דלג לתוכן

השוואת קרנות פנסיה

רשימת כל 312 הקרנות

רשימה מלאה של הקרנות שמופיעות בטבלה האינטראקטיבית למעלה — לקריאה ע״י מנועי חיפוש ולנגישות.

זאב יופה

קרן פנסיה היא מכשיר השקעה בחיסכון לטווח ארוך שנועד לספק לנו גב כלכלי אחרי הפרישה או כיסוי ביטוחי במקרה של אובדן כושר עבודה, באמצעות הפקדה חודשית וקבועה של 6%-7% מהעובד, 6.5%-7.5% מהמעסיק, המחושבים בשכר החודשי שלנו. למידע אודות עצמאים תוכלו לראות במדריך לקרנות פנסיה לעצמאים.

היות ומדובר בכלי השקעה לכל דבר, חשוב מאד לבצע השוואת קרנות פנסיה מאחר וגובה התשואה השנתית של הקרן שלנו היא נגזרת ישירה מבחירת מסלול ההשקעה שלנו. ככל שהחיסכון שלנו מושקע באפיקים עם ביצועים גבוהים – כך גם הכסף שנקבל בעת המשיכה יהיה גבוה יותר. מאידך, גם לגובה ההפרשות לקרן השפעה מכרעת על כמות הכסף שנקבל בעת המשיכה. ככל שנבחר להזרים יותר כסף לקרן (גם במקרה שהמעסיק בחר ברף המינימלי להפקדה), מעבר לרף שאנחנו מחויבים, כך נקבל יותר. לכן, אגב, חשוב גם להתחיל את ההפקדות בגיל מוקדם יותר. 

מידע נוסף ומקיף על קרן פנסיה תוכלו לראות במדריך המלא לקרנות פנסיה שהכנו עבורכם.

כל מה שחשוב לדעת על השוואת קרנות פנסיה

איך משווים את התשואה שקרן הפנסיה עושה? 

מאחר ומדובר בחיסכון לטווח ארוך מאוד, כדאי לבדוק את התשואה שהניבה הקרן ב-5 השנים האחרונות, ולא פחות מ-3 שנים. תזכרו שכל קרנות הפנסיה חוו מדי פעם נפילות מפוארות או הצלחות מטאוריות, אך כמו במרתון – מי שמנצח הוא מי שמצליח להניב תשואות טובות לאורך זמן. 

וכמו בכל סוגי השקעות, ניהול טוב הוא כזה שיודע לפתוח פער יציב וחזק על פני המתחרים בשוק, בגלל היכולת למקסם את הריבית דריבית. די בכך שהפער הוא 1-2 אחוז בשביל שלאורך זמן, כשנבוא למשוך את הפנסיה, נקבל תשואה פנומנלית. 

אמצעי נוסף למדוד את התשואה הוא התוצאה המתקבלת בפועל אל מול הסיכון. תוכלו למדוד זאת באמצעות בחינת גובה התשואה אל מול סטיית התקן הנמדדת – הסיכון הגלום באותו מסלול השקעה. אתרו את הקרן עם מסלול ההשקעה שמניב תשואה כמה שיותר גבוהה בסיכון מינימליסטי. 

מה ההבדל בין קרן פנסיה לקופת גמל?

שני המכשירים הפיננסיים – קופת גמל וקרן פנסיה – נועדו לחיסכון אחרי פרישה, כך שמבחינה זו אין הבדל ביניהם ובידכם היכולת לבחור את מסלול הה​​שקעה שבו יושקעו כספי החיסכון שלכם. עם זאת, אם תבחרו בקופת גמל לחיסכון קחו בחשבון שבעת הפרישה לא תוכלו לקבל קצבה חודשית, אלא אם תניידו את הכספים מקופת הגמל לקופה משלמת קצבה כמו קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. 

שלושה הבדלים נוספים: בניגוד לקרן הפנסיה הכוללת באופן אוטומטי גם כיסוי ביטוחי (אובדן כושר עבודה במקרה נכות או מוות), בקופת הגמל תידרשו לרכוש את רכיב הביטוח בנפרד; החוסכים בקרן הפנסיה נהנים מתשואה בטוחה של עד 30% עם ערבות ממשלתית והם מוגנים דה-פקטו מפני תנודתיות בשוק; לצד הבדל בדמי הניהול. בעוד בפנסיה לרוב דמי הניהול נמוכים יותר בממוצע (6% מההפקדה החודשית

ו-0.5% מסך החיסכון), בקופת גמל הם גבוהים יותר (4% מההפקדה החודשית ו-1.05% מסך החיסכון).

