרך מצוינת לכולנו להיחשף לשוק ההון, בלי להיות שועלי השקעות ובלי לנצור את הכסף לשנים ארוכות ולהיחשף לקנסות במקרה יציאה. אבל כדאי גם לדעת שבמידה ובחרתם לעבור לחברת ביטוח אחרת כי לא הייתם מרוצים מהתשואות – תהיו מחויבים במס רווחי הון. בנוסף, אם בעל הפוליסה הלך לעולמו נדרשים המוטבים להפריש מס רווחי הון מלאים, בשונה מקופת גמל שפוטרת את תשלום המס במקרה מוות של לפני גיל 75. 

אתגרים בולטים אחרים הם הקושי לעקוב בזמן אמת אחר הביצועים של הכספים שלנו בפוליסה, מה שלא מקובל בשוק ההון. הנתונים על התשואה מתפרסמים רק בסוף החודש, בשל העובדה שהתיק מושקע גם בנכסים לא סחירים, שהמידע עליהם הוא כמובן לא מיידי. 

איפה אוכל לעשות פוליסת חיסכון?

החברות המציעות פוליסות חיסכון הן כלל חברות הביטוח הגדולות בישראל, המגייסות בכל חודש בין 850 מיליון למיליארד ש"ח. 

5 דברים חשובים שכדאי להקשיב על פוליסת חיסכון מאת – המרכז לצמיחה פיננסית

הלוואה מפוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון מאפשרת קבלת הלוואה בתנאים נוחים, החיסכון מקנה בטוחה לחברת הביטוח ולכן ניתן לקבל ריבית יחסית נמוכה ופריסה ארוכת טווח, הרחבנו רבות על כך במדריך להלוואה מפוליסת חיסכון.

על המחבר

זאב יופה
זאב יופה
זאב יופה, בן 63 מחדרה — מייסד Savey וסוכן ביטוח פנסיוני מורשה, חבר לשכת סוכני הביטוח בישראל. בעל תואר שני במנהל עסקים ויותר מ-40 שנות ניסיון בתעשיית ההייטק הישראלית, שם ניהל ייצור ו-NPI בחברות תקשורת עם שרשרת אספקה גלובלית בין ישראל למזרח הרחוק. את אותה חשיבה הנדסית של עלות, איכות ואופטימיזציה הוא מיישם היום בניתוח תיקי ביטוח ופנסיה — איתור כפל ביטוחים, חיסכון בעלויות והשגת הכיסוי הטוב ביותר ללקוחות Savey.

פוסטים דומים באותו נושא

בצעו השוואה חכמה

התייעצו עם מומחים