פרופ' ירון זליכה מסביר איך להציל את הפנסיה שלנו – ביזפורטל

מה ההבדל בין קרנות חדשות לקרנות כלליות?

המונח קרנות חדשות מתייחס לקרנות פנסיה שהחלו לפעול מ-1995 וכוללות כיסוי גם של מקרה מוות או נכות בתקופת העבודה. לעומתן, קרנות פנסיה הכלליות כוללות את תוכניות הבסיס של פנסיית זקנה ושאירי זקנה, ועשויות שלא לכלול כיסוי ביטוחי למקרה מוות או נכות בתקופת העבודה, אותו ניתן לרכוש בנפרד. 

מה זה איזון אקטוארי ואיך הוא משפיע על הפנסיה שלכם?

איזון אקטוארי הוא מונח המתייחס לתשואה המחושבת אחת לשנה ומגלמת בתוכה את הרווח שהושג בשל ניהול סיכוני מוות ואובדן כושר עבודה של מבוטחים וכן ניהול סיכוני תוחלת החיים של הפנסיונרים אל מול הריסק (הסיכון) שכלל מבוטחיה הרגילים שילמו. 

מטבעו, האיזון האקטוארי הוא אחד מהאלמנטים המגדירים ניהול טוב של קרן פנסיה. כך, אם קרן הפנסיה לא חישבה נכון את הסיכון, ובדיעבד שילמה יותר פנסיות למבוטחים שהסיכון התממש בהם, תיכנס קרן הפנסיה למצב של גרעון אקטוארי. ומי שישלם על כך יהיו כמובן כלל המבוטחים,  שייאלצו לכסות על הגירעון האקטוארי בקרן הפנסיה, דבר שישפיע ישירות על קצבת הפנסיה הצפויה שלהם. 

מה זה דמי ניהול וכמה יכולים לקחת ממני? 

לרוב, דמי הניהול שגובה הקרן המנהלת הם מההפקדות בקרן ומסך יתרת הצבירה. מהתשלומים שמפקידים המבוטחים רשאית הקרן לגבות עד 6%; ואילו מהצבירה רשאית הקרן לנכות מדי חודש בחודשו שיעור שלא יעלה על 0.0416% (0.5% בחישוב שנתי). חברות מנהלות של קרנות פנסיה כלליות רשאיות לגבות דמי ניהול מהצבירה בלבד, בשיעור שנתי שלא יעלה על 2%.

מה זה פנסיה ברירת מחדל ואיך אוכל להצטרף אליה? 

חוסכים שאינם מאוגדים וכל העובדים במשק אשר מחויבים בהפרשות פנסיוניות על פי חוק יכולים לבחור בקרן ברירת מחדל, קרן הפנסיה שנבחרה על ידי משרד האוצר ומציעה את דמי הניהול הנמוכים ביותר. שתי הקרנות שנבחרו לשמש למשך שנתיים, החל מספטמבר 2016, כקרנות ברירת מחדל הן קרנות הפנסיה שבניהול מיטב-דש והלמן אלדובי.

על המחבר

זאב יופה
זאב יופה
זאב יופה, בן 63 מחדרה — מייסד Savey וסוכן ביטוח פנסיוני מורשה, חבר לשכת סוכני הביטוח בישראל. בעל תואר שני במנהל עסקים ויותר מ-40 שנות ניסיון בתעשיית ההייטק הישראלית, שם ניהל ייצור ו-NPI בחברות תקשורת עם שרשרת אספקה גלובלית בין ישראל למזרח הרחוק. את אותה חשיבה הנדסית של עלות, איכות ואופטימיזציה הוא מיישם היום בניתוח תיקי ביטוח ופנסיה — איתור כפל ביטוחים, חיסכון בעלויות והשגת הכיסוי הטוב ביותר ללקוחות Savey.

פוסטים דומים באותו נושא

הר הכסףהר הכסף
קיבוע זכויותקיבוע זכויות – המדריך המלא
בחירת קרן פנסיהבחירת קרן פנסיה – כך תעשו זאת בצורה הנכונה
פנסיה נטפנסיה נט – המערכת שמעבירה את הכוח ללקוח
מחשבון קיבוע זכויותמחשבון קיבוע זכויות
בדיקת קרן פנסיהבדיקת קרן פנסיה
תשואות קרנות פנסיהתשואות קרנות פנסיה
מחשבון קרן פנסיהמחשבון פנסיה
מחשבוני פנסיה - מצחיקכל מחשבוני ואפליקציות הפנסיה
דמי ניהול ממוצעים קרן פנסיהדמי ניהול בקרן פנסיה – דמי ניהול ממוצעים לאורך השנים
ניוד קרן פנסיהניוד קרן פנסיה
קופת גמל בניהול אישי IRAקרן השתלמות בניהול אישי (IRA) – כל מה שצריך לדעת
תשואות קופות גמלתשואות קופת גמל
הטבות מס לפנסיונריםהטבות מס לפנסיונרים – המדריך המלא
השוואת ביטוח מנהליםהשוואת ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים - מצחיקביטוח מנהלים – כל מה שצריך לדעת
השוואת קרנות השתלמותדירוג קרנות השתלמות
תכנון פיננסי משפחתי - מצחיקתכנון פיננסי משפחתי – איך עושים את זה לבד?
סוכני ביטוח מומלציםסוכן ביטוח — איך לבחור סוכן ביטוח טוב
פנסיה לעצמאים מדריךפנסיה לעצמאים – המדריך השלם – כמה להפקיד, לאן, ואיך למקסם את ההטבות
דמי ניהול קרן פנסיהדמי ניהול בקרן פנסיה – כמה אפשר להשיג?
מקרה לדוגמא איך לחסוך פנסיה ביטוחריכוז קופות גמל וקרנות השתלמות והורדת דמי הניהול
הפחתת דמי ניהול קרן השתלמותאיך להוריד את דמי הניהול בקרן ההשתלמות?
משבר אמון סוכני ביטוחכמה מלים על משבר האמון בין הלקוחות לחברות וסוכני הביטוח
לחזור על טעויות5 הטעויות הנפוצות שאנשים עושים בכל גיל בנושאי פנסיה וביטוח
קרנות פנסיה ברירת מחדלקרן פנסיה ברירת מחדל – מה זה והאם זה כדאי?
השוואת קרנות השתלמותקרן השתלמות – כל מה שצריך לדעת
ייעוץ פנסיוני לחיים הטוביםיועץ פנסיוני – האם כדאי ורשימת יועצים פנסיוניים מומלצים
תקופת אכשרה בקרן פנסיהתקופת אכשרה בקרן פנסיה – מה זה וכיצד נמנעים ממנה?
תכנון פרישהתכנון פרישה – כל מה שחשוב לדעת ורשימת מתכנני פרישה מומלצים
מחשבון פנסיה לעצמאיםמחשבון פנסיה לעצמאים – כמה צריך להפקיד?
תכנון פיננסי - מצחיקתכנון פיננסי – איך לבחור נכון ורשימת מתכננים פיננסיים
קרן פנסיה - מדריךקרן פנסיה – כל מה שצריך לדעת
ביטוח לאומי לוגוביטוח לאומי – המדריך השלם – זכויות, קצבאות, חובות וטיפים חשובים
תקרת הפקדה קרן השתלמותתקרת הפקדה לקרן השתלמות
תקרות הפקדהתקרת הפקדה לקרן השתלמות – שכיר שהוא גם עצמאי (עדכני לשנת 2020)
תקרות הפקדהתקרת הפקדה לקרן השתלמות – עובד שכיר (עדכני לשנת 2020)
תקרות הפקדהתקרת הפקדה לקרן השתלמות – עצמאים (עדכני לשנת 2020)
תקרות הפקדה לפנסיה 2019תקרות הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות – שנת 2019
קנס אי הפקדה לפנסיהמעסיקים – הקנס על אי הפקדה לפנסיה מגיע לעשרות אלפי ש"ח
פנסיה לעצמאים מדריךחדשות פנסיה
הפקדות לפנסיה - ממתימתי צריך להתחיל להפקיד לפנסיה עבור עובד חדש?
הפקדה לקרן השתלמות מעל תקרת ההפקדההאם כדאי להפקיד לקרן השתלמות מעבר לתקרת ההפקדה? חישוב מספרי
תקרות הפקדהתקרת הפקדה לקרן השתלמות בשנת 2020 – מהי? ואיך למקסם את הטבות המס?
מדד שירות לקוחותמדד שירות – ביטוחי מנהלים – 2018
מדד שירות לקוחותמדד שירות – קרנות פנסיה
מדד שירות לקוחותמדד שירות – קרן השתלמות – 2018
תקנון קרן פנסיהתקנון קרן פנסיה – כל התקנונים, של כל קרנות הפנסיה
איך למשוך את הכסף מקרן פנסיהמשיכת כספי פנסיה – איך למשוך את הכסף מקרן הפנסיה (ללא מס)?
תחרות בביטוחי מנהלים מקדם מובטחניוד ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח – האם זה אפשרי?
הבלוגים הכלכליים הטובים ביותר7 הבלוגים הכלכליים הטובים בישראל
מועדון המיוחסים דמי ניהול"מועדון המיוחסים" – דמי הניהול המדהימים שמשלמים בארגונים הגדולים
תקרות הפקדה לפנסיה 2018תקרות הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות – שנת 2018
דוח שנתי קופת גמל להשקעהאיך קוראים את הדו"ח התקופתי של קרן ההשתלמות?
תקרות הפקדה 2017תקרות הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות – שנת 2017
תקרות הפקדה לפנסיה 2019תקרות הפקדה 2020 – תקרות הפרשה לפנסיה וסכומים עדכניים
מסלולי השקעה בקרן פנסיהמסלולי השקעה בקרן פנסיה – איך בוחרים נכון?
מסלולי ביטוח בקרן פנסיהמסלולי ביטוח בקרן פנסיה – איך בוחרים את מסלול הביטוח המתאים?
קצבת פנסיה שנשארת גם אחרי הפטירהקצבת פנסיה שמספיקה לכל החיים… ואז עוברת בירושה
פנסיה חובה לעצמאים שאלות ותשובותפנסיה חובה לעצמאים – כל השאלות, כל התשובות
חיסכון לכל ילד - שאלות ותשובותחיסכון לכל ילד – כל השאלות, כל התשובות
קרן פנסיה שאלות ותשובותקרן פנסיה – כל השאלות, כל התשובות
ביטוח נט - מסך כניסהביטוח נט – 3 דברים שצריך לדעת על המערכת
ייעוץ פנסיוני חינםייעוץ פנסיוני חינם בבנקים? זהירות, זה עולה הרבה כסף!
תקרת הפקדה - אובמה - מצחיקתקרות הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות – שנת 2015
פנסיה ממוצעת בישראלפנסיה ממוצעת בישראל – הנתונים העדכניים
פנסיה אחרי המוות - מצחיקפנסיה אחרי המוות – מה יקרה עם הכספים שחסכנו אם נמות זמן קצר אחרי הפרישה?
תקרות הפקדהתקרות הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות – שנת 2016
אין ארוחות חינםייעוץ פנסיוני אובייקטיבי? אין (כמעט) דבר כזה
עושים סדר בפנסיה - שלטעושים סדר בפנסיה – כל מה שצריך לדעת על החיסכון לפנסיה
קרן השתלמות שאלות ותשובותקרן השתלמות – כל השאלות, כל התשובות

בצעו השוואה חכמה

השוואת קופות גמלהשוואת קופות גמל
השוואת ביטוחיםהשוואת מחירי ביטוח
השוואת קרנות השתלמותהשוואת קרנות השתלמות
הלוואותהשוואת הלוואות
השוואת קרנות פנסיההשוואת קרנות פנסיה
השוואת קרנות השתלמותחיסכון לכל ילד השוואה
חיסכון והשקעותהשוואת בתי השקעות
משכנתאהשוואת משכנתא
השוואת בנקיםהשוואת בנקים

התייעצו עם מומחים

השוואת בתי השקעותניהול תיקי השקעות – איך לבחור נכון בית השקעות ומנהל תיקים
ייעוץ משכנתא - מצחיקיועץ משכנתא – איך לבחור נכון ורשימת יועצי משכנתא מומלצים
סוכני ביטוח מומלציםסוכן ביטוח — איך לבחור סוכן ביטוח טוב
ייעוץ פנסיוני לחיים הטוביםיועץ פנסיוני – האם כדאי ורשימת יועצים פנסיוניים מומלצים
תכנון פרישהתכנון פרישה – כל מה שחשוב לדעת ורשימת מתכנני פרישה מומלצים
תכנון פיננסי - מצחיקתכנון פיננסי – איך לבחור נכון ורשימת מתכננים פיננסיים